ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. 273-36-45

www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

апелляционной инстанции по проверке законности и

обоснованности решения,

не вступившего в законную силу

г. Самара                                                                                                      Дело № А65-400/2024

11.12.2024                                                                                                           11АП-16049/2024

Резолютивная часть постановления объявлена 03.12.2024 

Полный текст постановления изготовлен 11.12.2024 

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего судьи Барковской О.В., судей Колодиной Т.И., Кузнецова С.А.,  при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Шептухиной М.В.,

с участием в судебном заседании:

от акционерного коммерческого банка публичного акционерного общества «Ак Барс Банк» - ФИО1, представитель по доверенности от 28.09.2023,

            рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка публичного акционерного общества «Ак Барс Банк» на решение Арбитражного суда Республики Татарстан. от 18.09.2024 по делу № А65-400/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «СМК СахСтройСервис» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к акционерному коммерческому банку публичному акционерному обществу «Ак Барс Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о возмещении 3 142 396 руб. убытков, третьи лица: Инспекция Федеральной налоговой службы России №31 по г. Москва (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуальный предприниматель ФИО2 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Реал» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Невапромавто» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Версаль» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Эколайф» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуальный предприниматель ФИО3 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуальный предприниматель ФИО4 (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Антар» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Медтехника СПБ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), общество с ограниченной ответственностью «Технолайн» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),

установил:

общество с ограниченной ответственностью «СМК СахСтройСервис» обратилось в суд с иском к акционерному коммерческому банку ПАО «Ак Барс Банк» о возмещении 3 142 396 руб. убытков. 

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 18.09.2024 иск удовлетворен, с акционерного коммерческого банка - публичного акционерного общества  «Ак Барс Банк» в пользу общества с ограниченной ответственностью «СМК СахСтройСервис» взыскано 3 142 396 руб. в возмещение убытков, 38 712 руб. расходов по уплате госпошлины.

Не согласившись с судебным актом, акционерный коммерческий банк - публичное акционерное общество «Ак Барс Банк» обжаловало его в апелляционном порядке, просит решение отменить, принять новый судебный акт об отказе в иске.

Истец представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. 

В судебном заседании представитель ответчика поддержал доводы жалобы.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в отсутствие иных участвующих в деле лиц, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив правильность применения норм материального и соблюдения норм процессуального права в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам. 

Как следует из материалов дела, во исполнение договора поставки №956-2022 от 15.04.2022, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Строй-Альянс» (поставщик, истец) и обществом с ограниченной ответственностью «СМК СахСтройСервис» (покупатель), покупатель платежным поручением №163 от 19.04.2022 перечислил продавцу денежные средства в сумме 3 142 396 руб. за товар на указанный последним счет № 40702810380310005344, открытый в ПАО «АК БАРС».

Товар истцу поставлен не был, в связи с чем общество «СМК СахСтройСервис» обратилось к обществу «Строй-Альянс» с претензией.

Указывая на то, что указанный банковский счет обществом с ограниченной ответственностью «Строй-Альянс» в банке  им не открывался,  последний обратился с иском с суд с иском к публичному акционерному обществу «Ак Барс банк о признании незаключенным договора банковского счета № 40702810380310005344 между ПАО «Ак Барс» Банка и ООО «Строй-Альянс» от 15.04.2022.

Вступившим в законную силу постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.03.2023 по делу №А65-17041/2022 иск удовлетворен, суд установил, что в банк при открытии счета предъявлен подложный документ в подтверждение личности руководителя истца, соответственно, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается фотографией на представленной копии паспорта. Таким образом, счет открыт по документам, не соответствующим действительности, от имени общества с ограниченной ответственностью «Строй-Альянс», вышеуказанные заявления подписаны неуполномоченным лицом.

Считая, что у ООО « СМК СахСтройСервис» возникли убытки в сумме 3 142 396 руб. в результате незаконных действий банка по открытию счета, истец обратился в суд с настоящим иском.

При рассмотрении спора суд исходил из следующего.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064).

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности.

Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.

Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании убытков входит установление следующих обстоятельств: противоправность действий (бездействия) ответчика; факт и размер понесенного ущерба; причинно-следственная связь между действиями (бездействием) ответчика и возникшими убытками.

В обоснование иска о взыскании с ответчика убытков истец приводит доводы о перечислении денежных средств в счет предварительной оплаты товара на счет, открытый Банком на основании договора, который впоследствии признан судом незаключенным в связи с открытием банковского счета по документам, не соответствующим действительности.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2 статьи 845).

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Так, в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы).

Кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация.

Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.

Таким образом, статьей 7 Закон N 115-ФЗ, а также статьями 5 и 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) на банки возложена обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов.

