Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-217861/22-69-1597

г. Москва

30 ноября 2022 года

Резолютивная часть решения изготовлена 29 ноября 2022 года

Полный текст решения изготовлен 30 ноября 2022 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Новикова В.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Романовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МАКСХАУС ТРЕЙД» (108811, ГОРОД МОСКВА, МОСКОВСКИЙ ПОСЕЛЕНИЕ, МОСКОВСКИЙ ГОРОД, МОСКОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 3, Э 1 ПОМ 1 К 2 ОФ 126, ОГРН: 1187746952601, Дата присвоения ОГРН: 21.11.2018, ИНН: 7751151581)

к ответчику АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «АЛЬФА-БАНК» (107078, ГОРОД МОСКВА, КАЛАНЧЕВСКАЯ УЛИЦА, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971)

о признании недействительным договора банковского счета №40702810002720006549 от 08.07.2022 г.

с участием в судебном заседании:

от истца: Чекалина Л.А., паспорт, диплом, доверенность от 04.10.2022 г.

от ответчика: Коваль Ю.А., удостоверение адвоката № 8981, доверенность №4/599Д от 15.03.2021г.

слушатели: Ануфриков А.Э., по паспорту, Рычажков К.Ю., по паспорту.

от ответчика (по первоначальному иску): Казаченко Е.А., паспорт, диплом, доверенность №б/н от 04.06.2022 г., Тимченко А.Г., паспорт, диплом, доверенность №б/н от 01.06.2022г.

от третьего лица (по первоначальному иску): не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «МАКСХАУС ТРЕЙД» (далее – истец, ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД») обратилось с исковым заявлением к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (далее – ответчик, АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) о признании договора банковского счета №40702810002720006549, заключенный между ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» и АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» 08.07.2022 г. недействительным (ничтожным).

В заседании представитель истца поддержал заявленные требования.

В заседании суда ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам отзыва, представленного в порядке ст. 131 АПК РФ. 

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, обращаясь с настоящим иском истец сослался на то, что ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» (ИНН 7751151581, юридический адрес: Москва, пос. Московский, ул. Московская, д. 3, пом.1, к.2, оф. 126) (далее -истец) в ходе мониторинга личного кабинета ФТС РФ стало известно, что за период с 08.07.2022 по 27.07.2022 неизвестными лицами от имени общества были незаконно открыты 9 (девять) счетов в 6 (шести) различных банках:

№40702810002720006549, дата открытия 08.07.2022 в АО «Альфа-Банк»;

№40702810100490019356, дата открытия 22.07.2022 в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»;

№40702810200490019065, дата открытия 12.07.2022 в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»;

№40702810101500137481, дата открытия 12.07.2022 в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»;

№40702810300000244141, дата открытия 13.07.2022 в АО «Райффайзенбанк»;

№40702810410001117643, дата открытия 27.07.2022 в АО «Тинькофф Банк»;

№40702810700100107102, дата открытия 11.07.2022 в ООО «Бланк банк»;

№40702810670014408335, дата открытия 20.07.2022 в АО Коммерческий банк «Модульбанк»;

№40702810670010344894, дата открытия 13.07.2022 в АО Коммерческий банк «Модульбанк».

В адрес истца поступили многочисленные досудебные претензии о возврате произведенной предоплаты от организаций, из которых следовало, что между ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» и данными организациями якобы были заключены договоры поставки, во исполнение которых контрагенты перечисляли денежные средства на незаконно открытые банковские счета, в том числе: ООО «СЕВКАНЕФТЕГАЗГЕОФИЗИКА - НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» 14.07.2022 произвело перечисление в сумме 124 800 рублей, ООО «ХИМИНВЕСТ» 26.07.2022 произвело перечисление в сумме 950 400 рублей на банковский счет №40702810002720006549, незаконно открытый неустановленными лицами в АО «Альфа-Банк».

Однако ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» с ООО «СЕВКАНЕФТЕГАЗГЕОФИЗИКА - НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» никогда никаких договоров поставки не заключало, денежных средств не получало. Данные обстоятельства указывают, что от имени Общества неизвестными лицами мошенническим путем заключался договор банковского счета с целью хищения денежных средств у третьего лица – ООО «СЕВКАНЕФТЕГАЗГЕОФИЗИКА - НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» путем заключения от имени ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» подложных договоров поставки товара и получения денежных средств на банковский счет, открытый на имя ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД». В полученном по эл. почте Счете-договоре №0290 от 13.07.2022, заключенным с ООО «СЕВКАНЕФТЕГАЗГЕОФИЗИКА - НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», стоит подпись, не принадлежащая Рычажкову К.Ю., а также договор заверен оттиском печати, не принадлежащей ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД». Кроме того, ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» никогда не занималось поставкой арматуры и иной металлопродукции.

Согласно данным ЕГРЮЛ в период с 21.11.2018 по 03.08.2022, в том числе в период незаконного открытия счетов (08.07.2022-27.07.2022) генеральным директором общества являлся Рычажков Кирилл Юрьевич. В то же время решением единственного участника общества от 06.07.2022 полномочия Рычажкова К.Ю. были прекращены с возложением полномочий руководителя на Цыганкова Андрея Викторовича, между тем, запись об этом в ЕГРЮЛ внесена только 03.08.2022 (запись № 2227707256060 от 03.08.2022).

