РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-293272/23-10-1706

г. Москва

29 января 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 25 января 2024года

Полный текст решения изготовлен 29 января 2024 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении  протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассматривает в предварительном судебном заседании дело по иску ООО "Н.П.И." (124617, ГОРОД МОСКВА, ЗЕЛЕНОГРАД ГОРОД, КОРПУС 1448, КВАРТИРА 171, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 06.06.2019, ИНН: 

<

***>)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

о признании договора банковского счета 

<

***> заключенный между ООО "Н.П.И." и АО "АЛЬФА-БАНК" незаключенным

 

с участием в судебном заседании:

от истца: ФИО2 по дов. № б/н от 31.01.2023г., ген. директор по выписке ЕГРЮЛ № ЮЭ9965-24- 8193264 от 24.01.2024г.

от ответчика: ФИО3 по дов. № 4/2238Д от 09.10.2023г. 

 

УСТАНОВИЛ:

ООО "Н.П.И." обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к о признании договоров банковского счета 

<

***>. 

Истец ссылается на следующие обстоятельства.

Оспариваемый счет был открыт банком 03.08.2023г. на основании представленных поддельных документов от имени Общества.

21.11.2022г. истец обратился с заявлением в ГУ МВД России по Московской области с  заявлением о совершившимся преступлении по факту открытия банковских счетов от имени генерального директора ООО "Н.П.И." ФИО4 в различных банках, в том числе и в АО "АЛЬФА-БАНК".

Заявлением от 02.11.2022г. истец уведомил ответчика о том, что не имел отношения  к заключению оспариваемого банковского счета, просил провести проверку по факту открытия банковского счета, приостановить операции по счету. Истец ходатайствовал о проведении экспертизы в отношении документов, представленных в банк при открытии банковского счета.

Ответчик против удовлетворения иска возражал по доводам, изложенным в отзыве.

Исследовав представленные материалы дела с позиции ст.ст.66,68,71,75 АПК РФ, суд считает требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что  в банк при открытии спорного банковского счета  были представлены сфальсифицированные документы от имении генерального директора ООО "Н.П.И." ФИО4, в судебное заседание явилась лично генеральный директор ООО "Н.П.И." ФИО4, которая представила оригинал своего паспорта.     Фотографии на оригинальном паспорте и копии паспорта, представленного при открытии оспариваемого счета визуально отличаются, подписи в заявлении на открытие счета и оригинальные подписи генерального директора ООО "Н.П.И." ФИО4 также визуально отличаются друг от друга, что не оспаривается представителем ответчика.

Суд не усматривает необходимость проведения судебной экспертизы по делу, поскольку различия документов, представленных неустановленным лицом при открытии банковского счета и документы, представленные в судебном заседании, очевидны и не требуют привлечение специалистов, обладающих специальными познаниями.

Статьей 53 ГК РФ предусмотрено, что юридическое лицо приобретает гражданские права и обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

До достижения соглашения по всем существенным условиям договора стороны сделки должны выразить волю на ее совершение, то есть согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ основополагающим условием для признания договора заключенным является выражение согласованной воли сторон на заключение договора

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между тем, материалами дела подтверждено, и никем из участвующих в деле лиц документально не опровергнуто, что истец не выражал воли на заключение спорного договора с банком и открытие банковского счета  в АО "Альфа-Банк".

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии п.4.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У, ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются: а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе; б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет; в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В соответствии с п. 10.2 названной Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также ст. ст. 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В силу статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны идентифицировать обслуживаемое юридическое лицо, установив следующие сведения: наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями (п.7.10.2). Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного  (уполномоченных) распоряжаться  денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной  подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных  полномочий.

Положение ЦБ РФ от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" содержит конкретный перечень сведений о юридическом лице, который должна получить кредитная организация при открытии расчетного счета.

Представленные документы были проверены сотрудниками банка, сомнений в их подлинности не было установлено. 

Суд исходит из того, что лицо, подписавшее документы на открытие спорных счетов не являлось генеральным директором истца,    и в силу положений ст. 53 ГК РФ или на ином законном основании, обращаясь с заявлением об открытии счета, данное лицо не имело права действовать от имени ООО «Н.П.И.».  Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии волеизъявления Общества  на заключение договора банковского счета 

<

***>, в связи с чем, указанные действия по открытию не могли повлечь юридически значимых последствий в отношении истца.

Требования истца признать банковский договор незаключенным основаны на положениях ст. ст. 154, 432, 433 ГК РФ в связи с отсутствием согласованной воли со стороны истца вступить и исполнять договорные обязательства по открытию и использованию банковского счета (ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также отсутствием у сторон достигнутых оглашений по всем существенным условиям сделки (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807, 811, ст.ст.65, 71, 75, 110, 167 – 170, 181, 185 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

Признать незаключенным договор банковского счета 

<

***> заключенный между ООО "Н.П.И." и АО "АЛЬФА-БАНК".

Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ООО "Н.П.И." (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятом арбитражном апелляционном суде в течение месяца со дня принятия решения.

 

СУДЬЯ                                                                                                                         Л.В. Пулова