АРБИТРАЖНЫЙ СУД КАЛУЖСКОЙ ОБЛАСТИ

248600, г. Калуга, пл. ул. Ленина, д. 90; тел: (4842) 505-902, 8-800-100-23-53; факс: (4842) 505-957, 599-457;

http://kaluga.arbitr.ru; е-mail: arbitr@kaluga.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

 

Дело № А23-8311/2017

26 сентября 2018 года

г. Калуга

Резолютивная часть решения объявлена 20 сентября 2018 года. 

Полный текст решения изготовлен 26 сентября 2018 года. 

 

Арбитражный суд Калужской области в составе судьи Сидорычевой Л.П., при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску акционерного коммерческого банка "Фора-Банк" (акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 119021, 

<

...>,

к обществу с ограниченной ответственностью "Ларини" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 249910, 

<

...>,

к обществу с ограниченной ответственностью "Квантум" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 119270, 

<

...>,

о взыскании 7 012 954 руб. 80 коп., об обращении взыскания на имущество, расторжении договоров, 

при участии в судебном заседании:

от истца - представителя ФИО2 по доверенности от 20.12.2017,

 

                                                        У С Т А Н О В И Л:

 

           акционерный коммерческий банк "Фора-Банк" (акционерное общество) обратилось в Арбитражный суд Калужской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Ларини", к обществу с ограниченной ответственностью "Квантум":

- о расторжении договора №5186 о кредитной линии от 26.10.2015, заключенного между АКБ "Фора-Банк" (АО) и ЗАО "Ларини";

- о взыскании с ЗАО "Ларини" и ООО "Квантум" в солидарном порядке по договору №5186 о кредитной линии от 26.10.2015 задолженности в сумме 3 477 025 руб. 44 коп.;

- о расторжении договора о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13.09.2016, заключенного между АКБ "Фора-Банк" (АО) и ЗАО "Ларини";

- о взыскании с ЗАО "Ларини" и ООО "Квантум" в солидарном порядке по договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13.09.2016 задолженности в сумме 3 535 929 руб. 36 коп.;

- об обращении взыскания на нежилое двухэтажное здание, площадью 483,7 кв.м, расположенное по адресу: 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:181, с установлением начальной продажной стоимости в размере 7 602 080 руб.;

- об обращении взыскания на земельный участок для общественно-деловых целей, общей площадью 880 кв.м, адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 метрах по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:73, с установлением начальной продажной стоимости в размере 707 520 руб. 

Определением Арбитражного суда Калужской области от 28.03.2018 по делу №А23-8311/2017 назначена судебная экспертиза, производство которой поручено эксперту экспертной организации-ООО "Ваш Консультантъ", 127550, 

<

...>, ФИО3, производство по делу приостановлено.

           11.05.2018 в Арбитражный суд Калужской области поступило заключение эксперта по делу №А23-8311/2017.

Представитель истца в судебном заседании поддержал уточнённые в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  заявленные требования  с  учетом   результатов  проведённой  судебной  экспертизы по делу.  Просил суд расторгнуть договор №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга и закрытым акционерным обществом «Ларини», г. Юхнов Калужской области.   Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Ларини», Общества с ограниченной ответственностью «Квантум» в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва задолженность по договору  № 5186 о кредитной линии от  26 октября 2015г. в  сумме  3 477 025 руб. 44 коп. Расторгнуть договор о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016г.,  заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга и обществом с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ларини», г.Юхнов Калужской области,  общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва  задолженность по  договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу в  сумме  3 535 929 руб. 36коп.   Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области,  общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва  расходы по уплате государственной пошлины в размере 76 064, 77  руб., судебные издержки в сумме 60000 руб. Обратить взыскание  на имущество, заложенное по договору об ипотеке №5186 от 26 октября 2015г. и по договору об ипотеке № 5579 от 13 сентября 2016г.   в счет исполнения обязательств по  договору №5186 о  кредитной линии от 26 октября 2015г. и по договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016г.,   принадлежащее на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью  «Ларини» путем продажи с публичных торгов:

- Нежилое здание, назначение: нежилое здание, площадь 483,7 кв.м., количество этажей: 2, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:181, с установлением начальной продажной стоимости в размере 14 254 400 руб.;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для общественно-деловых целей, общая площадь 880кв.м., адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 метрах по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:76, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 006 400 руб. 

В силу ст.49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом принимается уточнение истцом исковых требований, поскольку это не противоречит закону, не нарушает права других лиц.

