АРБИТРАЖНЫЙ СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

 Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-41559/2024

г. Нижний Новгород «06» июня 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 27 мая 2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 06 июня 2025 года

Арбитражный суд Нижегородской области 

в составе судьи Логуновой Натальи Александровны (шифр 15-802) 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исаевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>), г. Москва, в лице Приволжского филиала, к ответчику: ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВОДПРОМ" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 19.07.2012, ИНН: 

<

***>), г. Саратов, Саратовской области, о взыскании 6 604 964руб. 32коп.,

в отсутствие представителей сторон,

в судебном заседании протоколирование с использованием средств аудиозаписи не ведется в связи с неявкой сторон,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось ПАО «Промсвязьбанк» (далее - истец) с иском к ООО "ВОДПРОМ" (далее - ответчик) о взыскании 6 604 964руб. 32коп. задолженности по кредитному договору №74-33503/0211 от 27.07.2023, из которых: 6 190 476руб. 16коп. - сумма неоплаченного основного долга; 381 627руб. 63коп. - сумма процентов за пользование суммой основного дога за период с 25.09.2024 по 25.11.2024, в том числе - 342 306руб. 76коп. - сумма процентов начисленная на текущую ссудную задолженность, 39 320руб. 87коп. - сумма процентов, начисленная на просроченную задолженность; 30 952руб. 39коп. - сумма неоплаченной неустойки за просроченный основной долг; 1 908руб. 14 коп. - сумма неоплаченной неустойки за неуплату проценов.

От истца поступило уведомление о смене наименования. Согласно представленным материалы дела документам, 01.04.2025 ПАО «Промсвязьбанк» сменило наименование на ПАО "БАНК ПСБ".

Стороны надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в том числе с учетом части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку своих представителей не обеспечили.

К судебному заседанию от банка поступили дополнительные пояснения, которые принимаются судом к рассмотрению.

Ответчик дополнительных документов в материалы дела не представил.

В судебном заседании объявлен перерыв в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации до 27.05.2025 08 часов 25 минут. 

В указанное время и дату рассмотрение дела продолжено в отсутствие представителей сторон.

Дополнительно представленные документы размещены на информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru).

По правилам статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителей сторон.

Изучив материалы дела суд установил следующее.

27.07.2023 между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен договор №74-33503/2011, об открытии кредитной линии с лимитом выдачи по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный» (далее - Кредитный договор) посредством подачи Заемщиком в ПАО «Промсвязьбанк» Заявления-оферты на заключение Договора и присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный» (далее - Правила предоставления кредитов) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тесту - ГК РФ) путем подачи заявления на заключение Договора, подписанного электронной подписью Заемщика.

Составными частями Кредитного договора являются Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный», Заявление-оферта на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный», график погашения Задолженности к Заявлению-оферте.

В соответствии с пп.1.1-1.5 Заявления-оферты 

<

***> от 27.07.2023 года размер лимита выдачи:

— в период с Даты открытия кредитной линии по Дату окончательного погашения задолженности - 10 000 000,00 (Десять миллионов рублей 00 копеек) рублей (далее по тексту -Лимит)

Порядок получения Транша (ей): в рамках установленного Лимита выдачи путем направления в Банк заявления об использовании кредита в форме Приложения № 1 к Правилам. Счет Заемщика для зачисления Транша(ей), открытый у Кредитора: № 40702810503000175257.

Дата окончательного погашения задолженности по 27.09.2025 года с учетом положений п. 4.3. Правил.

Целевое назначение кредита - расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности Заемщика.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты.

Процентная ставка составляет 18.70% (Восемнадцать целых семьдесят сотых) процентов годовых ( п. 1.5. Заявления-оферты)

С целью открытия банковского счета, на который зачислены денежные средства по кредиту, Ответчиком подано заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам - юридическим лицам в ПАО «Промсвязьбанк» от 26.07.2023 года.

25 июля 2023 г. Ответчиком было подано заявление для регистрации в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи.

В соответствии с указанным заявлением Ответчик зарегистрирован владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи.

Кредитный договор 

<

***> от 27 июля 2023 г. заключен между Истцом и Ответчиком на основании Кредитный договор 

<

***> от 27 июля 2023 г. заключен между Истцом и Ответчиком на основании Приказа № 86 от 16 мая 2023 г. «Об утверждении новых редакций типовых форм документов по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный».

Пунктом 7.1. Правил установлены случаи, когда кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным договором.

В целях реализации своих прав, предусмотренных п. 7.1. Правил Кредитор имеет право в любое время письменным извещением потребовать от Заемщика досрочного погашения Задолженности по Договору.

