РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-16216/24-47-126

г. Москва

15 октября 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 18 сентября 2024года

Полный текст решения изготовлен 15 октября 2024 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Швецовой Д.Д., рассмотрев в судебном заседании дело 

по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНИН-К" (119034, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ХАМОВНИКИ, ГОГОЛЕВСКИЙ Б-Р, Д. 3, ПОМЕЩ. 6/1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 19.09.2005, ИНН: 

<

***>) 

к ответчику ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРТАС" (125239, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ КОПТЕВО, КОПТЕВСКАЯ УЛ., Д. 67, ПОМЕЩ. 05, ОФИС В. ЭТАЖ 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 12.12.2017, ИНН: 

<

***>) 

о взыскании задолженности, 

третье лицо - АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО" (115114, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЗАМОСКВОРЕЧЬЕ, НАБ ШЛЮЗОВАЯ, Д. 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 19.10.2004, ИНН: 

<

***>) 

по встречному иску об обязании и признании сведений не соответствующими, 

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФИНИН-К» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО «КАРТАС» о взыскании 993 806, 41 руб. общей задолженности по Договорам инвестирования (займа), из которых 

360 704, 29 руб. задолженности по Договору инвестирования (займа) от 30.03.2021 №148;

633 102, 12 руб. задолженности по Договору инвестирования (займа) от 17.06.2021 №186.

Определением суда от 04.07.2024 принято встречное исковое заявление ООО «КАРТАС» к ООО «ФИНИН-К» (с учетом письменного уточнения, принятого в порядке ст. 49 АПК РФ)

1. о признании недостоверными сведений, направленных ООО «ФИНИН-К» в АО «ОКБ» о наличии у ООО «КАРТАС» просроченной задолженности по Договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186;

2. об обязании ООО «ФИНИН-К» предоставить информацию в АО «ОКБ» об отсутствии долговых обязательств ООО «КАРТАС» по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186;

3. об обязании ООО «ФИНИН-К» направить в АО «ОКБ» заявление об удалении информации в отношении ООО «КАРТАС» о неисполнении обязательств и наличии задолженности по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186; 

для его рассмотрения совместно с первоначальным иском.

В связи с письменным заявлением Ответчика о фальсификации доказательств по делу, на основании письменного №04/07/2024/1-юр от 04.07.2024 заявления Истца, судом в порядке п. 2 ч. 1 ст. 161 АПК РФ исключено из числа доказательств по настоящему делу представленное истцом Соглашение от 19.11.2021 о реструктуризации.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений; по встречному иску возразил по изложенным в письменном отзыве на встречный иск доводам.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с пояснениями доводам; встречный иск поддержал в полном объеме по изложенным во встречном иске обстоятельствам с учетом письменных уточнений.

Третье лицо представило письменные пояснения по делу.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между Обществом с ограниченной ответственностью «КАРТАС» (Ответчик, Заемщик) с одной стороны и Инвесторами, указанными в прилагаемых к исковому заявлению расчетах задолженности, с другой стороны, заключены Договоры инвестирования (займа)

от 30 марта 2021 года №148,

от 17 июня 2021 г. №186 (далее - Договоры инвестирования, Договоры займа).

Заключение Договоров займа осуществлялось посредством функционала инвестиционной платформы ФИНИН (далее - также «Платформа» и/или «Инвестиционная платформа»), размещенной в сети Интернет по соответствующему указанному в иске электронному адресу, осуществляющей деятельность согласно положениям Федерального закона от 02.08.2019 №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Общество с ограниченной ответственностью «ФИНИН-К» (Истец) является оператором инвестиционной платформы ФИНИН (внесено в реестр операторов инвестиционных платформ Банком России, лиц. №42 от 01.09.2021).

В соответствии с п. 5 ст. 3 Федерального закона № 259-ФЗ Договор об оказании услуг по привлечению инвестиции и договор об оказании услуг по содействию в инвестировании являются договорами присоединения, условия которых определяются оператором инвестиционной платформы в правилах инвестиционной платформы.

