АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

ул. Коммунистическая, 52, г. Улан-Удэ, 670001

e-mail: info@buryatia.arbitr.ru, web-site: http://buryatia.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А10-2473/2019

16 сентября 2019 года

г. Улан-Удэ

Резолютивная часть решения объявлена 09 сентября 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 16 сентября 2019 года.

Арбитражный суд Республики Бурятия в составе судьи Белоглазовой Е.В.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, 

при участии в судебном заседании до перерыва:

представителя истца, БайкалБанк (публичное акционерное общество) – ФИО2 (доверенность от 06.07.2018), 

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению БайкалБанк (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»  к обществу с ограниченной ответственностью «Северное сияние» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 307 391 976 рублей 91 копеек задолженности по соглашению о кредитовании счёта №16-02 от 26.04.2016, в том числе:

- 163 335 101 рублей 80 копеек – основной долг,

- 75 239 307 рублей 78 копеек неустойка за просроченный кредит, предусмотренная пунктом 5.1 соглашения,

- 53 887 158 рублей 79 копеек проценты за пользование кредитом,

- 14 930 408 рублей 53 копейки неустойка за просроченные проценты, предусмотренная пунктом 5.2 соглашения, 

- о взыскании 200 000 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 31.10.2016 БайкалБанк (публичное акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим БайкалБанка (публичного акционерного общества) утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

БайкалБанк (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец, банк)  обратилось в Арбитражный суд Республики Бурятия с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Северное сияние» (далее – ответчик, ООО «Северное сияние», общество)  о взыскании 307 391 976 рублей 91 копеек задолженности по соглашению о кредитовании счёта №16-02 от 26.04.2016, в том числе:

- 163 335 101 рублей 80 копеек – основной долг,

- 75 239 307 рублей 78 копеек неустойка за просроченный кредит, предусмотренная пунктом 5.1 соглашения,

- 53 887 158 рублей 79 копеек проценты за пользование кредитом,

- 14 930 408 рублей 53 копейки неустойка за просроченные проценты, предусмотренная пунктом 5.2 соглашения, 

- о взыскании 200 000 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных исковых требований истцом указано на то, что 26.04.2016 между БайкалБанк (ПАО) и ООО «Северное сияние» (заемщик) заключено соглашение о кредитовании счета (овердрафт) №16021, в редакции дополнительных соглашений №1 от 26.04.2016 и №2 от 29.04.2016 с общим лимитом задолженности 208 316 302 рубля. С 01.11.2016 ответчик прекратил производить уплату процентов, а с 26.04.2017 – основного долга по соглашению. Срок возврата кредита наступил, ответчик свои обязательства по нему не исполнил, задолженность не погашена. Истцом на сумму задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом начислена неустойка. 

         Определением суда от 23 апреля 2019 года исковое заявление принято к производству. 

Ответчик, ООО «Северное сияние», в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом (возврат заказного письма №67000834891909 с отметкой «истёк срок хранения»). 

Информация о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания, размещена на официальном сайте Арбитражного суда Республики Бурятия в сети Интернет http://buryatia.arbitr.ru, а также в информационной системе «Картотека арбитражных дел» – kad.arbitr.ru. 

При неявке в судебное заседание арбитражного суда ответчика, надлежащим образом извещённого о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие.

Отзыв на исковое заявление ответчиком не представлен.

В соответствии со статьёй 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

         В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержала в полном объёме, изложила свои доводы по делу, представила копию выписки из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ответчика по состоянию на 04.09.2019.

         Указанный документ приобщен судом к материалам дела.

          В судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации трижды был объявлен перерыв.

         После объявленного перерыва стороны в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

26.04.2016 между ОАО АК «БайкалБанк» (банк, кредитор) и ООО «Северное сияние» (заёмщик) подписано соглашение о кредитовании счета (овердрафт) №16-021 (далее – соглашение), согласно пункту 1.1 которого банк обязуется предоставлять заемщику кредит в порядке и на условиях, предусмотренных данным соглашением, а заемщик обязуется возвращать полученные денежные средства и платить проценты за пользование ими на условиях соглашения.

