АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Мотивированное 

решение

Дело № А40-243432/23-98-1958

г. Москва

20 декабря 2023 г.

Резолютивная часть решения изготовлена 13 декабря  2023 года

Мотивированное решение по заявлению составлено 20 декабря 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску 

ООО «ЛИТ» (ИНН 

<

***>)

 к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (ИНН 

<

***>)

 о взыскании убытков в размере 275 171 руб. 68 коп.

 третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации (ИНН: 

<

***>)

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании частей 1, 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены надлежащим образом.  Копии определения о принятии искового заявления согласно информации с официального сайта Почты России http://www.pochta.ru вручены истцу и ответчику. 

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26.10.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ответчик представил отзыв, в котором возражает против удовлетворения заявленных требований.

Резолютивная часть решения в порядке п. 1 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делу  изготовлена 13.12.2023.

От истца в суд поступило заявление о составление мотивированного решения.

В соответствии с п.2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по заявлению лица или в случае подачи апелляционной жалобы, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.            

                                           УСТАНОВИЛ:

ООО «ЛИТ» обратился  в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) о взыскании убытков в размере 275 171 руб. 68 коп.

Суд исследовав представленные доказательства считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Как указывает истец, между ООО «ЛИТ» и КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) заключен договор банковского счета 

<

***>.

В обоснование иска истец указал, что ООО «ЛИТ» использовало расчетный счет, открытый в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) для взаиморасчетов с контрагентами.

Между ООО «ЛИТ» (Поставщик) и ООО «АртМеталл» (Покупатель) 06.02.2023 был заключен договор поставки №06/02/2023 (далее-Договор).

В соответствии с условиями договора Поставщик обязался передать в собственность, а Покупатель принять и оплатить товар на условиях настоящего договора, в соответствии с приложениями к договору и сопроводительными документами на каждую партию товара.

По условиям договора 06.02.2023 стороны согласовали поставку товара стоимостью 10 690 000 руб. Денежные средства в указанном размере были перечислены на расчетный счет продавца в тот же день- 06.02.2023 (исполнено 07.02.2023).

Однако, в дальнейшем Банк заблокировал денежные средства, поступившие от контрагента и находящиеся на счетах организации со ссылкой на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

В адрес Банка была направлена вся необходима документация в электронном виде: письмо №481004 от 09.02.2023. №538097 от 14.02.2023.

Дополнительно в адрес Банка была направлена информация о взаимоотношениях с контрагентом ООО «Артметалл», который перечислил денежные средства в размере 10 690 000 руб. в счет исполнения условий договора поставки (№818842, №818841 от 07.03.2023, №827452, №827456, №827462 от 08.03.2023). Непосредственно в письме №832326 от 09.03.2023 было приложено платежное поручение, по которому было необходимо вернуть денежные средства, уплаченные контрагентом.

По мнению истца, у банка отсутствовали правовые основания для отказа в проведении операций по расчетному счету 

<

***>.

Истец полагает, что в результате неправомерных действий Банка ООО «ЛИТ» причинены убытки.

Денежные средства удержанные Банком должны были пойти за закупку материалов с целью исполнения обязательств по договору с ООО «АртМеталл».

В связи с неправомерным удержанием банком денежных средств, ООО «ЛИТ» не смогло выполнить свои обязательства.

Решением Арбитражного суда Курской области по делу №А35-1374/2023 с ООО «ЛИТ» в пользу ООО «Артметалл» взыскана задолженность в размере                                    10 690 000 руб., а также 76450 руб. расходов по оплате госпошлины.

Кроме того, 10.07.2023 по делу №А35-6193/2023 выдан судебный приказ о взыскании с ООО «ЛИТ» в пользу ООО «Артметалл» задолженности по процентам в размере 198721 руб. 68 коп. за период с 10.02.2023 по 24.05.2023.

По мнению истца, неправомерное удержание Банком денежных средств привело к причинению ООО «ЛИТ» реального ущерба в виде взысканной задолженности по госпошлине и процентам в общей сумме 275 171 руб. 68 коп. 

