ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. 273-36-45

www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

апелляционной инстанции по проверке законности и

обоснованности решения арбитражного суда,

не вступившего в законную силу

дело № А65-1782/2021

г. Самара

07 июня 2021 года

Резолютивная часть постановления объявлена 03  июня 2021 года

Постановление в полном объеме изготовлено  07  июня 2021 года  

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего Деминой Е.Г., судей Колодиной Т.И., Морозова В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

без участия лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № 7 апелляционную  жалобу акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (публичное акционерное общество)  на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 26 марта 2021 года  А65-1782/2021 (судья Гиззятов Т.Р.)

по иску общества с ограниченной ответственностью "Альянс" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), к акционерному коммерческому банку "Ак Барс" (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Альянс" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к акционерному коммерческому банку "Ак Барс" (публичное акционерное общество) (далее - ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 111 882,56 руб., процентов за период с 18.05.2020 по 31.12.2020 в размере 3122,62 руб., процентов за период с 01.01.2021 до погашения задолженности в полном объеме, расходов по оплате услуг представителя в размере25 000 руб.

Решением от 26.03.2021 требования  истца в части взыскания неосновательного обогащения  и процентов  за пользование чужими денежными средствами удовлетворены в заявленном размере. Заявление истца о взыскании  расходов по оплате услуг представителя  удовлетворено   частично в размере 8000  руб. 

Ответчик  не согласился с принятым  судебным актом. В апелляционной  жалобе, ссылаясь на  неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие   выводов суда обстоятельствам дела,  просит решение отменить,  принять по делу новый судебный акт, которым исковые требования оставить  без удовлетворения.   

В обоснование  апелляционной жалобы  заявитель указал, что   вывод суда о том,  что  Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон №115-ФЗ),  а  равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере основан на неверном применении норм материального права.

Законодательного запрета на установление подобного рода комиссий не установлено.

Вывод суда о том, что взысканная комиссия является неосновательным обогащением ответчика, основаны на неверном применении норм материального права.

Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено статьей  851 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьей  29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Доводы  заявителя  подробно изложены в апелляционной  жалобе.

Представители  сторон, надлежащим образом извещенных  о времени и месте  судебного разбирательства, в судебное заседание  не явились,  что в соответствии со статьями  123, 156, 266 Арбитражного  процессуального кодекса Российской  Федерации  (далее  - АПК РФ) не  является  препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

Проверив  материалы дела,  оценив доводы  апелляционной жалобы в совокупности с представленными доказательствами,  суд апелляционной инстанции  установил.

Между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета № 

<

***>.

Истец  выдал распоряжение  на совершение операций по платежным поручениям. В связи с поступившими распоряжениями, указывая на необходимость соблюдения законодательства о банках и банковской деятельности, Банк  затребовал  у истца документы, в том числе, подтверждающие хозяйственные операции, наличие материально-технической базы и др.

Указанные в запросе документы, предоставлены банку в установленном порядке,  однако ответчиком в совершении операций по распоряжениям отказано, предложено закрыть счет с переводом сумм в другой банк.

При закрытии истцом счета и переводе денежных средств в другой банк, ответчик произвел списание денежных средств с его счета в качестве комиссии за перевод денежных средств при закрытии счета на счет в другом банке.

Посчитав списание данной комиссии неправомерным,   истец обратился к ответчику с претензией о возврате  суммы неосновательного обогащения, которая была оставлена без удовлетворения, что явилось основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным иском. 

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 ГК РФ о договоре банковского счета.

Согласно пункту  1 статьи  845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья  854 ГК РФ).

В соответствии со статьей  848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу пунктов  1, 5 и 7 статьи  859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона №115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым,  позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. 

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган. 

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. 

В то же время, Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. 

Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является. 

В соответствии со статьями 4, 5, 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган. 

Банк, выполняя требования Закона №115-ФЗ и осуществляя функции публично-правового контроля, при этом не предоставляет ответчику какой-либо услуги, за которую могла бы применяться банковская комиссия, сами нормы указанного Федерального закона не наделяют кредитные организации правом взимания комиссий за не предоставление клиентами необходимых сведений, в связи с чем,  действия банка фактически направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг банка, а на неосновательное обогащение ответчика.

На основании указанных норм, суд первой  инстанции правильно указал, что  установление и применение банком тарифа в размере 12% от остатка денежных средств, предусмотренного пунктом 1.2.7.1 тарифов, в случае применения банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, противоречит закону.