Дело рассмотрено судом в пределах уточнённых исковых требований в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчики в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", извещены надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 2 ст. 123, ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание надлежащим образом извещенных ответчиков, дело может быть рассмотрено в отсутствие их представителей.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, между закрытым акционерным обществом «Ларини» (далее – Заемщик) и АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице Филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Калуга  (далее – Кредитор)  заключен договор №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в результате приведения в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации  организационно-правовой формой заемщика стало акционерное общество, которое было преобразовано в общество с ограниченной ответственностью «Ларини». 

Согласно условиям договора кредитной №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г  банк предоставил заемщику денежные средства (кредитную линию с лимитом выдачи) в размере 4 000 000 руб.,  а заемщик обязался вернуть денежные средства, полученные в режиме кредитной линии, в срок по 25 октября 2018 года (включительно) средства, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами в режиме кредитной линии по ставке 18 % годовых (пункты 1.1, 3.5 договора кредитной линии).

В соответствии с п.1.2 названного договора кредитная линия  предоставлялась Заемщику для оплаты расходов на реконструкцию незавершенного строительством строения 2, общая площадь 268,6 кв.м по адресу: 

<

...>, включая расчеты с поставщиками услуг, работ, товаров, материалов.

Денежные средства в режиме кредитной линии предоставляются заемщику кредитором на основании заявки на предоставление денежных средств в режиме кредитной линии (п.2.1 кредитного договора).

Датой предоставления денежных средств в режиме кредитной линии является дата зачисления  конкретной денежной суммы на расчетный счет Заемщика № 40702810700010005135  в Банке (п.2.3 кредитного договора).

Денежные средства в размере 4 000 000 руб. были перечислены на расчетный счет заемщика на основании заявки на предоставление денежных средств в режиме кредитной линии от 10.12.2015г., что подтверждается банковским ордером № 28082  от 10.12.2015г. и выпиской по лицевому счету заемщика 

<

***>.  

Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) в размере 4 000 000 руб. было исполнено банком надлежащим образом. 

В соответствии с п.п.3.1, 3.2, 3.4, 3.6 договора кредитной линии начисление процентов за пользование денежными средствами, полученными в режиме кредитной линии,  а также порядок осуществления заемщиком погашения долга по договору кредитной линии, производится следующим образом:

Проценты за пользование средствами в режиме кредитной линии начисляются со дня, следующего за днем зачисления на расчетный счет Заемщика каждой конкретной суммы, предоставленной ему Кредитором в режиме кредитной линии на основании полученных от Заемщика заявок, предусмотренных п. 2.1. договора, и до момента зачисления каждой из полученных в режиме кредитной линии сумм на ссудные счета Заемщика, открытые Кредитором по каждой заявке.

Проценты начисляются по непогашенной сумме основного долга ежемесячно на 25 число каждого календарного месяца и на дату погашения основного долга. В день выдачи кредита заемщик уплачивает  проценты за один день, следующий за днем выдачи.

Срочные проценты подлежат уплате заемщиком с 25 по 29 числа (в феврале – 28 или 29) (включительно) каждого календарного месяца и на дату погашения основного долга.

В день выдачи первого транша по кредитной линии заемщик уплачивает проценты за один день, следующий за днем выдачи первого транша.

Последний платеж заемщика включает в себя сумму возврата оставшейся не возвращенной части кредита и начисленных процентов за пользование кредитом и подлежит уплате заемщиком не позднее даты окончания срока кредита. В случае просрочки размер последнего платежа увеличивается на сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пени за просрочку по день фактического возврата кредита в полном размере.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, заемщик обязательство по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки по уплате платежей в счет погашения долга по договору кредитной линии. 

Условиями п. 4.4.4 договора кредитной линии предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, банком в адрес ООО "Ларини"  было направлено письмо от 17.03.2017 с требованием о досрочном возврате кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом,  а  также  пени  за  нарушение  обязательств  по кредитному договору. 

Указанное требование ответчиком не получено и  возвращено  в банк в связи с истечением срока хранения. 

Согласно п. 6.1 договора кредитной линии, если заемщик не выплатит какую-либо сумму, причитающуюся банку по договору о кредитной линии по наступлению срока платежа, заемщик выплачивает неустойку (пеню) по таким просроченным суммам из расчета 0,1% в день от невозвращенной в срок суммы до момента фактической уплаты причитающихся кредитору денежных средств.

