Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-9053/2024

г. Хабаровск

01 октября 2024 года

Резолютивная  часть  решения  объявлена  18 сентября 2024 

Арбитражный суд в составе судьи Л.А. Збарацкой

при ведении протокола судебного заседания секретарем  О.Г. Лисичкиной

рассмотрев в заседании суда дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1  (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 680000, Хабаровский карай, г. Хабаровск)

к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 117312, 

<

...>)

о признании кредитного договора незаключенным.

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО2, действующего по доверенности от 16.11.2023 б/н,

от ответчика – не явился, извещен надлежащим образом.

 

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным.

Определением от 17.07.2024 судом отказано в удовлетворении ходатайства истца об истребовании материалов дела № А73-801/2023

Истец, как следует из искового заявления, объяснений представителя в судебном заседании, просил исковые требования удовлетворить, в качестве обстоятельств, на которых они основаны, указал на то, что кредитный договор от 22.10.2020 

<

***> является незаключенным, поскольку проведенной служебной проверкой ответчика установлено, что истцом не заключался указанный договор.

Ответчик, в судебное заседание не явился, отзыва и возражений на иск не представил. 

Дело подлежит рассмотрению в порядке ч.3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

25.01.2023 публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с исковым заявлением о взыскании с ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22.10.2020 в размере 1 188 341 рубль 49 копеек. Делу присвоен № А73-801/2023, распределено судье В.Н. Трещевой.

В обоснование своей позиции ПАО «Сбербанк России» представил суду сведения о расчетном счете № 

<

***>, график платежей по кредитному договору 

<

***> от 22.10.2020, заявление о присоединении к общим условиям кредитования, карточку движения денежных средств по кредиту, общие условия кредитования для ИП, копию паспорта на имя ФИО3 (ФИО1), платежное поручение от 22.10.2020, протокол проверки электронной подписи.

Дополнительно ПАО «Сбербанк России» суду представлена копия заявления о присоединении от 20.10.2020, на основании которого заключен договор банковского счета и открыт расчетный счет № 

<

***>, определен порядок предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания и способ управления счетом - посредством одноразовых SMS-паролей на номер 

<

***> и по адресу электронной почты ip.kalmykov@bk.ru, определен порядок выпуска банковской карты «Visa Business Platinum» и способ ее получения в офисе 9040/00141 (Московская область, г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, ул. Юбилейная,2).

Из содержания данного заявления установлено, что оно имеет отсылку на расчетный счет № 

<

***>, открытый на основании заявления о присоединении от 20.10.2020, на который были зачислены кредитные средства.

В качестве контактных данных в разделе «Реквизиты заемщика» указаны расчетный счет № 

<

***> и контактный телефон 

<

***>.

Из представленных ПАО «Сбербанк России» доказательств (карточки движения средств по кредиту, платежному поручению) установлено, что на созданный на имя ИП ФИО3 (ФИО1) счет перечислены кредитные денежные средства, которые впоследствии перечислены на счета иных лиц, в том числе на счета бывших сотрудников ПАО «Сбербанк».

Определением от 13.07.2023 по делу № А73-801/2023 производство по делу прекращено в связи с отказом ПАО «Сбербанк России» от иска.

В материалы дела предоставлен акт служебного расследования № 2020.11.12-090 40, в соответствии с которым установлено, что в ходе служебного расследования проанализированы данные, полученные из АС ЕКС, AC «Way4», АС «Спрут», АС ВИК «Стоп-лист», просмотрены сохраненные видеоматериалы, получены письменные объяснения от работников ФИО4, ФИО5

Из данных АС ЕКС следует, что расчетный счет на имя ИП «ФИО1» открыт 20.10.2020 в 18 часов 10 минут менеджером по работе с ключевыми клиентами сектора 9040/47 УПМБ Восточного ГОСБ Среднерусского Банка ФИО4

При резервировании счета для получения пароля ФИО4 указал личный номер телефона +7925***6486. При открытии счета в заявлении о присоединении в качестве контакта указаны номер телефона +7966***6408 и Email: ip.kalmykov@bk.ni.

Далее следует из АС Банка, что 22.10.2020 от имени ИП ФИО6 в АС СББОЛ созданы пять заявок на получение кредита «Экспресс Доверие» на сумму 1 миллион рублей каждая.

Заявки одобрены банком, договоры подписаны онлайн. Денежные средства на сумму 5 000 000 руб. зачислены на счет на имя ИП ФИО6, открытого 20.10.2020 ФИО4

С 22.10.2020 по 23.10.2020 денежные средства на сумму 4 540 000 руб. через СББОЛ переведены на счета трех физических лиц.

В дальнейшем часть денежных средств переводились на банковские карты ФИО7, ФИО8, ФИО9 (с 17.08.2016 по 18.04.2017 менеджер по продажам ДО 9038/01779), ФИО10, ФИО11, ФИО12

Снятие денежных средств происходило в банкоматах городов Москвы. Санкт-Петербурга, Щелково, Пушкино.

Из информации, представленной Департаментом кибербезопасности - Управления противодействия кибермошенничеству следует, что для входа в СББОЛ ИП ФИО6 использовались логин и пароль, направленные на электронную почту ip.kalmykov(5)bk.ru и номер телефона +7966***6408 (указаны ФИО4 в заявлении при открытии счета). Выдача кредитов подтверждалась одноразовыми SMS-паролями, направленными на указанный номер.

Абонентский номер +7966***6408 в ходе служебного расследования не идентифицирован.