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в .соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п.1 ст. 851 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 5 Постановления от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление от 24.03.2016  № 7) разъяснил, что по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации). При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором  убытками  предполагается.  Должник,  опровергающий  довод  кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Итак, возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее их возмещения (истец), в силу ст. 65 АПК РФ должно доказать факт нарушения своего права противоправными действиями (бездействием) именно ответчика, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между действием (бездействием) ответчика и возникшими убытками. Данная позиция подтверждается судебной практикой.

То есть, в предмет доказывания судом при рассмотрении иска о взыскании убытков входит установление: противоправности действий (бездействия) причинителя убытков, вина, наличия понесенных убытков; размер понесенных убытков (в том числе разумность и достоверность размера). наличие причинно-следственной связи между противоправными действиями (бездействием) и убытками.

Отсутствие хотя бы одного из совокупности указанных элементов свидетельствует об отсутствии состава и. следовательно, оснований для привлечения лица к ответственности и взыскания убытков.

Возражая против удовлетворения исковых требований, Банк указал в отзыве, что ООО «ЛИТ» открыт счет № 40702810800312723002 на основании Договора банковского счета № 

<

***> от 23.12.2022, заключенного с Ответчиком. 

В целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком был осуществлен текущий мониторинг операций Клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности. 

В целях углубленного анализа операций 08.02.2023 в адрес Клиента направлен запрос № 11103 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности. В частности, запрошены: - Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы; - Сведения о проводимых мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов; - Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); либо документы/информацию, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ; - Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период; - Сведения об офисном и/или складском помещении организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии)); - Справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии наемных сотрудников); - Налоговые декларации в зависимости от применяемой системы налогообложения за предыдущую отчетную дату (при наличии); - Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии); - Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.); - Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д. В рамках направленного запроса был установлен срок предоставления – 5 дней с даты направления Банком запроса. 

Одновременно с направлением запроса Клиенту ограничен доступ к системам дистанционного банковского обслуживания (далее - системы ДБО) в части формирования платежных поручений, за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также операций по размещению депозитов (вкладов). 

Ограничения на осуществление платежей с использованием системы ДБО применены Банком в отношении Клиента в соответствии с правами, предусмотренными Правилами открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО). 

Банк отмечает, что ограничение на использование систем ДБО не является мерой по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в понимании пп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (далее – Закон № 115-ФЗ). 

По результатам анализа предоставленных Клиентом документов операции Клиента классифицированы Банком как сомнительные, при классификации операций Банком приняты во внимание следующие факторы: - в соответствии с данным Платформы ЗСК Банка России клиенту отнесен к среднему уровню риска с указанием типологии «3.01 ПТОВР Обналичивание. Схема ЮЛ-ФЛ»; - на счет клиента неоднократно зачислялись денежные средства в связи с закрытием/расторжением счетов в сторонних кредитных организациях, в т.ч. ПАО КБ «УБРИР», ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО), ФИЛИАЛ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» В Г.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ; - наличие в отношении клиента информации о многократных случаях реализации сторонними кредитными организациями прав, предусмотренных п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; - свыше 88% дебетового оборота по счету клиента сформировано за счет перечисления денежных средств в пользу контрагентов, отнесенных в соответствии с данными Платформы ЗСК Банка России к высокому уровню риска, в т.ч.: - ООО «СУПРОЕКТ», ИНН 

<

***>; - ООО «ИНВИРТ», ИНН 

<

***>; - ООО «КСАНДР», ИНН 

<

***>; - ООО «БАРСА», ИНН 

<

***>; - ООО «КРАФТ», ИНН 

<

***>. - операции по счетам Клиента осуществлялись на фоне низкой налоговой нагрузки, не сопоставимой с масштабами деятельности; - с расчетного счета Клиента не осуществлялась выплата заработной платы, сопутствующих налоговых и обязательных страховых взносов.

