АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

 

г. Москва Дело № А40-133300/23-31-1094  

Резолютивная часть решения оглашена 26 октября 2023г. Решение в полном объеме изготовлено 03 ноября 2023г. 

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Давледьяновой Е.Ю.  

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ИП БАРКОВОЙ МАРИИ  АЛЕКСАНДРОВНЫ (ОГРНИП: 

<

***>)  

к ответчику АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН:  

<

***>)  

о взыскании 77 088,29 США при участии: по протоколу 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратилась в Арбитражный суд г.  Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании денежных средств в размере  76 192 доллара США, процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 896,29 долларов США.  

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования  поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.  

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения  заявленных исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменном  отзыве.  

Рассмотрев материалы дела, выслушав сторон, оценив относимость,  допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также  достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71  АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат  удовлетворению по следующим основаниям.  

Как усматривается из материалов дела, ИП ФИО2 (далее  - истец) оформила платежные поручения № 28 от 25.03.2022 на сумму 54 192 доллара  США и № 30 от 29.03.2022 на сумму 22 000 долларов США в соответствии с условиями  заключенного контракта № 161221 от 16.12.2021 между Компания «VTrump Technology  Co., Limited» (далее - продавец) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (покупатель).  

В соответствии с условиями контракта банком покупателя (отправителя) является  Альфа-Банк, номер счета № 40802978738060000038, SWIFT ALFARUMM банком  продавца (получателя) HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION  LIMITED, THE (ALL HК OFFICES AND HEAD OFFICE), SWIFT Code  HSBCHKHHHKH.  

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что денежные  средства получателю платежа до настоящего момента не поступили.  

ИИ ФИО2 полагает, что АО «АЛЬФА-БАНК» нарушены положения  действующего законодательства о совершении операций но банковскому счету.  

В силу изложенного истец просит о взыскании денежных средств в размере 76  192 доллара США.  

Также истец считает, что на сумму долга подлежат начислению проценты по ст.  395 ГК РФ в размере 896,29 долларов США.  

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора 30.01.2023 ИП  ФИО2 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с досудебной  претензией о возврате денежных средств, однако положительного ответа не получила.  

На основании вышеизложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые  требований.  

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик представил  письменный отзыв, в котором просил в иске отказать, указывая что банк в  сложившейся геополитической ситуации не может влиять ни на исполнение платежей  иностранными банками, ни на исполнение ими запросов на отзыв, на каком бы этапе не  находился платеж.  

До настоящего времени возврат денежных средств по платежу не произведен,  ответы на запросы банка в адрес JPMORGAN CHASE BANK, New York не получены.  

Платеж от 29.03.2022 № 30 на сумму 22 000,00 долларов США 29.03.2022 списан  со счета клиента и исполнен банком через корреспондентский счет, открытый в  JPMORGAN CHASE BANK, New York. При исполнении в платеж клиента банком были  внесены изменения: в поле 56 указан банк посредник HSBC BANK USA, (SWIFT-код  MRMDUS33XXX).  

Получатель платежа - VTRUMP TECHNOLOGY CO., LIMITED (HONG KONG,  12/F SAN TOI BUILDING 139 CONNAUGHT ROAD CENTRAL HONG KONG).  

У Банка отсутствую прямые корреспондентские отношения с банком получателя  HSBC (SWIFTKOA HSBCHKHHHKH), в связи с чем исполнение платежа без участия  иностранных банков-корреспондентов не представляется возможным.  

Исходя из обширной практики обработки и исполнения платежей в инвалюте  банком определен единственный в США корреспондент для банка получателя HSBC  (SWIFTKOA HSBCHKHHHKH) - головной банк HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX), который был указан банком в поле 56 «банк-посредник» заявления  на перевод.  

Данные из GPI-трекера не могут быть предоставлены, поскольку срок доступа к  документам в сервисе GPI-трекер, установленный системой SWIFT, составляет 124 дня  с даты отправки банком платежа в формате SWIFT-сообщения.  

По данным GPI-трекера, хранящимся в автоматизированной системе банка:  29.03.2022 банк направил платеж в JPMORGAN CHASE BANK, N.A. (SWIFTKOA  

CHASUS33XXX). 

29.03.2022 JPMORGAN CHASE BANK, N.A. (SWIFTKOA CHASUS33XXX)  направил платеж в HSBC BANK USA, N.A. (SWIFTKOA MRMDUS33XXX) в сумме  21 990,00 долларов США (за минусом комиссии в размере 10.00 долларов США).  

03.04.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFTKOA  MRMDUS33XXX) о перевод платежа в статус RJCT «Платеж возвращён» с кодом  причины MS03 «Причина неисполн.платежа не указана».  

19.04.2022 банк направил в JPMORGAN CHASE BANK, New York запрос о  подтверждении даты кредитования платежа.  

21.04.2022 банк на основании заявления клиента на проведение расследования  

направил в JPMORGAN CHASE BANK, New York запрос на отмену платежа.  