Согласно представленному расчёту по состоянию на 08 ноября 2017 задолженность ООО «Ларини» по договору о   кредитной линии составила 3 477 025руб. 44 коп., в том числе:

- 2 750 000 руб.00 коп. основного долга, 

- 478 993 руб.90 коп. процентов за пользование денежными средствами;

- 181 375 руб.  пени  за  несвоевременную  уплату  основного долга;

-  66 656 руб.54 коп. пени за несвоевременную уплату процентов.

Вместе с тем,  как  следует  из пояснений  представителя    истца,   обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом  ответчиком  надлежащим образом не выполнялись.

О своих требованиях об исполнении обязательств банк уведомил поручителя путем направления требований. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

          В соответствии с ч.1.ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Невыполнение ответчиком в нарушение ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в срок обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, неустойки, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу, неустойки, начисленной на просроченную задолженность по процентам, послужило основанием для предъявления настоящего иска.  

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиком наличие основной задолженности по договору №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г  в сумме  3 477 025руб. 44 коп.  не оспорено. 

Таким образом,  суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании статей 819, 309, 310  Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании задолженности по договору №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации  изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только  при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

До настоящего времени ответчик не погасил задолженность по договору кредитной линии, что является существенным нарушением условий кредитных договоров.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования банка об исполнении условий договора кредитной линии содержали адресованное  заемщику предложения расторгнуть кредитный договор, ответ на которое банком не был получен.

  Учитывая изложенное, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст.ст. 452, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении  договора №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г. по мотиву существенного нарушения другой стороной обязательств.

 В обеспечение исполнения своих обязательств по договору о кредитной линии №5186 от 26 октября 2015г. между банком и ЗАО «Ларини» заключен договор ипотеки № 5186 от 26 октября 2015г. 

В силу договора ипотеки ответчик предоставил в залог банку следующее недвижимое имущество (пп.1.1, 2.1), являющееся предметом ипотеки по настоящему договору:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для общественно-деловых целей, общая площадь 880 кв. м, адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый (или условный) номер: 40:24:160402:76 (далее –объект - 1);

- незавершенное строительством строение 2, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 268,6 кв. м, инв. № 3050, лит. Стр. 2, адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый (или условный) номер: 40:24:160402:181 (далее –объект - 2).

Объект - 1 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от «14» октября 2009 г., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк серия 40 КЯ № 555737 от 12 ноября 2009 г., выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12 ноября 2009 г., сделана запись регистрации № 40-40-24/007/2009-108.

Объект - 2 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от «14» октября 2009 г., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк серия 40 КЯ № 555738 от 12 ноября 2009 г., выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12 ноября 2009 г., сделана запись регистрации № 40-40-24/007/2009-109.

В соответствии с п.2.2 договора ипотеки Объект-1 и Объект- 2 (далее – «Объекты недвижимости») по договору также вместе именуются как «Заложенное имущество» или «Предмет ипотеки». В состав предмета ипотеки включаются также все его принадлежности, неотделимые без нарушения его функционального назначения, а также все неотделимые улучшения и приращения, произведенные, либо которые могут быть произведены залогодателем или иными лицами в будущем. В случае если действия залогодателя или иных лиц повлекли изменение кадастровых номеров предмета ипотеки или его назначения, залог сохраняет силу в отношении данных объектов, а залогодатель обязуется совершить все действия, необходимые для регистрации соответствующего дополнительного соглашения к настоящему Договору.

Ипотека объекта -1 зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 02.11.2015г., сделана запись о регистрации ипотеки № 40-40/024-40/001/091/2015- 1148/1.

Ипотека объекта -2 зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 02.11.2015г.,  сделана  запись  о регистрации ипотеки № 40-40/024-40/001/091/2015- 1149/1.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает,  взыскание может быть обращено на заложенное имущество. 

Исходя из положений статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливается, что стоимостью заложенного имущества удовлетворяются требования кредитора в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим  исполнением обязательств заемщиком по договору ипотеки и кредитному договору.

На основании ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному  экспертному заключению по результатам проведённой  судебной экспертизы в рамках дела №А23-8311/2017   рыночная стоимость недвижимости, расположенной по адресу: 

<

...>, принадлежащей на праве собственности ООО «Ларини» составляет 19 076 000,00 руб., в том числе: 

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для общественно-деловых целей, общая площадь 880 кв. м, адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый (или условный) номер: 40:24:160402:76- объект -1 оценен в 1 258 000,00 руб.;

 -незавершенное строительством строение 2, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 268,6 кв. м, инв. № 3050, лит. Стр. 2, адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый (или условный) номер: 40:24:160402:181-объект -2 оценен в 17 818 000,00 руб.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно уточнённым заявленным требованиям Банк просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 15260800руб., а именно:

Объекта-1 в размере 1 006 400,00 руб. (1258000 * 0,8 = 1 006 400,00 руб.);

Объекта-2 в размере 14 254 400,00,00 руб. (17 818 000 * 0,8 = 14 254 400,00 руб.).

