Арбитражный суд Пермского края

Екатерининская, дом 177, Пермь, 614068, www.perm.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А50-30210/2019

27 ноября 2019 года

город Пермь

Резолютивная часть решения вынесена 19 ноября 2019 года.

Решение в полном объеме изготовлено 27 ноября 2019 года.

 

Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Истоминой Ю.В.,

рассмотрел в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТЕПЛЫЙ ДОМ» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 97 779,71 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 09.08.2019 по 17.09.2019 в размере 770,85 рублей,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «ТЕПЛЫЙ ДОМ»  (истец, общество) обратилось в арбитражный суд Пермского края с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» (далее – ответчик, банк) о взыскании неосновательного обогащения в размере 97 779,71 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 09.08.2019 по 17.09.2019 в размере 770,85 рублей.

Определением суда от 02.10.2019 заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Согласно части 5 статьи 228 АПК РФ судья рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 статьи 228 АПК РФ.

Дело рассматривается судом в порядке упрощенного производства без вызова сторон, путем исследования имеющихся в деле письменных доказательств (ст., ст. 227, 228 АПК РФ).

Стороны о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства уведомлены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на сайте Арбитражного суда Пермского края.

19 ноября 2019 года судом вынесена резолютивная часть решения по делу.

21 ноября 2019 года, 22 ноября 2019 года от ответчика и истца соответственно, поступили заявления о составлении мотивированного решения арбитражного суда.

В силу ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

Исследовав материалы дела в соответствии со ст., ст. 65, 71, 162 АПК РФ, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела между Банком и Истцом был заключен Договор комплексного банковского обслуживания от 25.10.2017 № ДКБО-2008962360 (далее – Договор), путем присоединения Истца к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой, в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития», а также Тарифам Банка, действующим на момент заключения договора. 25.10.2017г Истцом подписано заявление о подключении расчетного счета 

<

***> ООО «Теплый дом» к Системе «Интернет банк light», с помощью которой, осуществляется проведение расчетных операций и производится электронный документооборот, без использования бумажного носителя (л.д.15-16).

08 августа 2019 года истец направил в банк заявление о расторжении Договора и перечисления остатка денежных средств на расчетный счет истца открытый в ПАО «РОСБАНК».

Согласно выписке из лицевого счета по состоянию на 05.08.2019 остаток денежных средств составлял 1 075 576,76 рублей (л.д.22).

Платежным поручением № 2 от 08.08.2019 (л.д.23) банк перечислил истцу остаток денежных средств в размере 977 797,05 рублей на расчетный счет указанный истцом в заявлении, денежные средства в сумме 97 779,71 рублей списаны (удержаны) банком в свою пользу.

Полагая, что у банка возникло неосновательное обогащение в размере 97 779,71 рублей, истец направил в адрес ответчика претензию (л.д.12-14), с требованием возвратить денежные средства. Однако требования истца остались без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с исковым заявлением в суд.

По мнению истца при удержании денежных средств банк руководствовался Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в статье 5 Закона о банках.

Согласно статье 29 Закона о банках кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ч. 2 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами (ч. 4 ст. 71 АПК РФ).

Ответчик представил в материалы дела отзыв, в котором указал, что с доводами истца не согласен, исковые требования не признает полностью, полагает, что действовал в рамках закона и Договора заключенного между сторонами.

Суд исследовал доводы ответчика и пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ввиду следующего.

Подписав Заявление об акцепте оферты № 2008962360, клиент подтвердил, что ознакомлен, согласен и считает для себя обязательными Правила и Тарифы банка и присоединяется к ним, а также ознакомлен и согласен с правом банка в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы банка (данное условие напрямую прописано в Заявлении об акцепте оферты).

Согласно п. 6.19.1 Правил Банк вправе списывать на основе заранее данного акцепта клиента с расчетного счета Клиента плату за предоставление Банком услуги в порядке и в размере, установленным действующими Тарифами Банка.

