АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А15-3620/2013

13 февраля 2019 года

г. Махачкала

Резолютивная часть решения объявлена 07 февраля 2019 года. 

Решение в полном объеме изготовлено 13 февраля 2019 года.

Арбитражный суд Республики Дагестан в составе судьи Хавчаевой К.Н, 

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску ОАО АКБ «Экспресс» (ОГРН 

<

***>) к ООО «Фирма АСКО» (ОГРН 

<

***>) о взыскании 846 317 188,51 руб. задолженности по 11 кредитным договорам, при участии представителей истца ФИО2, в отсутствие иных лиц,  

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» (далее - банк) обратилось в Арбитражный суд Республики Дагестан к обществу с ограниченной ответственностью «Фирма АСКО» (далее - общество) с исковым заявлением о взыскании 1 267 780 311,79 руб., из которых 602 910 000 руб. основного долга и 664 870 311,79 руб. процентов за пользование денежными средствами по 13 кредитным договорам: от 20.12.2012 

<

***>; от 29.12.2012 №2828/2012, от 28.12.2012 

<

***>, от 27.12.2012 

<

***>, от 20.12.2012 №157/2012, от 19.12.2012 

<

***>, от 12.12.2012 

<

***>, от 25.12.2012 №311/2012, от 26.12.2012 

<

***>, от 10.12.2012 

<

***>, от 07.12.2012 №145, от 06.12.2012 №236/2012, от 03.12.2012 

<

***>

Определением суда от 07.02.2019 требования банка к обществу по договорам №236/2012 от 06.12.2012 руб. и №311/2012 от 25.12.2012 выделены в отдельное производство, в рамках настоящего дела рассматриваются требования о взыскании задолженности по следующим кредитным договорам:

№ дог-ра

дата дог-ра

%

срок дог-ра

осн.долг + % (руб.) 

осн.долг (руб.)

Проценты (руб.)

256/12

20.12.2012

24

20.12.2017

154322191,78

70000000,00

84322191,78

282/12

29.12.2012

18

29.06.2014

15704843,29

8270000,00

7434843,29

268/12

28.12.2012

18

28.06.2014

11397041,10

6000000,00

5397041,10

267/12

27.12.2012

24

27.06.2014

17600000,00

8000000,00

9600000,00

157/12

20.12.2012

18

20.12.2015

114207123,29

60000000,00

54207123,29

226/12

19.12.2012

24

19.12.2017

33078904,11

15000000,00

18078904,11

154/12

12.12.2012

18

12.12.2015

152858816,44

80140000,00

72718816,44

263/12

26.12.2012

18

26.06.2014

22805917,81

12000000,00

10805917,81

150/12

10.12.2012

18

10.12.2015

30915813,70

16200000,00

14715813,70

145/12

07.12.2012

24

07.12.2017

241233424,66

109000000,00

132233424,66

160/12

03.12.2012

18

03.12.2015

52193112,33

27300000,00

24893112,33

Всего

846317188,51

411910000,00

434407188,51

Исковые требования мотивированы заключением банком и обществом кредитных договоров, получением обществом суммы кредита, нарушением им сроков возврата оставшейся части кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить их. 

Исследовав материалы дела и оценив, руководствуясь статьей 71 АПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 №ОД-20 у ОАО АКБ  «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу № А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – агентство).

Как видно из материалов дела, между банком (кредитор) и обществом (заемщик) заключены кредитные договоры:

№ дог-ра

Дата дог-ра

руб.

256/12

от 20.12.2012

на сумму

70000000,00

до:

20.12.2017

под %:

24

282/12

от 29.12.2012

на сумму

8270000,00

до:

29.06.2014

под %:

18

268/12

от 28.12.2012

на сумму

6000000,00

до:

28.06.2014

под %:

18

267/12

от 27.12.2012

на сумму

8000000,00

до:

27.06.2014

под %:

24

157/12

от 20.12.2012

на сумму

60000000,00

до:

20.12.2015

под %:

18

226/12

от 19.12.2012

на сумму

15000000,00

до:

19.12.2017

под %:

24

154/12

от 12.12.2012

на сумму

80140000,00

до:

12.12.2015

под %:

18

263/12

от 26.12.2012

на сумму

12000000,00

до:

26.06.2014

под %:

18

150/12

от 10.12.2012

на сумму

16200000,00

до:

10.12.2015

под %:

18

145/12

от 07.12.2012

на сумму

109000000,00

до:

07.12.2017

под %:

24

160/12

от 03.12.2012

на сумму

27300000,00

до:

03.12.2015

под %:

18

В соответствии с кредитными договорами, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит (в общей сумме 295 000 000 руб.) на приобретение товарно-материальных ценностей на срок, указанный в таблице соответственно, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит (кредиты) и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Процентная ставка по спорным кредитным договорам от 18 до 24% годовых (согласно таблице).

