АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО  ОКРУГА

Именем Российской Федерации

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

арбитражного суда кассационной инстанции

Дело № А15-5452/2016

г. Краснодар

19 июля 2017 года

Резолютивная часть постановления объявлена 19 июля 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 июля 2017 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Айбатулина К.К., судей Бабаевой О.В. и Чесняк Н.В., в отсутствие истца – открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС"»                 (ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619) и ответчика – индивидуального предпринимателя Магомедова Арсена Арбухановича (ИНН 56211071934,                     ОГРН 311057026200042), извещенных о времени и месте судебного разбирательства,  рассмотрев кассационную жалобу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк "Экспресс"» на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 19.12.2016 (судья Хавчаева К.Н.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2017 (судьи Луговая Ю.Б., Марченко О.В., Сулейманов З.М.) по делу № А155452/2016, установил следующее.

ОАО «Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС"» (далее – банк) обратилось в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю Магомедову А.А. (далее – предприниматель) о взыскании 500 тыс. рублей долга по кредитному договору от 18.09.2012 № НКЛ13/2012-5 и 108 945 рублей 21 копейки процентов за пользование денежными средствами с 01.01.2013 по 22.08.2015.                                         

Решением от 19.12.2016, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 10.04.2017, в иске отказано. Суды исходили из того, что банк не представил доказательств, подтверждающих заключение договора от 18.09.2012 № НКЛ13/2012-5 и фактическое предоставление предпринимателю денежных средств.

В кассационной жалобе банк просит отменить судебные акты и удовлетворить иск. По мнению заявителя, выводы судов не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, суды нарушили нормы материального права. Исполнение кредитного договора подтверждается выписками по операциям на счете предпринимателя, которые свидетельствуют о реальности факта движения денежных средств. Предприниматель не оспорил представленные банком доказательства. 

Изучив материалы дела, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что в удовлетворении жалобы надлежит отказать.

Из материалов дела видно, что в соответствии с приказом Банка России от 21.01.2013 № 09-20 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, истцу назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, утвержден состав временной администрации.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15235/2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство. 

В процедуре конкурсного производства банк из электронной базы данных (выписки по счету) получил информацию о перечислении предпринимателю денежных средств по кредитному договору от 18.09.2012 № НКЛ13/2012-5.

Наличие долга по названному договору в размере 500 тыс. рублей явилось основанием для обращения банка в арбитражный суд с иском.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т. д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Банк не располагает кредитным договором от 18.09.2012 № НКЛ13/2012-5.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Для удовлетворения исковых требований о взыскании спорной суммы суду необходимо установить владельца банковского счета и лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами по этому счету.

При разрешении спора суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о том, что односторонние документы в виде выписки по операциям по счету, заверенной сотрудниками заинтересованного лица, не могут служить достаточными доказательствами, подтверждающими наличие распоряжения предпринимателя на списание денежных средств и (или) факта получения им денежных средств.

В выписке по операциям по счету № 45407810900000092256 содержатся записи о  выдаче кредита на сумму 500 тыс. рублей путем зачисления на счет предпринимателя      № 40802810800390000085. 

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование предпринимателем денежных средств, поступивших на счет № 40802810800390000085.

Суд первой инстанции предлагал банку представить доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении предпринимателю денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом путем совершения операций по распоряжению полученными денежными средствами, в том числе посредством перечисления их на счета иных лиц, однако такие доказательства банк не представил.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение предпринимателем денежными средствами, поступившими на счет № 40802810800390000085, у судов первой и апелляционной инстанций не имелось оснований для вывода о заключении кредитного договора или договора займа путем совершения предпринимателем действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита (займа).

Кроме того, по данным банка, спорная сумма предоставлена предпринимателю в сентябре 2012 года. Однако банк не обосновал причины, по которым отсутствует информация о том, какие меры предпринимались с 2012 года для возврата кредита (займа).

На основании изложенного суды пришли к правильному выводу о том, что выписка по операциям по счетам, на которые ссылается банк в обоснование своих требований, не может подтвердить как заключение кредитного договора с предпринимателем, так и наличие задолженности, поскольку они являются внутренними документами банка.

Доводы, изложенные в жалобе, направлены на оценку доказательств и установление фактических обстоятельств, которые не входят в компетенцию суда кассационной инстанции. 

При изложенных обстоятельствах основания для отмены или изменения судебных актов по приведенным в жалобе доводам отсутствуют.

Руководствуясь статьями 284, 286, 287, 288, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 19.12.2016 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2017 по делу № А155452/2016 оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС"» в доход федерального бюджета государственную пошлину с кассационной жалобы в размере         3 тыс. рублей.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий                                                                                     К.К. Айбатулин

Судьи                                                                                                                   О.В. Бабаева

								                              Н.В. Чесняк