ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-68134/2018

г. Москва                                                                                                Дело № А40-35812/16

«20» октября 2020г.

Резолютивная часть постановления объявлена «21» сентября 2020г.

Постановление изготовлено в полном объеме «20» октября 2020г 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Р.Г. Нагаева, 

судей И.М. Клеандрова, В.В. Лапшиной

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО2 на определение Арбитражного суда г. Москвы от 09.02.2017г по делу № А40-35812/16 вынесенное судьей И.В. Романченко, о признании недействительной сделкой банковскую операцию от 11.02.2016 по выдаче через кассу денежных средств со счета № 40817840900000000297, открытого ФИО2, в размере 644 800 долларов США 

при участии в судебном заседании:

от ФИО2 - ФИО3 дов от 16.11.18

от КБ «Унифин» АО в лице к/у ГК АСВ - ФИО4 дов от 28.01.2020

Иные лица не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Определением от 09.02.2017г. Арбитражный суд г. Москвы признал недействительной сделкой банковскую операцию от 11.02.2016 по выдаче через кассу денежных средств со счета № 40817840900000000297. открытого на ФИО2, в размере 644 800 долларов США и применил последствия недействительности сделки и взыскал с ФИО2 644 800 долларов США, полученных по недействительной сделке. Восстановил право требования ФИО2 к КБ «Унифин» АО в размере 644 800 долларов США.

ФИО2 не согласился с определением суда первой инстанции и подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных конкурсным  управляющим КБ «Унифин» АО Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требований о признании недействительной банковской операции по выдаче 11.02.2016 через кассу КБ «Унифин» АО со счета № 40817840900000000297, ФИО2 денежных средств в размере 644 800 долларов США и применении последствий недействительности сделки по доводам, изложенным в апелляционной жалобе. В судебном заседании представитель ФИО2 поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель конкурсного управляющего КБ «Унифин» АО Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») полагает определение суда обоснованным и правомерным, апелляционную жалобу – не подлежащей удовлетворению. Отзыв на апелляционную жалобу представлен.

Проверив в порядке статьей 266, 268, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность принятого определения, заслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о частичной обоснованности доводов апелляционной жалобы, в связи с чем обжалуемое определение суда подлежит отмене в части применения последствий недействительности сделки в виде взыскания с ФИО2 644 800 долларов США, поскольку в указанной части  не отвечает требованиям пункта 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда города Москвы от 26.04.2016 по настоящему делу КБ «Унифин» (АО) (далее - Банк, Должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда города Москвы от 09.02.2017 удовлетворено заявление конкурсного управляющего КБ «Унифин» в лице ГК «АСВ» о признании недействительной банковской операции но выдаче 11.02.2016 через кассу КБ «Унифин» (АО) со счета № 40817840900000000297 ФИО2) (далее - Ответчик, Апеллянт) денежных средств в размере 644 800 долларов США и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с Ответчика 644 800 долларов США. полученных по недействительной сделке. Определением Девятою арбитражного апелляционного суда от 21.03.2019 по настоящему делу по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза. Проведение экспертизы поручено экспертному учреждению Государственному учреждению «Российский Федеральный центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации» РФЦО при Минюсте России. На разрешение эксперта судебным актом поставлены следующие вопросы:

1. Кем. ФИО5 иди иным лицом, выполнена подпись получателя на следующих документах в графе «Подпись» с правой стороны:

- расходный кассовый ордер № 41 от 11.02.2016 г. на сумму 100 000.00 долларов США;

- расходный кассовый ордер № 46 от 11.02.2016 г. на сумму 34 800.00 долларов США;

- расходный кассовый ордер № 55 от 11.02.2016 г. на сумму 50 000.00 долларов США»;

- расходный кассовый ордер № 59 от 11.02.2016 г. на сумму 460 000.00 долларов США;

2. Не выполнены ли подписи в указанных выше документах в необычной обстановке (внешние факторы), либо в необычном состоянии пишущего (психологическое и физическое)?

3.Не выполнены ли подписи в указанных выше документах намеренно измененным почерком, другой рукой, либо с подражанием почерку ФИО2?

