ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-163560/20-7-1226

г. Москва

09 ноября 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 15 октября 2020 года 

Решение в полном объеме изготовлено 09 ноября 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судьи Огородниковой М.С., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело 

по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МАРКЕТ КАПИТАЛ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) 

к ответчику: Отделение по Ярославской области ГУ ЦБРФ по ЦФО 

третье лицо: Филиал Центральный ПАО Банка «ФК Открытие» 

о взыскании денежных средств 

при участии: 

от истца – не явился, извещен. 

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 03.05.2018г. 

от третьего лица – ФИО3 по доверенности от 14.05.2019г. 

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МАРКЕТ КАПИТАЛ" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с требованиями к Отделению по Ярославской области ГУ ЦБРФ по ЦФО (далее – ответчик)  о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 004 452,91 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами  в размере 8 233, 22 руб.  и процентов, начиная с 02.04.2020 г. по момент фактического исполнения обязательства.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Филиал Центральный ПАО Банка «ФК Открытие», в порядке ст. 51 АПК РФ. 

В судебное заседание не явился истец, считается извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик и третье лицо не возражают против рассмотрения дела в отсутствие истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика требования не признал, согласно доводам отзыва.

Выслушав представителей ответчика и третьего лица, исследовав письменные доказательства, суд находит иск, не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела и указывает истец в обоснование иска, ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» открыт расчетный счет № 

<

***> в Филиале центрального ПАО Банка «ФК ОТКРЫТИЕ».

23.12.2019 г. генеральный директор ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» ФИО4 обратился с заявлением о закрытии банковского счета и перечислении остатка денежных средств на расчетный счет, открытый в ПАО «СОВКОМБАНК».

Платежным поручением № 14039 от 24.12.2019 г. остаток денежных средств в размере 1 004 452,91 руб. был перечислен на специальный банковский счет в Банке России в указании назначения платежа - согласно п. 5.2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001, п. 1,2 ст. 859 ГК РФ.

27.12.2019 г. генеральный директор ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» ФИО4 обратился с претензией в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» с требованием разъяснить сложившуюся ситуацию и направить ответ на электронную почту.

Как утверждает истец, до настоящего времени ответ на Претензию от 27.12.2019 г. не направлен, денежные средства не переведены на счет в ПАО «СОВКОМБАНК».

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец полагает, что оснований для перечисления денежных средств на специальный банковский счет в Банке России ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» не имело, поскольку необходимые для того условия не наступили, учитывая, что ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» выразило свое намерение закрыть банковский счет в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», в установленном порядке подало заявление с указанием реквизитов счета ПАО «СОВКОМБАНК» для перечисления остатка денежных средств.

11.02.2020 г. ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» обратилось с претензией в отделение по Ярославской области ГУ ЦБРФ по ЦФО с требованием произвести возврат денежных средств в размере 1 004 452,91 руб.

Письмом от 02.03.2020 г. № ЦО/443592 ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» было отказано в возврате денежных средств с разъяснением о необходимости обратиться в кредитную организацию.

11.02.2020 г. аналогичная претензия с требованием о возврате денежных средств была передана в Центральный филиал ПАО Банк «ФК Открытие», однако до настоящего времени оставлена без удовлетворения и ответа.

Полагая, что действия ответчика по перечислению денежных средств (остатка по расчетному счету) на специальный банковский счет в Банке России являются незаконными, необоснованными, а списанные денежные средства подлежат возврату истцу на основании ст. 1102 ГК РФ истец обратился с настоящими требованиями в суд.

Кроме того, на основании с. 395 ГК РФ истцом начислены проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 233, 22 руб. за период с 12.02.2020г. по 01.04.2020г.  с последующим начислением процентов по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что ввиду отсутствия правоотношений между истцом и Банком России, Банк России является ненадлежащим ответчиком.

