АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-12846/2023

г. Уфа

02 ноября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 26.10.2023

Полный текст решения изготовлен 02.11.2023

 

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе

судьи Кузнецова Д.П.,

при ведении протокола судебного заседания

секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

Государственного казенного учреждения Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к  публичному акционерному обществу "БАНК УРАЛСИБ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 441 300 руб. с учетом принятых уточнений

третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

 

при участии в судебном заседании:

От истца – ФИО6 представитель по доверенности № 13 от 30.12.2022 г., представлен диплом рег. номер 657 от 30.06.2005, удостоверение № 024;

ФИО7 представитель по доверенности № 12 от 30.12.2022 г., представлен диплом рег. номер 65 от 05.02.2020, удостоверение № 021;

От ответчика – ФИО8 представитель по доверенности № 1159 от 04.12.2020 г., представлен диплом рег. номер 103 от 30.06.2000, паспорт гражданина РФ;

От иных лиц – явки нет, извещены надлежащим образом.

 

Государственное казенное учреждение Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "БАНК УРАЛСИБ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании 309 300 руб.

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 03.05.2023 исковое заявление было принято к производству.

От ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что в связи с тем, что истцом не соблюдены условия Соглашения по своевременному направлению в Кредитную организацию Реестров и писем для возврата премий, являющихся для Банка безусловным основанием для возврата денежных средств в бюджет со счетов Участников программы утративших право на дальнейшее участие, Банк не имел возможности исполнить/частично исполнить требования, предусмотренные п. 3.3.1 Соглашения.

Благодаря тому, что законодательством не установлен, а Порядком и Соглашением не предусмотрен режим блокировки счета Участника для расходных операций и премия длительное время не была востребована истцом к возврату, это позволило владельцам счета производить списание со счетов и таким образом незаконно обогатиться за счет бюджетных средств.

Премия считается предоставленной Участнику с момента ее зачисления на его счет (п.4.4 Порядка). Контроль за использованием Премий, перечисляемых Управлением Участникам, возложен на истца, как и ответственность за своевременное уведомление Участника Программы о необходимости возврата бюджетных средств. При уклонении Участника от добровольного возврата премии пунктом 4.3 Порядка предусмотрен судебный порядок взыскания в соответствии с законодательством Российской Федерации, которым истец не воспользовался.

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 31.05.2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2 (

<

...>), ФИО3 (РБ 

<

...>), ФИО4 (РБ 

<

...>), ФИО5 (

<

...>).

От истца через канцелярию суда посредством Сервиса подачи документов в электронном виде http://my.arbitr.ru. поступило ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому просит взыскать 441 300 руб.

В соответствии со ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уточнения исковых требований судом приняты к производству. Дело рассматривается судом с учётом уточнений.

Представитель истца в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление.

Третьи лица в судебное заседание не явились, отзыв, возражения по существу иска не представили, об уважительных причинах неявки не сообщили.

Копии судебных актов были направлены судом ФИО2 по адресу: 

<

...>, ФИО3 по адресу: РБ 

<

...>, ФИО4 по адресу: РБ 

<

...>, ФИО5 по адресу: 

<

...>.

В соответствии с ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Согласно п. 34 Приказа Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 13.02.2018) "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

Из указанного следует, что порядок вручения почтовых отправлений, предусмотренный названными Правилами, соблюден. Ответчик не являлся за получением заказных писем арбитражного суда.

Тот факт, что ответчик не получал направляемую ему корреспонденцию, не свидетельствует о том, что последний не мог знать о предъявленном к нему иске, поскольку не являлся за получением корреспонденции.

Как разъяснено в п. 1 Постановление Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г.  N 61 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с  достоверностью адреса юридического лица", юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя, и такое юридическое лицо не вправе в отношениях с лицами, добросовестно полагавшимися на данные ЕГРЮЛ об адресе юридического лица, ссылаться на данные, не внесенные в указанный реестр, а также на недостоверность данных, содержащихся в нем (в том числе на ненадлежащее извещение в ходе рассмотрения дела судом, в рамках производства по делу об административном правонарушении и т.п.), за исключением случаев, когда соответствующие данные внесены в ЕГРЮЛ в результате неправомерных действий третьих лиц или иным путем помимо воли юридического лица (п. 2 ст. 51 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 5 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание иных лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд рассматривает дело в их отсутствие.