 В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и  закрытым акционерным обществом «Квантум» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 26 октября 2015г. заключен договор поручительства № 5186 - 2 к договору №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г. (далее – договор поручительства).

Согласно сведений из Единого государственного реестра юридических лиц в результате приведения в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации  организационно-правовой формой деятельности поручителя акционерное общество, было преобразовано в общество с ограниченной ответственностью «Квантум». 

В силу п.1.1 договора поручительства  поручитель обязался перед Кредитором полностью отвечать за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая уплату основного долга, процентов и неустойки, а также иных убытков кредитора. 

Согласно п.п.1.2, 1.3 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в солидарном порядке в том же объеме, что и Заемщик, а именно: в объеме подлежащей возврату суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, как полностью, так и в части. Поручитель отвечает перед Кредитором также в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.п. 3.1.1, 3.4.1 договора поручительства истец письмом №662/ют от 17.03.2017г. направил поручителю требование о погашении задолженности заемщика ООО «Ларини» по кредитному договору в соответствии с договором поручительства.

Указанное требование было получено ООО «Квантум»  28.03.017г., однако в установленный срок исполнено не было, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

 Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации  по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

При этом ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации  установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации  при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Прилагаемыми к настоящему исковому заявлению документальными доказательствами подтверждается надлежащее и своевременное исполнение Банком принятых обязательств по предоставлению кредитных средств. Вместе с тем, несмотря на письменные требования ответчики не возвратили Банку суммы полученных кредитных средств, ввиду чего Банк вынужден обратиться за защитой своего права в судебном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно ч.3.1. ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.                                  

Учитывая вышеизложенное,  на основании ст.ст. 309, 310, 361- 363, 810, 819 суд считает требование истца  о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области, общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г.Москва задолженности по договору  №5186 о кредитной линии от  26 октября 2015г. в  сумме  3 477 025 руб. 44 коп.  обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела,  между  истцом- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)  в г. Калуга и  обществом с ограниченной ответственностью «Ларини» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  (далее – заемщик) заключен договор о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016 г. (далее – кредитный договор) (т.1 л.д.83-93).

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 руб., а заемщик обязался вернуть в срок по 12 сентября 2019г. (включительно) полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых в порядке, установленном кредитным договором (пункты  1.1, 3.5 кредитного договора).

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику Банком путем единовременного перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика 

<

***>  в Банке.

Денежные средства в размере 3 000 000 руб.  были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №303 от 29.09.2016г. и выпиской по лицевому счету заемщика № 40702810700010005135(т.1 л.д.94).  

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету 

<

***>.  

Условиями п. 3.6 кредитного договора датой исполнения обязательства заемщика по возврату кредита считается дата зачисления средств на счет кредитора со счета заемщика.

Условиями п. 4.4.4 договора кредитной линии предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письмом от 17.03.2017 № 664/ют банком ООО «Ларини» было предъявлено требование о досрочном возврате кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также пени за нарушение обязательств по кредитному договору. 

Указанное требование  ответчиком не было получено и возвращено  в банк в связи с истечением срока хранения. 

Согласно п. 6.1 кредитного договора, за нарушение сроков возврата суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить банку за каждый день просрочки пеню из расчета 0,1% в день от неуплаченной в срок суммы.

Согласно представленному расчёту по состоянию на 08 ноября 2017 года задолженность ООО «Ларини» по кредитному договору составляет  3 535 929 руб. 36 коп., в том числе:

- 3 000 000 руб.  основного долга; 

- 470 441 руб. 48 коп. процентов за пользование кредитом;

- 65 487 руб. 88 коп. пени за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Учитывая изложенное, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании статей 819, 309, 310  Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчика ООО «Ларини» в пользу истца задолженности по договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016 г. в сумме 3 535 929 руб. 36 коп., в том числе: - 3 000 000 руб.  основного долга; 

- 470 441 руб. 48 коп. процентов за пользование кредитом;

- 65 487 руб. 88 коп. пени за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации  изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только  при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

До настоящего времени ответчик не погасил задолженность по договору кредитной линии, что является существенным нарушением условий кредитных договоров.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования банка об исполнении условий договора кредитной линии содержали адресованное  заемщику предложения расторгнуть кредитный договор, ответ на которое банком не был получен.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст.ст. 452, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении  договора  о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016, заключенный между банком и ответчиком, подлежит расторжению.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения своих обязательств по договору о предоставлении кредита № 5579 от 13 сентября 2016г. между банком и обществом с ограниченной ответственностью «Ларини» заключен договор  об ипотеке № 5579 от 13 сентября 2016г. (т.1 л.д.95-106). 