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.3 договоров кредитор открывает заемщику ссудный счет. Выдача кредита производится после надлежащего оформления обеспечения по кредиту. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика №40702810400000001401 в ОАО АКБ «Экспресс».

В силу пункта 3.1 договоров погашение кредита, уплата процентов, и других платежей по договорам производится платежным поручением заемщика с его расчетного счета в АКБ ОАО «Экспресс», а также других счетов заемщика.

Согласно пунктам 4.1 и 4.3 договоров кредитор обязан зачислить сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в пункте 2.3 договора; кредитор имеет право требовать от заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

В силу пункта 4.7 договоров кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договоров, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в числе прочих в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов;

- использование кредита не по целевому назначению.

В качестве обеспечения обязательств своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договорами, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство физического лица (пункт 5.1 договоров).

В связи с отзывом у банка лицензии, а также нарушением договорных обязательств о целевом использовании денежных средств банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании суммы задолженности по 11 кредитным договорам (с учетом выделения требований по 2 договорам).

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом  правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ). 

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В рамках кредитных договоров обществу были предоставлены денежные средства в размере 411 910 000 руб., в подтверждение чего банком представлены вышеуказанные кредитные договоры, подписанные от общества директором ФИО3 (кредитный договор 

<

***> от 03.12.2012 подписан директором ФИО3) и скрепленные печатью общества, а также заявления на получение кредита, выписки из ссудного и расчетного счетов, мемориальные ордера и платежные поручения, заявление на открытие расчетного счета и договор банковского счета.

Как следует из искового заявления и кредитных договоров, денежные средства по кредитным договорам предоставлялись на приобретение товарно-материальных ценностей.

Поступление денежных средств на счет общества подтверждается выпиской по ссудным счетам:

- 45207810100000092269 – от 03.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 03.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981778 от 03.12.2012». Сумма кредита 27 300 000 руб.;

- 45208810800000020006 – от 07.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 07.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981310 от 07.12.2012». Сумма кредита 109 000 000 руб.;

- 45207810400000092273 – от 10.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 10.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981797 от 10.12.2012. Сумма кредита 16 200 000 руб.;

- 45207810000000092275 – от 12.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 12.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981825 от 12.12.2012. Сумма кредита 80 140 000 руб.;

- 45208810700000020038 – от 19.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 19.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4986898 от 19.12.2012. Сумма кредита 150 000 000 руб.;

- 45207810300000092276 – от 20.12.2012 «выдача кредита по договору №157/2012 от 20.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4981844 от 20.12.2012. Сумма кредита 60 000 000 руб.;

- 45208810400000020024 – от 20.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 20.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4986005 от 20.12.2012. Сумма кредита 70 000 000 руб.;

- 45207810800000092239 – от 26.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 26.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4988977 от 26.12.2012. Сумма кредита 12 000 000 руб.;

- 45207810500000092241 – от 27.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 27.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4923370 от 27.12.2012. Сумма кредита 8000 000 руб.;

- 45207810800000092242 – от 28.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 28.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4925587 от 28.12.2012. Сумма кредита 6000 000 руб.;

- 45207810000000092259 – от 29.12.2012 «выдача кредита по договору 

<

***> от 29.12.2012 согласно распоряжения кредитного отдела 4928129 от 29.12.2012. Сумма кредита 8 270 000 руб.

В подтверждение довода о получении/предоставлении обществу кредитов в материалы дела также представлены копии 13 заявлений о получении кредита.

