Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-44205/2023

24 ноября 2023 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  14 ноября 2023 года.

Полный текст решения изготовлен  24 ноября 2023 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Чекунов Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Ф/У ФИО2 ФИО3 (адрес: 644099, 

<

...> а/я 356);

ответчик: Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Мобильная карта" (адрес: 195112, Санкт-Петербург, пр. Малоохтинский, д. 64, лит. Б, эт. 8, пом. 23Н, ОГРН: 

<

***>);

третье лицо: ФИО2 (адрес: 644527, Омская обл.)

о взыскании 481 595 руб. 10 коп.

при участии

- от истца: ФИО3 (лично) – участвовал в заседании путем веб-конференции

- от ответчика: ФИО4 (по дов. от 09.03.2022)

- от третьего лица: не явился, извещен

установил:

Финансовый управляющий ФИО2 ФИО3 (далее – Истец) обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Мобильная карта" (далее – Ответчик) о взыскании в конкурсную массу ФИО2 – 17 088 руб. 50 коп. убытков.

Определением от 18.07.2023 дело передано по подсудности в Санкт-Петербургский городской суд для направления в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.08.2023 определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции.

Истец принял участие в судебном заседании путем веб-конференции, поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель Ответчика в судебное заседание явился, возражал по доводам отзыва.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Истец в исковом заявлении ссылается на то, что Решением Арбитражного суда Омской области от 22,08.2019 по делу № А46-950/2019 ФИО2 признан несостоятельным (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО5.

Определением АС Омской области от 08.09.20 по делу № А46-950/2019 ФИО6 освобождена от исполнения обязанностей финансового управляющего ФИО2, финансовым управляющим утвержден ФИО3, член ААУ «Гарантия».

Сообщение о признании ФИО2, несостоятельным банкротом было размещено в установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядке на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сообщение №4099585 от 26.08.2019) и официальном издании газете Коммерсант.

Также были опубликованы следующие сообщения в установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядке в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, о продлении процедуры реализации имущества гражданина ФИО2 и утверждении финансового управляющего.

Ответчиком должнику ФИО2 было открыто Электронное средство платежа номер 22А-0774504235, дата предоставления права 14.10.2022. Для учета ЭДС был открыт счет № 40914810601009365669.

С использованием вышеуказанного ЭСП были совершены операции на общую сумму 17 088,50 рублей за период с 14.10.2022г. по 03.11.2022.

Возражая против иска, Ответчик ссылается на то, что являясь кредитной организацией, осуществляет свою деятельность на основании Лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций №3522-К от 24.12.2019 (далее - Лицензия), в соответствии с которой Ответчику не предоставлено право на открытие банковских счетов, вкладов (депозитов) физическим лицам.

Действуя в рамках Федерального закона от 27.06.2011 № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон №161-ФЗ), предоставляет физическим лицам электронные средства платежа (далее - ЭСЩ для учета электронных денежных средств (далее - ЭДС') на основании договора Оферты «О порядке предоставления и использования электронного средства платежа и условиях перевода электронных денежных средств» (далее - Оферта), размещенной на веб-сайте ООО НКО «Мобильная карта» по электронному адресу.

В соответствии с п.3 ст. 3, ст. 12 Закона №161-ФЗ Ответчик является исключительно оператором по переводу электронных денежных средств, осуществляющим перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод ЭДС).

На основании ст. 14.2 Федерального закона от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» НКО осуществляет деятельность единого центра учета переводов ставок букмекерских контор и тотализаторов в строгом соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 2.1 ст. 6.1 Закона № 244-ФЗ Ответчик осуществляет деятельность по приему от физического лица денежных средств, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), их учету и переводу организатору азартных игр.

Действующим законодательством не предусмотрена обязанность Ответчика осуществлять мониторинг информации о возможном банкротстве клиентов- владельцев ЭСП (о ходе процедуры банкротства) и отказывать в предоставлении ЭСП клиентам-банкротам.

Указанные Истцом нормы и практика не применимы к предоставлению физическому лицу новых ЭСП. 

Одновременно с этим НКО осуществляет все возложенные на нее обязанности, связанные с фактами банкротства клиентов после получения соответствующего запроса/уведомления от финансового управляющего, в том числе учитывая тот факт, что порядок предоставления и использования электронного средства платежа и условиях перевода электронных денежных средств определяется Офертой между НКО и клиентом (ФЛ) и что согласно п. 3.9.10 по инициативе НКО Блокировка Личного кабинета осуществляется в случае введения арбитражным судом любой процедуры банкротства в отношении Клиента (ФЛ) или признании его банкротом, с момента, когда НКО стало известно об этом.

Соответствующий запрос финансового управляющего относительно Должника ФИО2 поступил в адрес НКО только 14.03.2023.

НКО во исполнение положений Закона о банкротстве 14.03.2023 было произведено блокирование указанного ЭСП ТР 22А-0774504235, совершать операции по нему ФИО2 не имеет возможности с 14.03.2023.

Таким образом, операции по ЭСП Ш 22А-0774504235 осуществлялись ФИО2 до момента, когда Ответчику стало известно о банкротстве Должника ФИО2

При этом порядок использования ЭСП, осуществления переводов ЭДС, деятельность субъектов национальной платежной системы определяется и регулируется Законом № 161-ФЗ.

На основании ч.1 ст. 10 Закона № 161-ФЗ перевод ЭДС осуществляется с проведением идентификации физического лица, упрощенной идентификации или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с ч.4, ч. 5.1 ст. 10 Закона № 161-ФЗ в случае проведения оператором ЭДС упрощенной идентификации физического лица ЭСП является неперсонифицированным.

В целях осуществления деятельности участника азартной игры-физического лица НКО была проведена упрощенная идентификация Должника ФИО2

Однако в силу ч. 12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ при переводе ЭДС с использованием исключительно персонифицированных ЭСП и корпоративных ЭСП на остаток ЭДС может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Соответственно, Закон № 161-ФЗ допускает возможность обращения взыскания исключительно на остаток электронных денежных средств при использовании персонифицированных электронных средств-платежа и корпоративных электронных средств платежа, в связи с чем обращение взыскания на электронные денежные средства и приостановление операций с ними возможны исключительно в отношении персонифицированных и корпоративных электронных средств платежа, то есть электронных средств платежа, используемых лицами, прошедшими полную процедуру идентификации, а не упрощенную идентификацию.

В связи с тем, что предоставленное должнику ФИО2 ЭСП Ш 22А-0774504235 является неперсонифицированным, соответственно, обратить на него взыскание не представляется возможным в силу закона.

Указанные операции по переводу денежных средств в период с 14.10,2022 (дата предоставления ЭСП) по 03.11.2022 не являются убытками, Ответчик не являлся получателем указанных денежных средств.

В силу изложенного в иске следует отказать.

Согласно ст. 110 АПК РФ расходы Истца по госпошлине остаются на Истце.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Арбитражный суд решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

 

Судья                                                                             Чекунов Н.А.