В материалы дела третьим лицом представлены письменные пояснения, из которых следует, что 28.04.2020 денежные средства со специального счета поступили на корреспондентский счет Банка, после чего были перечислены Банком по реквизитам, указанным в заявлении истца в Филиал «БИЗНЕС» ПАО «СОВКОМБАНК» на расчетный счет 

<

***>, принадлежащий ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ», что подтверждается представленной в материалы дела копией платежного поручения №3135 от 28.04.2020.

Центральный банк Российской Федерации осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон № 86-ФЗ) и другими федеральными законами.

По общему правилу в силу положений ст. 79 Закона № 86-ФЗ и ст. 9 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон № № 395-1) Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства.

В соответствии со статьями 56 и 76.1 Закона № 86-ФЗ Банк России является органом банковского регулирования и осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов, а также является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, а в случае их нарушения, согласно ст. 74 Закона № 86-ФЗ, применяет принудительные меры воздействия в отношении банков-нарушителей, не затрагивая их отношений с клиентами и третьими лицами.

Центральный банк Российской Федерации не является вышестоящей организацией по отношению к коммерческим банкам. Вмешательство Банка России в оперативную деятельность кредитных организаций прямо запрещено законом (ст. 56 Закона № 86-ФЗ).

В соответствии со ст. 21 Закона № 395-1 споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами. 

В соответствии с обращением ООО «Маркет Капитал» от 11.02.2020 № 55444 относительно деятельности ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее - Банк) Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (далее Служба) в рамках своей компетенции у Банка были запрошены и проанализированы документы по вопросам, изложенным в обращении, и Заявителю письмом от 02.03.2020 № ЦО/443592 даны соответствующие разъяснения.

Согласно представленных Банком документов и пояснений по вопросам, изложенным в обращении Заявителя, Службой установлено, что заявление ООО «Маркет Капитал» о закрытии банковского счета от 23.12.2019 было предъявлено в Банк 23.12.2019 в послеоперационное время и 24.12.2019 на момент его исполнения счет ООО «Маркет Капитал» уже был закрыт Банком в одностороннем порядке и денежные средства, оставшиеся на счете, отправлены на специальный счет в Банке России.

В соответствии с п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон № 115-ФЗ) банки вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счета. Такое право возникает у них в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

После расторжения договора банковского счета остаток денежных средств с закрытого счета подлежит передаче клиенту.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

Порядок открытия и ведения специального счета в Банке России, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с этого счета на момент проведения операции были установлены Указанием Банка России от 15.07.2013 № 3026-У "О специальном счете в Банке России" (далее -Указание № 3026-У). Указание № 3026-У утратило силу 28.03.2020. В настоящее время (с 29.03.2020) действует Указание Банка России от 06.12.2019 N 5345-У "О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке России" (далее - Указание № 5345-У), сохранившее основные положения Указания № 3026-У.

Согласно разъяснению Банка России Ассоциации российских банков, прекращение договора банковского счета независимо от наличия остатка не востребованных клиентом денежных средств означает прекращение вытекающих из него обязательств сторон. При этом у банка, не выдавшего (не перечислившего) клиенту остаток денежных средств, в отношении такого клиента возникает денежное обязательство.

Перевод денежных средств для зачисления на специальный счет при расторжении договора банковского счета осуществляется банками с корреспондентских счетов (субсчетов) в Банке России, возврат денежных средств со специального счета осуществляется Банком России на корреспондентские счета (субсчета) банков в Банке России.

Таким образом, зачисление денежных средств на специальный счет в Банке России не может быть рассмотрено как передача банком Банку России принадлежащего третьему лицу имущества, равно как и не прекращает денежное обязательство банка в отношении бывшего клиента.

В соответствии с пунктом 7 Указания № 3026-У (пунктом 3.1 Указания № 5345-У) возврат денежных средств со специального счета осуществляется путем перевода Банком России денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации (корреспондентский субсчет ее филиала) на основании представляемого кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета, не позднее рабочего дня, следующего за днем представления кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета, в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных кредитной организацией (ее филиалом) на специальный счет.

