Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-285577/20-81-640

11 июня 2020 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 05.06.2020

Полный текст решения изготовлен  11.06.2020

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Битаевой З.В.  (единолично) 

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Экспертно-финансовая инвестиционная компания» (111033, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЗОЛОТОРОЖСКИЙ ВАЛ, ДОМ 11, СТРОЕНИЕ 29, ПОМЕЩЕНИЕ 36, 35, 34, 33, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 01.06.2015, ИНН: 

<

***>)

к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (115114, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЛЕТНИКОВСКАЯ, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4,  ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

Третье лицо: 1) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ; 2) АО "НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ТАТАРСТАН"; 3) ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РЕСПЕКТ" 

об обязании  закрыть банковский счет 

При участии:

От истца: ФИО2, удостоверение, доверенность от 17.12.2019г., ФИО3, паспорт, доверенность от 28.01.2020 г., диплом.

От ответчика: ФИО4, паспорт, доверенность от 14.05.2019 г., диплом.

Третье лицо-1: ФИО5, паспорт, доверенность от 14.09.2018 г., диплом.

Третье лицо-2: не явился, извещен.

Третье лицо-3: ФИО6, паспорт, доверенность от 05.02.2020 г., диплом.

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭФИК» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» об обязании Ответчика Закрыть банковские счета № 

<

***> в рублях РФ, №40701840701700000135 в долларах США, № 40701978001700000095 в евро, открытые для Общества с ограниченной ответственностью «Экспертно-финансовая инвестиционная компания» на основании Договора № 00612/14 банковского счета доверительного управления от 25.07.2018, Договора № 00135/15 банковского счета доверительного управления от 25.07.2018, Договора № 00095/16 банковского счета доверительного управления от 25.07.2018, и перечислить остаток денежных средств по следующим реквизитам: к/с 30101810200000000593; ИНН 

<

***>; БИК 044525593; АО «АЛЬФА-БАНК»; получатель - ИНН 

<

***>, р/с № 

<

***>; № 40701978801850000106; № 40701840701850000130, Общество с ограниченной ответственностью «Экспертно-финансовая инвестиционная компания».

Третье лицо-2 (АО «НАСКО») в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Письменное ходатайство Третьего лица-2 (АО «НАСКО») об отложении судебного заседания со ссылкой на невозможность обеспечить явку представителя в судебное заседание по причине мер, введенных в связи с короновирусной инфекцией 2019-nCov, судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением как необоснованное; в деле имеются все необходимые документы для рассмотрения иска по существу; заявитель не указал доказательства или не заявил доводы, которые необходимо дополнительно исследовать суду; ходатайство направлено на затягивание процесса; явка представителя не является обязательной.

Письменное заявление истца, в котором истец помимо закрытия счета просил суд взыскать с ответчика 683 167 179, 78 руб. остатка денежных средств на спорных счетах, судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением, так как в нарушение ст.49 АПК РФ, поскольку заявлены новые требования, с одновременным изменением предмета и основания иска.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений. 

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам. 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «ЭФИК» (Истец, Клиент) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Ответчик, Банк) заключены следующие Договоры банковского счёта: 

Договор № 00612/14 банковского счета доверительного управления от 25.07.2018, 

Договор № 00135/15 банковского счета доверительного управления от 25.07.2018, 

Договор № 00095/16 банковского счета доверительного управления от 25.07.2018, 

и открыты банковские счета доверительного управления для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению 

<

***> в рублях РФ, № 40701840701700000135 в долларах США, № 40701978001700000095 в евро, что подтверждается Справкой от 25.07.2018 №01-0017/2018-1200.

В рамках указанных Договоров банковского счёта  Истцом 03.07.2019 передано в Банк Заявление о закрытии банковского(их) счета(ов), удостоверенное ФИО7, временно исполняющим обязанности нотариуса города Москвы ФИО8 03.07.2019 за №53/137-н/77-2019-6-214, что подтверждается Свидетельством, выданным ФИО7, временно исполняющим обязанности нотариуса города Москвы ФИО8 от 03.07.2019 (Бланк 77 АГ 1578917, зарегистрировано в реестре за № 53/137-н/77-2019-6-215). 