На дату заключения Договоров инвестирования (займа) действовали Правила инвестиционной платформы «ФИНИН», утвержденные приказом Генерального директора ООО «ФИНИН-К» №02/20 от 12 сентября 2020 г. (Дата вступления в силу - «12» сентября 2020 год), далее по тексту - Правила).

Указанные Правила являются договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ, который заключается всеми пользователями, осуществляющими и/или осуществившими регистрацию на сайтах инвестиционной платформы «ФИНИН» с Обществом с ограниченной ответственностью «ФИНИН-К» (п. 1.2 Правил).

ООО «КАРТАС» присоединилось к Правилам, направив в адрес ООО «ФИНИН-К» Заявление Заемщика ООО «КАРТАС» о присоединении к Правилам инвестиционной платформы «ФИНИН-К» № 1030 от 21.09.2020.

После этого, Заемщик опубликовал на платформе Оферту Заемщика (Инвестиционное предложение) №148 от 23.03.2021.

В соответствии с условиями данной Оферты Заемщика №148 сумма запрашиваемого займа составляла: 3 100 000 (три миллиона сто тысяч) рублей. Срок займа по Оферте - 65 календарных дней, погашение займа - в конце срока займа, цель займа - «На исполнение контракта» (прилагается в составе выписок из договора займа). Пунктом 9.1 Оферты установлено, что на сумму займа начисляются проценты по ставке - 31 (тридцать один) % (п. 9.1 Оферты). Также, Офертой предусмотрены повышенные проценты - 0,25 (ноль целых двадцать пять сотых) % от суммы задолженности за каждый день просрочки погашения задолженности. Повышенные проценты за пользование денежными средствами начисляются с первого дня просрочки и до полного погашения задолженности. Повышенные проценты начисляются как на остаток основного долга, так и на остаток задолженности по процентам (п. 9.2 Оферты). Единоразовая комиссия за просрочку возврата суммы займа составляет 3% от суммы задолженности по возврату займа, предоставленного Заемщику, и начисленных процентов. Для расчета комиссии принимается сумма остатка задолженности на момент начисления, включая как остаток основного долга, так и остаток задолженности по процентам (п. 10.1 Оферты).

Заемщик опубликовал на платформе Оферту Заемщика (Инвестиционное предложение) №186 от 15.06.2021.

В соответствии с собранными инвесторами денежными средствами сумма запрашиваемого займа составила: 1 091 994 (один миллион девяносто одна тысяча девятьсот девяносто четыре) рубля. Срок займа по Оферте - 23 календарных дня, погашение займа - в конце срока займа, цель займа - «На исполнение контракта» (прилагается в составе выписок из договора займа). Пунктом 9.1 Оферты установлено, что на сумму займа начисляются проценты по ставке - 31 (тридцать один) % (п. 9.1 Оферты). Дополнительно, Офертой предусмотрены повышенные проценты - 0,25 (ноль целых двадцать пять сотых) % от суммы задолженности за каждый день просрочки погашения задолженности. Повышенные проценты за пользование денежными средствами начисляются с первого дня просрочки и до полного погашения задолженности. Повышенные проценты начисляются как на остаток основного долга, так и на остаток задолженности по процентам (п. 9.2 Оферты). Единоразовый штраф за просрочку возврата суммы займа составляет 3% от суммы задолженности по возврату займа, предоставленного Заемщику, и начисленных процентов. Для расчета штрафа принимается сумма остатка задолженности на момент начисления, включая как остаток основного долга, так и остаток задолженности по процентам (п. 10.1 Оферты).

Инвесторы акцептовали данные Оферты Заемщика (Инвестиционные предложения) № 148 от 23.03.2021 и № 186 от 17.06.2021 посредством подписания и подачи Заявлений Инвесторов о присоединении к Оферте (Инвестиционному предложению) и уполномочили ООО «ФИНИН-К» осуществить перечисление Заемщику средств, указанных в данных Заявлениях, размещенных на номинальном счету ООО «ФИНИН-К», бенефициарами которых являются соответствующие Инвесторы.

