АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

 

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Казань                                                                                                      Дело № А65-32985/2023 

 

Дата принятия решения –  29 мая 2024 года.

Дата объявления резолютивной части –  16 мая 2024 года.

 

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Андреева К.П.,

при составлении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Ивановой М.А.,  

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Буревестник", Лаишевский район, с.Усады (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к  Обществу с ограниченной ответственностью "АК БАРС Страхование", г. Казань, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о выдаче направления на ремонт автомобиля Mercedes-Benz E-200 (гос. номер 654 МН 799 RUS) и обязать произвести ремонтные работы по устранению повреждении, полученных от страхового случая имевшего место 1 мая 2021 г. в сроки установленные Правилами страхования от 18.03.2020 г., 83 руб. почтовых расходов,

при участии третьих лиц: ФИО1, ООО «Лизинговая компания малого бизнеса Республики Татарстан», ООО «Яндекс. Такси», Федерального казенного учреждения "Главный центр хозяйственного, транспортного и сервисного обеспечения Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по г.Москве", Акционерного общества «Ресо-Гарантия», Страхового акционерного общества «ВСК»,

с участием: 

от истца – ФИО2, доверенность от 25.10.2023г., диплом от 30.06.2007г., 

от ответчика – ФИО3, доверенность от 30.11.2022г., диплом от 29.06.2012г., 

от третьих лиц – не явились, извещены,  

 

установил:

Истец Общества с ограниченной ответственностью "Буревестник" обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью "АК БАРС Страхование" о выдаче направления на ремонт автомобиля Mercedes-Benz E-200 (гос. номер 654 МН 799 RUS) и обязать произвести ремонтные работы по устранению повреждении, полученных от страхового случая имевшего место 1 мая 2021 г. в сроки установленные Правилами страхования от 18.03.2020 г., 83 руб. почтовых расходов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 04.12.2020 г. между ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» и ООО «Буревестник» заключен договор страхования транспортного средства «Мерседес» г.н. Н654МН/799 и страхователю выдан полис серии ТСЮ № 204022/20/1695-11. Страховая стоимость по договору страхования определена 2 300 000 руб., страховая сумма по договору страхования составила 2 300 000 руб. Страховая премия по договору составила 83 720 руб. (лист расчета тарифа прилагаем). Срок действия договора страхования определен с 07.12.2020 г. по 06.12.2021 г. Договором страхования определен вариант выплаты: ремонт по направлению Страховщика. Выгодоприобретатель по договору ПАО «АК БАРС» Банк.

Истец указывает, что 01.05.2021 произошел страховой случай (ДТП) с участием автомобиля Mercedes-Benz Е-200 (гос. номер 

<

***>), который был застрахован по полису АВТОКАСКО №ТСЮ-204022/20/1695-11 от 04.12.2020 г. в ООО «Ак Барс Страхование».

В результате указанного происшествия автомобилю Mercedes-Benz Е-200 (гос. номер 

<

***>) были причинены технические повреждения. 

21 мая 2021 г. истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, автомобиль был осмотрен экспертом страховщика.

Истец указывает, что направление на ремонт ООО «Буревестник» не выдано, а отказ в выплате был им получен нарочно только 09.11.2023.

В представленном отзыве ответчик указал, что заявленное страхователем событие, произошедшее 01.05.2021 г. не принято на страхование по Договору страхования ТСЮ № 204022/20/1695-11, и исключено из страхового покрытия, заявил о пропуске срока исковой давности.

В силу ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

На основании ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

В порядке ст. 1 ГК РФ юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора. 

По общему правилу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. 

В силу положений ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащей случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Из представленного в материалы дела договора страхования следует, что он подписан уполномоченными лицами, в нем изложены все существенные условия определенные сторонами при их заключении. 

Никаких неопределенностей относительно условий исполнения договоров у сторон не возникло при их заключении. При подписании договоров у истца не возникло никаких разногласий относительно их условий. Договора подписан сторонами без замечаний и разногласий, доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

При толковании условий договора в соответствии со ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, суд выясняет действительную общую волю сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон. 

Учитывая изложенное, целью договора страхования обусловлен имущественный интерес страхователя, как потерпевшего, который состоит в возможности получить страховое возмещение. При этом, страховщик, при заключении договоров страхования, учитывает цели использования объектов страхования, в том числе в целях определения страховой премии. 

Из совокупного толкования условий договора (выданного страхового полиса) и Правил страхования средств транспорта и гражданской ответственности следует, что сторонами при их заключении определен конкретный объект страхования, с указанием определенного выгодоприобретателя. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определяют условия договора по своему усмотрению.

Неотъемлемой частью договора страхования, в силу ст. 943 ГК РФ, являются Правила страхования средств наземного транспорта, дополнительного оборудования, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев средств наземного транспорта, страхования от несчастных случаев при использовании средств наземного транспорта от 18.03.2020 г. (далее - Правила страхования). Экземпляр Правил страхования выдан при заключении договора страхования, страхователь с ними ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью страхователя в страховом полисе и договоре страхования.