Согласно указанному Заявлению Истец закрывает банковские счета 

<

***> в рублях РФ, № 40701840701700000135 в долларах США, №40701978001700000095 в евро и просит перечислить остаток денежных средств по счетам на соответствующие расчетные счета по следующим платежным реквизитам: к/с 30101810200000000593; ИНН 

<

***>; БИК 044525593; АО «АЛЬФА-БАНК»; получатель - ИНН 

<

***>, р/с № 

<

***>; № 40701978801850000106; № 40701840701850000130, ООО «ЭФИК».

В соответствии с выпиской за 02.12.2019 входящий остаток денежных средств на счетах Истца составляет 683 167 179,78 руб. 

Согласно п.7.2.3 Договоров банковского счета остаток денежных средств на Счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.

Однако банковские счета не закрыты, денежные средства, размещенные на счетах, не перечислены на указанные Истцом счета в установленные сроки.

31.07.2019 Истец письменное вх. №Д04-3/148 обратился в Банк с просьбой дать мотивированный ответ на неисполнение заявления от 03.07.2019 о закрытии банковских счетов.

Ответа от Ответчика в адрес Истца не поступало.

Посчитав бездействия Банка по закрытию счетов на основании соответствующего заявления клиента неправомерным, истцом заявлены исковые требования на основании ст.ст.309, 845, 848, 849, 858, 859 ГК РФ.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как установлено судом, между ООО «ЭФИК» (Клиент) и Банком 25.07.2018 заключены три договора банковского счета доверительного управления в рублях, долларах США и Евро. 

В июле 2019 года ООО «ЭФИК» обратилось в Банк с Заявлением о закрытии банковских счетов доверительного управления. 

Истец, со ссылкой на ст. 859 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) указывает на необоснованный отказ Банка в закрытии банковских счетов, полагает, что предоставил исчерпывающий перечь документов, необходимых для закрытия счета. 

Так, 31.05.2019 Банком по электронным каналам связи получено Предписание Банка России (ЦБ РФ) от 31.05.2019 № 55-3-2-1/1591ДСП, согласно п. 1. которого Банк России предписывает ПАО Банк «ФК Открытие» с момента получения настоящего предписания до 30.10.2019 включительно прекратить совершение всех сделок и операций с активами Истца, приводящих к изменениям остатков по счетам внутреннего и депозитарного учета.

19 июня 2019 года Банк направил Истцу официальный ответ с указанием на то, что по предписанию Банка России до 30.10.2019 все операции прекращены с активами клиента, приводящих к изменению остатков по счетам внутреннего и депозитарного учета.

Согласно п. 7, ст. 44 ФЗ «О рынке ценных бумаг» Банк России имеет право направлять эмитентам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг и репозитариям, а также саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим брокеров, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим дилеров, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим форекс-дилеров, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим управляющих, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим депозитариев, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим регистраторов, предписания, обязательные для исполнения, а также требовать от них представления документов по вопросам, находящимся в компетенции Банка России.

В силу п. 1, ст. 11 ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» предписания Банка России являются обязательными для исполнения коммерческими и некоммерческими организациями и их должностными лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами на территории Российской Федерации.

Таким образом, Предписание Банка России подлежит обязательному исполнению, а в случае неисполнения виновное лицо привлекается к ответственности (ст. 74 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России).

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно, п. 1, ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу п. 5, ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Таким образом, действия Истца направлены на прекращение обязательств сторон по договорам банковского счета и переводу денежных средств на счет в иную кредитную организацию, что указывает на совершение сделки, приводящей к изменению остатку по внутреннему счету.

В связи с наличием предписания Банка России, у ПАО Банк «ФК Открытие» не имелось законных оснований для перевода денежных средств Истца в иную кредитную организацию и закрытия банковских счетов.

