5082/2023-189199(1) 

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области  

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6 http://www.spb.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-112203/2022

30 марта 2023 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена 24 марта 2023 года. Полный текст решения изготовлен 30 марта 2023 года. 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:  судьи Сюриной.С.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1  

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:  

истец: Общество с ограниченной ответственностью «Дельта» ответчик: Росбанк (публичное акционерное общество) 

третье лицо: 1. Прокуратура Санкт-Петербурга 2. Межрегиональное управление  Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному округу  

об обязании восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания,  

при участии: - от истца: ФИО2 (доверенность от 21.10.2022), - от ответчика: ФИО3 (доверенность от 03.12.2021), 

- от третьего лица: 1. ФИО4 ТО № 049265 2. не явился, извещен  

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Дельта» (далее – Общество)  обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с  иском к публичному акционерному обществу Росбанк (далее – Банк) о признании  незаконными действий Банка по ограничению в распоряжении денежными счетами на  расчетном счете, блокировке услуг дистанционного банковского обслуживания, об  обязании восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по  договору банковского счета в отношении счета № 

<

***>.  

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных  требований относительно предмета спора, привлечены Прокуратура Санкт-Петербурга,  Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по  Северо-Западному округу.  

В судебном заседании 24.03.2023 истец поддержал заявленные требования,  ответчик, Прокурор Санкт-Петербурга возражали против их удовлетворения.  

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу  по Северо-Западному округу, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание  не явилось, представило отзыв, в котором указывал на то, что Банк действовал в  

соответствии с возложенными на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению внутреннего контроля.  

Арбитражный суд, в порядке статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание и перешел в  судебное разбирательство.  

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела,  арбитражный суд установил следующее.  

Как следует из материалов дела, 25 августа 2022 года Обществом в Северо-Западном филиале Банка открыт расчётный счёт 

<

***>, выпущена  корпоративная банковская карта.  

Как указал истец в иске, 10.06.2022 Банком в адрес Общества направлен запрос о  предоставлении документов, поясняющих финансово -хозяйственную деятельность  Общества.  

6 июня 2022 Обществом в адрес Банка направлены пояснения, касающиеся  финансово-хозяйственной деятельности Общества, с приложением подтверждающих  документов.  

 17 июня 2022 Банк уведомил Общество об ограничении услуги по договору об  использовании электронных документов в системё дистанционного банковского  обслуживания в одностороннем порядке.  

Общество, полагая, что ответчик без достаточных на то оснований ввел  ограничения на возможность клиента распоряжаться своим счетом с использованием  возможностей дистанционного банковского обслуживания, обратился в суд с иском.  

 Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к  следующим выводам.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской  Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и  зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные  средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих  сумм со счета и проведении других операций по счету.  

В соответствии с положениями статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на  распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за  исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или  приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.  

Законом № 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации и  организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным  имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на  территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами  или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний,  связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и  финансированием терроризма.  

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации,  осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в  целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным  путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля,  назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил  внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в  указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате  реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.  

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих  операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не  имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;  

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным  учредительными документами этой организации; выявление неоднократного  совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью  их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля,  предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что  сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных  преступным путем, или финансирования терроризма (абзацы 4 - 10 пункта 2 статьи 7  Закона № 115-ФЗ).  

В силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие  операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в  выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций  по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического  лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не  представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии  с положениями названного Федерального закона, а также в случае, если в результате  реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у  работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или  иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях  легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или  финансирования терроризма.  

В свою очередь, клиент банка обязан предоставлять организациям,  осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом,  информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований  Закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и  бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).  

22.08.2021 Истцом в ПАО РОСБАНК было подано подписанное им заявление -  оферта на комплексное оказание банковских услуг.  

Заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, истец  подтвердил о своем присоединении к Правилам банковского обслуживания  юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей,  физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке  частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – «Правила»), Соглашению об  электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту  предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского  обслуживания посредством системы «PRO ONLINE» (далее – «Соглашение об  электронном обмене документами»).  

