И М Е Н Е М  Р О С С И Й С К О Й  Ф Е Д Е Р А Ц И И

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №  А40-47651/18-26-343

10 июля 2018 г.

г. Москва

                                                                                                                                                                                                                         

Резолютивная часть решения объявлена  03 июля 2018 года

Решение в полном объеме изготовлено 10 июля 2018 года                            

 

Арбитражный суд в составе судьи Нечипоренко Н. В.(единолично),

При ведении протокола судебного заседания и.о. секретаря судебного заседания ФИО1.

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АКВИЛА СТРОЙ» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, место нахождение: 238756, 

<

...>, дата регистрации: 19.06.2014 г.)

к Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, место нахождение: 125167, 

<

...>, дата регистрации: 23.11.2005 г.)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 997 212,42 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 57 754,55 рублей

При участии:

От истца: ФИО2, удостоверение, доверенность от 10.02.2018г. 

От ответчика: ФИО3, паспорт, доверенность от 29.05.2017г.

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АКВИЛА СТРОЙ»  обратилось с иском к Коммерческому банку «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 940 212 руб. 42 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 57 754 руб. 55 коп., с учетом принятых судом увеличения исковых требований в порядке ст. 49 АПК РФ.

В судебном заседании 03.07.2018 года представитель истца требования в части признания действий коммерческого байка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) от 02.02.2018 г. по списанию со счёта общества с ограниченной ответственностью «АКВИЛА СТРОЙ» денежных средств в размере 1 394 242,43 рубля незаконными, признании действия коммерческого от 06.02.2018 г. по списанию со счёта общества с ограниченной ответственностью «АКВИЛА СТРОЙ» денежных средств в размере 545 969.99 рублей незаконными не поддержал и просил не рассматривать.

Истец исковые требования с учетом принятого судом увеличения исковых требований поддержал.

Ответчик исковые требования не признал по доводам письменного отзыва на иск и дополнений к нему, представленных   порядке ст. 81 АПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, суд установил, что исковые требования  подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, на основании заявления о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета между Филиалом «Санкт-Петербург» КБ «ЛОКО-банк» (ответчик, Банк) и ООО «АКВИЛА СТРОЙ» (истец, Клиент) 15.01.2018 года был открыт расчетный счет № 

<

***>.

31 января 2018 Банк отправил истцу в электронном виде запрос на предоставление документов.

01.02.2018 г. истец предоставил все документы в Банк.

01.02.2018 г. истец подал заявление перечисление остатка денежных средств и расторжении договора счета. 

В соответствии с п. 9.4.7 Правил открытия и обслуживания банковского счета в Банке  от 22.01.2018г.  – счет подлежит закрытию не позднее дня следующего за днем расторжения договора счета на основании заявления Клиента.

02.02.2018 г. в соответствии с выпиской по л/с  

<

***> банком  были списаны денежные средства в размере 1 394 242,43 рубля, основание операции -комиссионное вознаграждение за перечисление остатка денежных средств на счет третьих лиц при расторжении договора банковского счета согласно Заявления клиента от 01.02.2018 (10% от суммы 13942424-30 руб.). Счет клиента не был закрыт банком.     

06.02.2018 года истцом было подано заявление о перечислении денежных средств и расторжении договора счета.

06.02.2018 г. в соответствии с выпиской по л/с № 

<

***> банком у истца вновь были списаны денежные средства в размере 545 969,99 рублей, основание операции - комиссионное вознаграждение за перечисление остатка денежных средств на счет третьих лиц при расторжении договора банковского счета согласно Заявления клиента от 06.02.2018 (10% от суммы 5459699-87 руб.). Счет клиента не был закрыт банком.

Тарифный план Бизнес-пакета «Безлимит», не имеет тарифа о списании 10 % от суммы платежа при перечислении денежных средств.

В соответствии с п.2.4, Тарифного плана «Безлимит» платежи на счета юридических лиц составляют 19 рублей.

Истцом  13.02.2018 г. в адрес АО «ЛОКО-Банк» была направлена претензия. 

Факт списания денежных средств подтверждается выпиской по счету.

На основании заявления о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета, подписанного истцом и ответчиком (Банк), ответчик обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истец  читает, что действия Банка являются неправомерными и нарушают его права, а денежные средства истца в размере 1 940 212 руб. 42 коп. списаны незаконно.

Удовлетворяя исковые требования истца,  суд исходит из системного применения норм ст.ст.160, 162, 331, 428, 434 и 452 ГК РФ, а именно: положениями ст.ст.160 и 434 ГК РФ определено, что письменная форма в виде составления одного документа, выражающего ее содержание, подписанного совершающими сделку (договор) лицом или лицами либо уполномоченными их представителями, сделки считается соблюденной также при обмене письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а для договоров присоединения (ст.428 ГК РФ) – составлением заявления о присоединении к стандартным условиям, определенным другой стороной.

При этом согласно п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступнымпутем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции сденежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращениялегализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированиятерроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальныхдолжностныхлиц,ответственных,        а        также        приниматьиные        внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Федеральный закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержатнорм, позволяющих кредитныморганизациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф. Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и (или) исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов, формой контроля не является.

В соответствии с п. 8.1-8.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И (в ред. действующей в спорный период) основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 11 ФЗ.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

Пунктом  8.3 предусмотрено, что после прекращения договора банковскою счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии  с п.1.2. ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банк России от 15 июля 2013 года № 3026-У "О специальном счете в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года № 29423.

Согласно изложенным Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации разъяснениям в п. 13 Постановления Пленума №5 от 19.04.1999, по смыслу п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

В соответствии  со  ст.  1102  ГК РФ  - лицо,  которое  без  установленных   законом,  иными  правовыми  актами   или   сделкой   приобрело  или   сберегло  имущество (приобретатель)  за   счет  другого  лица (потерпевшего),  обязано  возвратить   последнему   неосновательно   приобретенное  или   сбереженное  имущество   (неосновательное  обогащение),  за   исключением  случаев,  предусмотренных  ст. 1109 ГК РФ.

В силу ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой о неосновательном обогащении, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик доказательств возврата  денежных средств  не представил, суд считает требования истца о  взыскании неосновательного обогащения в размере 1 940 212 руб. 42 коп. обоснованными и документально подтвержденными.

Также на основании положений ст.1107 ГК РФ суд в отсутствие сведений о возврате банком списанного штрафа признает обоснованным, соответствующим положениям ст.395 ГК РФ, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расчет которых за период с 06.02.2018г. по 03.07.2018г. исходя из действующей в соответствующий период ключевой ставки Банка России в  размере 57 754 руб. 55 коп. проверен и признан правильным и обоснованным, соответствующим обстоятельствам дела.

Доводы ответчика судом отклоняются, как необоснованные и документально не подтвержденные, поскольку основаны на неверном толковании условий договора и фактических обстоятельств  дела.

Расходы по госпошлине возлагаются на ответчика  в соответствии со ст. 110 АПК РФ. 

На основании ст.ст. 8, 12, 395, 809, 810, 819, 1102, 1107 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 2, 4,   49, 65, 71, 106, 110,167-171, 176,180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с КБ «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в пользу ООО «АКВИЛА СТРОЙ» (ИНН: 

<

***>,ОГРН: 

<

***>) сумму неосновательного обогащения в размере 1 940 212 (один миллион девятьсот сорок тысяч двести двенадцать)  руб. 42 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 57 754 (пятьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят четыре)  руб. 55 коп.

Взыскать с КБ «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в доход Федерального бюджета РФ госпошлину в размере 32 980 (тридцать две тысячи девятьсот восемьдесят)  руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья :                                                   Н.В. Нечипоренко