Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-58090/18-47-428

г. Москва

11 декабря 2018 г.

Резолютивная часть решения объявлена 28 ноября 2018 года

Полный текст решения изготовлен 11 декабря 2018 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Минаковой И.Ю., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «ТУР-СЕРВИС» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ответчику АО КБ «МОДУЛЬБАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), третье лицо - Федеральная служба по финансовому мониторингу (ОГРН 1047708022548, ИНН 

<

***>) о признании незаконными действий банка,

при участии представителей: согласно протоколу    

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТУР-СЕРВИС» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО КБ «МОДУЛЬБАНК» 

о признании ограничения Московского филиала АО КБ «МОДУЛЬБАНК» к доступу к деньгам в личном кабинете ООО «ТУР-СЕРВИС» и блокировке дебетовой карты незаконными;

о признании отказа Московского филиала АО КБ «МОДУЛЬБАНК» от расчетного обслуживания ООО «ТУР-СЕРВИС» по счету 

<

***> незаконным;

об обязании Ответчика провести платеж в сумме 14 225 евро поставщикам услуг;

об обязании Ответчика обеспечить доступ к деньгам на личном кабинете ООО «ТУР-СЕРВИС»;

об обязании Ответчика возобновить расчетно-кассовое обслуживание ООО «ТУР-СЕРВИС»; 

об обязании Ответчика принять меры по устранению недостоверной информации, указанной в списке 550-П об отказе в проведении платежа.

Истец и третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с уточнением доводам. 

Третье лицо представило письменные пояснения по иску 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

ООО «ТУР-СЕРВИС» (истец) образован по решению единственного учредителя 18.08.2014 году. Основным видом деятельности общества является: деятельность туристических агентств. Располагается общество по указанному в выписке из ЕГРЮЛ юридическому адресу. 

Между ООО «ТУР-СЕРВИС» (Клиент) и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор банковского обслуживания, Клиенту открыт расчетный счет, по которому были приостановлены операции по дистанционному банковскому обслуживанию, в связи с чем, часть остатка денежных средств была переведена по указанию Общества в АО КБ «МОДУЛЬБАНК» (Банк, Ответчик), с которым Истцом заключен договор на банковское обслуживание, открыт расчетный счет 

<

***> в феврале 2018.

19.02.2018 Банк ограничил доступ к деньгам из личного кабинета Клиента и заблокировал карту, указав на возможность производить расчеты по платежным поручениям на бумажном носителе.

Истец указывает, что им были представлены все запрошенные банком документы, что ему отказали на заключение договора РКО в других банках, со ссылкой на включение ООО «ТУР-СЕРВИС» в список 550-П.

В обоснование иска истец, в т.ч. указывает, что действия банка по ограничению распоряжения Клиентом денежными средствами на счете являются незаконными, нарушающими условия договора и нормы действующего законодательства, в связи с чем, истцом заявлены исковые требования на основании ст.ст.309, 428, 846, 858 ГК РФ.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

03.02.2018 Истец присоединился на основании заявления о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей АО КБ «Модульбанк».

В  соответствии  с  пунктами  6-7  Заявления  о  присоединении,  Истец до момента присоединения к условиям Договора комплексного обслуживания и приложений к нему ознакомился и согласился с правилами и требованиями, установленными условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, в том числе, с Правилами использования Пакетов обслуживания Клиентов в системе Modulbank (Приложение № 3 комплексного обслуживания) и Тарифами Банка. 

Клиент обязался соблюдать правила и выполнять требования, действующей редакцией Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, а также  предоставлять по требованию Банка любую информацию, необходимую для присоединения и выполнения условий Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

АО КБ «Модульбанк», при осуществлении своей деятельности, обязано соблюдать действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 

Пункт 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, определяющей права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, предусматривает, что названные организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В положении Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение №375-П) указаны признаки, используемые кредитными организациями для квалификации операций в качестве сомнительных. 

Закон №115-ФЗ и Положение №375-П не устанавливают сумму таких операций,  поэтому кредитная организация в каждом конкретном случае определяет ее самостоятельно.

По смыслу статьи 7 Закона №115-ФЗ клиент банка обязан представить документы, необходимые для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, а банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В соответствии с пунктом 3.37 Приложения № 4 к Договору комплексного обслуживание Банк имеет право ограничивать и приостанавливать применение Клиентом системы Modulbank в части распоряжения Клиентом Счетом в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств, установленных условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка. В случае ограничения или приостановления Банком обслуживания Клиента в части распоряжения Счетом при использовании системы Modulbank Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Счете, посредством предоставления в Банк распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, условий Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

В соответствии с п. 5.2.2 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank Клиент обязан предоставлять по запросу Банка любые необходимые и истребованные Банком документы, сведения и информацию. Не предоставление по требованию Банка документов, в порядке и в сроки, определенные Банком, считается существенным нарушением Клиентом условий и положений Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

09.02.2017 Ответчиком у Истца были запрошены документы в подтверждение реальности деятельности, а также касательно Контракта с Контрагентом - нерезидентом ONEFANI LIMITED.

Сообщение о запросе документов получено и прочитано Истцом, что подтверждается перепиской между Истцом и Ответчиком, по средствам Личного кабинета в системе Модульбанк.

Согласно пп. 1.10. Договора комплексного обслуживания юридически значимые сообщения - сообщения, обращения, заявления, уведомления, извещения, требования, распоряжения, которыми обмениваются Стороны посредством личного кабинета в системе Modulbank, являющиеся документами, составленными с соблюдением письменной формы.

