РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-85249/19-162-761

г. Москва

30 сентября 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 17 сентября 2019 года

Полный текст решения изготовлен 30 сентября 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Максимовой Е.С. 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

ООО "КОМЕРС" (127051 МОСКВА ГОРОД БУЛЬВАР ЦВЕТНОЙ ДОМ 30СТРОЕНИЕ 1 Э 3 ПОМ I К 14 ОФ 104, ОГРН: 1187746774335, Дата присвоения ОГРН: 24.08.2018, ИНН: 7702436922)

к АО "БАНК ДОМ.РФ" (125009, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ВОЗДВИЖЕНКА, ДОМ 10, ОГРН: 1037739527077, Дата присвоения ОГРН: 10.02.2003, ИНН: 7725038124)

Третье лицо – Федеральная службу по финансовому мониторингу (107450 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА МЯСНИЦКАЯ 39 1 , ОГРН: 1047708022548, Дата присвоения ОГРН: 18.06.2004, ИНН: 7708234633)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 787 007 руб. 54 коп. 

при участии:

от истца – Дрындин А.Ю. по доверенности от 21.01.2019 г.

от ответчика – Гуляева Д.А. по доверенности от 14.01.2019 г.

от третьего лица – не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 787 007 руб. 54 коп.

Определением суда от 16.07.2019 к участию в деле привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Третье лицо не обеспечило явку своего представителя, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в порядке ст. 123 АПК РФ, в связи с чем, суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя третьего лица в порядке ст. 156 АПК РФ.

Представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика исковых требований не признал, выступил с возражениями.

Выслушав представителей сторон, исследовав в полном объеме все представленные в дело письменные доказательства, арбитражный суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО "КОМЕРС" (далее – клиент, истец) и АО "БАНК ДОМ.РФ" (далее – банк, ответчик) заключен комплексный договор банковского счета от 27.11.2018 № 0048-01047, на основании которого истцу открыт расчетный счет № 40702810200480001047.

В обоснование исковых требований истец указывает, что при закрытии счета и перечислении остатка денежных средств ответчиком удержана комиссия в размере 10%, что составило 1 787 007 руб. 54 коп.

Полагая действия банка незаконными, истец обратился с настоящим иском в суд.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

Однако исключения из указанного правила содержатся в Федеральном законе от 07.08.2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Нормами указанного закона регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т.

Судом установлено, что направленный истцу запрос о предоставлении документов продиктован реализацией ответчиком возложенных на него обязанностей по осуществлении противодействию легализации (отмыванию) денежных средств.

В этой связи суд не усматривает противоправности в действиях ответчика.

Кроме того, подписав заявление о присоединении к договору к комплексному договору банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, истец подтвердил, что:

- акцептует оферту АКБ «Российский Капитал» (АО) в целом в виде Комплексного договора (утвержден Приказом №1462 от 19.12.2017), размещенного на официальном сайте АКБ «Российский капитал» (АО) путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; 

- ознакомлен и согласен со всеми условиями Комплексного договора, включая ответственность сторон, порядок внесения изменений и дополнений в Комплексный договор. 

Особенности уведомления Клиента об изменениях, вносимых в Комплексный договор, установлены в разделе 5 Комплексного договора. 

В частности, в п. 5.2. закреплено, что Банк уведомляет Клиента о внесенных изменениях за 7 (семь) рабочих дней до даты их введения в действие, путем публичного оповещения с размещением информации на стендах в Банке и/или на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.roscap.ru. Банк не должен извещать Клиента не указанным в настоящем пункте способом, в т.ч. Банк не должен направлять лично Клиенту или иным лицам каких-либо уведомлений, писем и любых иных извещений, в т.ч. текстов измененного Комплексного договора и/или Тарифов Банка или текстов новых документов, принятых по тем же вопросам. 

В соответствии с п. 5.3. Клиент подтверждает свое согласие на внесенные изменения путем совершения первой операции/любого действия в рамках Комплексного договора после размещения Банком информационного сообщения о внесении изменений и/или дополнений в Комплексный договор (в т.ч. Тарифы Банка). 

В случае несогласия Клиента с изменениями и дополнениями, внесенными Банком в Комплексный договор (в т.ч. Тарифы Банка), Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем внесудебном порядке, в соответствии с условиями Комплексного договора. В противном случае считается, что Клиент согласен с изменениями и дополнениями, внесенными Банком (п. 5.4). 

Новая редакция Комплексного договора была утверждена Приказом от 27.11.2018 № 10-1137-пр и действует с 06.12.2018. 

После начала действия новой редакции Клиент о своем несогласии с условиями Комплексного договора не заявлял, продолжал пользоваться счетом и совершать операции, что свидетельствует о его согласии с изменениями и дополнениями, внесенными Банком в Комплексный договор. 

Согласно пунктам 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Таким образом, истец был уведомлен о внесенных банком изменениях в условия обслуживания.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п. 6.9. Комплексного договора в ред. от 27.11.2018 при закрытии банковского счета Банк вправе взимать с Клиента штраф в размере 10% от суммы остатка денежных средств на закрываемом счете, подлежащего перечислению в связи с закрытием Клиентом счета, в следующих случаях: 

- Непредставление Клиентом в установленный Банком срок документов/сведений, запрошенных Банком в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по операциям, проводимым по закрываемому счету (далее – Федеральный закон №115-ФЗ); 

- Реализация Банком права на отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции по закрываемому счету в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Таким образом, поскольку истцом не выполнен запрос банка о предоставлении документов и сведений, банком реализовано право на отказ в выполнении распоряжения клиента, суд приходит к выводу, что удержание 10% штрафа в рассматриваемом случае не противоречит условиям договора, к которому присоседился истец, и нормам действующего законодательства.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истцом не представлено доказательств, позволяющих считать действия банка незаконными, исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии со ст.110 АПК РФ подлежат отнесению на истца.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 65, 71, 110, 123, 156, 167-171,176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья:

М.О. Гусенков