Таким образом,   списание   ответчиком  с расчетного  счета истца  денежных средств в размере 111 882, 56 руб., в отсутствие правовых оснований, является незаконным, в связи с чем, требование  истца о взыскании неосновательного обогащения  в заявленном размере, судом первой инстанции правомерно  признано обоснованным и подлежащим  удовлетворению. 

Также истцом заявлено  требование о взыскании с ответчика процентов за период с 18.05.2020 по 31.12.2020 в сумме 3122,62  руб., а также процентов по день фактического исполнения обязательства. 

Согласно статье 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проверив расчет процентов, суд первой инстанции  признал его  правильным, а заявленное требование  обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также истцом заявлено  требование  о взыскании с ответчика расходов на  оплату  услуг представителя  в размере 25 000 руб. 

В силу части 2 статьи 110 АПК РФ расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

При неполном  (частичном) удовлетворении требований расходы  на оплату услуг  представителя  присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются  в соответствии с правилом о пропорциональности  распределения  судебных расходов.

В соответствии с  разъяснениями, данными  в постановлении  Пленума Верховного Суда   Российской Федерации  от 21.01.2016   №1  "О некоторых вопросах применения  законодательства  о возмещении  издержек, связанных  с рассмотрением  дела"    лицо,  заявляющее  о взыскании  судебных  издержек, должно  доказать  факт их несения, а также связь между понесенными  указанным лицом  издержками  и делом, рассматриваемым  в суде  с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является  основанием  для отказа  в возмещении судебных издержек. 

Разрешая  вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение  судебных  издержек, суд не вправе уменьшить его произвольно, если другая сторона  не заявляет возражения и не представляет  доказательства  чрезмерности  взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ).

Согласно пункту  13 вышеуказанного  постановления Пленума Верховного Суда   Российской Федерации разумными следует считать  такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах  обычно взимаются за  аналогичные услуги. При определении разумности  могут  учитываться  объем заявленных требований, цели иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое  на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие  обстоятельства. 

Заявленные  расходы подтверждены  истцом  договором  об оказании юридических  услуг от 10.12.2020, заключенным между истцом и ФИО2, расходным кассовым ордером  от  29.12.2020  № 9 на сумму  25 000 руб., актом  об оказанных услугах. 

Суд, исследовав и оценив все связанные с разрешением данного вопроса обстоятельства, а именно: сложность дела, время, которое мог бы затратить на подготовку материалов по настоящему делу квалифицированный специалист; количество предоставляемых доказательств по делу, сложившуюся в регионе стоимость оплаты юридических услуг, продолжительность рассмотрения дела, учитывая принцип разумности и обоснованности, пришел к выводу, что  заявленные  истцом  расходы являются  обоснованными  в размере  8000 руб., их них: за подготовку искового заявления  4000 руб., за направление искового заявления в суд 3000 руб., за подготовку и направление сопроводительного письма с приложенными документами от 18.02.2021 – 1000 руб.

В части взыскания судебных расходов на сумму 4000 руб. за подготовку  претензии от 10.11.2020, суд признал требование  истца необоснованным,  поскольку договор на оказание юридических услуг заключен 10.12.2020. 

В части взыскания судебных расходов  в  размере  3000 руб. за направление писем, заявлений и отзывов, а также на сумму 7000 руб.  за представление интересов в суде первой инстанции,  заявление признано  не подлежащим удовлетворению,  поскольку услуги в данной части не оказывались.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании судебных расходов подлежит частичному удовлетворению.

Расходы по уплате  государственной пошлины отнесены  на ответчика  по правилам статьи 110 АПК РФ.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, не опровергая их, сводятся к несогласию с оценкой имеющихся в материалах дела доказательств и установленных обстоятельств по делу, что в соответствии со статьей 270 АПК РФ не может рассматриваться в качестве основания для отмены обжалуемого судебного акта.

Фактические обстоятельства  дела судом первой инстанции   установлены правильно, представленные   сторонами доказательства  исследованы и оценены по правилам статьи  71 АПК РФ. Выводы суда соответствуют  установленным по делу  фактическим обстоятельствам  и имеющимся в деле доказательствам,  нормы материального и процессуального  права применены правильно, в связи с чем, оснований для отмены  обжалуемого решения не имеется. 

Расходы по уплате государственной пошлины, в соответствии  со статьей  110 АПК РФ относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 26 марта 2021 года  А65-1782/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (публичное акционерное общество)  без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Поволжского округа.

Председательствующий         Е.Г. Демина 

Судьи         Т.И. Колодина

                                                                                                                       В.А. Морозов