Заключительными положениями полиса (ее оборотная сторона) определено, что Страхователь, уплачивая страховую премию и подписывая настоящий Полис подтверждает, что: настоящий Полис, Правила страхования им получены.

Приложением к Полису страхования согласно одноименной графы и п. 5.7. Договора страхования является, в том числе Заявление на страхование.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 8.1. Правил страхования договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления Страхователя или его представителя. Письменное Заявление на страхование является неотъемлемой частью договора страхования. Ответственность за достоверность всех сведений, предоставленных Страховщику при заключении Договора страхования, несет Страхователь.

Согласно раздела 4.2 Заявления на страхование от 04.12.2020 г. страхователем представлены сведения о цели использование застрахованного транспортного средства, а именно в служебных целях. Использование транспортного средства в качестве такси не выбрано (соответствующая отметка в заявлении на страхование отсутствует). Также в заявлении на страхование указано, что транспортное средство в аренду и прокат не сдается.

Указанные условия договора учтены при определении размера страховой премии путем применения коэффициентов риска КЗ и К4 и подтверждаются Листом расчета тарифа.

24.05.2021 г. страхователь обратился с заявлением о выплате страхового возмещения за повреждения автомобиля, полученные 01.05.2021 г. вследствие ДТП.

Актами осмотра от 01.06.2021 г. и 16.06.2021 г. зафиксированы повреждения транспортного средства.

Пунктом 8.1. Условий страхования определено, что размер страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» в результате повреждения ТС (его частей) соответствует: п. 8.1.1. размеру ущерба, причиненного ТС, за вычетом размера агрегатной безусловной франшизы, в размере расходов по восстановительному ремонту ТС, на СТОА, на которую Страхователь был направлен Страховщиком.

Договором страхования определен вариант страховой выплаты по риску «Ущерб»: Ремонт по направлению страховщика.

Таким образом, условиям договора согласовано страховое возмещение, которое производиться путем организации и оплаты ремонта автомобиля на станции технического обслуживания по направлению страховщика.

Положениями ч. 4 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Согласно Правил страхования - п. 1.10, Конструктивная гибель ТС (ДО) - совокупные повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 75% от страховой стоимости ТС (если иное не предусмотрено Договором страхования), в том числе повреждения ТС в результате нескольких страховых случаев, по которым выплата страхового возмещения не производилась.

Экспертным заключением №АБ21-06ВР определена рыночная стоимость восстановительного ремонта т/с «Мерседес» г.н. Н654МН/799 без учета износа в размере 1 756 200 руб.

Пунктом 11.1. Правил страхования установлено, что для признания события страховым случаем Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо, Потерпевший) (его представитель) обязан незамедлительно (в течение 24 часов с момента, как представилась такая возможность) уведомить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, и в установленный настоящими Правилами срок предоставить Страховщику следующие документы:

В том числе, по п. 11.1.9. Правил - доверенность на право управления застрахованным ТС или путевой лист, действующий на момент события, имеющего признаки страхового случая, если ТС принадлежит юридическому лицу и событие произошло при эксплуатации ТС;

по п. 11.1.13. - По риску «УЩЕРБ» в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП):

- документы из ГИБДД (справка, сведения, решения и др.), копии определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, постановления об административном правонарушении, протокола об административном правонарушении (если составлялись) (п. 11.1.13.2).

Для рассмотрения произошедшего события с застрахованным транспортным средством «Мерседес», г.н. Н 654 МН/799 истцом представлены документы, предусмотренные Правилами страхования, в том числе путевой лист легкового автомобиля № 2631 по типовой межотраслевой форме № 3, утвержденной постановлением Госкомстата России от 28.11.1997 г. № 78.

Из содержания указанного документа следует, что в соответствии с заданием водителю застрахованное транспортное средство передано в распоряжение ООО «ЯНДЕКС. ТАКСИ», согласно путевому листу № 2631 период использования ТС с 01.05.2021 по 02.05.2021 г. г, место отправления: «

<

...>: г. Москва, по указанию».

Согласно представленного по запросу суда административному материалу по факту произошедшего ДТП следует, что т/с «Мерседес», г.н. Н 654 МН/799 использовалось в качестве такси. Так, в объяснении ФИО1 указано место работы и должность - бизнес такси, водитель (т.2 л.д.26).

Из представленного ответа третьего лица – ООО «Яндекс.Такси» исх.№481204 от 28.03.2024 следует, что автомобиль MERCEDES BENZ Е 200 с государственным регистрационным номером 

<

***> числился в информационной системе сервиса «Яндекс.Такси», в период времени с 07.12.2020 по 06.12.2021 использовался для выполнения заказов с помощью сервиса.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно подпункту 2 п. 1 ст. 942 Кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу приведенных правовых норм стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, что находит свое подтверждение и в судебной практике.

