АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А32-62487/2023

г. Краснодар

27 февраля 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 13 февраля 2024 года.

Решение в полном объеме изготовлено 27 февраля 2024 года.

 

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Шкира Д.М.

при ведении протокола судебного помощником судьи Погореловой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению

конкурсного управляющего кредитного потребительского кооператива «Крым», г. Симферополь, Республика Крым (ИНН 

<

***>) ФИО1, г. Москва

к Южному Главному управлению Центрального Банка России, г. Краснодар

о признании недействительным предписания  от 04.10.2023 № Т3-2-2/68403

 

при участии в предварительном судебном заседании:

от заявителя: не явился, извещен;

от заинтересованного лица: ФИО2 – доверенность, диплом; 

 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий кредитного потребительского кооператива «Крым», г. Симферополь, Республика Крым (ИНН 

<

***>) ФИО1, г. Москва (далее – заявитель, общество) обратилась в Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением к Южному Главному управлению Центрального Банка России (далее – заинтересованное лицо) о признании недействительным предписания  от 04.10.2023 № Т3-2-2/68403.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В заявлении указал, что предписание является неисполнимым, поскольку потребительский кооператив призван банкротом и не осуществляет хозяйственную деятельность, связанную с кредитованием.

Представитель административного органа в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, поддержал доводы, изложенные в отзыве и дополнении к отзыву. Так указал, что предписание является законным и обоснованным, заявленные требования не подлежат удовлетворению. Исполнение запросов Банка России является обязательным для кредитного потребительского кооператива, несмотря на введение процедуры банкротства. При отсутствии заключенных в запрашиваемый период договоров займов и договоров привлеченных средств, кооператив обязан представить административному органу формы, содержащие нулевые показатели.

Суд, заслушав представителя управления, исследовав материалы дела, изучив все представленные сторонами документальные доказательства и возражения, оценив их в совокупности, в порядке статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующему выводу.

Решением Арбитражного суда Республики Крым от 19.05.2021 по делу № А83-14734/2019 Кредитный Потребительский кооператив "Крым" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), введена процедура конкурсного производства. Исполняющим обязанности конкурсного управляющего утверждена ФИО1 (ИНН 

<

***>, СНИЛС 

<

***>). 

В адрес КПК «Крым» поступил запрос Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о предоставлении сведений № Т3-2-2/61703 от 29.08.2023. 

Исполняющий обязанности конкурсного управляющего предоставил запрашиваемые сведения частично письмом № 26/9/23 от 26.09.2023г. 

Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации выдало КПК «Крым» предписание Банка России № ТЗ-2-2/68403 от 04.10.2023, в соответствии с которым надлежало в срок не позднее 18.10.2023 устранить нарушение законодательства Российской Федерации, указанное в устанавливающей части настоящего предписания, представив в Южное ГУ Банка России следующие документы:

1. Реестр договоров выданных займов (кредитов), заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 1 к Запросу в формате MS Office Excel. 

2. Реестр договоров привлеченных средств, заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 2 к Запросу в формате MS Office Excel. 

3. Реестр членов (пайщиков), ведение которого осуществляется в соответствии с требованиями статьи 12 Федерального закона № 190-ФЗ, в формате MS Office Excel по состоянию на дату представления реестра.

Не согласившись с предписанием административного органа, конкурсный управляющий кооператива обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

При рассмотрении заявленных требований суд руководствовался следующим. 

В соответствии с частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для заявителя такое нарушение прав и законных интересов должно быть реальным, выражаться в виде определенных неблагоприятных конкретно для него последствий от такого нарушения закона. То есть, как указано в данной норме, последствием такого нарушения закона должно быть либо возложение на заявителя каких-либо обязанностей, либо создание для него иных препятствий для осуществления им предпринимательской и иной экономической деятельности.

Исходя из изложенного, законодатель для арбитражного суда определил пределы исследования по делам об оспаривании решений и действий (бездействия) государственных органов. 

Так, в части 4 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указано, что при рассмотрении дел об оспаривании действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, арбитражный суд в судебном заседании осуществляет проверку оспариваемых действий (бездействия) и устанавливает их соответствие закону или иному нормативному правовому акту, устанавливает наличие полномочий у органа или лица, которые совершили оспариваемые действия (бездействие), а также устанавливает, нарушают ли оспариваемые действия (бездействие) права и законные интересы заявителя.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 6 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», основанием для принятия решения суда о признании ненормативного акта, а в случаях, предусмотренных законом, также нормативного акта государственного органа или органа местного самоуправления недействительным являются одновременно как его несоответствие закону или иному правовому акту, так и нарушение указанным актом гражданских прав и охраняемых законом интересов гражданина или юридического лица, обратившихся в суд с соответствующим требованием.

