Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А61-3865/20

21 января 2021                                                                                        

г. Владикавказ

резолютивная часть решения объявлена 15 января 2021 года

полный текст решения изготовлен 21 января 2021г. 

Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе судьи Сидаковой З.К., при  ведении   протокола   судебного  заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании заявление Управления Федеральной службы судебных приставов России по РСО-Алания к обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), зарегистрированному по адресу: 115280, 

<

...>, этаж 15,пом.1, комн.35 о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях

 от заявителя ФИО2, по доверенности

от ответчика – не явился.

  Суд установил: Управление Федеральной службы судебных приставов России по РСО-Алания   (далее – заявитель, Управление) обратилось  в арбитражный суд к обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы»  (далее – общество) о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

   Заявление обосновано следующим. 

В УФССП России по Республике Северная Осетия — Алания поступило   обращение   гр.   ФИО3, проживающей по адресу: РСО-Алания, Моздокский район, ул. Лермонтова, д.32 по факту нарушения ООО «М.Б.А. Финансы» Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ  «О защите  прав и  законных  интересов физических лиц  при осуществлении  деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и  микрофинансовых  организациях".

 В ее адрес направлено Уведомление, посредством которого Общество оказывает на нее психологическое давление.

По факту допущенного  правонарушения, Управлением в отношении ООО «М.Б.А. Финансы» составлен протокол об административном правонарушении от 26.10.2020.

Управление просит привлечь ООО «М.Б.А. Финансы» к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Представитель Управления в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в заявлении.

Ответчик представил отзыв, в котором с требованиями не согласен на основании следующего.  

   Исходя из положений Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. юридические лица, осуществляют деятельность по возврату просроченной задолженности. Характер таких действий должен способствовать возврату задолженности, восстановлению прав кредитора. Достижение приведенной цели возможно только посредствам информирования о возможных последствиях неисполнения обязательства.

В почтовом уведомлении содержится достоверная информация о задолженности, в качестве мер по реализации законного права, такого, как действия, направленные на возврат просроченной задолженности, ООО «М.Б.А. Финансы» в информационном порядке сообщало о возможных последствиях неисполнения обязательств, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В частности, возможное решение суда в пользу кредитора и направление последним исполнительного документа в ФССП, фактически является правом кредитора.

ООО «М.Б.А. Финансы» не утверждает о наступлении приведенных в почтовом уведомлении последствий (суда, обращения в ФССП, иное), указывая только на возможность их наступления. Информация о возможных последствиях закреплена нормами законодательства РФ, ФССП России не может исключать их наступление.

Своими действиями ООО «М.Б.А. Финансы» не вводило должника в заблуждение, информация строго соответствовало действительности, а ее содержание не могло ухудшить положение лица.

Изучив материалы дела, выслушав представителя заявителя, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с Положением о Федеральной службе судебных приставов, утвержденным Указом Президента РФ от 13.10.2004 N 1316 "Вопросы Федеральной службы судебных приставов", Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее - государственный реестр), и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Законом N 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Частями 1 и 2 статьи 4 Закона N 230-ФЗ предусмотрено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

На основании части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу пунктов 4, 5 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, с использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

В УФССП России по Республике Северная Осетия — Алания поступило   обращение   гр.   ФИО3, проживающей по адресу: РСО-Алания, Моздокский район, ул. Лермонтова, д.32 по факту нарушения ООО «М.Б.А. Финансы» Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ  «О защите  прав и  законных  интересов физических лиц  при осуществлении  деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и  микрофинансовых  организациях".

В обращении ФИО3 указано, что ООО «М.Б.А. Финансы»,   в нарушение п4, пп. «б» п.5 ч.2 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 |№230-Ф3 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений  в Федеральный  закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинаисовых  организациях" (далее — Закон №230) направило в адрес заемщика Уведомление, посредством которого Общество оказывает на нее психологическое давление. 

