ЧЕТЫРНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Батюшкова, д.12, г. Вологда, 160001

E-mail: 14ap.spravka@arbitr.ru, http://14aas.arbitr.ru

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

Дело № А05-8347/2023

г. Вологда

14 ноября 2023 года

 

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Мурахиной Н.В., 

рассмотрев без вызова сторон в порядке упрощенного производства по имеющимся в деле доказательствам апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Каппадокия» на решение Арбитражного суда Архангельской области от 26 сентября 2023 года по делу № А05-8347/2023,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 443011, 

<

...>, этаж 6, помещение 6; далее – общество, ООО МКК «Каппадокия») обратилось в Арбитражный суд Архангельской области с заявлением к Управлению Федеральной службы судебных приставов по Тверской области (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 170003, 

<

...>; далее – УФССП, управление) об оспаривании постановления от 21.02.2023 № 28/23/29000-АП о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), в виде штрафа в размере 50 000 рублей.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО1.

На основании статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) заявление общества рассмотрено судом в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда Архангельской области от 26 сентября 2023 года по делу № А05-8347/2023 в удовлетворении заявленных требований отказано.

ООО МКК «Каппадокия» с судебным актом не согласилось и обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить. В обоснование жалобы ссылается на то, что направленное должнику сообщение содержало все обязательные сведения в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ). Считает, что в его деянии отсутствует событие вмененного ему административного правонарушения.

Управление и третье лицо отзывы на апелляционную жалобу не представили.

Стороны надлежащим образом извещены о принятии апелляционной жалобы к производству в порядке упрощенного производства и ее рассмотрении без вызова сторон.

Исследовав доказательства по делу, проверив законность и обоснованность решения суда, изучив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для ее удовлетворения.

Как следует из материалов дела, в прокуратуру города Северодвинска  26.01.2023 поступило обращение ФИО1 о нарушении ООО МКК «Каппадокия» при взыскании с нее просроченной задолженности по договору займа требований Закона № 230-ФЗ.

Указанное обращение направлено для рассмотрения в управление.

По результатам проверки данного обращения должностным лицом управления в отношении общества составлен протокол от 03.04.2023 № 73/23/29000-АП об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В указанном протоколе об административном правонарушении отражено, что у ФИО1 образовалась задолженность в рамках заключенного ею и ООО МКК «Каппалокия» договора займа от 09.09.2022 № 3218980.

В ходе взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности обществом в период с 10.10.2022 по 11.02.2023 направлены смс-сообщения, а также 25.01.2023 осуществлен телефонный звонок на абонентский номер, принадлежащий ФИО1, с использованием альфа-нуметрического номера «creditseven».

Управлением также установлено, что взаимодействие с должником осуществлялось посредством телефонных переговоров, направления                             смс-сообщений, из содержания которых усматривается оказание на должника психологического воздействия.

Таким образом, УФССП в ходе проверки установлено, что ООО МКК «Каппадокия» допущено нарушение требований пункта 4 части 2 статьи 6 (оказание психологического воздействия при взаимодействии с должником), части 9 статьи 7 (направление должнику смс-сообщений со скрытого телефонного номера) Закона № 230-ФЗ.

В связи с выявленным нарушением управлением вынесено постановление от 21.02.2023 № 28/23/29000-АП, которым ООО МКК «Каппадокия» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, и ему назначено наказание виде штрафа в размере 50 000 рублей.

Не согласившись с названным постановлением, общество оспорило его в судебном порядке.  

Отказывая в удовлетворении заявленного требования, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрено, что совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является кредитор или лицо, действующие от его имени и (или) в его интересах.

В силу части 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Пунктом 4 части 2 статьи 6 указанного Закона определено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Как следует из материалов дела, в ходе телефонных переговоров, состоявшихся между сотрудником общества и заемщиком 25.01.2023 по вопросу возврата просроченной задолженности на заемщика оказывалось психологическое давление, которое выражалось, в частности,  в том, что в ответ на слова ФИО1 о невозможности выполнить требования о внесении определенных сумм в указанные сотрудником общества сроки, последним использовались следующие слова и выражения: «… Нет! Надо сегодня! Евгения Сергеевна, желательно нужно было это сделать 3 дня тому назад!... Да вы что, Евгения Сергеевна, просите маму, папу, можно же родителей попросить! Правильно я говорю, Евгения Сергеевна, пускай один вам поможет, один 1500 рублей скинет, второй 1500 рублей…».

Кроме этого в период с 10.10.2022 по 11.02.2023 на абонентский номер, принадлежащий ФИО1, обществом направлялись смс-сообщения с использованием следующих фраз: «Срочно оплатите долг… во избежание обращения в суд», «Уклонение от контакта и оплаты долга негативно влияет на текущую ситуацию», «… возможен выезд по Вашему адресу регистрации, для исключения этой вынужденной меры Вам необходимо оплатить долг», «Ввиду наличия задолженности, по указанному Вами адресу регистрации, назначен выезд специалиста на завтра…Оплатите долг», «… назначен выезд специалиста на сегодня…Оплатите долг», «По адресу регистрации был осуществлен выезд специалистов, но с Вами не смогли установить контакт, для отмены следующего выезда срочно свяжитесь или оплатите долг», «Возникли сомнения в достоверности Ваших анкетных данных, Компания вправе обратиться в МВД РФ для проверки наличия противоправных действий. Срочно оплатите долг».

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» – «предупреждение»).