Так, согласно п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (Утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно п. 5.7. Правил, при страховании ТС (ДО) по риску «УЩЕРБ» не являются застрахованными события, приведшие к повреждению, гибели (утрате) ТС (ДО) (его частей) в результате: обучения вождению, участия в мероприятиях, связанных с тренировочными заездами, участия в спортивных соревнованиях, тест-драйвах, использования застрахованного ТС в качестве такси или маршрутного транспорта, если иное не предусмотрено Договором страхования (п.п. 5.7.2. Правил).

Согласно п. 9.1. Правил в период действия Договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора страхования, в порядке, предусмотренном Правилами.

Значительными, если Договором страхования не предусмотрено иное, признается использование ТС в целях обучения вождению, участие в мероприятиях, связанных с тренировочными заездами, а также участие в любого рода спортивных соревнованиях, тест-драйвах, использование в качестве такси или маршрутного транспорта (п.п. 9.1.1. Правил), а также передача застрахованного ТС в аренду, лизинг, прокат, а также в залог (п.п. 9.1.5. Правил).

Условиями п. 5.6. Правил установлено, что не являются застрахованными события, предусмотренные пунктами 4.4.1-4.4.4 Правил, если Страхователь в течение срока страхования не уведомил Страховщика о значительных изменениях в обстоятельствах, влияющих на степень страхового риска согласно Разделу 9 Правил приведших к повреждению, гибели или утрате застрахованного ТС (ДО) (п.п. 5.6.2.).

Из представленных в материалы дела документов следует, что транспортное средство «Мерседес» г.н. Н654МН/799 использовалось, в том числе на момент ДТП, в качестве такси, что в установленном порядке не оспорено. 

Истцом, в нарушение ст. 65, 68 АПК РФ, не представлено документального подтверждения, что указанные действия соответствуют условиям договоров страхования, учитывая определенный риск наступления ответственности страховой компании. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии наступления страхового случая, предусмотренного соглашением сторон. Ответчиком по условиям договора страхования были взяты определенные обязательства в результате наступления страхового случая, к которым изложенные обстоятельства не относятся. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключая и подписывая договора страхования, стороны, в том числе истец, изъявили свою волю на его исполнение на изложенных в нем условиях. 

Согласно ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли. 

Истец несет самостоятельные риски предпринимательской деятельности и должен прогнозировать последствия, в том числе связанные с осуществлением определенных действий. Предпринимательская деятельность осуществляется истцом под свою ответственность, а следовательно, риски и убытки от осуществления такой деятельности юридическое лицо несет самостоятельно.

Осуществляя предпринимательскую деятельность, истец должен был проявить меры внимательности и осмотрительности при подписании договоров, совершении иных сделок относительно объектов страхования, на основании которых были приняты определенные обязательства в сфере гражданско-правовых отношений. 

По мнению суда, истцом не доказано, что заявленное им событие является страховым случаям, с которыми договор ТСЮ № 204022/20/1695-11 связывает выплату страхового возмещения. Сам по себе факт повреждения автомобиля не является достаточным и безусловным основанием для признания произошедшего события страховым случаем и выплаты страхового возмещения ответчиком. 

Также судом учитывается, что ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

24.05.2021 г. страхователь обратился с заявлением о выплате страхового возмещения за повреждения автомобиля, полученные 01.05.2021 г. вследствие ДТП.

По результатам рассмотрения заявленного события, в адрес страхователя за исх. №2845-04 от 31.08.2021 направлен письменный мотивированный ответ об отсутствии правовых оснований для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения, которое получено Истцом 08.09.2021 г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении письма (т.1 л.д.175-176).

Исходя из содержания, это письмо является фактическим отказом в страховой выплате. В нем прямо указано, что оно направляется в ответ на уведомление по событию, имеющему признаки страхового случая, а также то, что правовые основания для страховой выплаты отсутствуют.

Уже после получения этого письма, истец имел возможность обратиться в суд за защитой своего нарушенного права на страховую выплату.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Следовательно, срок исковой давности не может начать исчисляться ранее момента нарушения права. В обязательственных правоотношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора.

Следовательно, с момента нарушения права кредитора возникает право на иск, а значит, и должно быть определено начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору).

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права требования страхователя к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Поэтому если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страховщик отказал в выплате страхового возмещения или выплатил его не в полном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Соответственно, течение двухлетнего срока исковой давности началось с момента получения письма от 31.08.2021 (08.09.2021) и на момент подачи искового заявления – 09.11.2023, он уже истек.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

Оценив по правилам ст. 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, арбитражный суд приходит к выводу о том, что в материалы дела не представлено достаточных и допустимых доказательств, свидетельствующих о возможности удовлетворения заявленных требований. 

В порядке ст. 110 АПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца. 

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

 

Судья                                                                                                               К.П. Андреев