Указанным судебным актом также было приостановлено производство по настоящему делу до поступления экспертного заключения в Девятый арбитражный апелляционный суд.

17.02.2020 в суд апелляционной инстанции представлено заключение эксперта № 2115/06-3-19 от 10.02.2020г., которым установлено, что различающиеся признаки существенны, устойчивы и в совокупности достаточны для вывода о выполнении исследуемых подписей не самим ФИО2, а другим лицом. Таким образом, выводы заключения эксперта указывают на то, что подписи от имени ФИО2. расположенные в расходных кассовых ордерах, выданных на ФИО2: 

№ 59 от 11.02.2016 г. на сумму 460 000,00 долларов США, 

№ 41 от 11.02.2016 г. на сумму 100 000.00 долларов США, 

№ 46 от 11.02.2016 г. на сумму 34 800.00 долларов США, 

№ 55 от I I.02.2016 г. на сумму 50 000,00 долларов США,

в строках над словом «подпись» и «подпись получателя» выполнены не ФИО2, а другим лицом с подражанием каким-то его подлинным подписям, а не намеренным изменением своего подписного почерка.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (далее - ВАС РФ), изложенным в пункте 3 Постановления от 04.04.2014 № 23 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами законодательства об экспертизе», суд назначает экспертизу по своей инициативе, если что необходимо для проведения дополнительной либо повторной экспертизы. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 7 Федеральною закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 07.04.2020) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2. 1.4, 1.4-1. 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-6 настоящей статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно пункту 4.1 Инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее Инструкция), при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физическою лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации. В соответствии с пунктом 4.5 Инструкции, во время осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции. Кассовый работник ведет единый Реестр операций с наличной валютой и чеками по всем видам операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемым в течение рабочего дня. за исключением операции, указанной в подпункте 3.1.9 пункта 3.1 настоящей Инструкции.

Руководствуясь п. 4.6 названной Инструкции, в конце рабочего дня по завершении осуществления кассовым работником операций с наличной иностранной валютой и чеками, а также при смене календарной даты кассовый работник подсчитывает и указывает в Реестре операций с наличной валютой и чеками итоговые данные по суммам принятой и выданной наличной иностранной валюты, валюты Российской Федерации, чеков в разрезе видов операций, наименований валют, использованных курсов иностранных валют, закрывает текущий Реестр операций с наличной валютой и чеками, затем, в случае продолжения осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящей Инструкции, открывает новый Реестр операций с наличной валютой и чеками.

В соответствии с реестром операции с наличной валютой и чеками от 11.02.2016 установлены следующие сведения в отношении физического лица, которому были выданы денежные средства в обшей сумме 644 800 долларов США со счета № 40817840900000000297 - ФИО2, гражданство Российской Федерации, Документ, удостоверяющий личность - паспорт 4507 838599, выдан Паспортно-визовым отделением ОВД Пресненского района УВД ЦАО города Москвы 24.08.2005. код подразделения 772-112.

Согласно пункту 1 статьи 189.87 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-(в ред. от 08.06.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) (с изменениями и дополнениями, вступившего в силу с 19.06.2020) (далее - Закон о банкротстве), реестр требований кредиторов ведет конкурсный управляющий. С учетом особенностей, установленных пунктом 10 статьи 189.85 настоящею Федерального закона, в указанный реестр включаются сведения из составленного временной администрацией по управлению кредитной организацией в соответствии со статьей 189.32 настоящего Федерального закона реестра требований кредиторов, который передается конкурсному управляющему в порядке, установленном статьей 189.43 настоящего Федерального закона. 

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (пункт 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве).