Суд учитывает, что информация о времени и месте судебного разбирательства дополнительно размещена на интернет-сайте Арбитражного суда Республики Башкортостан и является общедоступной.

Дело рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, выслушав истца и ответчика, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, в целях привлечения альтернативных источников финансирования жилищного строительства с увеличением доли негосударственных инвестиций в сферу строительства стандартного жилья, а также повышения доступности ипотечного жилищного кредитования для населения Правительство Республики Башкортостан утвердило Порядок.

Порядок определяет условия и механизм реализации на территории Республики Башкортостан мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений.

Финансирование расходов, связанных с реализацией Порядка, в части предоставления гражданам адресной государственной поддержки осуществляется за счет средств бюджета Республики Башкортостан, предусмотренных на указанные цели.

Между государственным казенным учреждением Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан (далее - Управление), публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» (далее - ПАО Банк Уралсиб; Банк) и некоммерческой организацией Фонд развития жилищного строительства Республики Башкортостан (далее - НО ФРЖС РБ) 9 августа 2019 года заключено Соглашение.

Предметом Соглашение является взаимодействие сторон по реализации на территории Республики Башкортостан Программы в соответствии с Порядком.

Порядок определяет условия и механизм реализации на территории Республики Башкортостан мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений.

В связи с несоблюдением условий участия в системе жилищных строительных сбережений, указанных в пункте 4.2 Порядка, отдельные граждане были исключены из списка участников указанной системы:

ФИО2 - 25 800,00 рублей;

ФИО3 - 169 500,00 рублей;

ФИО4- 169 500,00 рублей;

ФИО5 - 76 500, 00 рублей.

(расчет: 28 800,00 + 169 500,00 + 169 500,00 + 76 500,00 = 441 300,00)

Итоговая сумма составляет: 441 300,00 (триста девять тысяч триста рублей 00 копеек).

Согласно пункта 5.4.6 Соглашения, кредитная организация обязана вернуть Премии Управлению в полной мере по участникам, нарушившим условия Порядка системы жилищных строительных сбережений реализуемой на территории Республике Башкортостан.

Распоряжением Правительства Республики Башкортостан № 436-рд создана Автоматизированная информационная система «Учет граждан, нуждающихся в жилых помещениях, на территории Республики Башкортостан» (далее - АИС УГНЖ или АИС; программа АИС).

Согласно программе АИС УГНЖ - Фонд развития жилищного строительства (далее - НО ФРЖС РБ) выкладывает в программе «Журнал реестров участников (для возврата премий) - с целью информирования Управления и для направления Управлением в адрес кредитной организации «Электронного реестра участников» для возврата премий.

НО ФРЖС РБ создана Указом Президента Республики Башкортостан от 03.07.2014№ УП-178.

Целью НО ФРЖС РБ является аккумулирование средств для финансирования и организации:

- жилищного строительства для обеспечения жилыми помещениями отдельных категорий граждан, определенных федеральным законом, указом Президента Российской Федерации, нормативным правовым актом Правительства, законом Республики Башкортостан;

- строительства жилья экономического класса, реализуемого с предоставлением государственной поддержки гражданам, нуждающимся в жилых помещениях и развитие такого строительства в районах и городах Республики Башкортостан, в том числе в рамках реализации федеральных, республиканских и муниципальных жилищных программ с привлечением внебюджетных средств.

ФИО2; ФИО3; ФИО4; ФИО5 - денежные средства в бюджет Республики Башкортостан не вернули по причине бездействия кредитной организации и нарушении условий Соглашения.

18.01.2023 (исх. № 01-74) и 28.03.2023 (исх. № 01-493) Управлением в адрес ПАО Банк Уралсиб направлены письма о возврате указанных денежных средств. ПАО Банк Уралсиб данные денежные средства не вернул.

Согласно письму кредитной организации - Уфимский филиал ПАО Банк Уралсиб от 31.10.2022 № 48/2022 года - ФИО2 - не возвратил в бюджет Республики Башкортостан - 25 800,00 рублей, в связи с отсутствием денежных средств на счете по причине снятия за период с 07.08.2021 по 07.09.021 - на потребительские нужды без одобрения Управления.

ФИО2 - осуществил переводы через электронные каналы связи СПБ, т.е. перевел сумму 25 800,00 рублей на свой счет.