В подтверждение довода о нарушении ответчиком условий договора о целевом использовании денежных средств истцом в материалы дела представлена выписка по расчетному счету общества, в которой отражены расходные банковские операции, идентичные по датам и суммам, указанным в кредитных договорах:

- от 03.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 01.12.2012» в размере 27 300 000 руб.;

- от 07.12.2012 «Перевод средств согласно договору займа б/н от 06.12.2012» в размере 109 000 000 руб.;

- от 10.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 08.12.2012» в размере 16 200 000 руб.;

- от 12.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 11.12.2012» в размере 80 140 000 руб.;

- от 19.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 18.12.2012» в размере 15 000 000 руб.;

- от 20.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 19.12.2012» в размере 60 000 000 руб.;

- от 20.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 19.12.2012» в размере 70 000 000 руб.;

- от 25.12.2012 «Заемные средства согласно договора займа б/н от 24.12.2012» в размере 110 000 000 руб.;

- от 26.12.2012 «Перевод средств согласно договору займа б/н от 25.12.2012» в размере 11 000 000 руб.;

- от 27.12.2012 «Перевод средств согласно договору займа б/н от 26.12.2012» в размере 8 000 000 руб.;

- от 28.12.2012 «Перевод средств согласно договору займа б/н от 27.12.2012» в размере 6 000 000 руб.;

- от 29.12.2012 «Перевод средств согласно договору займа б/н от 28.12.2012» в размере 8 270 000 руб.

Как следует из представленных в материалы дела платежных поручений и выписки со счета, перевод денежных средств по вышеуказанным договорам займа осуществлялся ФИО3, который привлечен к участию в деле в качестве третьего лица. 

Кроме того, в материалы дела также представлены платежные поручения, подписанные и скрепленные печатью общества, о совершении вышеуказанных операции от 07.12.2012, от 20.12.2012, от 20.12.2012.

Из материалов дела усматривается, что срок возврата кредитных средств по всем договорам истек на день вынесения решения суда, задолженность не погашена, о чем также сообщил истец и не опровергнуто ответчиком. Доказательств обратного суду не представлено.

В ходе рассмотрения настоящего дела истец заявил, что просит взыскать денежные средства по 13 кредитным договорам в связи с истечением сроков их предоставления, в связи с чем определением суда от 27.12.2017 судом принято уточнение основания исковых требований.

В силу части 1 статьи 41 АПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право, в числе прочих, представлять доказательства и знакомиться с доказательствами. В соответствии с частью 1 статьи 9 Кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Кодекса).

Согласно Положению Банка России 31.08.1998 №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента – заемщика, открытый на основании договора банковского счета (пункт 2.1.1).

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту – заемщику  производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункт 2.3).

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.12.2011 №10473/11).

Как следует из представленной в материалы дела переписки, а также запросов суда в Управление ФСБ России по РД, Следственное управление ФСБ России, и ответов на запросы, истребованные документы были изъяты у конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» в рамках расследуемого Следственным управлением ФСБ России уголовного дела №42781. 

В ходе судебного разбирательства от ответчика поступило о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

Определением суда от 03.04.2018 удовлетворено ходатайство ответчика и назначена судебная экспертиза с постановкой вопросов:

1. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 20.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

2. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 29.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

3. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 28.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

4. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 27.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

5. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 19.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

6. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 12.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

7. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 26.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

8. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 10.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

9. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 07.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

10. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 03.12.2012 

<

***> ФИО3 либо другим лицом?

11. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 20.12.2012 №157/2012 ФИО3 либо другим лицом?

12. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 25.12.2012 №311/2012 ФИО3 либо другим лицом?

13. Выполнена ли подпись от имени директора заемщика ФИО3 в договоре кредитном договоре от 06.12.2012 №236/2012 ФИО3 либо другим лицом?

14. Выполнена ли подпись под строкой «Подписи» в платежном поручении от 20.12.2012 №57824685 ФИО3 либо другим лицом?

15. Выполнена ли подпись под строкой «Подписи» в платежном поручении от 07.12.2012 №57919087 ФИО3 либо другим лицом?

16. Выполнена ли подпись под строкой «Подписи» в платежном поручении от 20.12.2012 №57824685 ФИО3 либо другим лицом?

17. Выполнены ли подписи над строкой «подпись» в заявках на получение кредита б/д б/н (13 штук) ФИО3 либо другим лицом?

В распоряжение экспертов предоставлены исследуемые документы (кредитные договоры от 20.12.2012 

<

***>; от 29.12.2012 №2828/2012, от 28.12.2012 

<

***>, от 27.12.2012 

<

***>, от 20.12.2012 №157/2012, от 19.12.2012 

<

***>, от 12.12.2012 

<

***>, от 26.12.2012 

<

***>, от 10.12.2012 

<

***>, от 07.12.2012 №145, от 03.12.2012 

<

***> и 13 заявок на получение кредита в копиях, а также платежные поручения в подлинниках), экспериментальные образцы почерка и подписи (протокол отбора образцов почерка и подписи и представленные ответчиком и имеющиеся в деле документы, содержащих подписи ФИО3.).