В силу договора ипотеки ответчик предоставил в последующий залог банку следующее недвижимое имущество (пп.1.1, 2.1), являющееся предметом ипотеки по настоящему договору:

- нежилое здание, назначение: нежилое здание, площадь 483,7 кв.м., количество этажей: 2, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:181(далее – Объект-1);

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для общественно-деловых целей, общая площадь 880 кв.м., адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 метрах по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:76 (далее – Объект-2)

Объект-1 принадлежит залогодателю на праве собственности на основании: Решения единственного акционера акционерного общества «Ларини» от 25.12.2012 №5-2015г., передаточного акта от 25.12.2015г., договора купли-продажи от 14.10.2009, о чем в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним 09 сентября 2016 года сделана запись регистрации №40-40/024-40/024/001/2016-1570/2.

Объект-2 принадлежит залогодателю на праве собственности на основании: Решения единственного акционера акционерного общества «Ларини» от 25.12.2012 №5-2015г., передаточного акта от 25.12.2015г., договора купли-продажи от 14.10.2009,  о чем в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним 09 сентября 2016 года сделана запись регистрации №40-40/024-40/024/001/2016-1569/2.

 На момент подписания договора ипотеки 1 в отношении предмета залога имелось обременение:

Объект-1 обременен ипотекой в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) ИНН: 

<

***> по договору об ипотеке от №5186  от 26.10.2015г. для обеспечения исполнения обязательств ООО «Ларини» по договору №5186 о кредитной линии от 26.10.2015г. Дата государственной регистрации ипотеки: 18.03.2016, номер государственной регистрации: 40-40/024-40/001/091/2015-1149/1, срок на который установлено обременение права: с 02.11.2015 по 25.10.2028.

Объект-2 обременен ипотекой в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) ИНН: 

<

***> по о договору об ипотеке от №5186  от 26.10.2015г. для обеспечения исполнения обязательств ООО «Ларини» по договору №5186 о кредитной линии от 26.10.2015г.Дата государственной регистрации ипотеки: 02.11.2015, номер государственной регистрации: 40-40/024-40/001/091/2015-1148/1, срок на который установлено обременение права: с 02.11.2015 по 25.10.2028.

Последующая ипотека объекта -1 зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 26.09.2016г., сделана запись о регистрации ипотеки № 40-40/024-40/001/066/2016-210/1.

Последующая ипотека объекта -1 зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 02.08.2013г., сделана запись о регистрации ипотеки № 26.09.2016г., сделана запись о регистрации ипотеки № 40-40/024-40/001/066/2016-211/1.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество. 

Исходя из положений статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливается, что стоимостью заложенного имущества удовлетворяются требования кредитора в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору ипотеки и кредитному договору.

На основании ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

Согласно  экспертному заключению представленному по  результатам проведённой  в рамках дела №А23-8311/2017  судебной экспертизы   рыночная стоимость недвижимости, расположенной по адресу: 

<

...>, принадлежащей на праве собственности ООО «Ларини» составляет 19 076 000 руб., в том числе: 

 объект -1 оценен в 1 258 000,00 руб.;

 объект -2 оценен в 17 818 000,00 руб.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банк просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 15 260 800, 00  руб., а именно:

Объекта-1 в размере 1 006 400,00 руб. (1258000 * 0,8 = 1 006 400 руб.);

Объекта-2 в размере 14 254 400,00,00 руб. (17 818 000 * 0,8 = 14 254 400 руб.).

  Поскольку задолженность по указанным в настоящем исковом заявлении кредитным договорам. не погашена, требования истца об обращении взыскание на заложенное имущество являются правомерными.