В соответствии с этим правилом сама по себе констатация факта нарушения норм закона не является основанием для удовлетворения судом заявления об оспаривании ненормативных актов государственных органов. 

Кроме того, установленные главой 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации особенности распределения бремени доказывания не отменяют общего правила доказывания, закрепленного в части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которому каждое участвующее в деле лицо должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих доводов и возражений. 

Применительно к делам, рассматриваемым в порядке главы 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заявитель, ссылаясь на наличие нарушений его прав и законных интересов вследствие принятия противоречащих закону ненормативных актов, должен указать суду, в чем конкретно выразились данные нарушения и представить надлежащее доказательства наличия этих нарушений.

Полномочия Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86-ФЗ)

Согласно статье 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе кредитными потребительскими кооперативами, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями, в том числе кредитными потребительскими кооперативами, являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 Приказа Банка России № ОД-2019  (далее – Приказ) территориальным учреждениям Банка России на подведомственных им территориях согласно приложению 2 к Приказу необходимо осуществлять в рамках своей компетенции контроль и надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации, указанными в абзацах четвертом-восьмом пункта 1 Приказа кредитными потребительскими кооперативами, кредитными потребительскими кооперативами второго уровня, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, с даты введения в отношении них наблюдения или принятия судом решения о признании несостоятельными (банкротами), либо о ликвидации.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее – Федеральный закон №190-ФЗ) правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон N 190-ФЗ, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В силу пункта 6 части 3 статьи 5 Федерального закона N 190-ФЗ в отношении кредитных кооперативов Банк России вправе направлять кредитным кооперативам, а также их саморегулируемым организациям предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке.

В силу пункта 8.1 части 2 статьи 5 Федерального закона N 190-ФЗ Банк России запрашивает у кредитных кооперативов и их должностных лиц необходимые документы и информацию, в том числе информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 9 декабря 2020 г. N 5654-У "Об определении размера активов кредитного потребительского кооператива, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, при превышении которого Банк России осуществляет надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации"  Банк России в соответствии с пунктом 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, N 29, ст. 3627; 2020, N 29, ст. 4506) (далее - Федеральный закон "О кредитной кооперации") осуществляет надзор за соблюдением кредитным потребительским кооперативом, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц (далее - кредитный кооператив), требований Федерального закона "О кредитной кооперации" и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России со дня выявления Банком России размера активов кредитного кооператива, превышающего 100 миллионов рублей хотя бы в одном из отчетных периодов, указанных в пункте 2 настоящего Указания, и до дня выявления Банком России уменьшения размера активов кредитного кооператива во всех отчетных периодах, указанных в пункте 2 настоящего Указания, до значения, не превышающего 100 миллионов рублей.

Как следует из материалов дела Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации выдало КПК «Крым» предписание Банка России № ТЗ-2-2/68403 от 04.10.2023, в соответствии с которым надлежало в срок не позднее 18.10.2023 устранить нарушение законодательства Российской Федерации, указанное в устанавливающей части настоящего предписания, представив в Южное ГУ Банка России следующие документы:

1. Реестр договоров выданных займов (кредитов), заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 1 к Запросу в формате MS Office Excel. 

2. Реестр договоров привлеченных средств, заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 2 к Запросу в формате MS Office Excel. 

3. Реестр членов (пайщиков), ведение которого осуществляется в соответствии с требованиями статьи 12 Федерального закона № 190-ФЗ, в формате MS Office Excel по состоянию на дату представления реестра.

Доводы заявителя о том, что пункты предписания не исполнимы по причине прекращение хозяйственной деятельности потребительского кооператива (признания его банкротом) не принимаются удом по следующим основаниям.

Как указывает конкурсный управляющий, никаких договоров выданных займов (кредитов), договоров привлеченных средств, заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023, КПК «Крым» не заключал.

Вместе с тем, то обстоятельство, что кооператив фактически не осуществляет деятельность не является основанием для неисполнения законодательства, в том числе, требований Банка России о предоставлении информации.

Кроме того, в силу статей 20.3 и 189.77 Закона о банкротстве, лицо, осуществляющее те или иные процедуры, применяемые в деле о банкротстве в соответствии с требованиями указанного федерального закона, обязано действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, в связи с чем, конкурсный управляющий ФИО1, получив запрос от 29.08.2023, адресованный кредитному потребительскому кооперативу «Крым», при должной степени осмотрительности и во избежание неблагоприятных последствий, обязана была его исполнить и предоставить запрашиваемую информацию.

