Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-23432/2019

г. Хабаровск

03 марта 2020 года

Резолютивная часть решения принята 18 февраля 2020 года.

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2020 года.

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи Д.Л. Малашкина

рассмотрел в порядке упрощенного производства дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Диктат» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 680510, 

<

...>)

к  Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 115432, 

<

...>; почтовый адрес: 680021, 

<

...>)

о  взыскании 213 922 руб. 39 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Диктат» (далее – истец, ООО «Диктат») обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с иском к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (далее – ответчик, ПАО «МТС-Банк», Банк) о взыскании 213 922 руб. 39 коп., в том числе: 212 409 руб. 34 коп. - необоснованно списанная комиссия при закрытии расчетного счета № 

<

***> и 1 513 руб. 05 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.10.2019 по 22.11.2019.

Определением суда от 19.12.2019 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее  АПК РФ), ответчику предложено в срок до 20.01.2020 представить отзыв на исковое заявление и документы в обоснование возражений. 

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

21.01.2020 через систему электронной подачи документов «Мой арбитр» (вх. № э 5411) от ПАО «МТС-Банк» поступил отзыв на иск, согласно которому ответчик просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, ссылается на то, что применение оспариваемой комиссии согласуется с нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положения ЦБ РФ № 375-П.

10.02.2020 от истца поступили возражения на отзыв ответчика.

Дело рассмотрено в порядке части 5 статьи 228 АПК РФ без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов.

Решение принято 18.02.2020 путем подписания резолютивной части решения, которая приобщена к делу в порядке статьи 229 АПК РФ и размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

20.02.2020 и 21.02.2020 в арбитражный суд поступили заявления ООО «Диктат» (вх. № 19903) и ПАО «МТС-Банк» (вх. № 20519) соответственно о составлении мотивированного решения.

Согласно абзацу третьему части 2 статьи 229 АПК РФ мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

Поскольку заявления поданы в установленный законом срок, судом изготовлено мотивированное решение.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Между ООО «Диктат» (Клиент) и ПАО «МТС-Банк» (Банк) был заключен договор банковского счета № 

<

***> от 03.09.2019 (далее – договор), предметом которого является открытие Клиенту по его письменному заявлению банковского счета (счетов) и ведение этого счета (счетов), а также ранее открытых ему счетов в соответствии с условиями, установленными данным договором в российских рублях.

Клиенту был открыт расчетный счет № 

<

***>.

08.10.2019 Банком был вручен Клиенту запрос на исполнение требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) о предоставлении информации и документов, раскрывающих экономическую суть производимых операций в соответствии с финансово-хозяйственной деятельностью  организации за период с 03.09.2019 по 08.10.2019.

08.10.2019  Банком Клиенту по системе Банк-Клиент было направлено уведомление об отказе в дистанционном банковском обслуживании.

В установленный срок, до 14.10.2019, запрошенные Банком документы и пояснения относительно вызывающих вопросы операций Клиентом предоставлены не были.

15.10.2019 Клиентом было подано заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в ПАО «МТС-Банк» с переводом остатка денежных средств на счет в АО «Альфа-Банк».

Расчетный счет Клиента был закрыт 15.10.2019, денежные средства в размере 1 416 062 руб. 26 коп. перечислены Банком на счет клиента в АО «Альфа-Банк».

При осуществлении перевода денежных средств Банком удержана комиссия в сумме 212 409 руб. 34 коп., что составляет 15% от суммы операции.

Претензией от 05.12.2019, врученной Банку 05.12.2019, ООО «Диктат» просило в течение 5 (пяти) календарных дней возвратить необоснованно удержанные денежные средства - о возврате удержанной комиссии. В противном случае оставлял за собой право на обращение в суд.

ПАО «МТС-Банк» претензию ООО «Диктат» оставило без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «Диктат» в арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

К регулированию отношений, складывающихся между сторонами договора банковского счета применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банковской деятельности).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи 30 Закона о банковской деятельности, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В рассматриваемом случае 03.09.2019 между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Диктат» был заключен договор банковского счета № 

<

***> путем присоединения Клиента к «Правилам открытия и ведения счетов   юридических лиц - резидентов/нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО «МТС-Банк» (далее - Правила открытия и ведения счетов), согласно которому ответчик открывает истцу банковский счет в рублях Российской Федерации № 

<

***>.

Договор банковского счета был заключен посредством акцептования Банком оферты ООО «Диктат», содержащейся в заявлении от 02.09.2019 о присоединении к Правилам открытия и ведения счетов.

