АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации  

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-169514/16-26-1477

11 октября 2017 г.

г. Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 05 октября 2017 г.  Полный текст решения изготовлен 11 октября 2017 г.  

Арбитражный суд в составе судьи Нечипоренко Н. В. (единолично),  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания  ФИО1,  

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ТАУРУС БАНК (АО)  в лице к/у ГК «АСВ»  

(ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, место нахождение: 127051, 

<

...>)  

к ООО «ВИАЛ» 

(ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, место нахождение: 127051, 

<

...> А)  

о взыскании неосновательного обогащения в размере 10 000 000 рублей и процентов  по ст. 395 ГК РФ в размере 1 977 241,66 рублей  

при участии: 

от истца: ФИО2, паспорт, доверенность от 18.08.2016г.  от ответчика: ФИО3, паспорт, доверенность от 11.10.2016г.  

УСТАНОВИЛ:

С учетом принятого судом в порядке, предусмотренном ст. 49 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, изменения основания иска ТАУРУС  БАНК (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» просит взыскать с ООО  «ВИАЛ» неосновательное обогащение в размере 10 000 000 руб., проценты за  пользование чужими денежными средствами в размере 1 977 241,66 руб.  

Истец требования поддержал согласно заявления об изменении основания иска. Ответчик требования не признал согласно доводам отзыва. 

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные  доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим  основаниям.  

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда города Москвы  от 30.06.2015 по делу № А40-92025/15 Таурус Банк (АО) (далее также - Банк) признано  несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство  сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на  Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (Приложение 1).  

Согласно ч.1 и п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве)» (далее также - Закон о банкротстве) конкурсный  управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных  органов управления кредитной организации и обязан предъявить к третьим лицам,  

имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в  порядке, установленном параграфом 4.1 Закона о банкротстве.  

В нарушение абз. 2 п. 2 ст. 126 Закона о банкротстве бывший руководитель  Банка не передал конкурсному управляющему оригиналы кредитных досье по  некоторым заемщикам, в том числе по ООО «Виал» (далее также - Заемщик). В  распоряжении конкурсного управляющего имеется лишь распоряжение о  предоставлении кредита от 07.04.2015 и выписки с расчетного и ссудного счетов  Заемщика.  

В обоснование иска, истец указывает, что согласно выписке по расчетному счету   № 

<

***> Банк 07.04.2015 на основании кредитного договора №  

<

***> от 07.04.2015 предоставил ООО «Виал» денежные средства в размере 10  000 000 руб.  

Принадлежность указанного расчетного счета ООО «Виал» подтверждается  дополнительным соглашением от 07.04.2015 к договорам банковских счетов № 

<

***>  от 11.03.2015.  

Истец полагает, что денежные средства в размере 10 000 000,00 руб. были  получены ООО «Виал» без какого-либо основания и должны быть возвращены банку.  

В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом,  иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество  (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему  неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное  обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего  Кодекса.  

Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения  подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с  того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности  получения или сбережения денежных средств.  

Поскольку 10 000 000,00 руб. были безосновательно получены ООО «Виал»  07.04.2015, то истец начислил проценты за пользование чужими денежными  средствами за период с 08.04.2015 по 14.05.2017 в размере 1 977 241, 66 руб.  

Ответчик в представленном отзыве на исковое заявление ссылается на то, что  Договор банковского счета между Истцом и Ответчиком не заключался и полномочий  на заключение такой сделки Ответчиком никому не выдавалось; Расчетный счет в АО  «ТАУРУС БАНК» Ответчиком не открывался и полномочий на открытие счета  Ответчиком никому не выдавалась; Карточку с образцами подписей Ответчик ни в  органах Истца ни у нотариуса не заверял и не предоставлял; Заявка на выдачу кредита  Ответчиком в адрес Истца не подавалась и полномочий на подачу заявки Ответчиком  никому не выдавалась; Одобрение участников ООО «ВИАЛ» за совершение крупной  сделки по заключению Кредитного договора № 

<

***> от 07.04.2015 г. не  выдавалось.  

Также ответчик указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства  открытия Ответчиком расчетного счета в ООО «ТАУРУС БАНК», доказательства  наличия распоряжения ответчика на зачисление/списание денежных средств.  Представленное дополнительное соглашение договорам банковских счетов № 

<

***> от  11.03.2015 г., также как и иные представленные дело письменные доказательства, не  содержат подписи генерального директора Истца.  