В связи с тем, что указанные выше банковские счета были открыты от имени Рычажкова К.Ю., то именно он 04.08.2022 лично обратился в АО «Альфа-Банк», а также в иные банки с соответствующим заявлением о том, что он от имени общества в указанные банки не обращался, договоры на открытие банковского счета не заключал, доверенности на совершение таких действий от общества не выдавал, а также потребовал проведения внутреннего расследования по факту мошеннических действий неустановленных лиц, выразившихся в незаконном открытии счетов, за исключением АО «Тинькофф Банка» и ООО «Бланк банка», которым соответствующие заявления были направлены Почтой России ввиду отсутствия у банков офисов для принятия нарочной корреспонденции. Однако ответ на свое обращение в АО «Альфа-Банк» Рычажков К.Ю. не получил, запрашиваемые документы ему не предоставлены.

Единственным действующим расчетным счетом ООО «МАКСАХАУС ТРЕЙД» является счет №40702810200000000793, открытый Истцом 05.02.2019 в АО «Народный доверительный банк».

По факту установленных обстоятельств, Рычажков К.Ю. обратился также в УВД по ТиНАО с заявлением о проведении проверки в порядке ст.ст. 144, 145 УПК РФ.

08.09.2022 было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела № 36879/11432-2022 на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ.

Общество полагает, что указанный банковский счет открыт ответчиком в отсутствие соответствующего волеизъявления со стороны истца решения по открытию банковских счетов в АО Банк «Альфа Банк» истцом не принималось, действующий на тот период генеральный директор Общества Рычажков К.Ю. с соответствующим заявлением в Банки не обращался, доверенностей на открытие расчетных счетов не выдавал, договоры на открытие расчетных счетов не подписывал и не знал о существовании счетов пока в адрес Общества не стали поступать звонки и претензии от пострадавших компаний.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями истец указал, что вышеуказанный расчетный счет открыт неустановленными лицами, путем представления в банк сфальсифицированных документов.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ГК РФ).

Деятельность банков регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными банковскими нормами и правилами.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк представляются: а) документ, удостоверяющий личность физического лица; б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); в) документы, подтверждающие полномочия лиц. указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц. наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; г) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента). Если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, нарушающая требования закона или иного правого акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (п. 1 или 2 ст. 168 1 К РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений ст. 10 и п. п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ.

Заключение договора в результате мошеннических действий представляется неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Между тем, судом установлено, что документы, на основании которых был открыт расчетный счет, были сфальсифицированы, в том числе неустановленным лицом в банк представлен поддельный паспорт генерального директора общества. 

Для доказывания факта отличия подлинных учредительных документов, подписи руководителя истца от тех подписи и фото, которые были представлены в банк, суд, в заседании суда, провел визуальное сравнение оригинала паспорта Рычажкова К.Ю., явившегося в судебное заседание, и предоставленных некими лицами при открытии расчетного счета ответчику. Представители истца и ответчика подтвердили указанные различия.

Судом установлено несоответствие подписей, фотографий, печатей, записей в документах, представленных в банк с документами, имеющимися у истца, которые приобщены к материалам дела.

При сравнении судом подписей на представленных истцом и ответчиком документах, установлено очевидное не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключался спорный договор.

Судом также установлено несовпадение фото лица на документах, представленных в банк для открытия спорного счета, в т.ч. на предъявленном от имени руководителя общества паспорте, с фото лица на паспорте, представленном Банком.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 - 1, 1.4 - 2, 1.4 - 4 - 1.4 - 6 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Кроме того, во исполнение требований п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банком России было принято Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк был обязан проверить все идентификационные данные лица, открывающего счета и о его директоре, чего сделано не было.

В Банк обратилось физическое лицо, представив комплект документов в соответствии с п. 4.1. Инструкции ЦБ. Неустановленное лицо по представленному паспорту было идентифицировано, как представитель общества.

Общество в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правилах обязано представлять свои данные и данные о своем директоре в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.

Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на имя Истца и не делает такую сделку действительной, не порождает для истца прав и обязанностей.

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства с учетом положений статьи 71 АПК РФ, суд установил, что открытый Банком неустановленному лицу банковский счет был использован таким лицом в обход закона с противоправной целью, для получения и перечисления денежных средств в интересах неустановленного лица, с намерением причинить вред Обществу, незаконно возложив последнего гражданско-правовую ответственность.

В настоящее время имеется действующий договор банковского счета, заключенный Банком и неустановленным лицом от имени истца, открыт расчетный счет, распоряжение которым Банком предоставлено неустановленному лицу. 

Таким образом, сделка неустановленного лица с ответчиком по заключению договора банковского счета и открытии банковского счета от 08.07.2022 №40702810002720006549 в АО «Альфа-Банк» на имя ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД», является недействительной (ничтожной) с момента ее заключения. 

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В силу п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167 ГК РФ сделка по открытию настоящего банковского счета от имени ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» недействительна с момента ее совершения независимо от признания ее таковой (ничтожная сделка).

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины суд на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относит на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 123, 156,167-171, 176, 226-229 АПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Признать недействительным (ничтожным) договор банковского счета №40702810002720006549 от 08.07.2022 между ООО «МАКСХАУС ТРЕЙД» и АО «АЛЬФА-БАНК».

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» (107078, ГОРОД МОСКВА, КАЛАНЧЕВСКАЯ УЛИЦА, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МАКСХАУС ТРЕЙД» (108811, ГОРОД МОСКВА, МОСКОВСКИЙ ПОСЕЛЕНИЕ, МОСКОВСКИЙ ГОРОД, МОСКОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 3, Э 1 ПОМ 1 К 2 ОФ 126, ОГРН: 1187746952601, Дата присвоения ОГРН: 21.11.2018, ИНН: 7751151581) 6.000 руб. расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня изготовления в полном объеме.

Судья                                                                                                      В.В.Новиков