В заключении судебной экспертизы №632, 919/1-3 от 05.06.2018 эксперт сообщил о невозможности дать ответы по вопросам №12 и №13 ввиду непредставления исследуемых документов; по вопросу №10 – ввиду отсутствия сопоставимых объектов (документы подписаны ФИО3, вопрос поставлен относительно подлинности подписи ФИО3). 

По всем поставленным вопросам (кроме вопросов №10, №12 и №13) эксперт пришел к выводу, что подписи в исследуемых документах поставлены ФИО3 

Таким образом, истцом в материалы дела представлены надлежащие доказательства заключения кредитных договоров и перечисления на счет общества суммы кредита, а также нецелевого использования денежных средств, предоставленных по кредитным договорам; по всем кредитным договорам наступил срок возврата сумм кредита.

Доводы общества об отсутствии документов, подтверждающих получение кредита, перечисление со счета общества на иные счета, судом отклоняются, поскольку, как указано выше, в материалы дела представлены копии кредитных договоров, копии заявлений на получение кредита, подлинники платежных поручений о переводе денежных средств, подлинность подписи ФИО3 на которых подтверждено заключением судебной экспертизы.

Иные доводы ответчика судом отклоняются, как противоречащие материалам дела.

Относительно требований по договору №160 от 03.12.2012 суд приходит к выводу об удовлетворении требований, поскольку ответчиком не оспорена принадлежность подписи ФИО3, являвшемуся на дату заключения договора директором общества. 

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании 411 910 000 руб. задолженности по кредитным договорам являются обоснованными, в связи с чем с общества в пользу банка следует взыскать 411 910 000 руб. основной задолженности. 

Банком также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом:

- по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2012 за период с 03.12.2012 по 25.12.2017 – 24 893 112,33 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2012 за период с 07.12.2012 по 25.12.2017 – 132 233 424,66 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2012 за период с 10.12.2012 по 25.12.2017 – 14 715 813 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 12.12.2012 за период с 12.12.2012 по 25.12.2017 – 72 718 816,44 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 19.12.2012 за период с 19.12.2012 по 25.12.2017 – 18 078 904,11 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 20.12.2012 за период с 20.12.2012 по 25.12.2017 – 84 322 191,78 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2012 за период с 26.12.2012 по 25.12.2017 – 10 805 917,81 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2012 за период с 27.12.2012 по 25.12.2017 – 7 200 000 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 28.12.2012 за период с 28.12.2012 по 25.12.2017 – 5 397 041,1 руб.,

- по кредитному договору 

<

***> от 29.12.2012 за период с 29.12.2012 по 25.12.2017 – 7 434 843,29 руб.

Всего по всем договорам банк просит взыскать 434407188,51 руб.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Факт выдачи кредитных средств заемщику подтвержден материалами дела, доказательства погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком вопреки требованиям статьи 65 АПК РФ не представлены.

В договорах стороны согласовали размер процентной ставки: от 18 до 24% годовых (пункт 1.1), а также иные условия о процентах. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно (пункт 3.4).

Ответчиком контррасчет процентов не представлен. Судом проверен расчет процентов истца, поскольку суд не вправе выйти за пределы исковых требований по своей инициативе, а заявленная истцом ко взысканию сумма процентов не превышает фактически причитающейся, требование о взыскании процентов подлежит удовлетворению в полном размере.

В соответствии со статьями 112 и 170 АПК РФ в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, разрешаются вопросы распределения между сторонами судебных расходов. В силу статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

Истцом при обращении в арбитражный суд уплачена государственная пошлина в размере 10078 руб. С учетом увеличения суммы исковых требований размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 200 000 руб. С учетом выделения требований по договорам №236 и №311 размер госпошлины подлежит распределению пропорционально: в рамках настоящего дела – 133 512 руб., в рамках выделенного дела – 66488 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме судебные расходы по госпошлине, а также обязанность по уплате госпошлины в федеральный бюджет следует отнести на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 112, 167-171, 176 и 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Фирма Аско» (ОГРН 

<

***>) в пользу  открытого акционерного общества АКБ "Экспресс" 846 317 188,51 руб., из которых 411 910 000 руб. основной задолженности, 434 407 188,51 руб. процентов за пользование кредитом, а также 10078 руб. судебных расходов по госпошлине.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Фирма Аско» (ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета  123434 руб. государственной пошлины. 

Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение суда может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Ессентуки) в месячный срок со дня его принятия в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, через Арбитражный суд Республики Дагестан.

Судья                                    К.Н. Хавчаева