Пункт 3.4.1 Соглашения гласит, что в случае использования строительных сбережений на собственные (потребительские) нужды в соответствии в п. 3.20 Порядка участники предоставляют в Управление (нарочно, по почте, либо в форме электронных документов) заявление по форме согласно приложению № 9, а также документы, подтверждающие принадлежность гражданина к одной из категорий, указанных в п. 3.20 Порядка.  

В тоже время, процедура не была соблюдена и ФИО2 - осуществил переводы через электронные каналы связи СПБ, т.е. перевел сумму 25 800,00 рублей на свой счет.

В пункте 3.19 Порядка указано, что - в случае досрочного истребования жилищных строительных сбережений Участник лишается права на получение премии в полном объеме. При наличии перечисленной данному Участнику суммы премии за предыдущие периоды накопления данная сумма подлежит возврату в бюджет Республики Башкортостан.

В соответствии с нормами Порядка - Участники имеют право использовать жилищные строительные сбережения на собственные (потребительские) нужды - при соблюдении ряда обязательных условий.

Право на получение жилищных строительных сбережений на собственные (потребительские) нужды должно быть реализовано Участником в течение 6 месяцев со дня окончания срока действия договора вклада.

В случае использования жилищных строительных сбережений на собственные (потребительские) нужды в соответствии с пунктом 3.20 настоящего Порядка Участник представляет в Управление заявление о выдаче (списании) накопленной суммы жилищных строительных сбережений, включая премию, на собственные (потребительские нужды) по форме согласно приложению № 3 к Порядку (далее - заявление) с приложением документов.

Кредитная организация осуществляет выдачу (списание) жилищных строительных сбережений Участнику только после представления Участником указанных в настоящем пункте документов, подтверждающих их целевое использование.

Таким образом, Банк одобрил перечисление бюджетных средств (премии) Г-выми в счет оплаты договора купли продажи жилья б/н от 06.09.2021 в нарушение сроков окончания программы п. 3.18 Порядка.

Г-вы - являлись участниками программы ЖСС с 17.02.2016 - 24.08.2021, т.е. со сроком открытия вклада - 5 лет.

Шестимесячный срок для использования денежных средств на потребительские нужды (Срок окончания программы) с 24.02.2021 год по 24.08.2021 год (составлял шесть месяцев).

То есть, после истечения срока для использования денежных средств (истек 6 срок), кредитная организация в нарушение пункта 5.4.6 соглашения не вернула премии Управлению по участникам - ФИО9, по причине перечисления ФИО3 - 06.09.2021 денежных средств в счет оплаты договора купли продажи жилья б/н от 06.09.2021 - по одобрению с Банком.

В соответствии с п. 3.3.1 Соглашения - кредитная организация ежемесячно, не позднее 5-го числа месяца, следующего за отчетным, направляет в Уполномоченную организацию (НО ФРЖС РБ) для расчета и начисления премии Электронный реестр участников (данные по счетам) по форме согласно приложению № 5 к Соглашению, содержащий информацию по вкладам и счетам участников, консолидировано по всем отделениям кредитной организации, расположенным на территории РБ, в электронном виде ,путем отправки файла через систему ЭДР с маской имени файла Банк......

По общим нормативным правилам исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Просит обязать ПАО «УралСиб» возвратить денежные средства в сумме 441 300 руб.

Поскольку спор в досудебном порядке урегулировать не удалось, претензия истца была оставлена ответчиком без удовлетворения, истец обратился с настоящим иском в суд.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и выслушав доводы сторон в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 64, 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

В соответствии со статьей 8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами на заявление отводов и ходатайств, представление доказательств, участие в их исследовании, выступление в судебных прениях, представление арбитражному суду своих доводов и объяснений, осуществление иных процессуальных прав и обязанностей, предусмотренных названным кодексом.

В силу статей 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд на основе принципа состязательности с учетом представленных сторонами доказательств устанавливает значимые для дела обстоятельства. При этом каждая из сторон несёт риск процессуальных последствий непредоставления доказательств.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановлением Правительства Республики Башкортостан от 14.02.2014 г. №56 установлен порядок реализации на территории Республики Башкортостан мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений (далее - Порядок).