18.07.2022 банк направил в JPMORGAN CHASE BANK, New York запрос о  статусе платежа с уточнением был ли платеж заблокирован или отложен для  блокировки.  

28.07.2022 банк повторно направил в JPMORGAN CHASE BANK, New York  запрос о статусе платежа с уточнением был ли платеж заблокирован или отложен для  

блокировки. 

11.11.2022 банк повторно направил в JPMORGAN CHASE BANK, New York  запрос о статусе платежа с уточнением был ли платеж заблокирован.  

09.02.2023 банк повторно направил в JPMORGAN CHASE BANK, New York  запрос о статусе платежа с уточнением был ли платеж заблокирован.  

09.02.2023 банк направил в HSBC BANK USA, N.A. запрос о статусе платежа с  уточнением был ли платеж заблокирован или возвращен в JPMORGAN CHASE BANK,  

New York. 

09.02.2023 в банк поступило сообщение от HSBC BANK USA, N.A. с  подтверждением о принятии запроса банка.  

До настоящего времени возврат денежных средств по платежу не произведен,  ответы на запросы банка не получены.  

Спорный платеж заблокирован иностранным банком JPMORGAN CHASE BANK,  N.A. (SWIFT-код CHASUS33XXX) в силу экономических санкций правительства  США, которые применяются к резидентам Российской Федерации и к АО «АЛЬФА- БАНК».  

Истцом не доказана окончательная утрата спорных денежных средств. Истцом не  предпринималось никаких действий для возврата спорных денежных средств.  

Доводы истца судом отклоняются, доводы ответчика принимаются.  

Доводы истца судом рассмотрены, оценены в порядке ст. 71 АПК РФ, однако не  могут быть приняты во внимание в виду противоречия действующему  законодательству.  

Истец не предпринимал действий со своей стороны по разблокировке денежных  средств в соответствии с административными и судебными процедурами США.  Доказательств иного стороной не представлено (ст. 65 АПК РФ).  

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия  которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и  могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к  предложенному договору в целом (пункт 1).  

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется  принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета),  денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче  соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.  

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского  счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными  средствами, находящимися на счете (пункт 1).  

Согласно ст. 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк  плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его  банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом  или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не  предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в  банковской практике обычаями. Порядок осуществления расчетов платежными  поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в  банковской практике обычаями или договором. Банк плательщика вправе привлекать  другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.  

Согласно ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное  поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним  из следующих способов: 1) зачисление денежных средств на банковский счет  получателя средств, открытый в этом же банке; 2) зачисление денежных средств на  

банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо  передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных  средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;  3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных  средств на банковский счет банка получателя средств; 4) иные способы,  предусмотренные банковскими правшами и договором.  

Согласно ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения  платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии  с главой 25 ГК РФ с учетом положений, предусмотренных данной статьей. В случаях,  если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место  в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил  перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед  плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя  средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк  плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных  случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.  

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим  образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных  правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с  обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.  

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее  его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или  неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные  основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени  заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру  обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения  обязательства.  

Согласно ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и  банковской деятельности" (далее - Закон № 395-1), кредитными организациями при  осуществлении международных расчетов перевод денежных средств совершается в  порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в  международной банковской практике.  

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок  оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств,  использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной  платежной системы установлены Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О  национальной платежной системе" (Закон № 161-ФЗ).  

Из системного анализа положений Закона № 395-1 и положений статей 1, 3. 5  Закона № 161-ФЗ следует, что участвующие в осуществлении трансграничных  переводов денежных средств иностранные банки не являются операторами по переводу  денежных средств в целях применения Закона № 161-ФЗ, регулирование,  предусмотренное данным законом, на них не распространяется, что свидетельствует о  том, что на иностранные Банки не распространяются положения Закона № 161-ФЗ о  порядке и сроках осуществления трансграничного перевода, а также о порядке и сроках  возврата трансграничного перевода.  

В рассматриваемом случае нет оснований для наложения ответственности на банк  в отсутствие вины на основании п. 3 ст. 401 ГК РФ.  

С учетом вышеизложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения  заявленных исковых требований, в том числе и требования о взыскании процентов по  правилам ст. 395 ГК РФ, как акцессорного по отношению к основным обязательствам.  

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами,  участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их  малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению  суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на  результат его рассмотрения.  

Учитывая изложенное, суд считает, что ответчиком при рассмотрении настоящего  

спора представлены доказательства, что банк не может влиять на исполнение платежей  

иностранными банками, также, что со счета истца правомерно были списаны комиссии  

в соответствии с договором и тарифами банка. При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат. Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 309,310, 845, 846, 848 ГК РФ, ст. ст. 110, 167 – 170, 176  

АПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый  арбитражный апелляционный суд.  

Судья Е.Ю. Давледьянова