АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

 

 

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-8431/2018

г. Чебоксары

18 октября 2018 года

Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии в составе: судьи  Манеевой О.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению

общества с ограниченной ответственностью «Автозаводская ТЭЦ» 

(

<

...>, ОГРН 

<

***>)

к коммерческому банку «Бизнес для бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) 

(

<

...>, ОГРН  

<

***>),

о взыскании 101298 руб. 14 коп., 

 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Автозаводская ТЭЦ» (далее – истец, ООО «Автозаводская ТЭЦ») обратилось в арбитражный суд с иском к обществу с коммерческому банку «Бизнес для бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – ответчик, КБ «БДБ» (ООО), Банк) о взыскании 101298 руб. 14 коп. убытков.

Требование мотивировано тем, что вследствие отзыва у КБ «БДБ» (ООО) лицензии на осуществление банковской деятельности, Банк не перечислил на счет истца денежные средства в размере 101298 руб. 14 коп., внесенные физическими лицами за оказанные услуги через платежные терминалы (банкоматы). 

В отзыве от 10.09.2018 конкурсный управляющий КБ «БДБ» (ООО) государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просил в удовлетворении иска отказать, указав, что с момента отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций осуществление платежей на счета клиентов кредитной организации не могло производиться, денежные средства, поступившие с момента отзыва лицензии, подлежат возврату отправителям платежей, о чем указано в уведомлении конкурсного управляющего.  

Определением Арбитражного суда Чувашской Республики – Чувашии от 27.08.2018 исковое заявление принято в порядке упрощенного производства, установлен срок для представления сторонами возражений в отношении рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, а также для представления истцом подлинника платежного поручения по оплате государственной пошлины; договора от 01.03.2011 № ПДД/024/01/12, указанного в исковом заявлении; для представления ответчиком письменного мотивированного отзыва на исковое заявление, доказательств в обоснование своих доводов и возражений; контррасчета; доказательств оплаты.

Копии определения суда о принятии заявления к производству высланы сторонам по адресам, указанным в Едином государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации информация о совершении процессуальных действий по делу размещена на сайте Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии в информационно-телекоммуникационной сети Интернет www.chuvashia.arbitr.ru, и на сайте Федеральных арбитражных судов Российской Федерации www.arbitr.ru в разделе «Картотека арбитражных дел».

В порядке части 5 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон по истечению сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

01.01.2012 между ООО «ПЦ «БИТ» (компания) и ООО «Автозаводская ТЭЦ» (поставщик) заключен договор № ПДД/024/01/12 о взаимодействии в рамках проекта ОПЛАТА.RU, по условиям которого поставщик поручает, а компания принимает на себя обязанности по обеспечению информационного и технологического взаимодействия между плательщиком, банком, поставщиком и компанией, оказанию услуг по сбору и передаче поставщику информации по операциям.

Согласно пунктам 3.1.2, 3.1.4 договора компания передает банку реестры переводов по операциям до 12:00 следующего банковского дня после проведения операций. Компания обеспечивает исполнение банками переводов по реестрам переводов не позднее одного банковского дня, следующего за днем получения банками реестров. В течение одного рабочего дня со дня перечисления банками денежных средств на расчетный счет поставщика, компания обязана отправить поставщику сводный реестр. 

Пунктами 1.1-1.7 договора от 01.01.2012 № ПДД/024/01/12 предусмотрено, что операция – процедура инициирования плательщиком наличного или безналичного перевода денежных средств на лицевой счет с использованием системы «ОПЛАТА.RU», который банк обязуется провести; реестр переводов – документ, составленный ООО «ПЦ «БИТ» на основании проведенных операций, который служит банку основанием для перечисления денежных средств по операциям поставщику. Сводный реестр – документ в электронной форме согласованного формата, направляемый ООО «ПЦ «БИТ» поставщику, содержащий информацию об операциях и проводимых перечислениях банками на реквизиты поставщика. Плательщик – физическое/юридическое лицо, совершающее переводы денежных средств поставщику. Лицевой счет – аналитический счет в автоматизированное системе расчетов поставщика, на который плательщик совершает перевод. 

02.06.2014 между ООО «ПЦ «БИТ» и КБ «БДБ» (ООО) заключен договор              № 780/ТБ об информационном и технологическом взаимодействии, согласно пункту 2.1 которого банк осуществляет деятельность по приему в пользу получателей переводов денежных средств плательщиков, принятых к исполнению с использованием устройств самообслуживания (банкомат, терминал) и перечисляет денежные средства плательщиков согласно указанным ими реквизитам и назначениям, содержащимся в предоставляемом ООО «ПЦ «БИТ» реестре переводов. 