В ходе рассмотрения указанного дела ответчиком были заявлены заявления о  фальсификации, в рамках указанных заявлений ответчиком были заявлены ходатайства  о назначении судебной почерковедческой экспертизы для выявления подлинности  подписи генерального директора ООО «Виал» ФИО4,  выполненной на кредитном договоре № 

<

***> от 07.04.2015, дополнительном  соглашении № 1 к кредитному договору № 

<

***> от 07.04.2015, соглашении о  неустойке № 

<

***>-16 от 07.04.2015.  

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.01.2017 г. делу была  назначена судебно-почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено  Некоммерческому партнерству «Федерация судебных экспертов» АНО «Центр  Криминалистических Экспертиз».  

На разрешение экспертам был поставлен следующий вопрос: 

Кем, самим Генеральным директором ООО «ВИАЛ» ФИО4 или другим лицом, выполнена подпись на кредитном договоре   № 

<

***> от 07.04.2015 и Дополнительном соглашении № 1 к кредитному  договору № 

<

***> от 07.04.2015 и на соглашении о неустойке № 

<

***>-16  от 07.04.2015?  

Согласно заключению эксперта Некоммерческого партнерства «Федерация  судебных экспертов» АНО «Центр Криминалистических Экспертиз» в области  почерковедческого исследования № 012906/3/77001/052017/А40-169514/16 от  06.04.2017 подписи генерального директора ООО «Виал» ФИО4, расположенные на указанных выше документах, выполнены не самим  ФИО4, а другим лицом.  

Согласно заключению эксперта Некоммерческого партнерства «Федерация  судебных экспертов» АНО «Центр Криминалистических Экспертиз» в области  почерковедческого исследования № 014184/3/77001/312017/А40-169514/16 от  18.09.2017 подписи от имени ФИО4,  расположенные: ниже печатного текста «ЗАЕМЩИК» в нижней части каждой  страницы Кредитного договора № 

<

***> от 07 апреля 2015 года между АО  «Таурус Банк» и ООО «ВИАЛ»; в графе «Заемщик» на строке справа от печатного  текста «В.А. Запорожцев» в Дополнительном соглашении № 1 от 07 апреля 2015 года к  Кредитному договору № 

<

***> от 07 апреля 2015 года; в графе «Заемщик» на  строке справа от печатного текста «В.А. Запорожцев» в Соглашении о неустойке   № 

<

***>-16 от 07 апреля 2015 года между АО «Таурус Банк» и ООО «ВИАЛ»,  выполнены не самим ФИО4, а другим лицом.  

В силу ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный суд  оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на  всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в  деле доказательств.  

Суд пришел к выводу о том, что подпись от имени Генерального директора  ФИО4 в кредитном договоре № 

<

***> от  07.04.2015 и Дополнительном соглашении № 1 к кредитному договору № 

<

***>  от 07.04.2015 и на соглашении о неустойке № 

<

***>-16 от 07.04.2015 выполнена  не ФИО4.  

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения  договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих  установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.  

В отсутствие составленных сторонами в установленной законом письменной  форме договоров, бремя доказывания наличия кредитных отношений между  сторонами, получения заемщиком денежных средств в рамках кредитных отношений  лежит на кредиторе (статья 65 АПК РФ).  

В подтверждение факта выдачи денежных средств истцом в материалы дела  представлены лишь выписка по ссудному счету, полученная из электронной базы  данных банка.  

Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения ответчиком  действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы  доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка  определенной денежной суммы (заявление предпринимателя о выдаче кредита, анкета  заемщика, распоряжение кредитного отдела, распоряжение клиента, внесение платы за  пользование кредитом и т.п.).  

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета  осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента  списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а  также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между  банком и клиентом.  

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после  получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка  должны быть доказательства, подтверждающие использование предпринимателем  денежных средств, поступивших на счет.  

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального  банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления  (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата  (погашения)".  

Пункт 2.1.1 названного Положения предусматривает предоставление денежных  средств юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления  денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента- заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту  настоящего Положения - банковский счет клиента-заемщика), в том числе при  предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной  платы.  

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику  производится на основании распоряжения, составляемого специалистами  уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным  должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора /  соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и  размер процентной ставки, срок/сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая  сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для  кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение  группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего  распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по  группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке),  стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена  банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению  документов и другая необходимая информация.  

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а  также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в  бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункты 2.3, 2.3.1, 2.3.2).  

В пункте 3.1 Положения предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных  банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем  порядке:  

1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по  его платежному поручению;  

2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной  законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в  другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия  оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если  договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения  клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик - обязан письменно уведомить  банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное  списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке,  установленном в статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации);  

3) путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика  (юридического лица), обслуживающегося в банке - кредиторе, на основании  платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного  

требования указывается "без акцепта"), если условиями договора предусмотрено  проведение указанной операции.  