Заемщик обязан исполнить требование Кредитора о досрочном погашении Задолженности по Договору в срок, указанный в соответствующем извещении.

Согласно положению п. 7.3.Правил в случаях, предусмотренных п. 7.1. Правил, Кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении Договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 (Семь) календарных дней со дня направления уведомления о расторжении. При этом Заемщик обязан вернуть Кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования Кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора.

В соответствии с пунктом 4.17 Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный» в случае несоблюдения Заемщиком условия по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил (далее - Условие по поддержанию Кредитового оборота), по истечении 5 (Пяти) рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении Процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом, Процентная ставка за пользование Кредитом увеличивается на 2 (Два) процента годовых. При этом уведомление об увеличении процентной ставки должно быть направлено Заемщику не позднее окончания Периода, следующего за Периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота. Увеличение процентной ставки производится независимо от изменения процентной ставки в соответствии с иными условиями Договора.

В случае, если в любом из Периодов, следующих за Периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота, данное условие будет соблюдено и при условии, что процентная ставка за пользование Кредитом была увеличена в соответствии с настоящим пунктом, процентная ставка за пользование Кредитом уменьшается на 2 (Два) процента годовых.

Процентная ставка изменяется, начиная с 6 (Шестого) числа месяца, следующего за месяцем окончания Периода, в котором Условие по поддержанию Кредитового оборота было соблюдено. Положения пункта 4.17 Правил об увеличении процентной ставки в связи с несоблюдением Условия по поддержанию Кредитового оборота применяются по усмотрению Кредитора. Уведомление об изменении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом направляется Заемщику в порядке, предусмотренном Договором.

Как указывает истец, заемщик не исполнял надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

21 марта 2024 г. Банк направил Заемщику уведомление об изменении процентной ставки в электронной форме по системе "PSB On-Line".

С ноября 2024 года Заемщик в нарушение условий Кредитных договоров №74-33503/0211 от 27.07.2023 г., прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

27.11.2024 года, в соответствии с пп.7.1-7.3 Правил предоставления кредитов, в связи с допущенными нарушениями условий договора, Кредитор направил Заемщику требование о погашении просроченной задолженности исх. № 78098/50316183 от 27.11.2024 г. по Договору №74-33503/0211. Указанным требованием Заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность до 12.12.2024 года, и о досрочном расторжении с 13.12.2024 года Договора.

Обязательства по погашению задолженности Заемщиком исполнены не были.

Обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по погашению кредитных обязательств послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Изучив материалы дела суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Согласно исковым требованиям, сумма основной задолженности по кредитному договору №74-33503/0211 от 27.11.2024 составляет 6 190 476руб. 16коп.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком предусмотренных договором обязательств по оплате просроченной задолженности в размере 6 190 476руб. 16коп. подтвержден материалами дела и ответчиком по существу не оспаривается.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако ответчиком обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также по погашению долга исполнялись ненадлежащим образом.

Задолженность заемщика по основному долгу по договору на момент рассмотрения спора составляет 6 190 476руб. 16коп., что не оспаривается ответчиком. 

Следовательно, указанное требование предъявлено истцом обоснованно.

Согласно исковому заявлению, задолженность истца по уплате процентов за пользование суммой основного дога за период с 25.09.2024 по 25.11.2024 составляет 381 627руб. 63коп., в том числе - 342 306руб. 76коп. - сумма процентов начисленная на текущую ссудную задолженность, 39 320руб. 87коп. - сумма процентов, начисленная на просроченную задолженность.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

В соответствии с пунктом 4.17 Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный» в случае несоблюдения Заемщиком условия по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил (далее - Условие по поддержанию Кредитового оборота), по истечении 5 (Пяти) рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении Процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом, Процентная ставка за пользование Кредитом увеличивается на 2 (Два) процента годовых. При этом уведомление об увеличении процентной ставки должно быть направлено Заемщику не позднее окончания Периода, следующего за Периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота. Увеличение процентной ставки производится независимо от изменения процентной ставки в соответствии с иными условиями Договора.

В случае, если в любом из периодов, следующих за Периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота, данное условие будет соблюдено и при условии, что процентная ставка за пользование Кредитом была увеличена в соответствии с настоящим пунктом, процентная ставка за пользование Кредитом уменьшается на 2 (Два) процента годовых.