В соответствии с Договором займа от 30 марта 2021 г. № 148 (дата договора в соответствии с ч. 1 ст. 13 ФЗ № 259-ФЗ определяется на дату перечисления денежных средств заёмщику) денежные средства в размере: 3 100 000 (три миллиона сто тысяч) рублей были перечислены 30 марта 2021 г. с номинального счета ООО «ФИНИН-К» платежными поручениями № 10398 на сумму 2 945 000 (два миллиона девятьсот сорок пять тысяч) рублей (перечисление суммы займа в адрес Заемщика ООО «КАЗИКС» за вычетом вознаграждения Оператора платформы ООО «ФИНИН-К» в соответствии с пунктами 12.1. - 12.5.1. Правил инвестиционной платформы ФИНИН) и № 10407 на сумму 155 000 (сто пятьдесят пять тысяч) рублей (перечисление вознаграждения Оператору платформы ООО «ФИНИН-К» в соответствии с пунктами 12.1. - 12.5.1. Правил инвестиционной платформы ФИНИН за выдачу займа).

После этого, на основании ч. 1 ст. 13 ФЗ №259-ФЗ Договор займа стал заключенным, и его условия обязательными для Сторон договора.

В соответствии с Договором займа № 186 от 17 июня 2021 г. денежные средства в размере: 1 091 994 (один миллион девяносто одна тысяча девятьсот девяносто четыре) рубля были перечислены 17 июня 2021 г. с номинального счета ООО «ФИНИН-К» платежными поручениями № 6504 на сумму 1 037 394 (одного миллиона тридцати семи тысяч трёхсот девяносто четырех) рублей (перечисление суммы займа в адрес Заемщика ООО «КАЗИКС» за вычетом вознаграждения Оператора платформы ООО «ФИНИН-К» в соответствии с пунктами 12.1. - 12.5.1. Правил инвестиционной платформы ФИНИН) и № 9515 на сумму 54 599 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто девять) рублей (перечисление вознаграждения Оператору платформы ООО «ФИНИН-К» в соответствии с пунктами 12.1. - 12.5.1. Правил инвестиционной платформы ФИНИН за выдачу займа). После этого, на основании ч. 1 ст. 13 ФЗ № 259-ФЗ Договор займа стал заключенным, и его условия обязательными для Сторон договора.

В нарушение условий Договоров Заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату дополнительных и единоразовых штрафов на Инвестиционной платформе.

В целях досудебного урегулирования спора между истцом и ответчиком заключено соглашение о реструктуризации от 19 ноября 2021 г. В соответствии с п. 3 и 4 данного Соглашения:

«3. Стороны пришли к соглашению, что при условии исполнения Заемщиком п. 7 настоящего Соглашения о реструктуризации, размер дополнительного вознаграждения Оператора Платформы по Договору оказания услуг за заключение договора инвестирования (займа) № 148 подлежит изменению (уменьшению) и составит 646 521,64 рублей.

4. Таким образом, общая сумма подлежащая перечислению Заемщиком в целях исполнения своих обязательств по договору инвестирования (займа) № 148 от 30.03.2021 г., а также по Договору оказания услуг в части, связанной с заключением договора инвестирования (займа) № 148, при условии выполнения Заемщиком п. 7 настоящего Соглашения о реструктуризации, составит: 4 688 330,10 руб., в т.ч.:

- сумма основного долга по займу (тело займа) в размере 3 100 000,00 руб.;

- сумма процентов по договору займа в размере 149 115,02 руб.;

- сумма повышенных процентов по договору займа в размере 792 693,44 руб.;

- сумма вознаграждения Оператора Платформы в размере 155 000,00 руб. (была списана при предоставлении займа 30.03.2021, поэтому в расчете суммы задолженности не учитывается);

- сумма дополнительного вознаграждения Оператора Платформы в размере 646 521,64 руб. Заемщиком указанная сумма задолженности оплачена в полном объеме «22» сентября 2021 г. платежными поручениями № 324 - 327 от 22.09.2021 г.»

