Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-218567/19-7-1850

17 июня 2020 года

г. Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 02.06.2020 г. 

Полный текст решения изготовлен  17.06. 2020 г. 

Арбитражный суд города Москвы в составе:Судьи Огородниковой М.С. (единолично) 

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело

по иску АКБ "ТРАНССТРОЙБАНК" (АО) (115093, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ДУБИНИНСКАЯ, 94, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 20.11.2002, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: ООО "ТОНДЕР" (103012, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ИЛЬИНКА, 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 20.11.2002, ИНН: 

<

***>)

о взыскании денежных средств в размере 9 085 204 руб. 29 коп. (с учетом уточнений в порядке ст. 49 АПК РФ)

при участии:

от истца – ФИО2 паспорт доверенность от 01.04.2020г.

от ответчика – не явился, извещен. 

УСТАНОВИЛ:

АКБ "ТРАНССТРОЙБАНК" (АО) (далее – Истец, Эквайрер) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «ТОНДЕР» (далее- Ответчик, Предприятие) о взыскании денежных средств в размере 9 085 204 руб. 29 коп. (с учетом уточнений в порядке ст. 49 АПК РФ).

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению с учетом принятых судом уточнений.

Ответчик представил отзыв на иск, просил в удовлетворении требований отказать в полном обьеме. 

В судебное заседание не явился ответчик, считается извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Истцом и Ответчиком заключен Договор об обслуживании держателей платежных карт №08579/190 от 05.06.2019 ( Приложение №1) в редакции Дополнительного соглашения №1 от 10.06.2019 (Приложение №2).

В рамках Договора Ответчик получил от Истца POS-терминал Ingenico iWL255, заводской номер № 17208WL90319370, что подтверждается Актом передачи оборудования (Приложение №3).

В силу ч. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. п. 1.9., 1.10. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным ЦБ РФ от 21.12.2004 № 266-П (далее - Положение 266-П), на территории Российской Федерации кредитные организации - эквайреры осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг).

Эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, Положением 266-П, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 1.4 Положения 266-П определено, что банковские карты являются видом платежных карт, инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Положением 266-П, расчеты с использованием пластиковых (платежных) карт предусматривает процедуру, при которой покупатель (клиент) - держатель карты передает сотруднику предприятия (торговли и т.п.) банковскую карту для составления необходимого расчетного документа на бумажном носителе или в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служит подтверждением их совершения (п. п. 3.1., 3.7.).

Перед оформлением расчетного документа (чек) предприятие должно провести процедуру авторизации банковской карты, которая представляет собой проводимую в режиме реального времени процедуру получения разрешения на проведение операции, предоставляемого Банком-эмитентом (кредитной организацией, чьи платежные карты выпущены держателям карт - физическим лицам) для проведения операции с использованием платежной карты в приобретении держателем карты у предприятий в местах реализации товаров (услуг).

Порядок оказания платежных услуг клиентам, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа определяется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе) Банк является участником платежных систем в том числе, но не исключая Виза, Мастеркард в соответствии с соглашениями о присоединении к правилам платежных систем, которые представляют собой совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы (ст. 428 ГК РФ, п. 20 ст. 3, ст. 20 Закона о национальной платежной системе).

В силу Закона о национальной платежной системе участники платежной системы осуществляют взаимодействие путем обмена электронными сообщениями, содержащими распоряжения участников платежной системы, в том числе с использованием электронного средства платежа. Расчеты осуществляются посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы.

В период с 14.06.2019 по 04.07.2019 через POS-терминал, расположенный на территории Предприятия с использованием реквизитов банковских карт платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide были совершены 128 операций на общую сумму 13 480 785 руб. Данные операции были совершены путем ручного ввода в POS-терминал реквизитов банковских карт, что подтверждается письмом ПАО «Банк Уралсиб» от 17.07.2019.

Указанные операции носят мошеннический характер, что подтверждается письмом  ПАО «Банк Уралсиб» от 04.07.2019.

Использование POS-терминала Предприятием было осуществлено с нарушением условий Договора, согласно которым POS-терминал подлежал использованию только для оплаты услуг по бронированию гостиничных номеров, в то время как Ответчик использовал его для оплаты услуг ресторана.

По состоянию на 21.10.2019 из 128 операций были опротестованы держателями карт 116, вследствие чего с корреспондентского счета Истца по требованию платежных истем были списаны денежные средства в размере 197 825, 60 долларов США, что эквивалентно 12 679 256,41 руб.

В соответствии с п.3.8 Договора Истец удержал у Ответчика денежные средства в счет погашения убытков в размере 3 594 052,12 руб.

Таким образом, размер убытков, причиненных Ответчиком Истцу составляет 9 085 204, 29 руб.

Истцом в адрес Ответчика было направлено несколько претензий: №АБ-7-1603 от 17.07.2019, №АБ-6-1679 от 24.07.2019, №АБ-6-3025 от 13.12.2019.

Однако все претензии были оставлены без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 406.1 ГК РФ стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и тому подобное).

В абз. 2 п. 15 постановления Пленума Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Верховный Суд разъяснил, что в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 Гражданского Кодекса Российской Федерации возмещение потерь по правилам статьи 406.1 Кодекса осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

Стороны вправе установить, в частности, такой порядок определения размера потерь, по которому одна из сторон возмещает другой все возникшие у нее потери, вызванные  соответствующими обстоятельствами или их часть.

Согласно п.18 постановления Пленума Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если подлежащие возмещению потери возникли в связи с неправомерными действиями третьего лица, к стороне, возместившей такие потери, переходит от другой стороны требование к этому лицу о возмещении убытков в части, не превышающей размер осуществленного возмещения.

В соответствии с п. 2.15 Договора Предприятие несет в полном обьеме ответственность перед Эквайрером за действия своего персонала в отношении платежей, совершенных посредством карт с нарушениями требований настоящего Договора, приложений к нему, инструктивных материалов. 

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Доводы ответчика, изложенные в отзыве, отклоняются судом как несостоятельные.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

Судебные расходы по оплате государственной пошлины распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 406.1, 862 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 156, 167-171, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО "ТОНДЕР" (ОГРН: 

<

***>) в пользу АКБ "ТРАНССТРОЙБАНК" (АО) (ОГРН: 

<

***>) убытки в размере 9 085 204 руб. 29 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 710 руб. 

Взыскать с ООО "ТОНДЕР" (ОГРН: 

<

***>) в доход Федерального бюджета РФ государственную пошлину в размере 2 716 руб. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения. 

Судья                                                                                 М.С. Огородникова