На основании статьи 30 Закона N 395-1, пункта 5 статьи 4 Федерального закона от 10.06.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Центральным банком Российской Федерации утверждена Инструкция от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", которая действовала до 01.10.2022 (далее - Инструкция).

Согласно пункту 1.8 Инструкции банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Согласно пункту 4.1 Инструкции для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно пункту 10.2 Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

На основании статьи 7 Закона N 115-ФЗ Банком России принято также Положение от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П), которым установлены требования к идентификации (в том числе упрощенной идентификации) кредитными организациями клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа).

Помимо документов, перечисленных в пункте 4.1 Инструкции, Положение N 499-П предусматривает, что для идентификации клиента или его представителя кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению.

В частности, приложением 2 к Положению N 499-П к числу основных сведений, получаемых в целях идентификации клиентов, являющихся юридическими лицами, относятся состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилия, имя, отчество (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей (участников), доверительного собственника (управляющего) и протекторов (при наличии) - в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией.

К дополнительным сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов, являющихся юридическими лицами, отнесены в числе прочего:

контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии);

сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым клиент собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основные контрагенты клиента, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете);

сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде);

сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента);

сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента;

сведения о бенефициарном владельце (бенефициарных владельцах) клиента;

доменное имя, указатель страницы сайта в сети "Интернет", с использованием которых клиентом, за исключением иностранной структуры без образования юридического лица, оказываются услуги (при наличии).

Из обстоятельств, установленных вступившим в законную силу судебным актом по делу №А65-17041/2022, а также документов, представленных в настоящее дело, следует, что расчетный счет общества "Строй-Альянс" открыт при предъявлении паспорта руководителя ФИО5, при сравнении которого с паспортом ФИО5 представленного обществом "Строй-Альянс" установлено, что они отличаются фотографией, местом рождения, местом регистрации и личной подписью. Номера бланков паспортов, кем выданы паспорта, дата выдачи, дата рождения идентичны.

При анализе подписи руководителя ООО «Строй-Альянс» ФИО6 на представленных истцом документах, в том числе на засвидетельствованной нотариусом копии паспорта, судом первой инстанции установлено очевидное несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключался спорный договор.

С учетом конкретных обстоятельств дела, суд пришел к выводу о том, что в данном случае проверка Банком лишь реквизитов предъявляемых паспортов (на предмет действительности) представлялась недостаточной для идентификации клиента, поскольку к банкам, как к профессиональным участникам рынка по предоставлению финансовых услуг, применяются повышенные стандарты и критерии определения разумности и осмотрительности при совершении банковских операций (пункт 14 Обзора судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021).

При открытии спорного счета сотрудниками банка не выполнены требования пункта 1.11.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (действующей в спорный преиод), согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п. 1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Ссылка банка на формальное соблюдение законодательства при открытии счета отклоняется, поскольку последний не указал, какие именно организационные меры предпринимались банком для исключения случаев открытия банковских счетов по поддельным паспортам (об инструктаже сотрудников, наличии технических средств для проверки паспортов).

Отклоняя доводы Банка о том, что он является такой же жертвой мошенничества неустановленных лиц, как и истец, суд учитывает, что Банк обладает значительно большей информацией и, как следствие, возможностями по защите своих прав и законных интересов, которыми не пользуется (во всяком случае, по рассматриваемому факту). Суд учитывает, что Банк должен был принять меры по просмотру и сохранности видеозаписей с камер видеонаблюдения, по которым правоохранительные органы могли бы установить лицо, предъявившее поддельный паспорт.

Доводы жалобы о том, что истец не проявил должной осмотрительности при выборе контрагента, отклонен судом апелляционной инстанции, поскольку, как установлено апелляционным судом, согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц данные руководителей, имеющих право совершения сделок от имени юридических лиц, соответствовали данным руководителей, направившем оферту; при этом на момент получения предложения о заключении договора информации о том, что от имени ООО «Строй-Альянс» действуют мошенники не имелось; основания сомневаться в действительности расчетного счета, открытого в банке отсутствовали; истец для восстановления нарушенного права изначально обратился к ООО "Строй-Альянс", так как не знал и не мог знать, что счет ООО «Строй-Альянс» в Банке, на который истец перечислил денежные средства, фактически последнему не принадлежит и открыт неустановленными лицами.

При указанных обстоятельствах иск удовлетворен правомерно.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой проверены в полном объеме и не могут быть учтены, как не влияющие на законность и обоснованность принятого по делу судебного акта.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 258, 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Татарстан. от 18.09.2024 по делу № А65-400/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев с даты принятия.

           Председательствующий                                                                    О.В. Барковская     

            Судьи                                                                                                  Т.И. Колодина

                                                                                                                         С.А. Кузнецов