ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-161258/2019-25-1449

18 сентября 2019 года

г. Москва

 

Резолютивная часть решения (в порядке ст. 229 АПК РФ) изготовлена 27 августа 2019 года

Полный текст решения (в порядке ч. 2 ст. 229 АПК РФ) изготовлен 18 сентября 2019 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе: судьи Мороз К.Г. 

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело 

по иску ООО «Аванта» (ИНН 

<

***>) (далее – клиент, истец)

к инвестиционному банку «Веста» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН 

<

***>) (далее - инвестиционный банк «Веста» (ООО), банк, ответчик)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 97 383,27 руб.

с участием: без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Аванта» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к инвестиционному банку «Веста» (ООО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 97 383,27 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 01.07.2019 сторонам предложено рассмотреть дело в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока. 

27.08.2019 в порядке ст. 229 АПК РФ арбитражном судом была вынесена резолютивная часть решения суда и размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В суд поступило ходатайство об изготовлении мотивированного решения суда по настоящему делу.

Суд, учитывая соблюдение сроков, установленных ч. 2 ст. 229 АПК РФ, выносит мотивированное решение.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела, 26.06.2018 между сторонами заключен договор банковского счета (р/с 

<

***>).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

03.10.2018 ответчик приостановил доступ к интернет-банку и направил запрос о предоставлении сведений поясняющих экономический характер операций по счету.

11.10.2018 от клиента в банк через систему ДБО поступило заявление на закрытие счета с указанием реквизитов для перечисления остатка денежных средств на счете, на основании которого остаток на счете счет был переведен по указанным реквизитам; счет закрыт 11.10.2018.

По мнению истца, фактически комиссия, взимаемая банком при закрытии счета, является штрафом, что не предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Не согласившись с размером списанной комиссии, истец обратился в суд с иском о взыскании с банка неосновательного обогащения в размере 97 383,27 руб. 

Согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Пунктом 2 статьи 1105 ГК РФ установлено, что лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Из приведенных норм следует, что обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица; третьим необходимым условием является отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Суд не находит оснований для удовлетворения иска, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие неосновательного обогащения.

Заключение договора банковского счета происходит путем присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Инвестиционном Банке «ВЕСТА» (ООО) (далее – Правила). Данные правила являются публичной офертой и размещены в открытом доступе на сайте банка по адресу www.ibv.ru.

Взимание комиссионного вознаграждения за оказание услуг по договору банковского счета осуществляется банком в рамках Тарифов комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – Тарифы). Заключая договор банковского счета, клиент одновременно с направлением заявления на присоединение к Правилам комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Инвестиционном Банке «ВЕСТА» (ООО), ознакомляется с Тарифами. 

В соответствии с Правилами банк имеет право в одностороннем порядке вносить в Правила изменения и дополнения, в том числе путем утверждения Правил в новой редакции, уведомив предварительно клиента не менее чем за 3 (три) рабочих дня о вышеуказанных изменениях и дополнениях. Любые изменения в Правила, в том числе и Правила в новой редакции с момента вступления их в силу распространяются на всех клиентов, в том числе на клиентов, присоединившихся к Правилам до даты вступления изменений в силу. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Тарифы банка с извещением клиента не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до вступления Тарифов в силу, путем опубликования информации в порядке, предусмотренном Правилами.

Заключая договор банковского счета, клиенты банка в обязательном порядке ознакомляются под роспись с тарифной политикой Банка, в том числе, с размером комиссии за перечисление денежных средств при расторжении договора по заявлению клиента.

С целью реализации банком установленных законодательством РФ и нормативными документами Банка России обязанностей по выполнению контрольных функций в рамках противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма (ПОД/ФТ), Банком 03.10.2018 был направлен запрос на предоставление документов, относительно характера деятельности и операций ООО «Аванта». Одновременно истец был уведомлен о частичных ограничениях по использованию системы дистанционного обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 6.2.10. Правил банк вправе отказать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по счету, переданному в банк с помощью электронных средств удаленного доступа к счету, подписанного электронной подписью или аналогом собственноручной подписи. При этом банком принимаются от клиента надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе при условии наличия в банке должным образом оформленной карточки с образцами подписей и оттиска печати клиента.

В силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

Согласно п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента

В соответствии с пунктом 8.1. Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с пунктом 3.4. Правил услуги банка оплачиваются клиентом в порядке и сроки, установленные банком, в соответствии с тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора банковского счета.

В соответствии с пунктом 6.3.4. Правил клиент обязуется оплачивать услуги банка в порядке, сроки и размерах в соответствии с настоящими правилами и тарифами банка.

Согласно тарифам размер комиссионного вознаграждения за перечисление денежных средств при закрытии счета по заявлению клиента составлял 10% от суммы платежа. 

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Таким образов, праву банка на взимание комиссионного вознаграждения корреспондирует обязанность истца оплачивать услуги банка в соответствии с установленными тарифами. С условиями договора банковского счета, тарифами клиент был ознакомлен, согласен, возражений относительно их условий не заявлял, доказательства обратного не представлены.

Направление банком запроса преследовало цель исполнения обязанностей, возложенных на банк Законом № 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации.

Таким образом, списанная комиссия не может быть возвращена истцу в качестве неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами. 

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы неосновательного обогащения отказано, то и акцессорные требования о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ также удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд полагает, что иск не подлежит удовлетворению.

Расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца в порядке ст.110 АПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании ст.ст. 307, 309, 310, 1102, 1105 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия. По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке и в сроки, предусмотренные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

СудьяК.Г. Мороз