Условия реструктуризации займа № 186 от 10.07.2021 предусмотрены п. 6 и 7 Соглашения и являются следующими:

«6. Стороны пришли к соглашению, что при условии исполнения Заемщиком п. 7 настоящего Соглашения о реструктуризации, размер дополнительного вознаграждения Оператора Платформы по Договору оказания услуг за заключение договора инвестирования (займа) № 186 подлежит изменению и составит 0,00 (ноль) руб.

7. Заемщик обязуется оплатить задолженность по договору инвестирования (займа) № 186 от 17.06.2021 г. в следующем порядке:

- сумму в размере 700 000 рублей 00 коп. Заемщик обязуется оплатить в срок не позднее 06 декабря 2021 г.;

- оставшаяся сумма задолженности, подлежит оплате Заемщиком в срок до 20 декабря 2021 г. Неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего пункта Соглашения о реструктуризации полностью или в части (в частности, единичное нарушение любого из вышеуказанных сроков платежа) является неисполнением данного пункта, влекущее последствия, предусмотренные п. 8 настоящего Соглашения.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего пункта Соглашения о реструктуризации полностью или в части (в частности, единичное нарушение любого из вышеуказанных сроков платежа) является неисполнением данного пункта, влекущее последствия, предусмотренные п. 8 настоящего Соглашения».

Заемщик не исполнил п. 7 Соглашения о реструктуризации.

Данное обстоятельство подтверждается платежным поручением от 24 декабря 2021 г. № 525, согласно которому в счет погашения долга по займу № 186 от 17.06.2021 уплачено 200 000 (двести тысяч) рублей, а не 700 000 (семьсот тысяч) рублей как это предусмотрено п. 7 Соглашения о реструктуризации от 19 ноября 2021 г.

Сумма в размере 700 000 (семиста тысяч) рублей уплачена только 16 февраля 2022 г. платежным поручением №57, то есть позднее даты установленной в Соглашении. Вследствие этого, на основании п. 8 Соглашение о реструктуризации утратил свою юридическую силу.

Пунктом 11.3 Правил инвестиционной платформы предусмотрено, что «заемщик обязан уплатить Компании неустойку (штраф), в случае просрочки исполнения обязательств по Договору займа, в размере, установленном Тарифами Компании. Обязанность по уплате неустойки, установленной настоящим пунктом, возникает в 1 (первый) календарный день, в котором образовалась просрочка исполнения обязательств Заемщиком по Договору займа».

Пункт 7.4 Правил предусматривает, что в случае согласия Заемщика с размещением Оферты, Заемщик подписывает Оферту ЭП Заемщика и направляет ее Инвесторам через Систему ФИНИН-К. С момента направления Оферты Заемщиком, Оферта, включающая Карточку займа и Общие условия, доступна для просмотра в Системе ФИНИН-К всем Инвесторам. Следовательно, Общие условия являются частью Оферты Заемщика и обязательны для Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1.7 Общих условий предоставления займов через систему ФИНИН, утвержденных приказом № 02/20 от 12 сентября 2020 г. генерального директора ООО «ФИНИН-К»: «размер повышенных процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности Заемщика перед Инвестором при неисполнении Заемщиком обязанностей по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов, начисленных на сумму основного долга, в порядке, установленном Договором инвестирования (займа): в соответствии с Офертой. По умолчанию, размер повышенных процентов составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки возврата задолженности. Повышенные проценты, подлежащие оплате Заемщиком распределяются между Инвестором и Компанией в пропорции 50/50 - то есть 50% от суммы начисленных повышенных процентов подлежит перечислению Инвестору, а оставшиеся 50% от суммы начисленных повышенных процентов - перечисляются Компании в качестве вознаграждения за осуществление процедур взыскания. Повышенные проценты распределяются между Инвестором и Компанией после фактического поступления денежных средств от Заемщика и покрытия суммы задолженности перед Инвесторами по Договорам займа в части возврата основного долга и процентов, а также после удержания в пользу Компании суммы неустойки (штрафа), предусмотренной Тарифами и именно в такой последовательности».

