Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-86955/17-79-779

02 ноября  2017 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 21 сентября 2017 года

Полный текст решения изготовлен 02 ноября 2017 года

Арбитражный суд в составе Судьи Дранко Л.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бесполденовой М.И.,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению САО «ВСК»

к ЦБ РФ в лице Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров

об отмене постановления № 59-08-00-66-ЮЛ-16-1010/3110-1 от 06.05.2016 г. о назначении административного наказания

при участии в судебном заседании до перерыва 19.09.2017: 

От заявителя: ФИО1 дов. № 2483-Д от 27.12.2016 г. 

От административного органа: ФИО2 уд. № 005779, дов. № 337 от 07.09.2015 г.

при участии в судебном заседании после перерыва 21.09.2017: 

От заявителя: ФИО1 дов. № 2483-Д от 27.12.2016 г. 

От административного органа: ФИО2 уд. № 005779, дов. № 337 от 07.09.2015 г.

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» (далее – заявитель, Общество) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к Банку России о признании незаконным и отмене постановления  № 59-08-00-66-ЮЛ-16-1010/3110-1 от 06.05.2016 г.  о назначении Обществу административного наказания по ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ в виде штрафа в размере 500 000 руб. 

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на отсутствие состава административного правонарушения.

Административный орган против удовлетворения заявленных требований возражал, указал, что оспариваемое постановление является законным и обоснованным, порядок привлечения к административной ответственности соблюден.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителей сторон, суд оставляет заявленные требования без удовлетворения по следующим основаниям.

Срок на обжалование, предусмотренный ч. 2 ст. 208 АПК РФ, ч. 1 ст. 30.3 КоАП РФ,  заявителем соблюдён. 

Согласно  ч.6 ст.210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

При рассмотрении дела  об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, в связи с чем, согласно ч. 7 ст. 210 АПК РФ оспариваемое постановление проверено судом в полном объеме.

Оспариваемым постановлением № 59-08-00-66-ЮЛ-16-1010/3110-1 от 06.05.2016 г.  Общество привлечено к административной ответственности на основании ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ в виде наложения штрафа в размере 500 000 руб. за невыполнение в установленный срок  предписания Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350  о предоставлении документов.

Не согласившись с данным постановлением, заявитель обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Проверив порядок привлечения заявителя к административной ответственности, суд считает, что положения статей 25.1, 28.2, 28.4, 29.7 КоАП РФ соблюдены административным органом. Нарушений процедуры привлечения заявителя к административной ответственности, которые могут являться основанием для отмены оспариваемого постановления в соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.

В соответствии с ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России - влечет наложение административного штрафа на  юридических лиц - от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

В Банк России обратилось ООО «Центр страховых выплат» с жалобой от 08.12.2015 № 823/2015 о нарушениях САО «ВСК» законодательства об организации страхового дела.

В этой связи и в соответствии с пунктом 5 статьи 30 Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) Банком России в адрес САО «ВСК» направлен запрос от 24.12.2015 № Т5-С59-8-17/68648 о предоставлении сведений относительно доводов, изложенных в жалобе ООО «Центр страховых выплат».

Из представленных САО «ВСК» письмом от 20.01.2016 № 00-70-32/168 документов следует, что 18.06.2015 в 14:31 ч. у дома № 9, расположенного на ул. Пермякова г. Тюмени произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием автомобиля «ЛАДА 212140», государственный регистрационный номер «О 942 ТВ / 72 rus» под управлением ФИО3 и автомобиля «Тойота Авенсис», государственный регистрационный номер «К 172 ТЕ / 72 rus» под управлением ФИО4, в результате которого обоим транспортным средствам причинены повреждения.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности (далее - ОСАГО) ФИО4 заключен с САО «ВСК», что подтверждается страховым полисом серии ЕЕЕ № 0341718128 от 14.04.2015, ФИО3 заключен договор ОСАГО с АО «СОГАЗ», что подтверждается страховым полисом серии ССС № 0697468127 от 19.01.2015.

Виновным в данном ДТП признан ФИО3, потерпевшим -ФИО4

Между ФИО4 (цедент) и ООО «Центр страховых выплат» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) от 07.07.2015 № 5-07/15 согласного условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования компенсации ущерба, причиненного в результате ДТП со всех лиц, на которых законом и (или) договором возложена обязанность по возмещению ущерба, причиненного в результате ДТП.

В этой связи ООО «Центр страховых выплат» в адрес САО «ВСК» направлено заявление о возмещении убытков, причиненных ФИО4 в результате ДТП с приложением документов в подтверждение страхового случая по результатам рассмотрения которого САО «ВСК» составлен Акт осмотра транспортного средства от 07.07.2015 № 1065410 по убытку № 3131640, экспертной организацией ООО «РАНЭ-У» составлено Заключение от 08.07.2015 № 3131640, составлен Акт о страховом случае от 16.07.2015 (б/н) по убытку № 3131640, согласно которому стоимость ремонта транспортного средства составила 40 700 руб.