Процентная ставка изменяется, начиная с 6 (Шестого) числа месяца, следующего за месяцем окончания Периода, в котором Условие по поддержанию Кредитового оборота было соблюдено. Положения пункта 4.17 Правил об увеличении процентной ставки в связи с несоблюдением Условия по поддержанию Кредитового оборота применяются по усмотрению Кредитора.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется, в том числе, Конституцией Российской Федерации и Законом № 395-1.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 29.01.2009 № 190-О-О разъяснил, что право кредитной организации на изменение процентной ставки по кредитам во взаимосвязи с иными положениями гражданского законодательства само по себе не нарушает какие-либо конституционные права и свободы.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В данном случае стороны по обоюдному согласию включили в договор условие о пересмотре процентной ставки в одностороннем порядке в случае нарушения заемщиком условий договора.

В настоящем деле в качестве причины увеличения процентной ставки по кредиту банк указал несоблюдение Заемщиком условий по поддержанию кредитового оборота, предусмотренное п. 8.4.5 Правил.

Процентная ставка по кредиту увеличена до 20,7% годовых.

На основании статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В данном случае Кредитор увеличил процентную ставку в порядке п. 4.17 Правил за несоблюдение Заемщиком условий по поддержанию кредитового оборота, предусмотренное п. 8.4.5 Правил (уведомления о повышении процентной ставки отправлены и получены по системе "PSB On-Line", уведомления и отчеты о доставке приложены к настоящему иску).

В соответствии с пунктом 4.17 Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный» в случае несоблюдения Заемщиком условия по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил (далее - Условие по поддержанию Кредитового оборота), по истечении 5 (Пяти) рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении Процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом, Процентная ставка за пользование Кредитом увеличивается на 2 (Два) процента годовых. При этом уведомление об увеличении процентной ставки должно быть направлено Заемщику не позднее окончания Периода, следующего за Периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота. Увеличение процентной ставки производится независимо от изменения процентной ставки в соответствии с иными условиями Договора.

Возможность повышения процентной ставки определено Правилами банка и должником не оспорено.

Доказательства возврата займа в полном объеме и уплаты процентов за пользование займом на момент рассмотрения спора ответчик суду не представил. Следовательно, взыскание процентов зачислено обоснованно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию. сумма процентов за пользование суммой основного дога за период с 25.09.2024 по 25.11.2024 в размере 381 627руб. 63коп, в том числе - 342 306руб. 76коп. - сумма процентов начисленная на текущую ссудную задолженность, 39 320руб. 87коп. - сумма процентов, начисленная на просроченную задолженность.

Расчет зачисленных истцом процентов судом проверен, признан арифметически верным.

Кроме того, в связи просрочкой возврата займа и выплаты процентов за пользование займом истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 32 860руб. 53коп. неустойки, из которых 30 952руб. 39коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга за период с 27.02.2024 по 18.12.2024, 1 908руб. 14коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за период с 26.10.2023 по 15.12.2024.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

В соответствии со статьями 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств законом или договором может быть предусмотрено взимание с должника неустойки (штрафа, пеней).

Расчет неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и принят.

Ответчик математический расчет не оспорил, контррасчет не представил, ходатайство о снижении неустойки не заявил.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 71).

Кроме того, в обоснование ходатайства об уменьшении размера неустойки ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При взыскании неустойки суд счел возможным не применять статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного требования о взыскании неустойки в размере 32 860руб. 53коп. неустойки, из которых 30 952руб. 39коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга за период с 27.02.2024 по 18.12.2024, 1 908руб. 14коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за период с 26.10.2023 по 15.12.2024.

Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик обладают равными правами по представлению суду своих доводов и объяснений, осуществлению иных процессуальных прав и обязанностей. 

В силу положений пункта 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Суд предлагал ответчику представить мотивированный отзыв по делу, а также разъяснял последствия непредставления доказательств надлежащего исполнения обязательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо документальных доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

При указанных обстоятельствах подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 6 604 964руб. 32коп., в том числе 6 190 476руб. 16коп. - долг, 381 627руб. 63коп. - проценты за пользование кредитом, 30 952руб. 39коп. - неустойка за несвоевременное погашение долга, 1 908руб. 14коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расходы по оплате госпошлины в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика и взыскиваются в пользу истца в сумме 223 149руб. 00коп.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте Арбитражного суда в сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

руководствуясь статьями 110, 112, 150, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВОДПРОМ" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), г. Саратов, Саратовской области в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "БАНК ПСБ" (ОГРН: 

<

***> ИНН: 

<

***>) г. Ярославль 6 604 964руб. 32коп., в том числе 6 190 476руб. 16коп. долг, 381 627руб. 63коп. проценты за пользование кредитом, 30 952руб. 39коп. неустойку за несвоевременное погашение долга, 1 908руб. 14коп. неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также 223 149руб. 00коп. расходы по госпошлине.

Исполнительный лист выдается после вступления решения в законную силу по заявлению взыскателя.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения. 

В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. 

СудьяН.А. Логунова