Учитывая вышеизложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 337, 348-350, 809, 819 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»  Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает требование истца об обращении взыскания на  имущество, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и  акционерным обществом «Квантум» (ОГРН: 

<

***>, ИНН:

<

***>) 13 сентября 2016г. заключен договор поручительства № 5579–1 (юридического лица) к договору №5579 о предоставлении кредита от 13 сентября 2016г.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц организационно-правовая форма поручителя в связи с преобразованием - общество с ограниченной ответственностью «Квантум». 

В силу п.1.1 договора поручительства  поручитель обязался перед Кредитором полностью отвечать за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая уплату основного долга, процентов и неустойки, а также иных убытков кредитора. 

Согласно п.п.1.2, 1.3 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в солидарном порядке в том же объеме, что и заемщик, а именно: в объеме подлежащей возврату суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением  заемщиком обязательств по кредитному договору, как полностью, так и в части. Поручитель отвечает перед Кредитором также в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.п. 3.1.1, 3.4.1 договора поручительства банк письмом №665/ют от 31.05.2017г. направил поручителю требование о погашении задолженности заемщика ООО «Ларини» по кредитному договору в соответствии с договором поручительства.

Указанное требование было получено ООО «Квантум» 28.03.2017г., однако в установленный срок исполнено не было, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

 Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации  по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

При этом ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации  установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации  при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Прилагаемыми к настоящему исковому заявлению документальными доказательствами подтверждается надлежащее и своевременное исполнение Банком принятых обязательств по предоставлению кредитных средств. Вместе с тем, несмотря на письменные требования ответчики не возвратили Банку суммы полученных кредитных средств, ввиду чего Банк вынужден обратиться за защитой своего права в судебном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно ч.3.1. ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.                                  

Учитывая вышеизложенное,  на основании ст.ст. 309, 310, 361- 363, 810, 819 суд считает требование истца  о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области, общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г.Москва задолженности по  договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу в  сумме  3 535 929 руб. 36коп.  обоснованным и подлежащим удовлетворению.

            Согласно пункту 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч.3.1. ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. 

На основании ст. 106, 110, 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки на проведение судебной экспертизы  по делу  в сумме 20 000 рублей относятся на ответчика ввиду удовлетворения исковых требований,  поскольку  экспертное заключение относится  к средствам доказывания в силу норм  статей 64, 65, 82  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а  расходы по оплате  судебной экспертизы относятся к судебным издержкам и подлежат  распределению  по правилам ст. 110  указанного кодекса.

Заявленные истцом  к возмещению расходы,   связанные с проведением оценки рыночной стоимости недвижимости в сумме  60 000 руб.  не являются издержками, связанными  с рассмотрением дела в арбитражном суде, поскольку  проведены по инициативе истца до принятия  судом  искового заявления к производству и не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, судебные издержки на проведение судебной экспертизы по делу в сумме 20000 руб., понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь    статьями      110,  112,  167-170,  171, 176     Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть договор №5186 о кредитной линии от 26 октября 2015г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга и закрытым акционерным обществом «Ларини», г. Юхнов Калужской области.

  Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области, общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г.Москва задолженность по договору  №5186 о кредитной линии от  26 октября 2015г. в  сумме  3 477 025 руб. 44 коп. 

          Расторгнуть договор о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016г.,  заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга и обществом с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ларини»,г. Юхнов Калужской области,  общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва  задолженность по  договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу в  сумме  3 535 929 руб. 36коп. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ларини», г. Юхнов Калужской области,  общества с ограниченной ответственностью «Квантум», г.Москва в солидарном порядке  в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество), г. Москва,  расходы по уплате государственной пошлины в размере 76 064 руб. 77 коп.  

           Обратить взыскание  на имущество, заложенное по договору об ипотеке №5186 от 26 октября 2015г. и по договору об ипотеке № 5579 от 13 сентября 2016г.   в счет исполнения обязательств по  договору №5186 о  кредитной линии от 26 октября 2015г. и по договору о предоставлении кредита №5579 юридическому лицу от 13 сентября 2016г.,   принадлежащее на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью  «Ларини» путем продажи с публичных торгов:

- Нежилое здание, назначение: нежилое здание, площадь 483,7 кв.м., количество этажей: 2, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:181, с установлением начальной продажной стоимости в размере 14 254 400 руб.;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для общественно-деловых целей, общая площадь 880кв.м., адрес объекта: местоположение участка примерно в 30 метрах по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: 

<

...>, кадастровый номер: 40:24:160402:76, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 006 400 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца после принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи жалобы через Арбитражный  суд  Калужской области.

 

          Судья                                                                                      Л.П. Сидорычева