Порядком предусмотрены цели, на которые может быть выделена адресная государственная поддержка:

-приобретение или строительство объектов (жилых домов, квартир, комнат, земельных участков);

-погашения ранее предоставленного Участнику жилищного (ипотечного) кредита (займа) по жилищному (ипотечному) кредитному договору (договору займа);

-погашения ранее предоставленного кредита (займа) на погашение (рефинансирование) кредита (займа), выданного Участнику на приобретение (строительство) жилья, (п 1.2.7 Порядка)

В соответствии с данным порядком право участия в реализации мероприятий предоставляется гражданам РФ, постоянно проживающим на территории Республики Башкортостан в течении двух лет с момента утверждения Порядка. По истечении двух лет право предоставляется гражданам, относящимся к категориям граждан, предусмотренным Перечнем категорий граждан, имеющим право на приобретение жилья экономического класса при реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации на территории Республики Башкортостан, утвержденным постановлением Правительства Республики Башкортостан от 15.10.2014 № 472.

Участие в мероприятиях является добровольным. Финансирование расходов, связанных с реализацией мероприятий, осуществляется за счет средств, ежегодно предусмотренных в бюджете Республики Башкортостан на жилищно- коммунальное хозяйство (п. 1.5 и 1.6 Порядка)

Кредитные организации, соответствующие требованиям настоящего порядка и желающие принять участие в мероприятиях, подают соответствующее заявление в Правительство Республики Башкортостан. По итогам рассмотрения заявлений в течении 30 календарных дней Правительством Республики Башкортостан заключаются с Кредитными организациями генеральные соглашения, (п. 1.7 Порядка)

16 февраля 2015 года между Госстроем Республики Башкортостан, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Некоммерческой организацией Фонд развития жилищного строительства РБ заключено трехстороннее соглашение «О взаимодействии по реализации на территории Республики Башкортостан            мероприятий по        финансированию жилищного       строительства           с          использованием системы жилищных строительных сбережений».

09 августа 2019 года между Государственным казенным учреждением управлением по реализации жилищных программ Республики Башкортостан, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Некоммерческой организацией Фонд развития жилищного строительства РБ заключено трехстороннее соглашение «О взаимодействии по реализации на территории Республики Башкортостан   мероприятий по            финансированию     жилищного   строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений».

Предметом данных соглашений является взаимодействие сторон по реализации на территории Республики Башкортостан Программы в соответствии с постановлением Правительства Республики Башкортостан           от 1.02.2014г.            №56    «Об утверждении Порядка реализации на территории Республики Башкортостан мероприятий по финансированию           жилищного   строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений».

Правительством РБ разработаны меры по реализации мероприятий, так пунктом 3.1 Порядка предусмотрено что, в целях принятия участия в мероприятиях заявитель представляет в Кредитную организацию следующие документы:

а)           заявление по установленной форме на имя начальника Управления на получение государственной поддержки;

б)           копию паспорта гражданина Российской Федерации, иного документа, удостоверяющего личность заявителя, с предъявлением подлинника.

Кредитная организация в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявления от заявителя направляет через Уполномоченную организацию в Управление документы, указанные в пункте 3.1 настоящего Порядка, в рамках электронного документооборота (п. 3.2 Порядка и п. 3.2.1 Соглашения).

Согласно п. 3.3 Порядка и п. 3.2.2 Соглашения Управление в течение 5 рабочих дней рассматривает возможность участия заявителя в мероприятиях и доводит в рамках электронного документооборота принятое решение до Кредитной организации через Уполномоченную организацию.

Формирование Управлением списка заявителей, имеющих право на получение премии, осуществляется в пределах средств бюджета Республики Башкортостан, предусмотренных на соответствующий финансовый год для предоставления премии (п. 3.4 Порядка и п. 2.7 Соглашения).

Кредитная организация в течение 5 рабочих дней со дня получения от Управления уведомления о принятии решения о возможности участия заявителя в мероприятиях информирует заявителя посредством любых доступных средств связи, указанных заявителем при обращении в Кредитную организацию в целях принятия участия в мероприятиях, о необходимости явиться в Кредитную организацию для заключения договоров вклада и счета (п. 3.6 Порядка и п. 3.2.4 Соглашения).