Из приведенных норм следует, что возврат заемщиками - юридическими лицами  полученных кредитов и уплата процентов за использование денежными средствами  производятся только через банковские счета заемщиков путем списания денежных  средств с банковских счетов по платежным поручениям заемщиков или безакцептного  списания с банковских счетов заемщиков на основании платежных требований банков- кредиторов. Выдача и погашение кредита должны производиться через расчетный счет  клиента-заемщика с соблюдением очередности, предусмотренной статьей 855 ГК РФ.  

С учетом изложенного оформление договорных отношений по выдаче кредита не  ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного  договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых  будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную  денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче  денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, перечисление  клиентом банка денежных средств за ведение ссудного счета и т.д.) и, в свою очередь,  открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.  

Указанный правовой подход соответствует сложившейся единообразной судебно- арбитражной практике (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда  Российской Федерации от 13.12.2011 № 10473/11, постановление Арбитражного суда  Северо-Кавказского округа от 24.06.2015 по делу № А15-873/2013).  

Выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским  документом и не свидетельствует о волеизъявлении общества (ответчика) на  получение кредита.  

В дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы,  свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись  ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными  средствами, поступающими на счета в качестве погашения по кредитным договорам.  Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения предпринимателем  действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы  доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка  определенной денежной суммы (заявление предпринимателя о выдаче кредита,  внесение платы за пользование кредитом и т.п.).  

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном  суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут  риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных  действий (часть 2 статьи 9 Кодекса).  

Согласно части 1 статьи 65 Кодекса каждое лицо, участвующее в деле, должно  доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований  и возражений.  

В разъяснение нормы части 1 статьи 9 АПК РФ Президиум Высшего  Арбитражного Суда Российской Федерации в постановлении от 06.03.2012 N 12505/11  указал, что нежелание представить доказательства должно квалифицироваться  исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого  аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный  оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет  риск наступления последствий такого своего поведения.  

Таким образом, с учетом пункта 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса  Российской Федерации какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих  сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии  фактически сложившихся кредитных обязательств (например, преддоговорная  переписка предпринимателя с банком, заявка на получение кредита (траншей),  платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности,  договор банковского счета) не представлены банком. Следовательно, в настоящем деле  

фактическое поступление денежных средств на расчетный счет предпринимателя в  рамках кредитного договора своего подтверждения не нашло.  

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса лицо, которое без  установленных законом, иными правовыми актами или сделкой 4 оснований приобрело  или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано  возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество  (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей  1109 Кодекса.  

 Таким образом, для возникновения обязательств из неосновательного  обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого  лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения,  отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса.  

При этом основания возникновения неосновательного обогащения могут быть  различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора,  требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате  предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно  перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между  сторонами и т.п.  

Суд приходит к выводу, что не подтвержден никакими документами довод истца о  том, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, поскольку не  подтвержден никакими документами.  

При названных обстоятельствах суд не может признать заявленное истцом  требование обоснованным, требование истца о взыскании процентов за пользование  чужими денежными средствами также не подлежит удовлетворению, на основании  изложенного, суд отклоняет заявленный иск в полном объеме.  

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения  исковых требований.  

Расходы на судебные экспертизы в размере 59 200 рублей распределяется по  правилам ст. 110 АПК РФ и подлежат взысканию с истца в пользу ответчика в полном  объеме, поскольку проведение экспертизы было связано с рассмотрением исковых  требований, а в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.  

 Расходы по оплате госпошлине в соответствии со ст. 110 АПК РФ относятся  судом на истца. Излишне уплаченная госпошлина в размере 7 971 рублей подлежит  возврату истцу из дохода Федерального бюджета РФ на основании ст. 104 АПК РФ и  ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.  

На основании статей 154,307-309,395,434,438,847,854,855,1102,1107,1109  Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 9,65,104,110,  167,170, 176,180,181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать 

Взыскать с ТАУРУС БАНК (АО) в пользу ООО «ВИАЛ» судебные расходы  по оплате судебных экспертиз в размере 59 200 рублей.  

Возвратить плательщику Государственная корпорация «Агентство по  страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий Таурус Банк (АО) излишне  уплаченную госпошлину в размере 7 971 рубль, уплаченную по платежным поручения   № 1117031 от 15.11.2016 года и № 870322 от 01.06.2016года.  

 Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в  Девятый арбитражный апелляционный суд.  

Судья:  Н.В. Нечипоренко