Признав заявленный случай страховым, САО «ВСК» платежным поручением от 20.07.2015 № 74933 в пользу ООО «Центр страховых выплат» была перечислена соответствующая выплата страхового возмещения.

Не согласившись с выплаченной суммой страхового возмещения ООО «Центр страховых выплат» обратилось в САО «ВСК» с заявлением от 12.11.2015 № 730-2015 о предоставлении Акта осмотра транспортного средства от 07.07.2015 № 1065410 по убытку № 3131640, Акта о страховом случае от 16.07.2015 (б/н) по убытку № 3131640, а также экспертного заключения ООО «РАНЭ-У» от 08.07.2015 № 3131640.

Письмом САО «ВСК» от 18.11.2015 № 27235 отказано ООО «Центр страховых выплат» в предоставлении запрошенных документов.

Отказ САО «ВСК» мотивирован тем, что согласно пункту 4.23 приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Приложение № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П) страховщиком передается потерпевшему только копия акта о страховом случае. Предоставление иных документов, в том числе их копий, Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П не предусмотрено.

Одновременно САО «ВСК» разъяснено право ООО «Центр страховых выплат» обратиться в офис Общества для ознакомления с запрашиваемыми документами.

При обращении в САО «ВСК» представителю ООО «Центр страховых выплат» была представлена только копия Акта о страховом случае от 16.07.2015 (б/н) по убытку № 3131640 на 1 (одном) листе без предоставления иных запрошенных документов, о чем составлен Акт приема-передачи документов от 19.11.2015 (от подписания которого и получения копии Акта о страховом случае от 16.07.2015 (б/н) по убытку №3131640 представитель ООО «Центр страховых выплат» отказался).

В соответствии с пунктом 11 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), регламентирующей определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления, страховщик обязан ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертной оценки поврежденного транспортного средства (иного имущества).

Согласно пункту 3.14 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П результаты осмотра и (или) независимой технической экспертизы (оценки) оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком (его представителем), экспертом-техником, представителем независимой экспертной организации, проводившими независимую техническую экспертизу, если такая экспертиза проводилась, и владельцем транспортного средства.

При этом, в силу положений пункта 4.22 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П, в случае принятия страховщиком решения о выплате страхового возмещения страховщик обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты или прямого возмещения убытков, а также фиксирующий причины и обстоятельства ДТП, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее - Акт о страховом случае).

Согласно пункту 4.23 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П копия Акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления Акта о страховом случае) или не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления Акта о страховом случае (при получении требования до составления Акта о страховом случае).

В нарушение вышеуказанных требований закона и нормативного акта Банка России акт осмотра поврежденного транспортного средства не был предоставлен САО «ВСК» выгодоприобретателю ООО «Центр страховых выплат» в том числе, в составе Акта о страховом случае, в связи с чем ООО «Центр страховых выплат» было лишено гарантированной законом возможности ознакомиться с результатами осмотра транспортного средства.

Копия Акта о страховом случае от 16.07.2015, предоставленная ООО «Центр страховых выплат», не содержит указания на причины ДТП и его последствия, характер и размер ущерба, понесенного потерпевшим, расчет страховой выплаты также отсутствует, что не соответствует требованиям пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО, пунктов 3.14, 4.22, 4.23 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

Согласно пункту 1 статьи 6 Закона об организации страхового дела страховщиками являются страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом об организации страхового дела порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона об организации страхового дела надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства и представлять в установленные такими предписаниями сроки информацию и документы, подтверждающие исполнение таких предписаний.

На основании ст.76.5 Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)» в адрес САО «ВСК» направлено Предписание от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350 об устранении нарушений законодательства Российской Федерации (далее - Предписание Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350) с требованием в течение 10 рабочих дней с момента его получения устранить нарушение требований законодательства Российской Федерации.

Данным Предписанием на САО «ВСК» возложена обязанность представить в Банк России объяснения по факту выявленных нарушений, урегулировать возникший с ООО «Центр страховых выплат» спор, о чем представить в Банк России подтверждающие документы, а также отчет о принятии мер, направленных на недопущение в дальнейшем нарушений законодательства Российской Федерации.

Согласно почтовому уведомлению Предписание Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350 получено САО «ВСК» 24.02.2016. Таким образом, его требования должны были быть исполнены САО «ВСК» в срок не позднее 11.03.2016 включительно.

Письмом САО «ВСК» от 11.03.2016 № 00-70-32/674 (вх. Банка России от 15.03.2016 № 14153), направленным в адрес Банка России в ответ на Предписание Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350, Общество сообщило о том, что не обязано предоставлять лицам, признанным потерпевшими в ДТП какие-либо приложения и иные документы (неотъемлемые их части), кроме копии Акта о страховом случае, поскольку такая обязанность действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрена.