Пунктом 3.2.3. Правил предусмотрено право Банка запрашивать у Клиента  документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями  законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию)  доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.  

Банк вправе отказать в совершении операции, в том числе в выполнении  распоряжения Клиента о совершении операции, в отношении которой возникают  подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при  непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных  законодательством Российской Федерации, о чем Банк в обязательном порядке  незамедлительно информирует Клиента.  

Условиями Соглашения об электронном обмене документами регламентируются  порядок и условия пользования Клиентом услугой по дистанционному банковскому  

обслуживанию с использованием системы «PRO ONLINE» (далее – «Система»), и  регулируются отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом.  

 Условиями Соглашения об электронном обмене документами (п. 4.2.4.3.)  предусмотрено право Банка в одностороннем порядке отказать клиенту в исполнении  распоряжения на проведение операции по списанию денежных средств, принятого  Банком по Системе РМБ и подписанного корректной ЭП на проведение операций по  счету, приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить  предоставление услуг по Системе РМБ в случае, если у Банка возникают подозрения,  что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных  преступным путем, и финансирования терроризма, а также в случае непредставления  документов по запросу Банка. В случае приостановления или полного прекращения  предоставления услуг Системы Клиент для осуществления расчетных операций вправе  предоставлять в Банк надлежащим образом оформленные распоряжения на проведение  операции по списанию денежных средств на бумажном носителе».  

Для квалификации операций в качестве сомнительных (необычных) операций  кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального  банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам  внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  (далее - Положение № 375-П).  

Изложенный в Положении № 375-П перечень не является исчерпывающим, и  кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками  необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих  клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных  письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов,  организаций.  

В силу пункта 5.2 Положения № 375-П в программу выявления операций  включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки,  содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в  отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях  легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или  финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений  деятельности кредитной организации и ее клиентов.  

Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на  необычный характер сделки, по своему усмотрению.  

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве  подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на  основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих  статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя  и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).  

В письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных  организаций к отдельным операциям клиентов» указаны характеристики транзитных  операций, а именно: зачисление денежных средств на счет клиента от большого  количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с  последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок,  не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило,  ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее  трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления  денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его  владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является  минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или  

других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не  осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с  масштабом деятельности владельца счета.  

В постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации  от 09.07.2013 № 3173/13 разъяснено, что при реализации правил внутреннего контроля  в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется  банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев,  перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся  основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у  клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием  для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней  операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и  характер рассматриваемых операций.  

В отзыве на иск Банк указал, что в ходе обслуживания клиента им были  установлены следующие факты  

1. поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента  (получателя) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках  Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При  этом одновременно соблюдаются два и более условий:  

 - зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней  перечисляются в адрес нескольких резидентов;  

- со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или  других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не  осуществляется;  

- по счету отсутствуют платежи, подтверждающие хозяйственную деятельность  (аренда, хозяйственные расходы, связь и тому подобное);  

2. снятие клиентом - юридическим лицом денежных средств в наличной форме с  корпоративной банковской карты, если данная операция обладает двумя или более из  следующих признаков:  

- с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;  

 - деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению  денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского  счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов;  

- денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по  банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных  операций;  

- денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило,  не превышающими 600 000 рублей;  

- снятие наличных денежных средств осуществляется в сумме, не превышающей  600 000 рублей.  

