ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-23926/2024

Дело № А40-52297/24

г. Москва

11 июня 2024 года

Резолютивная часть постановления объявлена 30 мая 2024 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 11 июня 2024 года 

 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи             Г.М. Никифоровой, 

судей:

С.М. Мухина, В.И. Попова,

при ведении протокола              

секретарем судебного заседания Ким О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу САО «ВСК»

на решение Арбитражного суда города Москвы от 22.03.2024 по делу № А40-52297/24,

по иску ЦБ РФ в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу 

к ответчику – Страховому акционерному обществу «ВСК» 

о привлечении к административной ответственности 

при участии:

от заявителя:

ФИО1 по доверенности от 31.03.2021;

от заинтересованного лица:

ФИО2 по доверенности от 08.12.2023; 

 

УСТАНОВИЛ:

Центральный Банк Российской Федерации (далее – заявитель, административный орган) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с требованием о привлечении САО «ВСК» (далее –   Общество) к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.03.2024 заявленные требования удовлетворены, Общество привлечено  к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1  КоАП РФ, с назначением наказания в виде штрафа. При этом суд указал на наличие в действиях  Общества  события и состава вменяемого ему административного правонарушения, соблюдение процедуры и срока давности привлечения к административной ответственности.

Не согласившись с принятым судом решением,  Общество обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять новый судебный акт, указывает на допущенные судом процессуальные нарушения, о дате и времени судебного заседания Общество не было надлежащим образом уведомлено.

Представитель  Общества в судебном заседании поддержал апелляционную жалобу по доводам, изложенным в ней.

Представитель  Банка России  решение суда поддержал, в удовлетворении апелляционной жалобы просил отказать.

Законность и обоснованность решения проверены в соответствии со ст. ст. 266 и 268 АПК РФ. Апелляционный суд, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, доводы апелляционной жалобы,  приходит к следующему.

Оценив доводы заявителя апелляционной жалобы об отсутствии надлежащего извещения со стороны суда первой инстанции,  апелляционный  суд пришел к выводу о том, что суд первой инстанции допустил нарушение норм процессуального права, предусмотренное пунктом 2 части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), выразившееся в рассмотрении дела по существу в отсутствие ненадлежащим образом извещенного ответчика.

Как установлено частью 1 статьи 153 АПК РФ разбирательство дела осуществляется в судебном заседании арбитражного суда с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

В соответствии с частью 1 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном этим Кодексом, не позднее чем за 15 дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Исходя из части 6 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Согласно части 1 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда лица участвующие в деле, меры по получению информации не могли быть приняты в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Таким образом, требования процессуального законодательства, касающиеся надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, включают положения, регламентирующие обязательное извещение о начавшемся судебном процессе, а также соблюдение 15-дневного срока для извещения о судебном заседании.

 

Из материалов дела следует, что суд первой инстанции направил копию определения о принятии искового заявления по юридическому адресу организации Общества 14.03.24(почтовый идентификатор N 14579193772214).

Судебное заседание назначено на 21.03.24 на 16.35.

Вместе с тем, извещение Общества о дате, времени и месте судебного заседания по делу являлось ненадлежащим, поскольку согласно отчету об отслеживании почтового отправления N 14579193772214  на момент проведения судебного заседания по делу 21.03.2024 судебное извещение было вручено непосредственно 21.03.24 в 12. 49 (менее чем за 3 часа до судебного заседания)

 При этом  суд первой инстанции имел возможность накануне дня судебного заседания, назначенного на 21.03.2024, получить информацию о судьбе направленного судебного извещения и, установив, что определение суда не вручено ответчику, отсутствуют сведения об отказе Общества его получить, имел возможность принять дополнительные меры к надлежащему извещению юридического лица о дате, времени и месте судебного заседания (уведомить телеграммой, телефонограммой, факсимильной связью и др.).

Учитывая изложенное, апелляционный суд признает обоснованным довод Общества о рассмотрении судом первой инстанции дела по существу в отсутствие представителя юридического лица, не извещенного надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, что является безусловным основанием для отмены данного судебного акта применительно к положениям части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 6.1 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью 4 статьи 270 Кодекса, арбитражный суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам, установленным для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции.

После перехода к рассмотрению заявления административного органа по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, для рассмотрения дел в суде первой инстанции, стороны, обеспечившие явку в судебное заседание суда апелляционной инстанции не возражали против рассмотрения дела по существу в настоящем судебном заседании.  

Согласно ч. 6 ст. 205 АПК РФ, при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд, в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие правонарушения и, имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол.

Из материалов дела следует в Центр защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород (далее -Центр) поступило обращение от 19.01.2024 вх. № ОЭ-9604 (далее -Обращение) ФИО3 в связи с ненаправлением Страховщиком в АИС ОСАГО сведений о договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО).

Согласно доводам Обращения 24.12.2023 Заявителем осуществлялись действия на официальном сайте Страховщика, направленные на оформление договора ОСАГО в электронном виде, в результате чего был оформлен договор ОСАГО серии XXX № 0367403043 от 24.12.2023 (далее - Договор ОСАГО). Страховой полис, формируемый на основании Договора ОС АГО (далее - Полис ОС АГО) был направлен Страховщиком по указанному Заявителем адресу электронной почты. Однако, по состоянию на 19.01.2024  сведения о Полисе ОСАГО в РСА  Страховщиком переданы не были.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

 В соответствии со статьёй 76.5 Закона №86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющимися приложением № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона № 40-ФЗ договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом № 40-ФЗ и является публичным. Пунктом 1.5 Правил ОСАГО определено, что владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Согласно пункту 1.11 Правил ОСАГО страхователь вправе заключить договор ОСАГО в виде электронного документа, направив страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет», путем заполнения соответствующей формы после доступа к сайту страховщика.

