АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102

http://kirov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

 

Дело № А28-5557/2024

г. Киров

26 декабря 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 11 декабря 2024 года 

В полном объеме решение изготовлено 26 декабря 2024 года  

Арбитражный суд Кировской области в составе судьи Прозоровой Е.Ю.

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Четвериковой А.А.,

рассмотрев дело по исковому заявлению

общества с ограниченной ответственностью Строительная компания «Ярилострой» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, адрес: 610020, 

<

...>)

к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, адрес: 117312, 

<

...>)

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора:

 - Федеральная служба по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу в лице Межрегионального управления (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***> , адрес: 603000, 

<

...>);

- Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского Главного управления Центрального Банка РФ (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, адрес: 603008, 

<

...>)

о признании незаконными действий,

при участии в судебном заседании представителей:

ответчика-Панфиловой А.И., по доверенности от 05.04.2022 № ВВБ/737-Д;

третьего лица (Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского Главного управления Центрального Банка РФ)-ФИО1, по доверенности от 12.07.2021,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Строительная компания «Ярилострой» (далее – истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд Кировской области с исковым заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к публичному акционерному обществу «Сбербанк России»  (далее – ответчик, Банк) о признании незаконными действий Банка по отказу в предоставлении мотивированного ответа на заявление Общества от 30.11.2023; обязании разблокировать расчетный счет и восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. 

Исковые требования основаны на положениях статей 309, 310, 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), положениях Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ) и мотивированы отсутствием у ответчика оснований для приостановления предоставления истцу услуг по дистанционному банковскому обслуживанию, Банк не представил доказательств того, что операции клиента были признаны подозрительными в рамках Закона № 115-ФЗ.

Ответчик представил отзыв, в котором возразил против удовлетворения иска, указав, что правомерность действий Банка в приостановлении дистанционного банковского обслуживания основаны на положениях Закона №115-ФЗ, требованиях Центрального банка России по проведению кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. 04.07.2023 Банком России операции Общества отнесены к высокому уровню риска. Банком проведен анализ деятельности Общества, в процессе которого выявлены операции, вызвавшие у Банка подозрения, по причине их необычного характера, а именно деятельность клиента обладает признаками технической фирмы (отсутствует персонал), направлена на создание формального документооборота без реального исполнения обязательств и создание видимости ведения хозяйственной деятельности. В связи с присвоением истцу Банком России и Банком высокой степени риска,  в отношении клиента были реализованы меры, предусмотренные законом. При этом Банк в силу пункта 7 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ не вправе самостоятельно изменить степень риска, такое решение может принять только межведомственная комиссия (далее – МВК). Информация об обращении истца в МВК в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона №115-ФЗ, в материалах дела отсутствует.

Определением суда от 16.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Федеральная служба по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу в лице Межрегионального управления, Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского Главного управления Центрального Банка РФ (далее – третьи лица, Росфинмониторинг, ЦБ РФ соответственно).

В письменных пояснениях от 22.10.2024 № 17-04-09/12611 Росфинмониторинг указал, что соответствующую оценку действиям кредитных организаций может давать надзорный орган в лице ЦБ РФ, который в соответствии с Законом №115-ФЗ  осуществляет, в том числе надзор за исполнением законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, кредитными организациями.

В письменных пояснениях от 17.10.2024 № 1433-16/4185 ЦБ РФ сообщил, что 04.07.2023 Общество отнесено ЦБ РФ к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, о чем было сообщено кредитным организациям. При этом согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию ЦБ РФ, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона №115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица  (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и ЦБ РФ к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяют следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа. Банком 04.12.2023 на основании вышеуказанных положений пункта 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ в отношении Общества применены соответствующие меры в виде приостановления предоставления услуг по счету с использованием системы   дистанционного банковского обслуживания. Пунктом 3 статьи 7.8  Закона №115-ФЗ предусмотрено, что обжалование применения к клиенту мер осуществляется путем обращения в МВК. Решение МВК о наличии оснований для применения к клиенту мер может быть оспорено в судебном порядке. Между тем МВК заявление Общества об обжаловании применения к нему кредитными организациями мер, предусмотренных пунктом  5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, не рассматривалось. ЦБ РФ полагает, что истцом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права. 

