Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-120754/2023

15 апреля 2024 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена  05 апреля 2024 года.

Полный текст решения изготовлен  15 апреля 2024 года.

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Шпачева Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Копаневой А.А. 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АНЯ-РЫБИНСК" (адрес:  Россия 152931, ЯРОСЛАВСКАЯ, ЯРОСЛАВСКАЯ, РЫБИНСК., УЛ КАРЯКИНСКАЯ Д. 47, Ярославская область, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.12.2002, ИНН: 

<

***>);

ответчик: БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) (адрес:  Россия 191144, Санкт-Петербург, Санкт-Петербург, ПЕР. ДЕГТЯРНЫЙ Д. 11, ЛИТ. А, Г.Санкт-Петербург, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: 

<

***>);

третьи лица: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЗДОРОВЬЕ" (МОСКВА, УЛ ЭНЕРГЕТИЧЕСКАЯ Д. 16, К. 1, ПОМ. III., КОМН. 24ОГРН: 1127746565836, Дата присвоения ОГРН: 23.07.2012, ИНН: 

<

***>); ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЗДОРОВЬЕ" (420049, ФИО1, ДОМ 12В, ОФИС 27С, РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН, КАЗАНЬ ГОРОД, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 13.10.2020, ИНН: 

<

***>)

о взыскании 

при участии:

от истца – не явился, извещен 

от ответчика – ФИО2, доверенность от 22.08.2022 (через онлайн-заседание) 

от третьих лиц – не явились, извещены  

 

установил:

ООО «Аня Рыбинск» (далее – Общество) обратилось  в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области  с иском к ПАО «Банк ВТБ»  (далее – Банк)  о взыскании 1 000 000 руб. убытков.

В обоснование иска Общество сослалось на то, что убытки причинены Банком, который при исполнении его платежного поручения  не  идентифицоровал  надлежащим образом получателя денежных средств, вследствие чего  перечислил их  юридическому лицу при несовпадении его наименования и ИНН.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Здоровье» (ИНН 

<

***>) и  ООО «Здоровье» (ИНН 

<

***>.)

Ответчик в отзыве на иск против его удовлетворения возражает, поскольку в полной мере исполнил поручение истца, а зачисление денежных средств  не тому получателю произошло вследствие неосмотрительности самого истца   В обоснование своих доводов Банк ссылается на то, что  при  исполнении платежного  поручения истца о перечислении денежных средств не было нарушено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) (далее - Положение № 383-П),  согласно п. 1.1 которого банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных п. п. 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. 

Согласно п. 4.3 Положения № 383-П в редакции на дату перечисления денежных средств (в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 № 4930-У) в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие может быть дано в договоре между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленного получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе. 

Банком ВТБ (ПАО) определено зачисление денежных средств на счета получателей, в соответствии с которым Банк проводит контроль на совпадение информации: 

- указанной в поле "Номер счета получателя" платежного поручения с перечнем счетов, открытых в банке; 

- при несовпадении ИНН проводит контроль на совпадение информации, указанной в поле "Получатель" платежного поручения с наименованием клиента (полным или сокращенным), указанным в банковской карточке, на основании которой открыт счет клиента. При проведении контроля реквизитов получателя для зачисления средств Банком ВТБ (ПАО) установлено: 

- совпадение номера счета получателя денежных средств; 

- совпадение наименования получателя денежных средств. 

Следовательно, условие, установленное внутренним документом банка и Указаниями Банка России, на совпадение двух реквизитов выполнено, Банк ВТБ (ПАО) осуществил проверку и идентификацию получателя платежа, и был вправе зачислять денежные средства на банковский счет получателя, указанный Истцом в платежном поручении.

На дату проведения операции у ответчика по действовавшему законодательству отсутствовала обязанность по дополнительной проверке реквизитов получателя, указанные в платежном поручении и данные являлись достаточными для зачисления денежных средств на расчетный счет, указанный в платежных поручениях.

Общество (к онлайн-заседанию не подключилось) и 3-и лица о времени и месте рассмотрения дела извещены  надлежащим образом, однако их представители  в судебное заседание не явились.

Представитель Банка в судебном заседании просил в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

04.12.2020 между Обществом (покупателем) и ООО «Здоровье», ИНН

<

***>, заключен договор поставки № 1290-2020. В соответствии со Спецификацией к договору было заказано  оборудование – лазер для  гинекологии MORE -XEL Scanning с технологией  Aphrodite в согласованной  комплектации. Покупатель выставил счет от 08.12.2020  № 2187/1220 на оплату 3 155 200 руб.

