АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-31785/2024

17 марта 2025 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 03 марта 2025 года 

Полный текст решения изготовлен 17 марта 2025 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи А.И. Глухих, при ведении  протокола судебного заседания секретарем судебного заседания А.Р. Петросяном, рассмотрел в судебном заседании дело 

по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>) 

к публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

о признании договоров банковского обслуживания № 

<

***> и № 40802810205000057201 недействительными, 

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора: общество с ограниченной ответственностью «КАПИТАЛИНВЕСТ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

при участии в судебном заседании

от истца (веб-конфенция):  ФИО2, доверенность от 14.03.2024, паспорт, диплом;

от ответчика: ФИО3 по доверенности от 25.08.2023; паспорт, диплом;

от третьего лица посредством системы веб-конференции: ФИО4 по доверенности  от 21.11.2024, паспорт, диплом.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.

Отводов суду, ходатайств не заявлено.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – истец) обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" (далее – ответчик) о признании договоров банковского обслуживания № 

<

***> и № 40802810205000057201 недействительными, возложении обязанности произвести закрытие расчетных счетов № 

<

***> и № 40802810205000057201, открытых на имя ИП ФИО1

От ответчика в суд поступил отзыв.

Одновременно с исковым заявлением индивидуальный предприниматель ФИО1 заявил ходатайство об истребовании дополнительных доказательств.

Определением суда от 22.07.2024 истребовал дополнительные доказательства, суд признал дело подготовленным к судебному разбирательству, назначил основное судебное заседание на 09.09.2024.

От Ответчика в суд поступили документы по запросу суда.

От отдела полиции отделу полиции № 2 (дислокация Индустриальный район) Управления МВД России по г. Перми поступил ответ на запрос суда.

В судебном заседании 09.09.2024 представитель ответчика заявил ходатайство об отложении судебного заседания, для представления дополнительных доказательств.

Определением суда от 09.09.2024 суд отложил судебное заседание на 28.10.2024.

От истца в суд поступило ходатайство о фальсификации доказательств, назначении экспертизы, приобщении к материалам дела дополнительных документов, истребовании доказательств, уточнении заявленных исковых требований, в котором указывает:

1) О фальсификации (недостоверности) предоставленных ответчиком следующих документов:

- заявление от 27.12.2023 о предоставлении комплексного банковского обслуживания и открытии банковского счета;

- заявление от 27.12.2023 о присоединении к Правилам обмена электронными документами в системе «PSB On-Line»;

- заявление от 27.12.2023 о присоединении к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» услуг в рамках страхования работников 

- карточка с образцами подписей и оттиска печати от 27.12.2023;

- заявление от 25.01.2024 на подключение к акции «Телефонный доступ к банковскому счету»;

- заявление от 05.02.2024 о предоставлении комплексного банковского обслуживания и открытии банковского счета, направленное в банк посредством электронного документооборота;

- паспорт на имя ФИО1, представленный в банк.

Просит суд:

Признать незаключенными следующие договоры между ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» и ИП ФИО1: 

- договор комплексного банковского обслуживания от 27.12.2023 между ПАО «Промсвязьбанк» и ИП ФИО1, в соответствии с которым на имя ИП ФИО1 был открыт счет № 

<

***> 

- договор комплексного банковского обслуживания от 05.02.2024 между ПАО «Промсвязьбанк» и ИП ФИО1, в соответствии с которым на имя ИП ФИО1 был открыт счет № 40802810205000057201.

 Возложить на ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» обязанность произвести закрытие расчетных счетов № 

<

***> и № 40802810205000057201, открытых на имя ИП ФИО1

На основании ст. 49 АПК РФ уточнения исковых требований принято судом.

В судебном заседании 28.10.2024 представитель истца заявленные требования и ходатайства поддержал. Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований, возражал против заявления о фальсификации доказательств, возражал против назначения судебно экспертизы, не возражал против удовлетворения ходатайства об истребовании доказательств, заявил ходатайство об истребовании у УФМС России по Пермскому краю сведений о действующем удостоверении личности, а так же заявлении о замене паспорта (форма 1П).

Определением суда от 28.10.2024 в связи с истребованием дополнительных доказательств, суд отложил судебное заседание на 02.12.2024.