Порядок и условия действия счета и вклада определяются Кредитной организацией в соответствии с Порядком (пп. 3.8, 3.9 Порядка и п. 3.2.5 Соглашения)

Согласно ст. 1.2.5 Порядка, участнику программы открывается банковский счет для зачисления и целевого использования адресной государственной поддержки (премии), начисленной Участнику в соответствии с условиями настоящего Порядка, а также для аккумулирования средств жилищных строительных сбережений и кредитных средств, предоставленных Участнику Кредитной организацией. Счет № 40817 (Счет «Жилстройсбережения») для учета премий, перечисляемых Участнику при выполнении условий Программы является разновидностью текущего банковского счета физического лица с назначением счета, соответствующего пункту 4.39 Приложения к Положению Банка России от 24 ноября 2022 года № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», в отношении которого действующим законодательством Российской Федерации не предусматривается каких-либо особенностей/ограничений, т.е. счет не обладает иммунитетом. Порядком и Соглашением также не предусмотрена обязанность Кредитной организации по блокировке счета Участника. Более того, одним из оснований исключения из числа Участников программы является досрочное снятие (списание) денежных средств (части денежных средств) со счета до момента исполнения Участником условий договора счета (ст. 4.2 Порядка). Статья 3.2.5 Соглашения указывает, что в договор банковского счета должно быть внесено условие о согласии Участника Программы на списание средств со Счета на условиях заранее данного акцепта. Владельцем счета является физическое лицо, признанное Управлением получателем Премий согласно условий программы. Хотя дополнительным соглашением к договору банковского счета расходные операции по счету ограничены, однако Банк не может ограничить / запретить владельцу счета данные операции по счету.

Согласно п. 4 1 Порядка, контроль за использованием Премий, перечисляемых Управлением Участникам, осуществляется Управлением на основании информации Кредитной организации об использовании премий Участниками, представляемой Кредитной организацией в соответствии с условиями соглашения, а также органами финансового контроля согласно бюджетному законодательству Российской Федерации.

Согласно п. 4.2 Порядка, участник считается утратившим право на дальнейшее участие в мероприятиях и сумма премий подлежит возврату в бюджет Республики Башкортостан в полном объеме за весь период действия договора вклада в следующих случаях:

а) если по истечении 6 месяцев (в расчет указанного шестимесячного срока не включается период с 1 мая 2020 года по 31 декабря 2020 года включительно) со дня окончания срока действия договора вклада жилищные строительные сбережения не направлены на цели приобретения (строительства) жилого помещения,

б) при представлении Участником недостоверных сведений и (или) подложных документов, на основании которых было принято решение о предоставлении Участнику премий;

в) если Участник допускал нарушения, указанные в подпункте "а" пункта 3.14 настоящего Порядка, четыре и более раз в течение года по договору вклада.;

г) при досрочном снятии (списании) денежных средств (части денежных средств) со счета до момента исполнения Участником условий договора счета и настоящего Порядка;

д) при досрочном снятии (списании) денежных средств (части денежных средств) со вклада до момента исполнения Участником условий договора вклада и настоящего Порядка;

е) при уступке прав требования Участником по вкладу иному физическому или юридическому лицу.

В случаях, указанных в подпунктах "а", "б" и "в" пункта 4.2 настоящего Порядка, Участник считается утратившим право на дальнейшее участие в мероприятиях с момента наступления этих случаев (п. 4.2.1 Порядка).

В силу ст. 4.2.5. Порядка, утрата Участником права на дальнейшее участие в мероприятиях по любому из установленных настоящим Порядком оснований влечет за собой возврат в бюджет Республики Башкортостан суммы премий в полном объеме за весь период действия договора вклада.

Соглашением предусмотрен порядок взаимодействия сторон в плане реализации программы, так согласно ст. 3.3.1 Кредитная организация ежемесячно, не позднее 5-го числа месяца, следующего за отчетным, направляет в Уполномоченную организацию для расчета и начисления премии Электронный реестр участников (приложение №5), содержащий информацию по вкладам и счетам Участников.