Пунктом 3 ст. 189.87 определено, что требования кредиторов по договору банковского вклада н (или) договору банковского счета могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации. Требование кредитора по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, имеющего в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» право на получение страхового возмещения, включается конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

Согласно п. 12 ст. 189.32 Закона о банкротстве, кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией. При предъявлении таких требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

В соответствии с пунктом 17 статьи 189.32 Закона о банкротстве, требование кредитора по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, имеющего в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» право на получение страхового возмещения, вносится временной администрацией по управлению кредитной организацией в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

В данном случае временная администрация по управлению KБ «Унифин» (АО) назначена Приказом Банка России от 15.02.2016 № ОД-524. Оспариваемые операции по выдаче ФИО2 денежных средств были осуществлены кредитной организации - 11.02.2016., то есть за четыре дня до наступления страхового случая. ФИО2 в апелляционной жалобе указывает на то, что он не предпринимал никаких действий по получению остатка денежных средств на счете № 40817840900000000297 после получения им суммы страхового возмещения, поскольку ожидал формирования конкурсной массы кредитной организации (л.д. 88). Таким образом, при наличии крупного размера остатка денежных средств на счёте после выплаты страхового возмещения, ФИО2 не обращался к ликвидируемой кредитной организации за реализацией указанного права ни в период действия её временной администрации, ни в шестидесятидневный срок со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. По мнению суда апелляционной инстанции, указанное обстоятельство свидетельствует о том, что ФИО2 был осведомлён об отсутствии у него права требования к КБ «Унифин» (АО) относительно остатка средств на счёте № 40817840900000000297 в связи со снятием 644 800 долларов США через кассу Банка. В противном случае им должно было быть заявлено соответствующее требование к кредитной организации в установленном порядке и соответствующие сроки.

Более того, согласно справке от 27.05.2020 о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение 01.03.2016 ФИО2 выплачена сумма страхового возмещения в размере 1 318 170, 35 руб., а сумма обязательств Банка перед вкладчиком по счетам (вкладам) после выплаты страхового возмещения составила 0 руб. Согласно справке представителя конкурсного управляющего КБ «Унифин» (АО) от 18.06.2020г., ФИО2 не включен в реестр требований кредиторов Банка КБ «Унифин» (АО) и с соответствующим заявлением не обращался.

По факту хищения Банком денежных средств, ФИО6 20.11.2018 обратился в УВД ЦАО г. Москвы с заявление о возбуждении уголовного дела, что подтверждается талоном-уведомлением КУСП (л.д. 111). В тексте данного заявления ФИО6 описывает обстоятельства дела, согласно которым он является вкладчиком КБ «Унифин» (АО), где ему открыт счет № 40817840900000000297, на котором размешены денежные средства в размере 662 400, долларов США. Также ФИО6 указывает на то, что в феврале 2016 года ему стало известно об отзыве лицензии у Банка, после чего он обратился за выплатой страхового возмещения в размере 1 400 000. 00 руб.

Исходя из текста заявлении ФИО6 в правоохранительные органы, а также принимая во внимание особенность оспариваемых операций суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что после снятия 11.02.2016 наличными денежных средств в размере 644 800 долларов США у ФИО6 на упомянутом счёте № 40817840900000000297 оставались 17 600,00 долларов США. Согласно официальному курсу валют ЦБ РФ на дату оспариваемых операций - 11.02.2016 - 1 (один) доллар США был равен 79, 0689 руб. (л.д. 29). Следовательно, по итогам осуществления оспариваемых операций на счете №40817840900000000297 остаток денежных средств в рублёвом эквиваленте составил 1 391 612.64 руб. что соответствует размеру страхового возмещения (1 400 000.00 руб.).

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для признания необоснованным вывода суда первой инстанции о признании недействительной сделкой банковской операции от 11.02.2016 по выдаче через кассу денежных средств со счета № 40817840900000000297. открытого на ФИО2, в размере 644 800 долларов США. Однако с учетом результатов упомянутой судебной экспертизы в удовлетворении требования конкурсного управляющего КБ «Унифин» в лице ГК «АСВ» о применении последствия недействительности сделки в виде взыскания с ФИО2 644 800 долларов США, следует отказать.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 266 - 269, 270, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 09.02.2017г по делу № А40-35812/16 изменить.

Отменить определение суда в части применения последствий недействительности сделки в виде взыскания с ФИО2 644 800 долларов США. В остальной части определение суда оставить без изменения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа. 

Председательствующий судья:Р.Г. Нагаев 

Судьи:И.М. Клеандров

В.В. Лапшина

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.