 Срок действия соглашения устанавливается с 26.04.2016 по 25.04.2017 (пункт 1.2 соглашения).

Банк устанавливает заемщику лимит кредитования в размере: 

208 316 302 рубля – с 26 апреля 2016 года.

График уменьшения (закрытия) лимита кредитования: в размере 208 316 302 рубля до 25.04.2017 (включительно).

Под лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности заемщика по кредиту в период действия соглашения. Задолженность по кредиту возникает с момента зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика №40702810700000005455 (ООО «Северное сияние»), открытый у кредитора (пункт 1.3 соглашения).

Согласно пункту 1.4 процентная ставка за пользование кредитом по соглашению устанавливается в размере 12% годовых.

Начисление процентов по кредиту производится за период фактического пользования кредитом и начинается со дня, следующего за днем получения кредита, и заканчивается датой погашения обязательств по кредиту (включительно). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится следующим образом:

- за период пользования кредитом со дня, следующего за днем получения кредита по 30 июня 2016 года,  уплата процентов производится с 01 по 31 июля 2016 года,

- далее уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежеквартально с 01 числа по 30 (31) число месяца, следующего за последним месяцем квартала, за который производится уплата процентов, начиная с 01 октября 2016 года, а за последний период фактического пользования кредитом – вместе с полным возвратом кредита. 

В случае нарушения заемщиком данного условия, последующая выдача кредита не производится до полной ликвидации задолженности по процентам. 

При исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования денежными средствами, количеством дней в месяце принимается число календарных дней, а в году – 365 или 366 соответственно (пункт 1.5 соглашения).

Пунктом 2.1 соглашения установлено, что со дня открытия лимита кредитования банк предоставляет заемщику кредит по мере поступления от заемщика расчетных документов для оплаты к счету №40702810700000005455 (ООО «Северное сияние») при недостаточности или отсутствии денежных средств на указанном расчетном счете. Под расчетными документами понимаются платежные поручения, аккредитивы, чеки на получение наличных средств, акцептованные заемщиком платежные требования. Расчетные документы для оплаты за счёт кредитора либо при наличии задолженности по овердрафту, принимаются банком с датой валютирования (исполнения платежа) – текущий рабочий день. 

Согласно пункту 3.1 соглашения банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита, а заемщик обязан вернуть кредит в порядке, установленном пунктом 2.3 соглашения.

Заемщик обязан производить возврат кредита, уплату процентов и иных платежей в соответствии с условиями соглашения (пункт 4.1 соглашения).

Все споры, вытекающие из соглашения, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения Банка, расположенного в 

<

...> (пункт 6.5 соглашения).

Соглашение вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по соглашению (пункт 7.1 соглашения).

26.04.2016 сторонами подписано дополнительное соглашение №1 к соглашению о кредитовании счета (овердрафт) (л.д. 14), согласно которому изменен пункт 1.5 соглашения и изложен в следующей редакции: «1.5. Начисление процентов по кредиту производится за период фактического пользования кредитом и начинается со дня, следующего за днем получения кредита, и заканчивается датой погашения обязательств по кредиту (включительно). Уплата процентов за пользование кредитом производится следующим образом: - за первый день пользования кредитом,  проценты уплачиваются авансом от размера лимита кредитования в день его открытия по соглашению; за период пользования кредитом со второго дня пользования кредитом по 30 июня 2016 года уплата процентов производится с 01 по 31 июля 2016 года. 

- далее уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежеквартально с 01 числа по 30 (31) число месяца, следующего за последним месяцем квартала, за который производится уплата процентов, начиная с 01 октября 2016 года, а за последний период фактического пользования кредитом – вместе с полным возвратом кредита. 

В случае нарушения заемщиком данного условия, последующая выдача кредита не производится до полной ликвидации задолженности по процентам. 

При исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования денежными средствами, количеством дней в месяце принимается число календарных дней, а в году – 365 или 366 соответственно.

В случае если проценты за пользование кредитом уплачены авансом от размера лимита кредитования, а сумма полученного кредита меньше размера кредитования, банк возвращает разницу процентов или зачитывает ее в уплату процентов за последующий период пользования кредитом». 