Согласно тексту заявления о присоединении к Правилам, определяющим порядок и условия проведения банковских операций, ООО «Диктат» в лице директора ФИО1 подтвердило:

- согласие с Правилами открытия и ведения банковских счетов юридическим лицам-резидентам/нерезидентам (кроме кредитных организаций), индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «МТС-Банк», определяющими порядок и условия открытия банковских счетов и проведения по ним банковских операций;

- присоединение к Правилам (в действующей редакции, размещенной на официальном сайте ПАО «МТС-Банк» www.mtsbank.ru) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

- ознакомление и согласие с комиссиями Банка в соответствии с Каталогом услуг и тарифов ПАО «МТС-Банк».

Настоящее заявление является офертой Банку заключить договор банковского счета в соответствии с Правилами.

В соответствии с п. 3.2.4 Правил открытия и ведения счетов Клиент обязуется предоставлять информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 2.2.6 Правил открытия и ведения счетов, к которым в порядке ст. 428 ГК РФ присоединился клиент, оформив заявление-оферту от 02.09.2019, Банк вправе при выявлении подозрительных операций, осуществляемых Клиентом по счету, а также в случае непредставления или отказа Клиента от предоставления Банку документов, запрашиваемых в соответствии с п. 2.2.4 Правил, после предварительного предупреждения Клиента отказать ему в проведении операций на основании распоряжений, направленных в Банк с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету, подписанных аналогом собственноручной подписи. В этом случае Клиент обязан направлять в Банк надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.2.9 Правил открытия и ведения счетов, действующих на дату заключения истцом договора банковского счета, Банк вправе взимать повышенную комиссию за осуществление переводов и выдачу наличных денег со счета в соответствии с Каталогом услуг и тарифов в случае непредставления в указанный Банком срок, отказа Клиента от предоставления Банку документов или предоставления ненадлежащих документов, запрашиваемых в соответствии с п. 2.2.4 Правил, ненадлежащей информации, указанной в п. 3.2.4 Правил, а также в случае применения мер, предусмотренных п. 5.2 и/или п. 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции).

Согласно п. 2.2.5 Каталога услуг и тарифов, действующих на дату заключения клиентом договора банковского счета, за переводы денежных средств со счета в случае непредставления в срок, отказа от представления или ненадлежащего представления документов, истрсбуемых Банком в рамках выполнения требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», представления ненадлежащих документов и информации, а также в случае применения мер, предусмотренных п. 5.2 и/или п. 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) взимается комиссия в размере 15 % от суммы перевода.

Согласно заявлению-оферте клиента от 02.09.2019, клиент подтвердил согласие с Правилами открытия и ведения счетов, подтвердил, что положения Правил ему известны и разъяснены в полном объеме, а также подтвердил согласие и ознакомления с комиссиями Банка в соответствии с Каталогом услуг и тарифов ПАО «МТС-Банк»

Как установлено из материалов дела, в связи с выявлением в деятельности Клиента операций необычного характера сотрудником Банка 08.10.2019 был вручен лично директору ООО «Диктат» ФИО1 запрос о предоставлении информации и документов, раскрывающих экономическую суть проводимых операций в соответствии с финансово-хозяйственной деятельностью организации, обязанность по предоставлению которых (сведений и документов) предусмотрена пунктом 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

08.10.2019  Банком Клиенту по системе Банк-Клиент было направлено уведомление об отказе в дистанционном банковском обслуживании.

Банком был предоставлен Клиенту срок для представления информации и документов - не позднее 14.10.2019.

Документы по запросу Банка Клиентом представлены не были. 

Право Банка запросить документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающих характер операций по счетам также предусмотрено Правилами открытия и ведения счетов (п. 2.2.4), к которым присоединился истец. 

Банком были установлены сомнительные операции клиента, которые не носят очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный  характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивности. Поскольку истец не представил банку документы, это обстоятельство не позволило банку вывести Клиента из разряда подозрительных. 

В  соответствии со статьей 4 Закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах  противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением  информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами. 

