АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

https://tatarstan.arbitr.ru

https://my.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г.Казань

                                                                                                                          Дело №А65-42317/2024

Дата принятия решения в полном объеме 14 марта 2025 года

Дата оглашения резолютивной части решения 03 марта 2025 года

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кириллова А.Е., при  ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания помощником судьи Лутфуллиной К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению  Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Технология займа", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Центральному банку Российской Федерации Волго-Вятское главное управление в лице Отделение Национального банка по Республике Татарстан, г.Казань (ИНН 

<

***> ) о объявлении устного замечания постановления заместителя управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО1 по делу об административном правонарушении № ТУ-92-ЮЛ-24-14186 от 17.12.2024 г. о привлечении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Технология займа» к административной ответственности, предусмотренной ч.9 ст.19.5 КоАП РФ, признать незаконным и отменить, в соответствии со ст.2.9 КоАП РФ, в виду малозначительности совершенного правонарушения, с участием: от заявителя – ФИО2, по доверенности 12.08.2024г., диплом, от ответчика – ФИО3, (паспорт), по доверенности 16.07.2021г., диплом,

установил:

заявитель - Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Технология займа", г.Казань (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением к ответчику – Центральному банку Российской Федерации Волго-Вятское главное управление в лице Отделение Национального банка по Республике Татарстан, г.Казань (ИНН 

<

***> ) о объявлении устного замечания постановления заместителя управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО1 по делу об административном правонарушении № ТУ-92-ЮЛ-24-14186 от 17.12.2024 г. о привлечении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Технология займа» к административной ответственности, предусмотренной ч.9 ст.19.5 КоАП РФ, признать незаконным и отменить, в соответствии со ст.2.9 КоАП РФ, в виду малозначительности совершенного правонарушения.

Как следует из представленных по делу доказательств, Постановлением заместителя управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО1 по делу об административном правонарушении № ТУ-92-ЮЛ-24-14186 от 17.12.2024 г. ООО МКК «Технология займа» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.9 ст. 19.5 КоАП РФ, с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 250 000 рублей.

Не согласившись с вынесенным актом, заявитель оспорил его в Арбитражном суде Республики Татарстан, ссылаясь на малозначительность нарушения.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи суд в удовлетворении заявленных требований отказал, руководствуясь нижеследующим.

Согласно части 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит  административной ответственности только за административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная  ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Как следует из представленных по делу доказательств. 

В соответствии с п. 9.1 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами. На основании ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Поднадзорными Банку России некредитными финансовыми организациями согласно п. 11 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ являются также лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России в сети «Интернет», ООО МКК «Технология займа» 20.06.2022 включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций, регистрационный номер записи 2203392009883, и соответственно имеет статус микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 7 ч. 4 ст. 14 Закона № 151-ФЗ в отношении микрофинансовой организации Банк России, в том числе дает микрофинансовой организации обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений.

В отношении микрофинансовой организации Банк России, в частности, направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. 

Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. 

При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке (п. 7.3 ч. 4 ст. 14 Закона № 151-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ Банк России взаимодействует с некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.

01.11.2024 обществом в адрес Центрального Банка Российской Федерации был направлен отчет об исполнении предписания (Регистрационный номер: 4-181172 от 01.11.2024) с запрошенными Банком расчетами показателей долговой нагрузки заемщика с указанием даты осуществления расчета по неустановленной форме Банка, но содержащий идентичную информацию.

Банком данный отчет не был принят и 07.11.2024 в адрес Общества направлено уведомление о неисполнении предписания Банка России. 02.12.2024 Обществом был повторно направлен отчет об исполнении предписания с приложением расчета показателя долговой нагрузки по форме приложения. Но Банком данное Предписание признано исполненным с нарушением срока.

Кроме того, руководителем Общества приняты все меры во избежание дальнейших нарушений со стороны Общества: издан Приказ № 01-11/24 от 01.11.2024 года «Об усилении контроля направления ответов на запросы и предписания Банка России в части подготовки и направления ответов на запросы и предписания в поставленные сроки».

- усилен контроль за сроками исполнения запросов и предписаний.

-  внедрена в работу таблица запросов и предписаний, с точными сроками их выполнения.