По результатам анализа операций по счету Клиента № 

<

***>  (выписка прилагается), осуществленных в период с 11.01.2022 по 09.06.2022,  установлено следующее:  

1. Общая сумма оборота по кредиту (приходные операции) составила 3 465 221,50  рублей, общая сумма оборота по дебету (расходные операции) – 3 344 071,79 рублей;  

2. Основным источником происхождения денежных средств, поступивших на счет  Клиента, являлись поступления со счетов контрагентов-юридических лиц:  

-бООО "ЧАЙНЫЙ ДОМ С АКЦЕНТОМ" (ИНН 

<

***>) в размере 1 075 000  руб. (31,02 %) с назначением платежа «Оплата по договору поставки: Договор 03/2022  от 16.03.2022 за продукты питания»;  

- ООО ПРОИЗВОДСТВЕННО-ТОРГОВАЯ КОМПАНИЯ "ФЕРРОЭЛЕКТРИК"  (ИНН 

<

***>) в размере 892 800 руб. (25,76 %) с назначением платежа «Оплата по  счёту за пиломатериал»;  

 - ООО "ЭНЕРГОИНЖСТРОЙ" (ИНН 

<

***>) в размере 350 000 руб. (10,10 %)  с назначением платежа «Оплата по договору № Д-Э/04-03-22 от 04 марта 2022 г. за  стройматериалы»;  

- ИП ФИО5 (ИНН 

<

***>) в размере  306 180 руб. (8,84 %) с назначением платежа «Оплата по счету № 003 от 05.05.2022 за  шоколад, чай»;  

- ООО "КУБКРАН" (ИНН 

<

***>) в размере 280 612 руб. (8,10 %) с  назначением платежа «Оплата частичная по договору 56115/ДП от 15.11.2021 согласно  счету 1001 от 15.11.2021 за комплектующие к оборудованию»;  

- ООО "ПРОФКРАН" (ИНН 

<

***>) в размере 200 000 руб. (5,77 %) с  назначением платежа «Оплата окончательная по договору 2/ЭЛ от 24.02.2022 согласно  счету 3 56240201 от 24.02.2022 за электрооборудование»;  

- ООО "ЕВРОЗАПАД" (ИНН 

<

***>) в размере 178 847 руб. (5,16 %) с  назначением платежа «Оплата по Договору № ПТ2201-01 от 20 января 2022 года за  товар».  

3. Большая часть поступавших на счет Клиента денежных средств переводилась на  счета контрагентов-юридических лиц:  

- ООО "РУС-ЭНЕРДЖИГРУПП" (ИНН 

<

***>) в размере 620 494 руб. (18,56  %) с назначением платежа «Оплата по счету за услуги по Договору № УС1/УС4_32 на  предоставление технологического ресурса от 01.03.2022 г.»;  

- ООО "БИТЭНЕРДЖИГРУПП" (ИНН 

<

***>) в размере 390 207 руб. (11,67  %) с назначением платежа «Оплата по счету за услуги по Договору № УС2/35 на  предоставление технологического ресурса от 01.03.2022 г.»  

- ООО "АЙ-ПАРТНЕРС" (ИНН 

<

***>) в размере 293 350 руб. (8,77 %) с  назначением платежа «Оплата за предоставление тех. ресурса по договору № А-ПУ  04/004-22-02 от 04 апреля 2022 года»;  

 - ООО "ТРАНСВЭД-ЛОГИСТИК" (ИНН 

<

***>) в размере 289 258 руб. (8,65  %) с назначением платежа «Оплата по счету 18 от 27.04 за автозапчасти»;  

- ООО "ДЕЛЬФИН И К" (ИНН 

<

***>) в размере 214 487 руб. (6,41 %) с  назначением платежа «Оплата по договору № 15-09/21 от 15 сентября 2021 года за  игрушки»;  

 - ООО "КРЕМОНА" (ИНН 

<

***>) в размере 198 483 руб. (5,94 %) с  назначением платежа «Оплата за продукты по договору № ПР011/22-04 от 11 января  2022 года»;  

- ООО "КАНКОР" (ИНН 

<

***>) в размере 157 123 руб. (4,70 %) с назначением  платежа «Оплата по Договору № КА 15/02-2022 от 01.02.22 г. за мебель».  

4. Со счёта Клиента за анализируемый период производились снятия наличных  денежных средств со счёта в размере 720 000 руб. (22%).  

 5. Налоговые и иные обязательные платежи в бюджет со счёта, открытого в ПАО  РОСБАНК, не осуществлялись.  