В случае с ДТП, произошедшем 18.06.2015 с участием автомобиля «ЛАДА 212140» под управлением ФИО3 и автомобиля «Тойота Авенсис» под управлением ФИО4, Акт о страховом случае от 16.07.2015 по убытку № 3131640 был составлен САО «ВСК» по шаблону, разработанному Российским Союзом Автостраховщиков на основе положений статьи 26.1 Закона об ОСАГО и Указания Банка России от 19.09.2014 № 3385-У «О требованиях к соглашению о прямом возмещении убытков и порядку расчетов между его участниками» (далее -Указание Банка России от 19.09.2014 № 3385-У) в рамках Соглашения о прямом возмещении убытков.

Иных доводов и документов во исполнение требований Предписания Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/73 50, САО «ВСК» не представило.

В соответствии с пунктом 1 статьи 26.1 Закона об ОСАГО соглашение о прямом возмещении убытков заключается между профессиональным объединением страховщиков и его членами. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, и профессиональным объединением страховщиков в случаях, предусмотренных статьей 14.1 Закона об ОСАГО.

Соглашение о прямом возмещении убытков не распространяет свое действие на правоотношения между страховщиком, осуществившим выплату, и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Банком России устанавливаются требования к соглашению о прямом возмещении убытков, порядку расчетов между указанными страховщиками, а также особенности бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков (абзац третий п. 1 ст. 26.1 Закона об ОСАГО).

Согласно пункту 2 Указания Банка России от 19.09.2014 № 3385-У соглашение о прямом возмещении убытков должно содержать, в том числе перечень документов, подлежащих оформлению при осуществлении прямого возмещения убытков, порядок, сроки и способы обмена указанными документами (в том числе порядок их регистрации и хранения).

Между тем, оформление таких документов осуществляется для целей расчетов между страховщиками и обмена такими документами между страховщиками, и не влияет на обязанность страховщика предоставить потерпевшему (выгодоприобретателю) документы, относящиеся к принятому им решению об осуществлении страховой выплаты, предусмотренные статьей 12 Закона об ОСАГО.

Кроме того, страховым законодательством в сфере ОСАГО не предусмотрено, что потерпевшему (выгодоприобретателю) подлежат передаче только документы оформленные в рамках соглашения о прямом возмещении убытков, ровно как и не установлено запрета относительно оформления приложений к Акту о страховом случае, оформленному в рамках соглашения о прямом возмещении убытков, либо оформления двух Актов о страховом случае, одного - для расчетов между страховщиками в соответствии с условиями соглашения, другого - для предоставления потерпевшему.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 23.08.2016, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 14.11.2016 № 09АП-51797/2016 и постановлением Арбитражного суда Московского округа от 22.03.2017, по делу № А40-74583/2016 в удовлетворении требований САО «ВСК» о признании незаконным Предписания Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350 отказано.

Таким образом, САО «ВСК» не исполнило законные требования Предписания Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно части 1 статьи 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Доказательства невозможности исполнения требования Предписания Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350 САО «ВСК» не имеется.

Допущенное САО «ВСК» нарушение не вызвано объективно непредотвратимыми обстоятельствами, находящимися вне его контроля и, следовательно, Общество должно было соблюсти ту степень заботливости и осмотрительности, какая требовалась от Общества в целях надлежащего исполнения публично-правовой обязанности.

САО «ВСК» имело возможность выполнить в установленный срок требования Предписания Банка России от 10.02.2016 № Т5-С59-8-17/7350, но не приняло всех зависящих от него мер по его выполнению.

Факт неисполнения САО «ВСК» законного предписания уполномоченного органа подтверждается представленными доказательствами.

Таким образом, событие вменяемого обществу административного правонарушения подтверждено материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Обстоятельства, препятствующие Обществу для соблюдения правил и норм, за нарушения которых ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, не установлены.

У САО «ВСК» имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но Обществом не были предприняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Таким образом, вина Общества установлена и подтверждается материалами дела.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Наказание назначено административным органом с учетом всех обстоятельств дела в пределах санкции статьи, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии условий, предусмотренных ч.2 ст.211 АПК РФ, необходимых для признания оспариваемого постановления незаконным и его отмены.

В соответствии с ч. 3 ст. 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

В соответствии с ч. 4 ст. 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании ст.ст. 1.5, 1.6, 2.1, 7.1, 2.9, 4.5, 19.5, 24.1, 25.1, 25.4, 26.1-26.3, 28.2, 28.7, 29.10, 30.1 КоАП РФ и руководствуясь ст.ст. 64, 65, 71, 75, 117, 159, 167-170, 176, 208, 210, 211 АПК РФ, суд

                                                                  Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления САО «ВСК» об оспаривании постановления № 59-08-00-66-ЮЛ-16-1010/3110-1 от 06.05.2016 г. о назначении административного наказания Банка России - отказать

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Л.А. Дранко