Личный кабинет используется некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России (ч. 2 ст. 76.9 Закона № 86ФЗ).

При передаче лицами, указанными в статье 76.9 Закона № 86-ФЗ, в Банк России через личный кабинет отчетности, документов (информации), сведений в электронной форме, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, такие документы признаются равнозначными документам на бумажном носителе (ч. 7 ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ).

Согласно п. 5.2 ч. 2 ст. 9 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Порядок взаимодействия Банка России с лицами, указанными в ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ, при использовании ими информационных ресурсов Банка России и личного кабинета определяется нормативным актом Банка России (ч. 8 ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ).

В рамках осуществления контрольно-надзорной деятельности Банком России в лице Центра по надзору за микрофинансовыми институтами № 1 (г. Нижний Новгород) (далее - Центр надзора № 1) в адрес ООО МКК «Технология займа» направлен запрос от 23.08.2024 № ТЦ44-4-1/16927 (далее - Запрос), согласно которому Обществу надлежало не позднее 11.10.2024 представить в Центр надзора № 1 документы (информацию) в отношении 15 потребительских займов, выданных Обществом, в отношении указанных в Запросе заемщиков по которым осуществлялся расчет показателя долговой нагрузки (далее - ПДН) в период с 01.07.2024 по 20.07.2024.

В ответ на Запрос от Общества 11.10.2024 поступило ходатайство о продлении срока исполнения Запроса исх. от 11.10.2024 № 456 (вх. № 4-165128). Ходатайство ООО МКК «Технология займа» было отклонено Банком России (Обществу направлено уведомление об отказе в удовлетворении ходатайства от 15.10.2024 № ТЦ44-4-1/20640), Запрос признан неисполненным, что является нарушением п. 7.3 ч. 4 ст. 14 Закона № 151ФЗ.

В адрес Общества направлено предписание Банка России об устранении нарушения законодательства Российской Федерации и о принятии мер, направленных на недопущение нарушений в дальнейшей деятельности от 16.10.2024 № ТЦ44-4-1/20769 (далее - Предписание) с требованием в срок не позднее 01.11.2024:

Устранить нарушение законодательства Российской Федерации, указанное в установочной части Предписания, исполнив Запрос в полном объеме.3. Принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Общества нарушений, аналогичных выявленным.

Предписание было размещено в личном кабинете Общества 16.10.2024, что подтверждается информацией о размещении в Предписания в личном кабинете Общества полученной из Автоматизированной системы «Фонд электронных сообщений». Предписание считается полученным Обществом 17.10.2024.

По итогам анализа информации и документов, представленных Обществом в ответ на Предписание (исх. от 01.11.2024 № 505, вх. от 01.11.2024 № 4-181074) установлено, что Обществом не представлен расчет ПДН с указанием даты осуществления расчета по форме, прилагаемой к Запросу.

Таким образом, Обществом в установленный срок не исполнено предписание Банка России от 16.10.2024 № ТЦ44-4-1/20769, что является нарушением п. 7.3 ч. 4 ст. 14 Закона № 151-ФЗ.

Центром надзора № 1 адрес ООО МКК «Технология займа» направлено уведомление о неисполнении предписания Банка России от 07.11.2024 № ТЦ44-4-1/22316.

Во исполнение требований Предписания Обществом 02.12.2024 представлены информация и документы (Отчет об исполнении Предписания исх. от 02.12.2024 № 546), по итогам, рассмотрения которых Предписание признано исполненным с нарушением срока (уведомление об исполнении предписания с нарушением срока от 12.12.2024 № ТЦ44-4-1/24723).

Предписание не было исполнено в установленный срок, Запрос указывал в том числе на необходимость представления в Банк России расчета ПДН с указанием даты осуществления расчета по форме, прилагаемой к Запросу.

Уведомление об отказе в удовлетворении ходатайства о продлении срока исполнения Запроса от 15.10.2024 № ТЦ44-4-1/20640 направлено в связи с тем, что указанное ходатайство поступило в Банк России в последний день срока исполнения Запроса. 

При рассмотрении ходатайства было также принято во внимание то, что Общество активно использует практику направления в Банк России ходатайств о продлении сроков, установленных в запросах, что может свидетельствовать повышенном уровне операционного риска в деятельности Общества.