От общества с ограниченной ответственностью «КАПИТАЛИНВЕСТ» в суд поступило ходатайство о вступлении в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением суда от 02.12.2024 суд истребовал дополнительные доказательства, в порядке ст. 51 АПК РФ привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора общество с ограниченной ответственностью «КАПИТАЛИНВЕСТ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), в связи с привлечением к участию в деле третьего лица, а так же в связи с истребованием дополнительных доказательств, отложил судебное заседание на 27.01.2025. 

От ПАО «МТС» в суд поступил ответ на запрос суда.

От истца в суд поступило ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

В судебном заседании 27.01.2025 суд счел необходимым повторно истребовать дополнительные доказательства/сведения указанные в определении суда от 02.12.2024.

Определением суда от 27.01.2025 суд истребовал дополнительные доказательства, в связи с истребованием дополнительных доказательств отложил судебное заседание на 03.03.2025.

От  ГУ МВД России по Пермскому краю в суд поступил ответ на запрос суда.

В судебном заседании 03.03.2025 истец на иске настаивал, ходатайство о проведении экспертизы и о наложении судебного штрафа не поддержал.

Рассмотрев материалы дела, суд 

УСТАНОВИЛ:

В основание иска истец ссылается на следующие фактические обстоятельства.

ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»  (далее также – ответчик, банк) открыло на имя ИП ФИО1 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) (далее – истец) расчетные счета:

<

***>, открыт 27.12.2023,

40802810205000057201, открыт 05.02.2024.

Указанные счета открыты ответчиком в отсутствие волеизъявления со стороны истца, решений об открытии расчетных счетов в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»  ИП ФИО1 не принималось, ИП ФИО1 с соответствующими заявлениями в банк не обращался, доверенностей на открытие расчетного счета не выдавал, договор на открытие расчетного счета не подписывал и не знал о существовании счетов до февраля 2024 года.

В феврале 2024 года ИП ФИО1 узнал о том, что в отношении него подано несколько исковых заявлений о взыскании денежных средств:

ООО «Завод винтовых свай» (дело № А50-5270/2024), перечислившее денежные средства на расчетный счет № 

<

***> в ПАО Банк «ФК Открытие»;

ООО «ФИО5» (дело № А15-2515/2024), перечислившее денежные средства на расчетный счет № 

<

***> в АО КБ «МОДУЛЬБАНК»;

ООО «КАПИТАЛИНВЕСТ» (дело № А50-5628/2024), перечислившее денежные средства на расчетный счет № 

<

***> в Уральском филиале ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (г. Екатеринбург);

ООО «ПЛАНЕТА ФУД» (дело № А50-5307/2024), перечислившее денежные средства на расчетный счет № 

<

***> в ПАО «БАНК СИНАРА»;

Орлюк Ирина Викторовна (дело № 2-984/2024, Крымский районный суд Краснодарского края), перечислившая денежные средства на расчетный счет № 

<

***> в Уральском филиале ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (г. Екатеринбург).

Все указанные организации и граждане перевели денежные средства мошенникам, отрывшим банковские счета на имя ИП ФИО1 по поддельному паспорту. ИП ФИО1 не заключал договоры с указанными компаниями и гражданами. В рамках указанных дел истцы указывают, что они осуществляли платежи на банковские счета, открытые на имя ИП ФИО1

Истец получил в налоговом органе сведения об открытых на его имя банковских счетах, среди которых были указаны следующие счета, заявления об открытии которых истец в банки не подавал:

Номер счета

Дата открытия

Дата изменения

Дата закрытия

Вид счета

Состояние счета

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК"

Регистрационный номер банка / Номер филиала банка: 1927 / 6

ИНН банка: 2204000595 БИК банка: 044525092

<

***>

27.12.2023

Не указан

открыт

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

Регистрационный номер банка/Номер филиала банка: 3251 / 40

ИНН банка: 

<

***> БИК банка: 046577975

<

***>

27.12.2023

Не указан

открыт

40802810205000057201

05.02.2024

Не указан

открыт

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК СИНАРА

Регистрационный номер банка/Номер филиала банка: 705 / 45

ИНН банка: 6608003052 БИК банка: 046577743

40802810277700216179

27.12.2023

15.02.2024

Не указан

закрыт

<

***>

27.12.2023

15.02.2024

Не указан

закрыт

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ"