Платежным поручением № 831 от 08.12.2020 Общество через обслуживающий банк - Калужское отделение ПАО «Сбербанк»- оплатило 1 000 000 руб. путем распоряжения перевести денежную сумму на расчетный счет № 

<

***> в филиале «Центральный» банка ВТБ (ПАО) Москва, БИК 044525411, принадлежащий ООО «Здоровье», ИНН 

<

***>.

Поскольку товар не был поставлен, Общество направило ООО «Здоровье»12.01.2021 претензию, в ответ на которую директор поставщика сообщил, что договор с Обществом не заключался, счет ему на оплату не выставлялся, денежные средства от Общества не получались и   счета в Банке не имеется.

В дальнейшем  Общество установило, что денежные средства по указанному платежному поручению Банк зачислил на счет ООО «Здоровье» с ИНН 

<

***>.

Таким образом, в отношении  Общества совершены мошеннические действия, которые стали возможными вследствие того, что Банк в нарушение указаний в платежном поручении зачислил денежные средства  на счет юридического лица с таким же наименованием, но с другим ИНН.

В силу пункта 1 статьи 845  Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. На основании пункта 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской  практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исполнение поручения плательщика путем безналичного перечисления денежных средств на счет получателя, открытый в другом банке, осуществляется путем принятия и проверки банком плательщика поручения его клиента и передачи этого поручения банку получателя для зачисления денежных средств на счет указанного плательщиком получателя. 

В соответствии с пунктом 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.  

По смыслу статьи 866 ГК РФ и согласно правовой позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в определении № 304-ЭС23-9987 от 20.10.2023 по делу № А67-1408/2022, при исполнении платежного поручения о перечислении денежных средств получателю, имеющему расчетный счет в другом банке, за правильную идентификацию получателя денежных средств отвечает банк получателя.

В данном случае ПАО Банк ВТБ является банком  получателя.

В статье 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. Из пункта 1.1 Положения № 762-П следует, что банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. 

В соответствии с пунктом 2.7 Положения № 762-П контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора. 

В силу пункта 2.15 Положения № 762-П банк получателя средств при исполнении распоряжения выполняет такие процедуры приема к исполнению распоряжений, как контроль целостности, структурный контроль и контроль значений реквизитов распоряжений, возврат (аннулирование) распоряжений, а также осуществляет действия в соответствии с пунктом 2.12 Положения № 762-П по результатам указанных процедур приема к исполнению.

 Пунктом 4.4 Положения № 762-П (в редакции, действовавшей на момент спорного платежа) предусмотрено, что в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет  получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие дается в договоре, заключенном между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленных получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе. Согласно абзацу второму пункта 10.1 Положения № 762-П в силу с 01.04.2022 вступил абзац второй пункта 4.4 указанного Положения, устанавливающий, что в случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств – юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств – индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО). 

Действительно, до 01.04.2022 банковские правила прямо не возлагали на Банк обязанность во всяком случае проверять соответствие именно ИНН в качестве иной информации о получателе средств, подлежащей проверке одновременно с номером банковского счета в силу абзаца первого пункта 4.4 Положения № 762-П. Такой информацией могло служить и наименование получателя средств.

 Между тем, согласно правовой позиции, изложенной последовательно в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 12.04.2022 № 74-КГ21- 7-К9 и от 20.10.2023 № 304-ЭС23-9987, само по себе отсутствие на момент совершения операции специальной нормы в банковских правилах о проверке ИНН получателя в силу положений статьи 401 ГК РФ не может быть основанием для освобождения от ответственности банка, осуществляющего предпринимательскую деятельность, поскольку банком принято к исполнению платежное поручение с указанием определенного ИНН получателя, в силу чего плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного юридического лица. Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям. 

Плательщик, указывая  в платежном поручении, наименование получателя, его ИНН и  номер счета, вправе рассчитывать, что банк зачислит  денежные средства  не просто по номеру счета, но получателю с  указанным конкретным  ИНН. 

Таким образом, вопреки доводам ответчика, само по себе отсутствие на момент совершения  рассматриваемой операции с денежными средствами истца   специальной нормы в  банковских правилах о проверке ИНН получателя в силу положений статьи 401 ГК РФ не может быть основанием для освобождения от ответственности банка, осуществляющего предпринимательскую деятельность, поскольку банком принято к исполнению платежное поручение с указанием определенного ИНН получателя, в силу чего плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного юридического лица. 

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

 

решил:

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Аня-Рыбинск» 1 000 000 руб. убытков, 23 000 руб.  расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца.

 

Судья                                                              Шпачев Е.В.