В п. 1 Предписания указано на необходимость исполнения Запроса не позднее 01.11.2024 в полном объеме, что свидетельствует о необходимости представления в Банк России расчета ПДН с указанием даты осуществления расчета по форме, прилагаемой к Запросу. Указанный расчет ПДН был представлен Банк России только 02.12.2024 с существенным нарушением срока исполнения Предписания.

По смыслу ст. 2.9 КоАП РФ оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо с угрозой причинения вреда личности, обществу, государству. Малозначительность является оценочным признаком, который устанавливается в зависимости от конкретных обстоятельств дела.

В связи с тем, что норма ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ имеют целью охрану общественных отношений, складывающихся в рамках осуществления контролирующим органом своих функций (в том числе, направленных на выявление и устранение нарушений законодательства о микрофинансовой деятельности), неисполнение в установленный срок Обществом законного предписания Банка России привело к невозможности осуществления контролирующим органом своей деятельности в рамках надзора за деятельностью ООО МКК «Технология займа».

Кроме того, неисполнение Предписания в течение длительного периода времени свидетельствует о пренебрежительном отношении ООО МКК «Технология займа» к исполнению возложенных на него обязанностей.

Таким образом, совершенное правонарушение создает прямую угрозу охраняемым общественным отношениям в форме сокрытия от банковского контроля реально осуществляемых операций.

Общество уплатило штраф в соответствии с Постановлением (платежное поручение от 12.01.2025 № 23). Выводы Банка России, изложенные в Постановлении, являются законными и обоснованными, принятыми в полном соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и соответствуют представленным в дело доказательствам.

Учитывая, что постановление о назначении административного наказания от 17.12.2024 № 24-14186 /3110-1 вынесено уполномоченным лицом, при наличии законных оснований, соблюдении процедуры привлечения к административной ответственности,

Доказательства невозможности исполнения законного предписания Банка России об устранении нарушения законодательства Российской Федерации в течение срока, установленного предписанием, в материалах дела отсутствуют, в ГУ Банка России не представлены, при рассмотрении дела не установлены.

С учетом изложенного вывод заинтересованного лица о наличии в действиях заявителя состава административного правонарушения, ответственность за которое установлена частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ, являются верным.

Имеющиеся в деле доказательства суд находит допустимыми, относимыми, достоверными и достаточными для признания кооператива виновным в совершении выявленного административного правонарушения.

Обстоятельств, исключающих производство по административному делу либо свидетельствующих о необходимости прекращения производства по делу об административном правонарушении, в ходе рассмотрения апелляционной жалобы не выявлено.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, на момент вынесения оспариваемого постановления не пропущен.

Нарушения процедуры привлечения к административной ответственности судом не установлено, поскольку последний был надлежащим образом извещен о времени и месте составления протокола и рассмотрения дела об административном правонарушении, то есть не был лишен гарантированных ему КоАП РФ прав участвовать при производстве по делу, заявлять свои возражения.

Оснований для квалификации выявленного правонарушения малозначительным и применения положений статьи 2.9 КоАП РФ судом первой инстанции не установлено, с чем судебная коллегия согласна. 

Изложенные обстоятельства позволяют, свидетельствуют об умышленном не исполнении обязанностей, возложенных на него действующим законодательством Российской Федерации, что свидетельствует об отсутствии оснований для применения в данном случае положений статьи 2.9 КоАП РФ.

Оснований для применения положений статьи 4.1.1 КоАП РФ и замены административного штрафа на предупреждение, также не имеется, поскольку часть 2 статьи 4.1.1 КоАП РФ исключает возможность замены административного штрафа предупреждением при привлечении к административной ответственности по статье 19.5 КоАП РФ.

В свою очередь проверка размера наложенного на заявителя жалобы административного штрафа показала, что он назначен в пределах минимальной санкции части 9 статьи 19.5 КоАП РФ с учетом части 3.2 статьи 4.1 КоАП РФ в размере 250 000 рублей, то есть ниже низшего предела, что соответствует критериям справедливости и соразмерности наказания.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявления отказать.

Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок.

Судья                                                                                                Кириллов А.Е.