В части 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных  средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным  имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Применение ПАО «МТС-Банк» вышеуказанных мер ответчиком не оспорено.

По результатам анализа имеющейся в Банке информации о Клиенте 14.10.2019 Службой финансового мониторинга (далее – СФМ) Банка подготовлено заключение по деятельности Клиента, согласно которому операции, проводимые по расчетному счету ООО «Диктат» в период с 03.09.2019 по 14.10.2019, признаны ПАО «МТС-Банк» подозрительными. Информация об операциях направлена Банком в ФСФМ с кодом 6001/1106, 1414.

15.10.2019 истцом было подано в ПАО «МТС-Банк» заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета.

В тот же день 15.10.2019 счет истца был закрыт и денежные средства в размере 1 416 062 руб. 26 коп. перечислены ПАО «МТС-Банк» на счет ООО «Диктат», открытый в АО «Альфа-Банк», реквизиты которого указаны в заявлении о закрытии счета, с назначением платежа: «Перевод денежных средств по заявлению на закрытие счета от 15.10.2019». При осуществлении перевода ПАО «МТС-Банк» на основании п. 2.2.5 Каталога услуг и тарифов удержало комиссию в размере 212 409 руб. 34 коп. (15% от суммы операции).

В силу положений статьи 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения Клиента.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона.

В целях исполнения требований п.п. 1.1 п. 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация обязана на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, обязана документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля на основании обстоятельств, дающих основание полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Законом № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций».

Положением Центрального Банка Российской Федерации «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2 положения).

Как разъяснил в Информационном письме от 31.03.2010 № 17 Центральный Банк Российской Федерации, если кредитная организация выявила какую-либо сделку, соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннего контроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняла решение об отнесении данной сделки к категории подозрительных, то вне зависимости от факта осуществления расчетной операции указанной сделки у нее возникает обязанность по направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный федеральным законом. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Положения  Закона  №  115-ФЗ  предоставляют  право  банку  самостоятельно  с соблюдением  требований  внутренних  нормативных  актов  относить  сделки  клиентов банка  к  сомнительным,  влекущим  применение  внутренних  организационных  мер, позволяющих  банку  защищать  свои  интересы  в  части  соблюдения  законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. 

Документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности, и запрошенные Банком пояснения о сомнительных операциях ООО «Диктат» представлены не были.

На основании проведенного СФМ ПАО «МТС-Банк» анализа выписки по счету ООО «Диктат» за период с 03.09.2019 по 14.10.2019, в деятельности Клиента выявлены операции, отвечающие признакам сомнительных, указанные в Письме ЦБ РФ от 26.12.2005 № 161-Т, согласно которому к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 № 12-Т, от 26.01.2005 № 17-Т.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о правомерности удержания Банком спорной комиссии в соответствии с условиями договора банковского счета по тарифам Банка в связи с применением к истцу мер, предусмотренных пунктом 5.2 и/или пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. 

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. 

Согласно части 1 статьи 29 Закона о банковской  деятельности  комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом ни нормы Закона № 115-ФЗ, ни нормы иных нормативно-правовых актов не содержат прямой запрет на взимание банком комиссии за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

На основании изложенного в удовлетворении искового требования ООО «Диктат» о взыскании суммы необоснованно удержанной комиссии в размере 212 409 руб. 34 коп. следует отказать.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.10.2019 по 22.11.2019 в размере 1 513 руб. 05 коп.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Между тем истец не доказал факт неправомерного удержания ответчиком денежных средств, уклонения от их возврата в период с 15.10.2019 по 22.11.2019, за который начислены проценты за пользование чужими денежными средствами. 

Оснований для начисления и взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

В удовлетворении искового требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 513 руб. 05 коп. следует отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца в соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ, учитывая, что истцу представлена отсрочка уплаты государственной пошлины по иску до рассмотрения спора по существу.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Диктат» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 7 278 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

Решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции – Арбитражный суд Дальневосточного округа только по основаниям, предусмотренным частью 3 статьи 288.2 АПК РФ.

Решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае составления мотивированного решения арбитражного суда решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы. В случае подачи апелляционной жалобы решение арбитражного суда первой инстанции, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Судья                                                                                 Д.Л. Малашкин