С учетом пояснений ответчика, истребованные Банком документы, были  предоставлены Истцом  не полностью, так не предоставлены:

- пояснения по деятельности;

- Подтверждающие исполнение обязательств перед ООО «ВЕРГЕ-МК» документы по платежам за период с 14.07.2017 по текущую дату (товарные/товарно-транспортные накладные/счета/фактуры/заявки/спецификации/акты оказанных услуг/иные документы);

- Платежные поручения/выписки (заверенные другим банком) подтверждающие оплату налоговых отчислений в бюджет и внебюджетные фонды за период с 01.06.2017 по настоящее время;

- Платежные  поручения/выписки  (заверенные  другим  банком)  подтверждающие  выплату заработной платы сотрудникам (в том числе НДФЛ с заработной платы) за период с 01.06.2017 по настоящее время;

- Платежные поручения/выписки (заверенные другим банком) подтверждающие оплату арендных платежей за период с 01.06.2017 по настоящее время.

Доступ к системе Modulbank был частично ограничен Истцу 19.02.2018, однако Истец имел возможность распоряжаться денежными средствами на счете путем предоставления банк документов на бумажном носителе.

В случае ограничения или приостановления Банком обслуживания Клиента в части распоряжения Счетом при использовании системы Modulbank, Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Счете, посредством предоставления в Банк распоряжений на бумажном  носителе,  оформленных и  представленных Клиентом в  Банк в  соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, условий Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

От Истца в Банк поступали платежные поручение на бумажном носителе (п/п №1 09.04.2018, п/п №18 от 19.03.2018).

Банк отказал Истцу в проведении указанных операций, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 № ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем финансированию терроризма», в связи с чем, Банком направлены советующие сообщения в уполномоченный орган согласно п.13 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ. 

Банк указывает, что основанием для отказа в проведении спорных операций, послужили, в т.ч. следующие обстоятельства: поездки, по которым оплачивались визы, уже были совершены, а также иные признаки, указанные в служебных записках по отказу в совершении операции, в соответствии с Правилами внутреннего контроля Банка.

Так, по платежному поручению №18 от 19.03.2018 на сумму 198 054, 40 руб. в пользу ООО «Транс-шоу Тур» в АО «ОТП БАНК» с назначением платежа: «Оплата по счету №90 от 27 марта 2018 г. Оформление виз КНР за 1 день ФИО1 ФИО2 Авиабилеты Москва - Шанхай 30.03.2018. ФИО1 ФИО2 Сервисный сбор. Сумма 198 054, 40 руб. Без налога (НДС)» в Банк были предоставлены документы, подтверждающие экономический смысл данного перевода.

Анализ деятельности клиента и предоставленных документов, с учетом пояснения Банка, показал следующее:

- Платежное поручение выставлено 19.03.2018г., при этом документы (счет на оплату, подтверждение и лист бронирования), подтверждающие перевод, составлены от 27.03.2018, что говорит о фиктивности данной операции (документы составлены ранее выставленного платежного поручения).

- по расчетному счету отсутствуют отчисления в бюджет и внебюджетные фонды, компания обладает фиктивными признаками (уставной капитал незначительный 10 000 руб.), генеральный директор в одном лице с учредителем, в штате организации 2 человека, срок договора аренды 9 месяцев, незначительный размер арендной платы 20 000 руб. за 26,5 кв.м., расположенных по адресу 

<

...>, пом. №15;

- по анализу запрошенных документов, по проводимым операциям выявлено: анализ выписки клиента по расчетному счету, открытому в АО «Альфа-банк», показал незначительную налоговою нагрузку (при обороте в 14,3 млн. налоговая нагрузка составила 0,05%), денежные средства поступали с неконкретизированным назначением платежа по договору оказания услуг, контрагенты по зачислению носят признаки схожести (одинаковый уставной капитал и дата регистрации). Учитывая специфику деятельности компании, по расчетному счету отсутствуют зачисления от физических лиц/эквайрингу;

- подозрение на осуществление туристической схемы с сокрытием наличных денежных средств;

После предварительного уведомления, клиенту было отключено дистанционное банковское обслуживание.

Коды вида признака операции:

1199 - иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступном путем или финансирования терроризма.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возник подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона (п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Согласно п.п. 6.8. Правил внутреннего контроля Банка Банк вправе в соответствии с 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступи счет физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя, иностранной структуры без образования юридического лица).

Факторами (основаниями) по отдельности или в совокупности, влияющими на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Согласно п.п.8.10 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей АО КБ «Модульбанк», Банк вправе расторгнуть Договор комплексного обслуживания в одностороннем порядке в случаях Принятия в течение календарного года 2 и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с требованиями п.11, ст.7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ.

 13.04.2018 истцу направлено уведомление о расторжении ДКО по инициативе Банка.

Согласно п. п. 6.8. Правил внутреннего контроля Банка Банк вправе в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя, иностранной структуры без образования юридического лица), в том числе в случае, если в результате реализации Правил возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

Следовательно, Банк отказывал в проведении спорных операций, на основании имевшейся у него на тот момент информации, в том числе на основании Представленных Клиентом документов, после анализа которых, был выявлен их противоречивый характер и у Банка возникли  обоснованные  подозрения,   что  операции  совершаются  в  целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что подтверждается служебными записками ответственного сотрудника ПОД/ФТ АО КБ «Модульбанк» от 29.03.2018 и 13.04.2018.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона (п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Основаниями отказа в выполнении распоряжений Клиента послужили также выявленные Банком негативные факторы, которые дали основания полагать, что операции, совершенные истцом, могут осуществляться в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Банк действовал в рамках ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также условий заключенного с ответчиком договора. 

В силу части 1 статьи 64 и статей 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется правилами статей 67 и 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об относимости и допустимости доказательств.

Таким образом, исковые требования нельзя признать правомерными, доказанными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                          А.А. Эльдеев