26.04.2016 банком в адрес общества перечислено 207 622 597 рублей 06 копеек. Назначение платежа: «Выдача овердрафтного кредита по договору №16-021 от 26.04.2016 (л.д. 16). 

26.04.2016 обществом в адрес банка банковским ордером №11851 перечислено 68 050 рублей 67 копеек (назначение платежа: гашение, учтенных на внебалансе процентов по договору №16-021 от 26.04.2016) (л.д. 108).

27.04.2016 обществом в адрес банка банковским ордером №11896 перечислено 293 743 рубля 32 копейки (назначение платежа: гашение овердрафтного кредита по договору №16-021 от 26.04.2016) (л.д. 109).

28.04.2016 обществом в адрес банка банковским ордером №11996 перечислено 686 744 рубля 11 копеек (назначение платежа: гашение овердрафтного кредита по договору №16-021 от 26.04.2016) (л.д. 110).

29.04.2016 банком в адрес общества перечислено 1 674 192 рубля 37 копеек. Назначение платежа: «Выдача овердрафтного кредита по договору №16-021 от 26.04.2016 (л.д. 17).

29.04.2016 сторонами подписано дополнительное соглашение №2 к соглашению о кредитовании счета (овердрафт) (л.д. 15), согласно пункту  1 которого изменен пункт 1.3 соглашения и изложен в следующей реакции:

«1.3. Банк устанавливает заемщику лимит кредитования в размере: 

208 316 302 рубля – с 26 апреля 2016 года.

График уменьшения (закрытия) лимита кредитования: в размере 208 316 302 рубля до 25.04.2017 (включительно).

Под лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности заемщика по кредиту в период действия соглашения. Задолженность по кредиту возникает с момента зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика №40702810500000006531 (ООО «Северное сияние»), открытый у кредитора».

Пунктом 2 дополнительного соглашения №2 стороны изменили пункт 2.1 соглашения и изложили его в следующей редакции: «2.1. Со дня открытия лимита кредитования банк предоставляет заемщику кредит по мере поступления от заемщика расчетных документов для оплаты к счету №40702810500000006531 (ООО «Северное сияние») при недостаточности или отсутствии денежных средств на указанном расчетном счете. Под расчетными документами понимаются платежные поручения, аккредитивы, чеки на получение наличных средств, акцептованные заемщиком платежные требования. Расчетные документы для оплаты за счёт кредитора либо при наличии задолженности по «овердрафту», принимаются банком с датой валютирования (исполнения платежа) – текущий рабочий день».

20.05.2016  обществом в адрес банка банковским ордером №66827 перечислено 44 981 200 рублей 20 копеек (назначение платежа: гашение овердрафтного кредита по договору №16-021 от 26.04.2016) (л.д. 111).

31.05.2016 обществом в адрес банка банковским ордером №1354перечислено 1 373 775 рублей  (л.д. 112).

06.07.2016 обществом в адрес банка банковским ордером №6517  перечислено 477 651 рубль (назначение платежа: гашение процентов за кредит по договору №16-021 от 26.04.2016) (л.д. 113).

01.08.2016 обществом в адрес банка банковским ордером №2588 перечислено 1 967 838 рублей 14 копеек (л.д. 114).

05 августа 2016 года между БайкалБанк (ПАО) и ООО «Техносервис» заключен договор №1СС уступки права требования (цессии). Согласно условиям договора БайкалБанк (ПАО) уступает, а ООО «Техносервис» принимает право требования к ООО «Северное сияние» по соглашению о кредитовании счета (овердрафт) №16-021 от 26.04.2016 с учетом изменений и дополнений к нему, а также права по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам.

Определением Арбитражного суда Республики Бурятия от 20 декабря 2018 года по делу №А10-5051/2016 признан недействительным договор уступки права требования (цессии) от 05.08.2016 №1 СC, заключенный между БайкалБанк (публичное акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Техносервис». Применены последствия недействительности сделки - договора уступки права требования (цессии) от 05.08.2016 №1 СC, заключенного между БайкалБанк (публичное акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Техносервис»: восстановлены права требования БайкалБанк (публичное акционерное общество) по соглашению о кредитовании счета (овердрафт) №16-021 от 26.04.2016, заключенному между БайкалБанк (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) и обществом с ограниченной ответственностью «Северное Сияние» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>).