В силу пунктов 3.2.1. и 3.2.2 договора от 02.06.2014, банк обязуется осуществлять переводы денежных средств плательщиков в пользу получателей, принятые к исполнению в устройствах самообслуживания банка. Банк обязуется до 11.00 часов по московскому времени каждого рабочего дня принимать от ООО «ПЦ «БИТ» реестр переводов и на основании содержащейся в нем информации не позднее даты его получения, производить перечисление денежных средств на реквизиты получателей, указанные в реестре переводов.

 В соответствии с пунктами 1.3, 1.4, 1.6 договора от 02.06.2014, плательщик – физическое лицо, осуществляющее перевод денежных средств получателю; получатель – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо кредитная организация, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги); реестр переводов – документ в электронной форме, составленный ООО «ПЦ «БИТ» на основании проведенных операций. Реестр переводов служит банку основанием для перечисления денежных средств по операциям получателю.

01.01.2015 между ООО «Центр-СБК» (Центр) и ООО «Автозаводская ТЭЦ» (заказчик) заключены договоры № 22-1/305, № 22-1/306 на информационно-расчетное обслуживание, по условиям которых заказчик поручает Центру, а Центр принимает на себя обязательства по информационно-расчетному обслуживанию, включающие организацию и ведение лицевых счетов и расчетов по ним, информационно-технологическое взаимодействие с банками, сборщиками платежей

Согласно пунктам 3.3.2, 3.4.4 Центра обеспечивает направление заказчику все суммы платежей абонентов, поступивших на расчетный счет заказчика в счет оплаты услуг, и отражение на лицевых счетах абонентов не позднее, чем через три рабочих дня от даты приема платежа банком. Центр обязан ежедневно направлять заказчику отчет о поступивших суммах в разрезе лицевых счетов абонентов и услуг заказчика в согласованном сторонами формате «Реестр поступления денежных средств от абонентов в разрезе лицевых счетов и услуг».

Приказом Банка России от 27.08.2015 №ОД-2270 у кредитной организации – КБ «БДБ» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики – Чувашии от 02.11.2015 (резолютивная часть от 26.10.2015) КБ «БДБ» (ООО) признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год; конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением суда от 12.02.2018 по делу № А79-8396/2015 возражения ООО «Автозаводская ТЭЦ» по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора и заявление о включении в реестр требований кредиторов КБ «БДБ» (ООО) удовлетворено частично; требование ООО «Автозаводская ТЭЦ» признано обоснованным в размере 341026 руб. 02 коп. и подлежащим удовлетворению за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов; в остальной части в удовлетворении возражений и заявления отказано. 

В рамках данного обособленного спора судом установлено, что 25.08.2015 и 26.08.2015 по договору от 01.01.2012 № ПДД/024/01/12 через банкоматы КБ «БДБ» (ООО) физическими лицами в пользу получателя – ООО «Автозаводская ТЭЦ» внесены денежные средства на общую сумму 187547 руб. 52 коп. (116 649,28 + 23 857,60 + 47 040,64); 24.08.2015, 25.08.2015, 26.08.2015 по договорам 01.01.2015 № 22-1/305, № 22-1/306 внесены денежные средства на общую сумму 153 478 руб. 50 коп. (438 809,82 – 216 937, 82 – 68 393,50).

Денежные средства на общую сумму 557963 руб. 84 коп. внесены через банкоматы КБ «БДБ» (ООО) физическими лицами в пользу получателя – ООО «Автозаводская ТЭЦ» 24.08.2015, 25.08.2015 и 26.08.2015 то есть до дня отзыва у КБ «БДБ» (ООО) лицензии, инкассированы и зачислены на счет банка                            № 40911810800000001000 «Расчеты по платежам через ООО ПЦ «БИТ». 

Таким образом, обязательства физических лиц – плательщиков перед ООО «Автозаводская ТЭЦ» считаются исполненными в момент внесения 24.08.2015, 25.08.2015 и 26.08.2015 денежных средств в банкоматы КБ «БДБ» (ООО). С указанного момента у получателя платежей – ООО «Автозаводская ТЭЦ» возникло обязательство по исполнению соответствующих услуг плательщикам, и, следовательно, право на включение требования в реестр требований кредиторов КБ «БДБ» (ООО). 