Истец, на момент подачи искового заявления был осведомлен, что к нему приняты меры административного характера Центральным Банком РФ, в том числе и меры по прекращению совершению сделок и операций с активами. При этом, Истец, зная о наличии наложенных на него Банком России ограничений, обратился с настоящим иском, что может быть расценено как злоупотребление правом в соответствии со ст10 ГК РФ. 

Таким образом, действия Истца направлены на создание видимости соблюдения им всех необходимых действий и предоставления всех документов, установленных ст. 859 ГК РФ для закрытия банковского счета. 

Истец, при наличии, наложенных на него ограничений регуляторным органом, и сокрытия указанной информации от суда, пытается через исковое производство вывести денежные средства в иную кредитную организацию, что свидетельствует о злоупотреблении правом.

Таким образом, в связи с наличием ограничений по счетам ООО «ЭФИК», установленных предписаниями Банка России от 31.05.2019 и 28.10.2019, оснований для закрытия счетов и перечисления остатка денежных средств по заявлению Истца от 03.07.2019 у Банка не имелось.

Кроме того, Счет №407018…612, на котором находились денежные средства, о перечислении которых заявлено Истцом в иске, является специальным счетом доверительного управления, на котором подлежали учету денежные средства, связанные с деятельностью Истца в качестве доверительного управляющего.

22.10.2019 Банком было получено постановление судебного пристава-исполнителя ОИПНХ УФССП по г. Москве об обращении взыскания на денежные средства должника в размере 683 051 476, 98 рублей, которое в связи с наличием ограничений по счетам было помещено в картотеку неисполненных в срок распоряжений.

Очередность списания денежных средств со счета установлена ст. 855 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

В случае недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в порядке, предусмотренном п. 2 указанной статьи, согласно которому списание денежных средств по заявлению Клиента о расторжении договора банковского счета производится после списания денежных средств по исполнительным документам.

Как следует из решений Арбитражного суда Республики Ингушетия по делам №А18-1551/2019, А18-1552/2019, №А18-1553/2019, на основании которых выданы исполнительные листы и возбуждено исполнительное производство, в рамках которого вынесено постановление от 22.10.2019 об обращении взыскания на денежные средства ООО «ЭФИК», денежные средства с должника взысканы в связи с нарушениями условий договоров доверительного управления ценными бумагами, т.е. исполнение указанных решений непосредственно связано с прекращением обязательств ООО «ЭФИК» перед клиентами, возникших при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Пунктом 5 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» установлена обязанность Банка, осуществляющего обслуживание счетов должника, незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Поскольку срок, на который было установлено ограничение Центрального банка России истек и отсутствуют предусмотренные п. 8 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» основания для отказа в исполнении поступившего исполнительного документа, 29.04.2020 Банк осуществил перечисление денежных средств по постановлению пристава-исполнителя от 22.10.2019 в размере 683 051 476,98 рублей (что подтверждается инкассовым поручением №7 от 22.10.2019).

Согласно ч.5 ст.859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных ч.3 ст.858 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.858 ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

В силу пункта 8.5. Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» в случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

После снятия ограничений по счетам и исполнения Банком имеющегося к счету распоряжения (постановления пристава от 22.10.2020), остаток денежных средств, находившийся на счете 407018…612 в размере 103 302,80 рублей, был перечислен клиенту 06.05.2020 на основании его заявления от 03.07.2019. 

Счета клиента, указанные в заявлении от 03.07.2019, закрыты.

Таким образом, на дату рассмотрения спора счета ООО «ЭФИК» №407018…612, №407018…135, №407019…096 уже закрыты, остаток денежных средств перечислен Истцу, в связи с чем, предмет спора отсутствует.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.  

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 309, 310, 845, 848, 854, 856, 858, 859 ГК РФ, ст.ст. 64, 65, 71, 75, 110, 167-171, 181 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок в арбитражный суд апелляционной инстанции.

Судья:З.В. Битаева