Как следует из материалов дела общество с ограниченной ответственностью "М.Б.А. Финансы" ( далее Общество) , действуя в рамках агентского договора, заключенного с ООО МФК "ЭйрЛоанс", 10.08.2020г. направило должнику по кредитному договору 

<

***> от 22.12.2019г. ФИО3 уведомление о долге следующего содержания " «В соответствие со ст.4 ФЗ №230, в ближайшее время будут сформированы и переданы в работу списки адресов (включая Ваш адрес), по которым возможны выезды инспекционной комиссии. Информация от выездного инспектора может стать последним необходимым элементом для передачи дела в суд и (в случае решения суда в пользу кредитора) в Федеральную Службу Судебных Приставов. В рамках возможного исполнительного производства, сотрудники ФССП могут применить следующие меры, предусмотренные действующим законодательством:  

     - наложение ареста и обращение взыскания на имущество;

-обращение взыскания на заработную плату, пенсию, стипендию и иные виды доходов;

-иные действия в рамках закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ. ООО МФК "ЭйрЛоанс" имеет право переуступить права требования просроченной задолженности третьему лицу или коллекторской компании, включенной в государственный реестр (п. 2 ч.1 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016 г.) В данном случае новый кредитор вправе самостоятельно выбирать дальнейшие способы взыскания просроченной задолженности.

Во избежание испорченной кредитной истории, возможного судебного разбирательства, а также наступления прочих негативных последствий Вам необходимо погасить просроченную задолженность в полном объеме и связаться с нами для подтверждения факта оплаты по телефону бесплатной линии 8-800-555-24-66.

Чем дольше Вы уклоняетесь от уплаты просроченного долга, тем более серьезные последствия могут наступить».

Направление уведомления лицом, привлекаемым к административной ответственности, признается и не оспаривается; факт принадлежности Обществу указанного уведомления о долге, в указанной редакции, подтвержден представленной в материалы дела копии, содержащей печать Общества и подпись генерального директора  ФИО4.

 УФССП по РСО-Алания по факту обращения 26.10.2020г. составлен протокол об административной ответственности по признакам части 2 статьи 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ. 

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций) за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Диспозиция части 2 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективная сторона правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ определяет, что административным правонарушением в рассматриваемом случае будет признаваться действие, совершенное в интересах кредитора, в виде непосредственного взаимодействия - посредством телефонных переговоров, сообщений, в месте нахождения должника (в том числе жительства) в установленное время с превышением ограничений.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как следует из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью "М.Б.А." включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, регистрационная запись внесена 28.11.2011г., следовательно, подпадает под определение субъекта, указанного в чти 2 статьи 14.57КоАП РФ.  

Суд, принимая решение, исходит из того, что в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Вместе с тем, Общество, являясь профессиональным участником рынка, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, должно было проявить должную степень осмотрительности при заключении агентского договора с банком, при формировании порядка взаимодействия и обмена соответствующей документацией, с целью соблюдения требований Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно части 1 статьи 3 Закона  N 230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодекс Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными закона и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В пункте 6 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Следовательно, информация в уведомлении о задолженности не может выходить за рамки указанных требований. 

Согласно ч. 3 ст. 6 Закона N 230-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Часть 4 статьи 6 Закона N 230-ФЗ устанавливает, что исходя из требований  части 3 настоящей статьи, согласие на обработку  персональных данных дается в письменной форме в виде отдельного документа.

Доказательств того, что ФИО3 давала согласие на передачу и обработку её персональных данных от банка третьим лица, Обществом не представлено. 

Согласно п. п. "б" п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

 Обществом не представлено доказательств того, что материалы в отношении ФИО3 переданы в суд.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц; с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В уведомлении, направленном Обществом, содержится указание на негативные последствия неисполнения обязательства должником, а именно: «..информация от выездного инспектора может стать последним необходимым элементом для передачи дела в суд и (в случае решения суда в пользу кредитора) в Федеральную Службу Судебных Приставов. В рамках возможного исполнительного производства, сотрудники ФССП могут применить следующие меры, предусмотренные действующим законодательством:  

     - наложение ареста и обращение взыскания на имущество;

-обращение взыскания на заработную плату, пенсию, стипендию и иные виды доходов;

-иные действия в рамках закона.

  .   «Чем дольше Вы уклоняетесь от оплаты долга тем более серьезные финансовые последствия для Вас могут наступить».   

Обществом допущено правонарушение, так как уведомление содержало сведения о негативных для должника последствиях, чем на должника было оказано психологическое давление. 