По данным выгрузок из системы Банка (на уровне УВА ЦА) все заявки на кредит ИП ФИО13 поданы с IP адреса в Санкт-Петербурге (93.100.214.212).

Согласно данным из открытых источников IP адрес принадлежит провайдеру интернет-услуг ООО «Скайнет Телеком» в г. Санкт-Петербурге.

Установлена информация, что в отношении ИП ФИО13 22.10.2020 поступали звонки на линию поддержки клиентов Банка с номера +7914***8485 по запросу перевода денежных средств. Согласно данным Банковских АС номер телефона +7914***8485 принадлежит бывшей сотруднице Московского Банка - ФИО9, которой была переведена часть кредитных средств с расчетного счета, открытого ФИО4 на имя ИП ФИО3

Супруг ФИО9 - ФИО14, бывший сотрудник СЗБ, имел непосредственное отношение к кредитованию клиентов микробизнеса (с 05.07.2018 по 21.05.2019 менеджер по работе с ключевыми клиентами Сектора продаж КМБ № 9055/04).

При осмотре предъявленного ФИО4 телефона, в его личной почте обнаружено письмо, поступившее с почтового ящика tvoy.bank@bk.ru 20.10.2020 в 17 часов 27 минут. Во вложении данного письма обнаружены сканы документов по клиенту ФИО13, а именно паспорт гражданина РФ, СНИЛС, уведомление ИНН, свидетельство ИП. Аналогичные документы по качеству и содержанию приложены к АС ББМО при открытии счета ИП ФИО3

Счет на имя ИП ФИО13 открыт ФИО4 в 18 часов 10 минут - через 43 минуты после получения письма с адреса tvoy.bank@bk.ru, что противоречит пояснениям ФИО4

В периоды с 17 часов 05 минут до 18 часов 10 минут (время открытия счета) МКК ФИО4 находился на своем рабочем месте в Банке, для подписания с ИП ФИО3 заявления о присоединении не отлучался. Клиент ИП ФИО3 к МКК ФИО4 не обращался. Счет открыт в отсутствии Клиента (страница 9 Акта).

При просмотре видеоматериалов с рабочего места ФИО4 установлено, что 20.10.2020 в 18 часов 04 минуты ФИО4 в отсутствие ИП ФИО13 распечатаны бланки документов (предположительно для открытия счета ИП ФИО3). Данные документы заполнены собственноручно и отсканированы ФИО4 на служебном сканере.

В 18 часов 28 минут ФИО4 покинул рабочее место. С учетом просмотренных видеоматериалов и анализа обращений клиента ФИО3 счет ФИО4 был открыт в отсутствие клиента, заявлений клиент не подписывал.

Анализ заявления о присоединении от 20.10.2020 показал, что все поля в Заявлении, в том числе ФИО Клиента и отметки Банка, заполнены одним почерком, принадлежащим ФИО4 Подпись от имени ФИО13 в заявлении о присоединении от 20.10.2020 выполнена методом подражания подписи с копии паспорта ФИО3

Приказом № 35222/К/СРБ от 18.11.2020 трудовые отношения с ФИО4 прекращены.

Данные обстоятельства стали известны ФИО1 в ходе рассмотрения дела А73-801/2023.

О факте указанных мошеннических действий, ИП ФИО1 стало известно 21 октября 2020. 

26.10.2020 в ПАО «Сбербанк России» подано письменное обращение с указанием на незаконные действия сотрудников ПАО «Сбербанк России». На данное обращение получен ответ №201215-0581-065400, в соответствии с которым банком подтверждены факты мошеннических действий при оформлении указанных в обращении кредитных сделок.

После указанного ответа, с 2020 по январь 2023, никаких действий со стороны ПАО «Сбербанк России» по истребованию задолженности и процентов за кредит не предпринималось. Указанная задолженность нигде не отражалась, уведомления о ней не присылались.

24.02.2023 истцом получено письмо ПАО «Сбербанк России» № 230125-0073-947500, которым Банк отказался убрать из кредитной истории ИП ФИО1, задолженность по кредитам. При этом указав, что необходимо обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительной сделкой и применении последствий недействительной сделки.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения индивидуального предпринимателя ФИО1  в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, в том числе из договоров и иных сделок (статья 8 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 № 165 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными", при наличии спора о заключенности договора суд должен оценивать обстоятельства дела в их взаимосвязи в пользу сохранения, а не аннулирования обязательств, а также исходя из презумпции разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений, закрепленной статьей 10 ГК РФ.

В силу статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вопрос оценки доказательств в силу части 1 статьи 71 АПК РФ является компетенцией суда, рассматривающего дело.

Оценив и исследовав в совокупности представленные доказательства, суд установил, что кредитный договор 

<

***> от 22.10.2020 подписан бывшими сотрудниками ПАО «Сбербанк России» и истцом не заключался, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Договор 

<

***> от 22.10.2020 не подписан индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Судом установлено, что между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора 

<

***> от 22.10.2020.

Исковое требование истца о признании д договора 

<

***> от 22.10.2020 незаключенным, подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л

Признать кредитный договор от 22.10.2020 

<

***> в размере 1 188 341 руб. 49 коп. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 117312, 

<

...>) и индивидуальным предпринимателем ФИО1  (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 680000, Хабаровский карай, г. Хабаровск) незаключенным.

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 117312, 

<

...>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1  (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 680000, Хабаровский карай, г. Хабаровск)

судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

    Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья                                                                                                                Л.А. Збарацкая