Статьей 3.3.9 Порядка предусмотрено, что Уполномоченная организация в ходе расчета и начисления премий, а также иных контрольных мероприятий при реализации Программы, в случае выявления обстоятельств, делающих участие Участника в Программе в соответствии с условиями п. 3.19, п. 4.2 Порядка, а также п. 3.4.3 настоящего Соглашения, ежемесячно до 10 числа обеспечивает возможность формирования Электронного реестра участников для возврата премий (Приложение №8)

Управление при выявлении Уполномоченной организацией вышеуказанных обстоятельств осуществляет проверку Участников на предмет дальнейшего участия в программе. В случае если Участник Программы утратил право на дальнейшее участие в Программе Управление Формирует и направляет ему письменное Уведомление об исключении его из Программы и возврате в бюджет Республики Башкортостан Премии, полученной Участником за весь срок участия в Программе.

В силу ст. 3.3.10 Соглашения, Управление ежемесячно до 15 числа месяца, следующего за отчетным, направляет в Кредитную организацию Электронный Реестр Участников для возврата премий по форме (Приложение №8).

В случае возврата Премии в бюджет РБ в полном объеме за весь период действия договора об открытии Вклада. Предусмотренных п. 4.2 Порядка, возврат со Счетов участников осуществляется Кредитной организацией на основании письма с реестром Управления о возврате Премии со Счета Участника или платежного требования, предъявляемого Управлением к Кредитной организации.

Согласно п. 3.3.11 Кредитная организация в течении 3 (трех) рабочих дней с момента получения Электронного Реестра Управления о возврате Премии со Счета Участника и исключении Участника из Программы формирует сводное платежное поручение и отправляет в Управление.

ФИО5 17.12.2018 года подал в Банк заявление -анкету об участии в системе жилищных строительных сбережений на территории РБ в котором указал, что с условиями участия в системе жилищных строительных сбережений на территории РБ (в соответствии с Постановлением Правительства РБ от 14.02.2014 № 56 № Об утверждении Порядка реализации на территории РБ мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием жилищных строительных сбережений) ознакомлен.

17.12.2018 года направлено заявление на имя Председателя Государственного комитета РБ по строительству и архитектуре о предоставлении адресной государственной поддержки.

18.12.2018 года с ФИО5 Банком заключены:

- договор об открытии вклада, сроком до 17.12.2021 года и дополнительное соглашение к договору банковского вклада об участии в системе жилищных строительных сбережений;

- договор об открытии текущего банковского счета и дополнительное соглашение к Договору текущего банковского счета о режиме счета Участника системы жилищных строительных сбережений.

В связи с окончанием срока вклада, по состоянию на 26.01.2022года на текущем счете ФИО5 №40817810300829348569 была аккумулирована сумма в размере 330 650,22 рублей, из них: 260 150,22 рублей вклад, 76 500,00 рублей премия.

28.01.2022 года клиентом снята со счета сумма вклада в размере 260 150,22 рублей.

Согласно п. 3.3.1 Соглашения Банком 01.02.2022 года направлен в Уполномоченную организацию Электронный реестр участников (приложение №5), содержащий информацию по счету в отношении ФИО5 .(приложение выписка из реестра об остатке на счете).

18.04.2022 года с текущего счета ФИО5 в режиме Системы быстрых платежей (далее - СБП) осуществлен перевод денежных средств в сумме 76 500,00 рублей.

05.05.2022 года Банком направлен в Уполномоченную организацию Электронный реестр участников (приложение №5), содержащий информацию по счету в отношении ФИО10.(приложение выписка из реестра об остатке на счете).

26.07.2022 года в Банк из Управления были направлены электронные реестры №№1725,1727,1728 о возврате премии в бюджет в отношении ФИО5 в сумме 76 500,00 рублей.

05.08.2022 года Банком получены письма Управления №№ 1493,1495,1498 и реестр о возвращении бюджетных средств в отношении ФИО5

Не смотря на то, что Банк, соответствии с п.3.3.1 Соглашения, своевременно (01.02.2022г.) проинформировал Уполномоченную организацию о списании со счета ФИО5 денежных средств, Управлением были допущены нарушения условий ст.3.3.10 Соглашения, которым обязывало Управление ежемесячно до 15 числа месяца, следующего за отчетным, направить в Кредитную организацию Электронный Реестр Участников для возврата премий. Реестр должен был поступить в Банк 15.02.2022 г., а поступил 05.08.2022г., к этому времени денежные средства на счете отсутствовали и Банк не имел возможности исполнить поручение Управления. Обязанность по контролю за использованием бюджетных средств и по своевременному информированию Участника программы о необходимости возврата бюджетных средств возложена на Управление по реализации жилищных программ РБ.