В судебном заседании представители ответчика, ЦБ РФ поддержали ранее заявленные доводы, полагают, что истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. 

Дело рассмотрено в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие представителя истца.

Заслушав представителей ответчика, третьего лица, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие фактические обстоятельства.

Между истцом (клиент) и ответчиком (банк) подписано заявление о присоединении клиента, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к договору – конструктору (правилам банковского обслуживания), к условиям открытия и обслуживания расчетного счета клиента, к условиям обслуживания расчетного счета клиента в валюте РФ и предоставления небанковских сервисов в рамках пакета услуг «Набирая обороты», к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Банка юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации от 09.11.2023 (далее - заявление).

В соответствии с условиями заявления между банком и клиентом заключены договор – конструктор, договор банковского счета и договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.   

Обществу в Банке открыт счет № 4912 (последние 4 цифры).

20.11.2023 Банком, в рамках исполнения требований Закона №115-ФЗ, в адрес Общества направлен запрос о предоставлении информации и документов; установлен срок исполнения не позднее 29.11.2023.

20.11.2023 Банком приостановлено предоставление услуг по счету Общества с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

29.11.2023 от Общества поступили документы в ответ на направленный Банком запрос. 

Вместе с тем, ввиду того, что предоставленные истцом и рассмотренные ответчиком документы не устранили возникшие у Банка подозрения, последний не возобновил предоставление услуг по счету Общества с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

31.11.2023 в адрес Банка поступили обращения Общества о несогласии с приостановлением дистанционного банковского обслуживания и с требованием о предоставлении мотивированного ответа.  

В ответном письме от 08.12.202 ответчик сообщил, что полученные от Общества документы не позволили Банку определить характер проводимых операций и исполнить требования закона №115-ФЗ.

Уведомлением от 05.12.2023 Банк сообщил истцу о том, что в соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ Общество отнесено ЦБ РФ к группе высокого уровня риска совершения подозрительный операций, а также о применении с 04.12.2023 Банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, а именно:

- ограничивает использование интернет-банка Сбербизнес и бизнес-карт (-ы) (при их наличии);

- не проводит расходные операции по банковским счетам (вкладам, депозитам), в т.ч. операции выдачи наличных денежных средств, а также операции с иным имуществом, за исключением операций, проведение которых допускается Законом № 115-ФЗ; 

- не выдает/не переводит остаток денежных средств при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) ни в вашу пользу, ни в пользу третьего лица по вашему указанию, за исключением случаев, предусмотренных перечнем допустимых операций.

Банк также указал, что вправе отказать в совершении операций, проведение которых допускается Законом № 115-ФЗ, в случае, если возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кроме того Банк сообщил о наличии у истца права в течение 6 месяцев со дня, следующего за днем получения уведомления, обратиться с заявлением в МВК созданную при  ЦБ РФ на реабилитацию.

Истцом с целью раскрытия своей экономической деятельности представлены в материалы дела следующие документы:

- оборотно-сальдовая ведомость Общества за период с 01.04.2023 по 29.11.2023;

- выписка по счету № 0252 (последние 4 цифры) Общества в ПАО КБ «УБРИР за период с 01.07.2023 по 28.11.2023;

- договор оказания услуг спецтехники между Обществом (заказчик) и ООО «Гелион» (исполнитель) от 28.10.2023, акты оказанных услуг от 01.11.2023;

- договор оказания транспортных услуг между Обществом (заказчик) и ИП ФИО2 (исполнитель) от 05.11.2023 №19, акт сдачи-приемки оказанных услуг от 05.11.2023 № 0047;

- счет на оплату транспортный услуг от 15.11.2023 № 321 выставленный ИП ФИО3 (продавец) Обществу (покупатель), акт от 15.11.2023 № 321;