При этом, согласно указанному пункту незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание № 4190-У).

Пунктом 7.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в установленном порядке.

Согласно пункту 5 Указания № 4190-У владелец транспортного средства может осуществлять доступ к сайту страховщика с использованием ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках единой системы идентификации и аутентификации (далее - ЕСИА), или с использованием сайта профессионального объединения.

Согласно пункту 7 Указания № 4190-У после осуществления доступа к сайту страховщика, а также при использовании финансовой платформы после определения владельца транспортного средства - физического лица по его простой электронной подписи, ему предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление).

После заполнения заявления владелец транспортного средства -физическое лицо, подтверждает достоверность изложенных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику с использованием сайта страховщика либо финансовой платформы (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы).

Заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика или с использованием финансовой платформы в соответствии с Указанием № 4190-У, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью владельца транспортного средства - физического лица.

Пунктом 9 Указания № 4190-У установлено, что после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО  подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, страховщик осуществляет следующие действия:

- после уплаты страховой премии направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

- после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления, в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Согласно абзацу 3 пункта 7 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ Страховщик вносит в АИС ОСАГО сведения о заключенном договоре ОСАГО не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.

При этом абзацем 9 пункта 7.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что страховщик вносит сведения о заключенном Договоре ОСАГО в АИС ОСАГО одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа.

С целью осуществления контрольных и надзорных мероприятий Центр в адрес Страховщика направил запрос от 23.01.2024 № С59-2/3188 о предоставлении документов и объяснений по обращению Заявителя.

Согласно документам, представленным Страховщиком письмом от 01.02.2024 исх. № 00-103-04/1133 (далее - Ответ Страховщика), 24.12.2023 между Заявителем и Страховщиком был заключен Договор ОСАГО со сроком страхования с 09.01.2024 по 08.01.2025. Согласно сеансовой информации 24.12.2023 Заявителем на официальном сайте Страховщика в электронном виде оформлен Полис ОСАГО. Сведения об уплате страховой премии по Договору ОСАГО направлены САО «ВСК», о чем свидетельствует код действия 22 (04:51) в сеансовой информации. Далее электронная версия Полиса ОСАГО была направлена Заявителю на адрес электронной почты: iurmas83@gmail.com, о чем свидетельствует код действия 25 (04:52) в сеансовой информации. При этом, в связи с локальной технической ошибкой сведения по Договору ОСАГО в день его заключения в АИС ОСАГО направлены не были, о чем свидетельствует код действия 130 (04:52) в сеансовой информации.

По сообщению Страховщика техническая ошибка носила кратковременный локальный характер, на функциональность работы сайта САО «ВСК» не повлияла. По состоянию на 01.02.2024  информация о Договоре ОСАГО в АИС ОСАГО внесена.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1). Дополнительные лицензионные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены Федеральным законом № 40-ФЗ, Правилами ОСАГО и нормативными актами Банка России, регулирующими отношения, связанные с организацией страхового дела.

 САО «ВСК» имеет лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОС №0621-03 от 11.09.2015.

Административное правонарушение выразилось в нарушении срока направления в АИС ОСАГО сведений о заключенном с ФИО3 договоре ОСАГО, предусмотренного абзацем 9 пункта 7.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ.

Уполномоченным должностным лицом Банка России - ведущим юрисконсультом отдела административного производства 2 Юридического управления ГУ Банка России по Центральному федеральному округу ФИО4 был составлен протокол об административном правонарушении от 05.03.2024 № ТУ-45-ЮЛ-24-1676/1020-1 в отношении САО «ВСК» (далее -Страховщик).

 Судом   установлено, что протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ. 

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено. 

 Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей. 

В данном случае наличие в действиях заинтересованного лица состава административного правонарушения подтверждается материалами дела.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.01.2003 N 2 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", согласно пункту 6 статьи 24.5 КоАП РФ одним из обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, является истечение сроков давности привлечения к административной ответственности.

Поэтому при принятии решения по делу о привлечении к административной ответственности, а также рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности суд должен проверять, не истекли ли указанные сроки, установленные частями 1 и 3 статьи 4.5 Кодекса.

Учитывая, что данные сроки не подлежат восстановлению, суд в случае их пропуска принимает либо решение об отказе в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности (часть 2 статьи 206 АПК РФ), либо решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения административного органа полностью или в части (часть 2 статьи 211 АПК РФ).

В силу части 1 статьи 4.5 КоАП РФ ( постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

 Вменяемые протоколом нарушения лицензионных требований допущены Обществом  24.12.2023.

Следовательно, на дату  рассмотрения апелляционным судом настоящего дела,   установленный статьей 4.5 КоАП РФ срок давности для привлечения ответчика к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ истек, что исключает возможность удовлетворения заявления Банка России.

С учетом перехода судом апелляционной инстанции к рассмотрению заявления по правилам, установленным для суда первой инстанции, при наличии оснований, предусмотренных частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  решение Арбитражного суда г.Москвы  от 22.03.2024  по настоящему делу подлежит отмене с принятием нового судебного акта об отказе в удовлетворении  заявленных требований.

руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

П О С Т А Н О В И Л :

решение Арбитражного суда г.Москвы от 22.03.2024 по делу № А40-52297/24, отменить.

В удовлетворении заявления ЦБ РФ в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о привлечении к административной ответственности   САО «ВСК» по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ отказать.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

 

Председательствующий судья:                                                      Г.М. Никифорова 

Судьи:                                                                                               С.М. Мухин 

                                                                                                           В.И. Попов 

 

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.