В соответствии с п. 10.1 договора, стоимость банковских услуг и порядок расчетов определяется Тарифами, устанавливаемыми Банком в одностороннем порядке и являющимися неотъемлемой частью Договора.

Как установлено п. 10.2 Договора, Банк в одностороннем порядке устанавливает и изменяет стоимость банковских услуг, о чем извещает Клиента за семь календарных дней до введения новых Тарифов Банка путем размещения объявления в офисах Банка и /или на официальном сайте Банка www.ubrr.ru.

Распоряжением № 7006-2792 от 13.12.2019 вице-президента Банка с 01.01.2019 введены Тарифы на услуги для юридических лиц (некредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации и иностранной валюте. В составе данной линейки Тарифов введены в действие Тарифы на открытие, закрытие счетов и подключение счета к Интернет-банку для юридических лиц (некредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации. Пунктом 1.19.2 данных Тарифов предусмотрено взимание комиссии в размере 10% от суммы перевода, указанной в заявлении на закрытие счета при закрытии счета по заявлению клиента при наличии остатка на счете в случае перевода остатка в сумме 50 000 рублей и выше. 

Истец уведомлен о введении новых тарифов путем размещения тарифов на сайте 24.12.2019 (за 7 календарных дней до введения тарифов), что подтверждается скриншотами с сайта Банка (в том числе ссылка на файловые браузеры - информация о загрузке файла с новыми тарифами хранится на сервере Банка). На скриншоте с сайта Банка, указано, что тарифы размещены 24.12.2018 (л.д.56-58).

Каких либо ссылок на положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ указанная комиссия не содержит, доводы истца в указанной части признаны судом не обоснованными. 

В целях выполнения требований Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ в отношении ООО «Теплый дом» банком были проведены мероприятия, в результате которых дана оценка характера операций клиента и представленных документов. По мнению службы финансового мониторинга банка, счет клиента с большей долей вероятности был «спящий». Истцом документы по запросу банка не предоставлены, что явилось основанием для отказа Банком в выполнении распоряжении клиента о совершении операций, совершаемых, по мнению банка, в целях реализации схемы теневого оборота наличных денежных средств, участие в схеме транзитных операций, конечной целью которых, возможно, является обналичивание денежных средств:

- п/п от 01.08.2019 №13 на сумму 150,0 тыс. руб. на свой корпоративный расчетный счет назначение платежа - «пополнение счёта, НДС не облагается», подтверждающие документы не предоставлены;

- п/п от 02.08.2019 на сумму 20,0 тыс. руб. назначение платежа - «выдача денежных средств по договору займа № 1 от 25.07.2019, НДС не облагается» в адрес ФИО1, подтверждающие документы не предоставлены. Из анализа выписки по счету клиента и данных СПАРК-Интерфакс установлено, что данное физическое лицо не являлось руководителем/учредителем ООО «Теплый дом», указанная операция проводится разово. С учетом изложенного, у ответственного сотрудника СФМ возникли подозрения, что операция совершается с целью вывода остатка наличных денежных средств через стороннее лицо.

Таким образом, суд считает, что банком оказана самостоятельная услуга по переводу остатка денежных средств при закрытии счета, тарифы на которую установлены банком и доведены до сведения клиентов путем размещения на сайте, следовательно, удержание комиссии в размере 97 779,71 рублей (977 797,05 * 10%) за перевод денежных средств по заявлению при закрытии счета правомерно на основании п. 1 ст. 779 ГК РФ, п. 4 ч. 1 ст. 5 Федерального закона N 395-1 и п. 1.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П. При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 3 942 рублей, что подтверждается чеком-ордером № 16 от 18.09.2019 (л.д.10). По правилам статьи 110 АПК РФ расходы на уплату государственной пошлины относятся на ответчика.

руководствуясь статьями 110, 167-170, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Пермского края

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Лица, участвующие в деле, вправе подать ходатайство о составлении мотивированного решения в течение пяти дней со дня размещения резолютивной части решения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пермского края в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

 Судья                                                                                  Ю.В. Истомина