При этом, требования к банку о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет, в соответствии с пунктом 10 Указания № 3026-У (пунктом 3.2 Указания № 5345-У), рассматриваются банком без участия Банка России.

В данном случае судом установлено, что  21.10.2019 Клиентом (Истцом) в Банк направлены платежные поручения № 36 и №37 о перечислении денежных средств в пользу ИП ФИО5 (вид деятельности - торговля розничная спортивным оборудованием и спортивными товарами в специализированных магазинах) с назначением платежа «за строительные материалы».

Учитывая характер операций по счету Клиента, у Банка возникли подозрения, что счет, открытый Клиентом в Банке, используется для проведения сомнительных транзитных операций.

В целях подтверждения обоснованности либо опровержения возникших предположений о наличии признаков сомнительных операций, в соответствии с законодательством РФ и подпунктами 5.1.1. и 5.1.2. пункта 5.1. Правил, Клиенту посредством ДБО 21.10.2019 был направлен запрос о представлении документов и сведений, относительно операций, проводимых по счету, и деятельности в целом.

В нарушение обязанности, предусмотренной п. 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ, документы по запросу Банка Истцом не предоставлены.

21.10.2019 в связи с непредставлением обосновывающих документов, раскрывающих экономический смысл операций, Банком в отношении платежных поручений от 21.10.2019 № 36 - на сумму 199 841,00 руб. и № 37 - на сумму 251 620,00 руб. реализовано право отказа в проведении операций на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, о чем Банк направил соответствующее сообщение в уполномоченный орган.

Впоследствии, по инициативе Банка реализована процедура одностороннего расторжения договора банковского счета в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Соответствующее уведомление было направлено в адрес клиента (исх. № 01.4-4/209090 от 23.10.2019.

Поскольку Клиент в установленные законом 60 дней после направления Уведомления не представил в Банк распоряжение о получении остатка денежных средств, Банк, в соответствии с пунктом 6 статьи 859 ГК РФ, перевел остаток денежных средств в сумме 1 004 452, 91 руб. на специальный счет в Банке России (далее - Специальный счет).

Расчетный счет Клиента закрыт Банком в одностороннем порядке 24.12.2019.

Заявление ООО «МАРКЕТ КАПИТАЛ» о закрытии банковского счета от 23.12.2019 передано в Банк в послеоперационное время и на момент его поступления в работу ответственного подразделения 24.12.2019 счет уже был закрыт, денежные средства переведены па Специальный счет.

При этом, клиенту был разъяснен порядок возврата денежных средств, изложенный ранее в Уведомлении от 23.10.2019.

Как указывалось судом ранее, возврат денежных средств со Специального счета производится в соответствии с главой 3 Указания Банка России от 06.12.2019 № 5345-У «О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке России», а до 18.03.2020 - производился в соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от 15.07.2013 № 3026-У «О специальном счете в Банке России».

Судом установлено, что  28.04.2020 денежные средства со Специального счета поступили на корреспондентский счет Банка, после чего были перечислены Банком по реквизитам, указанным в заявлении Истца в Филиал «БИЗНЕС» ПАО «СОВКОМБАНК» на расчетный счет 

<

***>, принадлежащий ООО «Маркет Капитал», в подтверждение чего в материалы дела представлена копия платежного поручения №3135 от 28.04.2020.

Таким образом, в настоящее время нарушенное права истца отсутствует, и денежные средства со специального счета переведены по реквизитам, указанным истцом в своем заявлении от 23.12.2019, ввиду чего основания для удовлетворения иска у суда отсутствуют.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании суммы неосновательного обогащения судом отказано, то и акцессорное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению подлежит.

Госпошлина относится судом на истца на основании ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь  ст.ст. 9, 65, 66, 70, 71, 110, 112, 123, 156, 167-171, 176, 181  АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МАРКЕТ КАПИТАЛ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в удовлетворении исковых требований. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья                                                                                            Огородникова М.С.