 По результатам анализа предоставленных Клиентом документов Банком принято решение о невозможности восстановления обслуживания с использованием систем ДБО. Следует отметить, что в период с 08.02.2023 по настоящее время Банк не ограничивал Клиента в предоставлении платежных поручений, оформленных на бумажном носителе1 , при этом права, предусмотренные п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, реализовывались Банком лишь в отношении операций, по которым у сотрудников Банка имелись подозрения относительно осуществления данных операций в целях легализации доходов, в частности: - 09.02.2023 Банком принято решение об отказе в проведении платежного поручения № 861 от 08.02.2023; - 14.02.2023 Банком принято решение об отказе в проведении платежного поручения № 864, оформленного на основании заявления Клиента № 546005 от 14.02.2023. Информация об осуществленных отказах в установленном порядке направлена Банком в уполномоченный орган, уникальный идентификатор записи - 2023_000_02_000000000000661D и 2023_000_02_00000000000074E5 соответственно.

Обращение от Клиента относительно «удержания денежных средств и наложения ареста» поступило в отделение Банка 06.03.2023, ответ был направлен Клиенту по системе ДБО в установленные законодательством сроки – 09.03.2023. 24.04.2023 Почтой России получено обращение от Клиента с просьбой исполнить платежное поручение в адрес контрагента ООО «Артметалл», ответ был направлен Клиенту как по системе ДБО, так и Почтой России, трек-номер 80105083191082. 

В соответствии с пунктом 2.2. Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКОБанк» (АО) Клиент, подписывая и подавая в Банк Заявление, подтверждает, что ознакомился и согласен с условиями заявления, правил и тарифов, и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять. 

Согласно п. 9.2. Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с даты заключения Договора счета Клиент дает Банку поручение о расторжении Договора счета и/или закрытии Счета (далее - Поручение) при наступлении одного из отлагательных условий, предусмотренных п.п. 9.2.1. – 9.2.8 указанных Правил. Расчетный счет Клиента закрыт 25.05.2023 в соответствии с п. 9.2 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО). 

В соответствии с п. 5.16 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) операции по списанию денежных средств со счета, исполняются Банком по распоряжению Клиента.

 В соответствии с п. 5.17 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) формы распоряжений устанавливаются действующим законодательством и внутренними документами Банка. В соответствии с Положением Банка России от 29 июня 2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств со счета Клиента осуществляется по форме платежного поручения, оформленного на бумажном носителе или по системе ДБО. Таким образом отсутствие возможности обмена с Банком электронными документами не свидетельствует о невозможности исполнения Банком обязательств по договору банковского счета. 

Нормами Закона № 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 

В силу п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

В соответствии с п. 6.2.7. Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) Банк вправе Отказать Клиенту в совершении операции по счету, в том числе в совершении операции на основании распоряжения Клиента, в соответствии с п. 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в случае наличия у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. 

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, в том числе по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц. 

В силу п. 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ приостановление операций и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 10, 11 данной статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, за нарушение условий соответствующих договоров. 

Изложенные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что на момент поступления спорных распоряжений клиента Банк действовал в рамках возложенных на него Законом № 115-ФЗ обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, при этом несение заявленных  к взысканию убытков не находится в прямой причинно-следственной связи с действиями Ответчика, а вытекает из неисполнения ООО «ЛИТ» своих обязательств по договору поставки № 06/02/2023 от 06.02.2023, поскольку у последнего имелась возможность проведения операций посредством направления в Банк платежных документов, оформленных на бумажном носителе.

Исходя из положений п. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательская деятельность является самостоятельной, осуществляемой на свой риск, направленной на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Следовательно, истец несет самостоятельные риски предпринимательской деятельности, и должен прогнозировать последствия, в том числе и негативные, связанные с ее осуществлением.

Таким образом, суд полагает, что отсутствует совокупность условий, необходимых для применения к ответчику мер гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков по ст. 15 ГК РФ.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Суд исследовал и оценил по правилам ст. 71 АПК РФ относимость, допустимость и достоверность указанных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности и пришел к выводу, что они допустимы, относимы, взаимосвязаны, основания сомневаться в их достоверности отсутствуют.  

Истцом не представлено доказательств наличия необходимых условий для возложения на Банк ответственности.

На основании вышеизложенного, суд считает, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт возникновения убытков именно вследствие неправомерных действий Банка, также не доказана причинно-следственная связь между действиями Банка и понесенными Клиентом убытками.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны.

Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится на истца.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 226-229, АПК РФ, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению. 

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - в течение пятнадцати дней со дня принятия решения в полном объеме.

СудьяВ.С. Каленюк