Исполнение запроса Банка зависит только от фактического обладания конкурсным управляющим Кооператива соответствующими документами и информацией, в случае отсутствия которых Банку предоставляются соответствующие пояснения.

С учетом положений норм Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" и Закона о банкротстве исполнение запросов Банка России является обязательным для кредитных потребительских кооперативов, в том числе находящихся в стадии банкротства. При отсутствии заключенных за запрашиваемый период договоров займов и договоров привлеченных средств, кооператив обязан представить формы, согласно приложениям к Запросу, содержащие нулевые показатели.

Доказательства наличия обстоятельств, наличие которых делало невозможным исполнение кооперативом требования Банка, материалы дела не содержат, заявителем, в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены. 

Таким образом, требования пунктов 1-2 оспариваемого предписания являются правомерными и не нарушают права и законные интересы кооператива.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона N 190-ФЗ кредитный кооператив обязан вести реестр членов кредитного кооператива (пайщиков), содержащий следующие сведения:

1) регистрационный номер записи в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков);

2) фамилию, имя, отчество члена кредитного кооператива (пайщика) - для физического лица (если иное не вытекает из закона или национального обычая), наименование, место нахождения члена кредитного кооператива (пайщика) - для юридического лица;

3) паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность члена кредитного кооператива (пайщика) документа - для физического лица, а также государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика - для физического лица - индивидуального предпринимателя; государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, дату записи о создании в Едином государственном реестре юридических лиц, идентификационный номер налогоплательщика - для юридического лица;

4) почтовый адрес, номер телефона члена кредитного кооператива (пайщика);

5) дату вступления в кредитный кооператив и дату прекращения членства в кредитном кооперативе;

6) иные предусмотренные уставом кредитного кооператива сведения.

Требования, установленные статьей 12 Федерального закона N 190-ФЗ, за исключением указанных в части 6 статьи 12 Федерального закона N190-ФЗ, являются обязательными для исполнения некоммерческими финансовыми организациями (к которым относятся кредитные потребительские кооперативы) и носят императивный характер.

В соответствии с частями 2-3 статьи 12 Закона № 190-ФЗ ведение реестра членов кредитного кооператива (пайщиков) осуществляется в электронной форме. Ответственным за ведение, хранение реестра членов кредитного кооператива (пайщиков), а также обеспечение сохранности и конфиденциальности сведений, содержащихся в указанном реестре, является единоличный исполнительный орган кредитного кооператива. Кредитный кооператив обязан передавать сведения, содержащиеся в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков), в Банк России в порядке, по форме и в сроки, которые установлены нормативными актами Банка России.

С учетом изложенного, ни нормы Закона № 190-ФЗ, ни нормы Закона № 127-ФЗ не содержат изъятий в части осуществления Банком России контрольно-надзорных функций в отношении кредитных потребительских кооперативов, находящихся в стадии банкротства, а также в части ведения такими кооперативами реестров членов пайщиков.

Отсутствие в реестре обязательных сведений, предусмотренных статьей 12 Федерального закона N 190-ФЗ, влечет за собой признание такого реестра недействительным, поскольку нарушает права пайщиков кооператива, установленные статьей 13 Федерального закона N 190-ФЗ. Наличие актуального и соответствующего нормам закона реестра пайщиков необходимо, в том числе в целях реализации статьи 6 Федерального закона N 190-ФЗ, согласно которой кредитный потребительский кооператив вправе предоставлять займы только лицам, являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что предписание административного органа от 04.10.2023 № Т3-2-2/68403 является законными и обоснованными.

Учитывая изложенное, у административного органа имелись достаточные правовые основания для выдачи кооперативу оспариваемого предписания об устранении нарушений.

Документальные доказательства, объективно препятствующие кооперативу исполнить названные требования законодательства, заявителем не представлены.

Заявителем также не оспаривается, что оспариваемое предписание выдано уполномоченным органом. Требования оспариваемых предписаний сформулированы ясно и однозначно.

Таким образом, требования предписания от 04.10.2023 № Т3-2-2/68403 являются законными и обоснованными, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

             Руководствуясь статьями 29,  167-170, 176,  201 АПК РФ, суд

 

                                                                    РЕШИЛ:

 

В удовлетворении заявленных требований отказать.

 

          Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его вынесения в Пятнадцатый  арбитражный апелляционный суд.

 

Судья                                                                                                         Д.М. Шкира