ФИО2 07.05.2015 года подал в Банк заявление -анкету об участии в системе жилищных строительных сбережений на территории РБ в котором указал, что с условиями участия в системе жилищных строительных сбережений на территории РБ (в соответствии с Постановлением Правительства РБ от 14.02.2014 № 56 № Об утверждении Порядка реализации на территории РБ мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием жилищных строительных сбережений) ознакомлен.

07.05.2015 года направлено заявление на имя Председателя Государственного комитета РБ по строительству и архитектуре о предоставлении адресной государственной поддержки.

13.05.2015 года между ФИО2 и Банком заключены:

- договор об открытии вклада, сроком до 12.05.2018 года и дополнительное соглашение к договору банковского вклада об участии в системе жилищных строительных сбережений;

- договор об открытии текущего банковского счета и дополнительное соглашение к Договору текущего банковского счета о режиме счета Участника системы жилищных строительных сбережений.

16.05.2018 года договор вклада пролонгирован до 15.05.2020 года.

В связи с окончанием срока вклада, по состоянию на 09.06.2020года на текущем счете ФИО2 №40817810000156000070 была аккумулирована денежная сумма в размере 244 015,38 рублей, из них: 190 015,38 рублей вклад, 54 000,00 рублей премия.

16.06.2020 года ФИО2 в режиме Системы быстрых платежей (далее - СБП) осуществлен перевод денежных средств в сумме 190 015,38 рублей.

Согласно п.3.3.1 Соглашения Банком 02.07.2020 года направлен в Уполномоченную организацию Электронный реестр участников (приложение №5), содержащий информацию по счету в отношении ФИО2(приложение выписка из реестра об остатке на счете).

07.08.2021 года. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 3 500,00 рублей.

12.08.2021г. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 3 700,00 рублей.

13.08.2021г. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 2 100,00 рублей.

Банком 01.09.2021 года направлен в Уполномоченную организацию Электронный реестр участников (приложение №5), содержащий информацию по счету в отношении ФИО2(приложение выписка из реестра об остатке на счете).

Обязанность за своевременное информирование Участника программы о необходимости возврата бюджетных средств возложена на Управление по реализации жилищных программ РБ.

02.09.2021г. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 500,00 рублей.

06.09.2021г. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 3 500,00 рублей.

06.09.2021г. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 500,00 рублей.

07.09.2021г. ФИО2 в режиме СБП осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 000,00 рублей.

Банком 01.10.2021 года направлен в Уполномоченную организацию Электронный реестр участников (приложение №5), содержащий информацию по счету в отношении ФИО2(приложение выписка из реестра об остатке на счет).

01.07.2021 года в Банк из Управления были направлены электронные реестры №№ 1608,1610 о возврате премии в бюджет в отношении ФИО2 на сумму 54 000,00 рублей.

25.10.2021 года Банком получены от Управления письма №№,1494,1495 и реестр в отношении ФИО2 о возвращении бюджетных средств в размере 54 000,00 рублей.

Не смотря на то, что Банк, соответствии с п.3.3.1 Соглашения, своевременно и неоднократно (02.07.2020г., 01.09.2021 г. 01.10.2021г.) информировал Уполномоченную организацию о списании со счета ФИО2 денежных средств, Управлением были допущены нарушения условий ст.3.3.10 Соглашения, которым обязывало Управление ежемесячно до 15 числа месяца, следующего за отчетным, направить в Кредитную организацию Электронный Реестр Участников для возврата премий и Реестр и письма поступили в Банк только 25.10.2021 г. По состоянию на 25.10.2021 года остаток на счете составил 28 200,00 рублей. Банк исполнил поручение Управления 25.10.202 года перечислив сводными платежными поручениями №1589 и 25455 остаток бюджетных средств, находящихся на счете в размере 28 200,00 рублей.

ФИО3, ФИО4 28.01.2016 года подали в Банк заявление - анкету об участии в системе жилищных строительных сбережений на территории РБ в котором указали, что с условиями участия в системе жилищных строительных сбережений на территории РБ (в соответствии с Постановлением Правительства РБ от 14.02.2014 № 56 № Об утверждении Порядка реализации на территории РБ мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием жилищных строительных сбережений) ознакомлены.