Регистрационный номер банка/Номер филиала банка: 2209 / 43

ИНН банка: 7706092528 БИК банка: 047162812

40802810103270012824

27.12.2023

29.02.2024

Не указан

закрыт

<

***>

27.12.2023

29.02.2024

Не указан

закрыт

О выясненном ответчиком факте совершения неустановленным лицом противоправных действий (преступления), выразившихся в изготовлении поддельного паспорта на имя ФИО1, открытии расчетных счетов в банках на имя ФИО1 по поддельному паспорту, фальсификации договоров и счетов на оплату, обналичиванию полученных на расчетные счета денежных средств (т.е. их хищению) ФИО1 незамедлительно уведомил правоохранительные органы.

08.02.2024 ФИО1 в лице своего представителя (отца, действующего по доверенности) обратился в отдел полиции №2 (дислокация Индустриальный район) Управления МВД России по г. Перми с заявлением, которое было зарегистрировано в книге учета сообщений о преступлениях за номером 6125 от 08.02.2024.

По имеющейся информации в настоящее время правоохранительными органами задержан исполнитель преступления, производивший открытие счетов в банках и снятие наличных денежных средств с незаконно открытых счетов через банкоматы. Виновником даны признательные показания по факту использования поддельного паспорта.

В заявлении о возбуждении уголовного дела ФИО1 было приведено краткое описание известных на дату обращения фактических обстоятельств совершенных преступлений. 

С 08.02.2024 по 13.02.2024 сестра ФИО1 (по доверенности) направила заявления на закрытие всех известных открытых по поддельному паспорту банковских счетов. Копия заявления в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» прилагается к настоящему иску.

Расчетный счет в ПАО Банк «ФК Открытие»  был закрыт банком по собственной инициативе 29.02.2024 

Расчетный счет в ПАО «БАНК СИНАРА» был закрыт банком после получения заявления ИП ФИО1  15.02.2024.

Расчетные счета, открытые на имя ИП ФИО1 в банках АО КБ «МОДУЛЬБАНК» и ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК», в настоящее время имеют статус открытых.

12.04.2024 ИП ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении копий документов, представленных при открытии банковского счета. Копии указанных документов необходимы истцу для представления суду доказательств фальсификации договора банковского счета.

Однако, на дату подачи искового заявления ответ от банка не получен.

Истец полагает, что в рассматриваемом случае договор банковского счета с ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» не может считаться заключенным, т.к. со стороны ИП ФИО1 он не подписывался, печать на договоре ИП ФИО1 не проставлялась.

Данные обстоятельства и послужили основанием для обращения  с иском в суд, который подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В ст. 153 ГК РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

Пунктом 2 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением ЦБ РФ от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В свою очередь в случае отсутствия требуемых документов и сведений на основании норм пункта 5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ банку запрещено заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом. В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк имеет основания для отказа в заключении договора счета соответствующего вида, если такой отказ предусмотрен утвержденными ПВК по ПОД/ФТ.

Статьей 64 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио- и видеозаписи, иные документы и материалы.

Арбитражный суд принимает только те доказательства, которые имеют отношение к рассматриваемому делу (статья 67 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (статья 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждается, что договор банковского счета был открыт с использованием поддельных документов, при совпадении номера паспорта фотография лица в предъявленном паспорте не соответствует реальной фотографии ФИО1 (совершенно иное лицо).

Счета открыты неустановленным лицом, действовавшим от имени ФИО1 с использованием поддельного паспорта, следовательно, все документы, подписанные при открытии счетов, не являются выражением воли ФИО1

Положениями норм ст. 183 ГК РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Оспариваемые истцом договоры банковского счета являются незаключенными, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

Признание сделки незаключенной не предполагает применение судом установленных законом последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1.      Исковые требования удовлетворить.

Признать договоры банковского счета № 

<

***> и № 40802810205000057201 незаключенными.

Обязать Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) произвести закрытие расчетных счетов № 

<

***> и № 40802810205000057201, открытых на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>).

Взыскать с Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>) 6000 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

Судья                                                                                                                   А.И. Глухих