При оценке деятельности клиента с использованием критерия уплаты налогов и  других обязательных платежей в незначительных размерах, не сопоставимых с  масштабом деятельности клиента, Банк России рекомендует исходить из его значения,  приближенного к 0,9% от дебетового оборота по счету клиента, либо незначительно  превышающего данное значение ("Методические рекомендации о подходах к  управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (утв. Банком России  21.07.2017 N 18-МР).  

Согласно пояснениям Банка, Обществом по запросу ПАО Росбанк не были  предоставлены документы в полном объеме, в частности не были предоставлены копии  Договоров с приложениями, подтверждающие наличие помещений (в т.ч. склады,  производственные помещения и т.д.) для осуществления указанного вида деятельности,  Скан-копии бухгалтерских документов (в т.ч. приказы на выдачу ден.ср., кассовая  книга, РКО, кассовые чеки, квитанции, Z-отчеты, отчеты из личного кабинета онлайн  кассы и прочие), подтверждающих целевое расходование снятых со счета наличных  денежных средств за период 01.03.2022-09.06.2022; копия Спецификации, являющаяся  неотъемлемой частью договора поставки № 02-12/21 от 02.12.2021, заключенным с  ООО «ПРОИЗВОДСТВЕННО-ТОРГОВАЯ КОМПАНИЯ ФЕРРОЭЛЕКТРИК».  

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий и с учетом  частичного непредставления Истцом запрошенных документов и информации, Банк не  смог опровергнуть возникшие ранее сомнения касательно характера операций,  проводимых Истцом по своему расчетному счету, ввиду чего было установлено  соответствие операций ООО «Дельта», проводимых по его расчетному счету, признакам  сомнительных операций по кодам 1414 - поступление денежных средств на счет  клиента – юридического лица – резидента (получатель) от большого количества других  резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их  списанием (транзитные операции) и 1428 - снятие клиентом - юридическим лицом  денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты, если данная  операция обладает двумя или более из установленных признаков.  

Суд учитывает, что по результатам анализа того объема представленных истцом по  запросу Банка документов, Банку не представлялось возможным установить, что  операции по счету Общества носят обычный характер.  

Наличие оснований для возобновления системы ДБО Обществом суду не доказано. 

Соответствующие нормативные требования и рекомендации Банка России  приведены в абзаце 10 пункта 5.2. Положения № 375-П и письме Банка России от  27.04.2007 № 60-Т, в соответствии с которыми в случае возникновения у кредитной  организации подозрений, что операции клиента осуществляются в целях легализации  (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма,  кредитные организации обязаны принимать перечень мер к которым относится в том  числе отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского  обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по  банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и  переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном  носителе.  

Таким образом, в рассматриваемом случае Банк заблокировал клиенту ДБО в  соответствии с условиями договорных отношений между Обществом и Банком, во  исполнение нормативных актов и рекомендаций Банка России по направлению  ПОД/ФТ.  

При этом, реализованные Банком меры по блокировке ДБО не нарушали права  Обществом, предусмотренные Гражданским кодексом Российский Федерации, не  ограничивали его возможность распоряжения денежными средствами на счете путем  представления в Банк распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим  образом (дистанционное банковское обслуживание является дополнительной услугой  Банка, предоставление или отключение которой определяются исключительно  условиями заключенного с клиентом договора), банковский счет Общества не  блокировался, о чем ответчик неоднократно уведомлял истца (подтверждающие  документы имеются в материалах дела).  

На основании изложенного, проанализировав операции истца по счету, принимая во  внимание неисполнение Обществом обязанности по предоставлению Банку документов,  

позволяющих последнему устранить сомнения относительно законности совершаемых  истцом операций по счету, суд приходит к выводу о правомерности действий ответчика  по ограничению доступа Общества к системе ДБО.  

На основании изложенного, в удовлетворении иска следует отказать с отнесением  на истца расходов по уплате государственной пошлины.  

 Руководствуясь статьями 167-170, 110 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской  области  

решил:

в удовлетворении иска отказать.  Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный  

суд в течение месяца со дня принятия.  

Судья Сюрина Ю.С. 

Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 01.08.2022 8:29:00

 Кому выдана Сюрина Юлия Сергеевна