Таким образом, Обществом допущено нарушение п.4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального   закона    №   230-ФЗ,   выразившееся   в   оказании психологического давления на должника и во введении должника в заблуждение.

На основании статьи 23.1 КоАП РФ протокол об административном правонарушении и иные материалы проверки направлены в арбитражный суд для решения вопроса о привлечении Общества к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Суд, исследовав представленные материалы, пришел к выводу о наличии в действиях Общества состава правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

В соответствии со статьей 26.1 КоАП РФ одним из обстоятельств, подлежащих выяснению по делу об административном правонарушении, является виновность лица в совершении административного правонарушения.

В части 1 статьи 1.5 КоАП РФ установлено, что лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 16.1 постановления от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" разъяснил, что в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет. В тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ). Обстоятельства, указанные в части 1 или 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

Поскольку в данном случае административное производство возбуждено в отношении юридического лица, то его вина в силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ определяется путем установления обстоятельств того, имелась ли у юридического лица возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, и были ли приняты данным юридическим лицом все зависящие от него меры по их соблюдению.

Вместе с тем каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что общество предприняло исчерпывающие меры для соблюдения обязательных требований Закона N 230-ФЗ в материалы дела не представлено. Доказательств невозможности соблюдения обществом приведенных требований в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые он не мог предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, в материалах дела не имеется.

Таким образом, общество не доказало принятие им всех необходимых мер по соблюдению вышеуказанных требований законодательства по соблюдению требований Закона N 230-ФЗ.

Учитывая изложенное, на основании исследования и оценки в совокупности в соответствии со статьей 71 АПК РФ имеющихся в материалах дела доказательств, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии вины общества в совершении данного административного правонарушения, в связи с чем суд первой инстанции правомерно признал, что действия общества образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Нарушений порядка привлечения к административной ответственности, а также прав и законных интересов общества при производстве по делу об административном правонарушении управлением не допущено и обществом не оспаривается, обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не выявлено.

Срок давности привлечения к ответственности по статье 4.5 КоАП РФ по данному нарушению составляет 1 год (нарушение в сфере законодательства о потребительском кредите (займе) и законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях), на момент рассмотрения дела судом годичный срок давности привлечения к административной ответственности не истек.

Санкция части 2 статьи 14.57 КоАП РФ для юридических лиц за совершение данного правонарушения предусматривает наказание в виде административного штрафа от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Административный штраф назначен в минимальном размере, предусмотренного санкцией части 2 статьи 14.57 КоАП РФ, в размере 50 000 рублей.

Суд, оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности по правилам ст. 71 АПК РФ с учетом конкретных обстоятельств правонарушения, пришел к выводу об отсутствии оснований для освобождения общества от административной ответственности на основании ст. 2.9 Коап РФ. Основания для применения положений 3.4, 4.1.1 Коап РФ отсутствуют. Общество не включено в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, , Общество не представило в материалы дела доказательства о своем тяжелом финансовом положении, об исключительности случая совершенного им правонарушения.

              Руководствуясь статьей 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,               

Р Е Ш И Л:

1. Привлечь  общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), зарегистрированное по адресу: 115280, 

<

...>, этаж 15,пом.1, комн.35 к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, взыскав штрафа в размере 50 000 руб.

 В соответствии с частями 1 и 3 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления решения в законную силу. 

Административный штраф перечислить по следующим реквизитам:

УФК по РСО — Алания (УФССП России по РСО — Алания; Банк получателя: Отделение НБ Респ. Северная Осетия — Алания, г. Владикавказ;

счет № 40101810100000010005

БИК 04903300!

ОГРН 

<

***>

ИНН 

<

***>

КПП 151301001

ОКПО 71009080

ОКАТО 90401370000

ОКОГУ 1318025

ОКТМО 90701000

КБК 3221160П41019000140

УИН 32215000200000007018

Доказательства оплаты штрафа представить в административный орган и в арбитражный суд с указанием номера арбитражного дела.

Решение по делу о привлечении к административной ответственности вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не изменено или не отменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Апелляционная жалоба подается в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания.

Апелляционные жалобы подаются через Арбитражный суд РСО-Алания.

СудьяСидакова З.К.