-  договор между Обществом (исполнитель) и  АО «Гордормостстрой» (заказчик) от 23.10.2023 № 07/01-2 3ЕД на оказание услуг по ручной уборке прилотковой зоны, справку о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акт о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 30.09.2023 №№ 1;

- договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) на оказание услуг по содержанию улично-дорожной сети на территории муниципального образования «Город Киров» от 02.10.2023 № 06/158-23 ЕД, справки о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акты о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 31.08.2023 №№ 1, от 30.09.2023 №№ 2, от 31.10.2023 №№ 3;

- договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) от 19.06.2023 № 06/138-23-ЕД на выполнение работ по ремонту тротуаров в г. Кирове, справку о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акт о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 21.07.2023 №№ 1;

-  договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) на оказание услуг по содержанию улично-дорожной сети на территории муниципального образования «Город Киров» № 06/68-23 ЕД, справку о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акт о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 31.05.2023 №№ 1;

- договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) на оказание услуг по содержанию улично-дорожной сети на территории муниципального образования «Город Киров» № 06/96-23 ЕД, справку о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акт о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 15.06.2023 №№ 1;

-  договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) на оказание услуг по содержанию улично-дорожной сети на территории муниципального образования «Город Киров» № 06/67-23 ЕД, справки о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акты о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 31.05.2023 №№ 1, от 30.06.2023 №№ 2;

- договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) на оказание услуг по содержанию улично-дорожной сети на территории муниципального образования «Город Киров» № 06/92-23, справки о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акты о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 31.05.2023 №№ 1, от 30.06.2023 №№ 2;

  - договор субподряда между Обществом (субподрядчик) и АО «Гордормостстрой» (генподрядчик) на оказание услуг по содержанию улично-дорожной сети на территории муниципального образования «Город Киров» от 28.07.2023 № 06/125-23 ЕД, справки о стоимости выполненных работ и затрат формы КС-3, акты о приемке оказанных услуг формы КС-2 от 30.06.2023 №№ 1, от 31.07.2023 №№ 2.

Истец полагая, что действиями ответчика нарушены договорные обязательства и положения гражданского законодательства, обратился в суд с настоящим иском.

Оценив представленные доказательства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 ст. 4 и ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: - низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 данного закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым п. 6 данной статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Материалами дела подтверждается, что 04.07.2023 Общество отнесено ЦБ РФ к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Банк с учетом проведенного анализа деятельности Общества, в процессе которого выявлены операции, вызвавшие у Банка подозрения, а также информации, полученной от ЦБ РФ, отнес истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Уведомлением от 05.12.2023 Банк сообщил истцу о том, что в соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ Общество отнесено ЦБ РФ к группе высокого уровня риска совершения подозрительный операций, а также о применении с 04.12.2023 Банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Уведомление о применении мер было направлено Обществу по системе СберБизнес. Клиент был проинформирован о праве обратиться с заявлением на реабилитацию в МВК созданную при  ЦБ РФ.

Информация о наличии обращения Общества в МВК, а также о результатах такого обращения, в материалах дела отсутствует.

Банк применил к Обществу ограничительные меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, основываясь на том, что решением ЦБ РФ и решением самого Банка Общество отнесено к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

На основании пункта 7 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения МВК.

Согласно пункту 3 статьи 7.8 Закона N 115-ФЗ, применение к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения клиента в МВК в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона N 115-ФЗ.

Таким образом, применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в МВК в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона N 115-ФЗ.

До настоящего времени принятые Банком ограничительные меры в отношении Общества не отменены решением МВК при ЦБ РФ.

Банк не вправе изменить присвоенный Обществу высокий уровень риска совершения подозрительных операций без решения МВК при ЦБ РФ об отсутствии оснований для применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.

В данном случае, действия Банка осуществлялись в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством Российской Федерации к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При таких обстоятельствах Общество избрало ненадлежащий способ защиты нарушенного права, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется. В удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объеме.

В силу положений части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы относятся на истца.

            Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок в соответствии со статьями 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.

            Судья                                                                                                Прозорова Е.Ю.