В данном случае, апелляционная инстанция поддерживает выводы управления о том, что указанные переговоры, а также смс-сообщения не соответствуют требованиям Закона № 230-ФЗ, поскольку оказывалось воздействие на психическую сферу должника – на его сознание, мысли, чувства и психические состояние путем высказывания угрозы о возможности неизбежного наступления для него неблагоприятных последствий, что направлено на формирование у должника представления о том, что для него возможен и целесообразен только один вариант действий – тот, который предлагается кредитором – оплатить задолженность незамедлительно. При этом указанными действиями и словами сотрудник общества пытался убедить должника в том, что в противном случае его ждут крайние, необратимые и крайне негативные последствия, в связи с этим для должника невозможен какой-либо иной вариант действий.

Использование указанных выражений, в том числе с учетом используемой при этом интонации, свидетельствует об оказании на заемщика психологического давления, направленного на моральное подавление ФИО1, с использованием выражений, унижающих ее честь и достоинство, а не просто об информировании ее о наличии задолженности.

Как верно установлено судом первой инстанции, в данном случае общество имело своей целью не уведомить должника о имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ, а оказывало на должника психологическое воздействие путем формирования чувства безысходности, воздействия на социально значимые сферы адресата (взаимоотношения с родственниками, друзьями). Данные действия направлены на развитие у должника негативных переживаний (страха, чувства тревоги и нервного напряжения), формирование представления об отсутствии выхода за исключением возврата задолженности.

Довод подателя жалобы о том, что общество не оказывало психологического давления, не принимается апелляционным судом, поскольку из содержания телефонных переговоров, состоявшихся 25.01.2023, а также детализации смс-сообщений, направленных на абонентский номер ФИО1, следует, что взаимодействие общества с должником имеет своей целью оказать психологическое давление на адресата с целью побуждения должника совершить действия по оплате просроченной задолженности, вызвав у него страх.

При этом факт психологического давления на должника должен оцениваться с позиции обычного потребителя, а потому для установления в действиях лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, психологического давления назначения экспертизы не требуется.

Значимым моментом в установлении наличия психологического давления является личное отношение (восприятие) к полученной информации обратившегося с жалобой заявителя.

Таким образом, материалами дела подтверждается несоблюдение обществом положений пункта 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ.

Частью 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.

При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

На основании пункта 2 Правил оказания услуг телефонной связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342, под телефонным номером понимается последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи.

Материалами дела подтверждается, что на абонентский номер должника направлены текстовые смс-сообщения со скрытого номера с использованием альфанумерического номера creditseven. Принадлежность обществу буквенного идентификатора creditseven заявителем не оспаривается.

В обоснование своей позиции заявитель указывает на то, что буквенный идентификатор номера не является его сокрытием.

Данный довод оценен и правомерно отклонен судом как прямо противоречащий положениям части 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

Как верно отмечено судом в обжалуемом решении, вопреки доводам заявителя буквенное обозначение creditseven не позволяет должнику определить конкретный телефонный номер абонента, с которого осуществляется взаимодействие.

То обстоятельство, что обозначение creditseven является товарным знаком общества, также не свидетельствует о соблюдении требований части 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

Указание непосредственно в тексте сообщения номера телефона контактного лица общества, также не исключает необходимости соблюдения требований Закона № 230-ФЗ в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях, установлены частью 6 статьи 7 названного Закона.

Альфанумерическое имя не позволяет идентифицировать ни телефонный номер, с которого осуществляется взаимодействие, ни оператора, с которым юридическим лицом заключен договор о предоставлении услуг связи, ни само юридическое лицо, которое осуществляет взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности.

Присвоение альфанумерического имени является дополнительной, а не обязательной услугой предоставления связи.

Таким образом, в целом факт нарушения обществом требований части 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ также подтверждается материалами дела.

Данные обстоятельства свидетельствуют о доказанности в деянии общества события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

На основании части 1 статьи 1.5 названного Кодекса лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Обществом не представлено доказательств, подтверждающих невозможность соблюдения им требований законодательства в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить, равно как и доказывающих принятие обществом необходимых и своевременных мер, направленных на недопущение правонарушения при соблюдении той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, не представлено.

Какие-либо неустранимые сомнения в виновности общества отсутствуют.

Следовательно, материалами дела подтверждается наличие в деянии заявителя состава правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Существенных нарушений процедуры привлечения общества к административной ответственности не установлено.

Предусмотренный в статье 4.5 КоАП РФ годичный срок давности привлечения общества к административной ответственности на момент вынесения оспариваемого постановления не истек.

Суд первой инстанции не усмотрел исключительных обстоятельств совершения правонарушения, в связи с чем не нашел оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ и признания правонарушения малозначительным.

Апелляционный суд также не находит оснований для применения положений данной статьи Кодекса.

Не имеется оснований не согласиться и с выводами суда относительно примененного размера наказания.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В данном случае, как усматривается из сведений, содержащихся на официальном общедоступном информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел», на момент вынесения оспариваемого постановления общество неоднократно привлекалось к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.57 КоАП РФ.

В связи с этим оснований для замены административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение в порядке части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ, а также для снижения штрафа с учетом положений части 2 статьи 4.1.2 КоАП РФ не усматривается.

Принимая во внимание изложенное, апелляционный суд считает, что назначенный обществу штраф в сумме 50 000 рублей отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует тяжести совершенного правонарушения и обеспечивает достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований.

Судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства и исследованы доказательства, представленные сторонами по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального права.

При указанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения апелляционной жалобы. 

Руководствуясь статьями 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд 

п о с т а н о в и л :

решение Арбитражного суда Архангельской области от 26 сентября 2023 года по делу № А05-8347/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Каппадокия» – без удовлетворения.  

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд                         Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья

Н.В. Мурахина