21.02.2019 банком в адрес общества направлена претензия №2-481б с просьбой в добровольном порядке погасить задолженность, образовавшуюся по соглашению (л.д. 25-26). Данная претензия направлена в адрес ответчика 21.02.2019, что подтверждается почтовыми квитанциями, реестром почтовых отправлений, отчетами об отслеживании почтовых отправлений (л.д. 27-30). 

Долг в добровольном порядке ответчиком не погашен. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов по кредиту в добровольном порядке истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения договора недопустим.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действующей на дату заключения соглашения о кредитовании счёта) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что истцом обязательство по передаче ответчику денежных средств по соглашению о кредитовании счета выполнено надлежаще. Выдача кредита подтверждается банковскими ордерами №11869 от 26.04.2016, №14678 от 29.04.2016, выпиской по ссудному счету, выпиской по расчетному счету. Возврат суммы займа заемщиком произведен частично. 

По состоянию на 01.04.2019 задолженность ответчика по сумме займа составляет 163 335 101 рублей 80 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом по состоянию на 01.04.2019 составляет 53 887 158 рублей 79 копеек.

Расчет основной суммы долга и процентов судом проверен, признан верным и обоснованным. Контррасчёт задолженности ответчиком в материалы дела не представлен.

          Как  следует  из  материалов  дела,  доказательств возврата суммы кредиты и оплаты  процентов за пользование кредитом в материалы дела ответчиком не представлено.

         Рассмотрев требование истца о взыскании - 75 239 307 рублей 78 копеек неустойки за просроченный кредит, предусмотренной пунктом 5.1 соглашения, а также - 14 930 408 рублей 53 копейки неустойки за просроченные проценты, предусмотренной пунктом 5.2 соглашения,  суд установил следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает штрафную неустойку из расчета тройной ставки рефинансирования Центрального банка России от просроченной суммы кредита, за период с даты возникновения просроченной суммы кредита до даты её погашения (пункт 5.1 соглашения).

Согласно пункту 5.2 соглашения в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штрафную неустойку в размере тройной ставки рефинансирования Центрального банка России от просроченной суммы процентов за каждый день просрочки уплаты. 

Произведённый истцом расчет неустойки проверен судом и не превышает размер, установленный соглашением.

Ответчиком возражений по сумме неустойки также не  представлено.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

При установленных по делу обстоятельствах, руководствуясь статьями 309, 310, 330, 819, 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает  требования истца о взыскании с ответчика 307 391 976 рублей 91 копеек задолженности по соглашению о кредитовании счёта №16-02 от 26.04.2016, в том числе: 163 335 101 рублей 80 копеек – основной долг, 75 239 307 рублей 78 копеек неустойка за просроченный кредит, предусмотренная пунктом 5.1 соглашения,  53 887 158 рублей 79 копеек проценты за пользование кредитом, 14 930 408 рублей 53 копейки неустойка за просроченные проценты, предусмотренная пунктом 5.2 соглашения,  обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины суд относит на  ответчика.

       Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

                                                                         Р  Е  Ш  И Л:

        Иск удовлетворить полностью.

        Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Северное сияние» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу БайкалБанк (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»   307 391 976 рублей 91 копейку задолженности по соглашению о кредитовании счёта №16-02 от 26.04.2016, в том числе:

- 163 335 101 рублей 80 копеек – основной долг,

- 75 239 307 рублей 78 копеек неустойка за просроченный кредит, предусмотренная пунктом 5.1 соглашения,

- 53 887 158 рублей 79 копеек проценты за пользование кредитом,

- 14 930 408 рублей 53 копейки неустойка за просроченные проценты, предусмотренная пунктом 5.2 соглашения, 

а также 200 000 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины.     

          Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия через Арбитражный суд Республики Бурятия. 

           СудьяБелоглазова Е.В.