Денежные средства в размере 101298 руб. 14 коп. внесены через банкоматы КБ «БДБ» (ООО) физическими лицами в пользу получателя – ООО «Автозаводская ТЭЦ» 27.08.2015, инкассированы и зачислены на счет банка                                                 № 40911810800000001000 «Расчеты по платежам через ООО ПЦ «БИТ» после отзыва у КБ «БДБ» (ООО) лицензии. 

Поскольку лицензия у КБ «БДБ» (ООО) отозвана 27.08.2015, платежи, совершенные 27.08.2015 в размере 101298 руб. 14 коп. (32 904, 64 по договору от 01.01.2012 № ПДД/024/01/12, 68 393,50 по договорам от 01.01.2015 № 22-1/305,                   № 22-1/306) являются текущими и не подлежат включению в реестр требований кредиторов КБ «БДБ» (ООО). 

В силу части 2 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.

Неполучение истцом денежных средств в размере 101298 руб. 14 коп.,  поступивших от потребителей услуг через биллинговую систему «ОПЛАТА.RU» в банкоматы КБ «БДБ» (ООО), принятых Банком, но не перечисленных истцу послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд. 

В соответствии с правилами статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям. 

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица – плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно пункту 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 «Расчеты платежными поручениями». 

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке. 

Правоотношения, складывающиеся между гражданином – плательщиком и банком в связи с перечислением денежных средств третьему лицу являются по существу расчетными правоотношениями, регламентированными главой 46 «Расчеты» Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, статьей 861, пунктом 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Правовой статус граждан – потребителей товаров (работ, услуг) в правоотношениях с производителями товаров (работ, услуг) регламентирован Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». 

В соответствии со статьей 37 названного Закона при использовании наличной формы расчетов оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги (выполненные работы) в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги (выполненные работы) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». 

Таким образом, обязательства потребителя по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными с момента внесения денег в кассу любой из указанных организаций. Потребитель не может отвечать за дальнейшие действия организации, принявшей от него плату за пользование услугами. 

По смыслу приведенных положений правовой статус плательщика как гражданина – потребителя определяет момент исполнения им обязательства по оплате и, следовательно, возникновение у поставщика товаров (работ, услуг) как обязательства по исполнению, так и права на включение требований в реестр требований кредиторов банка-банкрота. 

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств. 

Пунктом 1 части 1 статьи 14 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов. 

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Исходя из положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истец денежные средств в размере 101298 руб. 14 коп., поступившие от потребителей услуг, не получил, в удовлетворении требований о включении данной суммы оплаты в реестр требований кредиторов Банка ему отказано.

Ответчик в нарушение требований статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства, опровергающие сведения о размере денежных средств, поступивших 27.08.2015 от физических лиц в пользу ООО «Автозаводская ТЭЦ» не представил. 

Довод конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о том, что в соответствии с пунктом 5 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», с момента отзыва у должника лицензии (27.08.2015), денежные средства, поступившие подлежат возврату отправителям платежей, на счета плательщиков в банках – отправителях отклоняется на основании следующего.

В соответствии с пунктом 5 статьи 20 названного Федерального закона с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Условия, установленные данной нормой, в настоящем деле отсутствуют, оснований для ее применения не имеется.

Определением суда от 12.02.2018 по делу А79-8396/2015 установлено, что денежные средства инкассированы и зачислены на счет Банка. Следовательно, именно на нем, как получателе средств, лежит обязанность по их возврату. 

При этом  сумма в 101 298 руб.  14 коп.  в рамках  рассмотрения требований  истца  балы   определена в  качестве текущей.

При изложенных обстоятельствах, требование истца о взыскании 101298 руб. 14 коп. долга подлежит удовлетворению как основанное на законе и подтвержденное материалами дела. 

Расходы по уплате государственной пошлины суд по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относит на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 226 – 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

Р Е Ш И Л:

взыскать с Коммерческого банка «Бизнес для бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Автозаводская ТЭЦ» 101298 (Сто одна тысяча двести девяносто восемь) руб. 14 коп. долга, 4039 (Четыре тысячи тридцать девять) руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение подлежит немедленному исполнению. 

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный  суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения – со дня принятия решения в полном объеме.

Решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в Арбитражный суд Волго-Вятского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

 

Судья

О.В. Манеева