28.01.2016 года направлено заявление на имя Председателя Государственного комитета РБ по строительству и архитектуре о предоставлении адресной государственной поддержки.

09.02.2016 года с ФИО3., ФИО4 и Банком заключены:

- договор об открытии вклада, сроком до 08.02.2018 года и дополнительное соглашение к договору банковского вклада об участии в системе жилищных строительных сбережений;

- договор об открытии текущего банковского счета и дополнительное соглашение к Договору текущего банковского счета о режиме счета Участника системы жилищных строительных сбережений.

25.02.2019 года договор вклада пролонгирован до 24.02.2021 года — в связи с окончанием срока вклада, по состоянию на 24.02.2021 года на текущем счете ФИО3 №408170800069107772 была аккумулирована сумма в размере 755 702,71 рублей, из них: 586 202,71 рублей вклад, 169 500,00 рублей премия.

06.09.2021 года денежные средства в сумме 586 202.71 рублей перечислены в счет приобретения квартиры по договору купли-продажи № 84 от 06.09.2021г.

06.09.2021 года перечислены           денежные средства в размере 169 500,00 рублей, предоставленные в соответствии с Постановлением Правительства РБ от 14.02.2014 № 56 за счет средств адресной государственной поддержки в счет оплаты договора купли продажи квартиры № 84 от 06.09.2021г.

В связи с окончанием срока вклада, по состоянию на 24.02.2021 года на текущем счете ФИО4. №408170800069107771 была аккумулирована сумма в размере 755 693,32 рублей, из них: 586 193,32 рублей вклад, 169 500,00 рублей премия.

06.09.2021 года денежные средства в сумме 586 193,32 рублей перечислены в счет приобретения квартиры по договору купли-продажи № 84 от 06.09.2021г.

06.09.2021 года перечислены           денежные      средства         в          размере 169 500,00   рублей, предоставленные в соответствии с Постановлением Правительства РБ от 14.02.2014 № 56 за счет средств адресной государственной поддержки в счет оплаты договора купли продажи квартиры № 84 от 06.09.2021г.

Банком 30.09.2021 года направлен в Уполномоченную организацию Электронный реестр о перечислении со счета в отношении ФИО3 и ФИО4 с приложением документов, подтвержающих их целевое использование.

06.10.2021 года Банком получено письмо Управления №106 от 22.09.2021г. и реестр о возвращении бюджетных средств в отношении ФИО3 в размере 103 500,00 рублей и ФИО4 в размере 103 500,00 рублей.

Банк, соответствии с п.3.3.1 Соглашения, своевременно (30.09.2021г.) проинформировал Уполномоченную организацию о перечислении денежных средств со счетов ФИО3 и ФИО4

В связи с тем, что истцом не соблюдены условия Соглашения по своевременному направлению в Кредитную организацию Реестров и писем для возврата премий, являющихся для Банка безусловным основанием для возврата денежных средств в бюджет со счетов Участников программы утративших право на дальнейшее участие, Банк не имел возможности исполнить/частично исполнить требования, предусмотренные п. 3.3.1 Соглашения.

Поскольку законодательством не установлен, а Порядком и Соглашением не предусмотрен режим блокировки счета Участника для расходных операций и премия длительное время не была востребована истцом к возврату, это позволило владельцам счета производить списание со счетов и таким образом незаконно обогатиться за счет бюджетных средств.

Премия считается предоставленной Участнику с момента ее зачисления на его счет (п.4.4 Порядка). Контроль за использованием Премий, перечисляемых Управлением Участникам, возложен на истца, как и ответственность за своевременное уведомление Участника Программы о необходимости возврата бюджетных средств. При уклонении Участника от добровольного возврата премии пунктом 4.3 Порядка предусмотрен судебный порядок взыскания в соответствии с законодательством Российской Федерации, которым истец не воспользовался.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказывать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Государственного казенного учреждения Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан.

Из разъяснений, изложенных в п. 12 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 11.07.2014 N 46 следует, что у суда отсутствуют правовые основания для взыскания государственной пошлины по делу, по которому принято судебное решение об отказе в удовлетворении исковых требований истца, освобожденного от уплаты государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Государственного казенного учреждения Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан отказать.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его  в  полном  объеме)  через  Арбитражный  суд  Республики Башкортостан.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru.

 

 

Судья                                                                          Д.П. Кузнецов