Тарифы Общества с ограниченной ответственностью «ФИНИН-К» за пользование платформой ФИНИН-К утверждены приказом генерального директора ООО «ФИНИН-К» №02/20 от 12 сентября 2020 г. Пункт 2 данных тарифов предусматривает, что: «размер неустойки ООО «ФИНИН-К», взимаемой с Заемщика в случае просрочки исполнения обязательств по Договору займа, в соответствии с положениями Главы 11 Правил оказания услуг информационно-технологического взаимодействия Инвесторов и Заемщиком через программно-технологический комплекс ФИНИН-К составляет: 3 % (три процента) от суммы Договора займа, заключенного между Инвестором и Заемщиком посредством Системы «ФИНИН-К».

В соответствии с п. 10.2 Оферт Заемщика №148 и №186 «если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства по Договору займа, поступающие Займодавцу от Заемщика суммы направляются последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах Заемщиком):

- в первую очередь - на погашение издержек Займодавца по получению исполнения обязательств Заемщика (включая издержки платформы ФИНИН-К);

- во вторую очередь - на погашение процентов за пользование займом;

- в третью очередь - на погашение основного долга (возврат займа);

- в третью очередь - на погашение основного долга (возврат займа);

- в четвертую очередь - на погашение повышенных процентов за пользование займом и/или просрочку уплаты процентов;

- в пятую очередь - на погашение единоразового штрафа за просрочку возврата займа Заёмщик погасил по договорам займа № 148 от 30.03.2021 и № 186 от 10.07.2021 сумму основного долга, проценты за пользование займом и повышенные проценты в пользу Инвесторов (платежные поручения № 324 от 22.09.2021, № 325 от 22.09.2021, № 326 от 22.09.2021, № 327 от 22.09.2021, № 525 от 24.12.2021, № 57 от 16.02.2022, № 60 от 18.02.2022 и №73 от 01.03.2022 и расчёты задолженности по Договорам займам № 148 от 30.03.2021 и №186 от 10.07.2021 приложены к иску) .

Ответчик не уплатил повышенные проценты в пользу Инвестиционной платформы и единоразовый штраф.

Поскольку соглашение о реструктуризации от 19 ноября 2021 г. не было исполнено ответчиком и из его поведения явствует, что он не намерен исполнять свои обязательства, то досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении Верховного Суда РФ от 23 июля 2015 г. по делу № 306-ЭС15-1364 и ч. 4 раздела II. Процессуальные вопросы Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2015), фактическое получение ответчиком документа, содержащего претензии истца и последующее поведение, из которого явствует намерение не исполнять свои обязательства, свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

В рамках данного спора ответчик подписали и не исполнил документ о досудебном урегулировании спора.

В связи с этим, разрешение настоящего спора в рамках иных процедур, кроме судебных, не представляется возможным.

Условиями Договора займа предусмотрена договорная подсудность: рассмотрение споров по месту нахождения ООО «ФИНИН-К» в Арбитражном суде город Москвы (п. 14.3 Правил и п. 11.3 Оферты), и настоящий спор подсуден Арбитражному суду города Москвы.

В соответствии с разделом 8 Общих условий предоставления займов через систему ФИНИН-К (утв. Приказом №02/20 генерального директора Общества с ограниченной ответственностью «ФИНИН-К» от «12» сентября 2020 г.), в случае, если просрочка обязательств Заемщика по возврату суммы займа, определенного в Оферте, достигнет 14 (четырнадцати) календарных дней, то права требования Займодавца о возврате суммы займа, процентов, повышенных процентов, штрафов, как начисленных по состоянию на момент уступки, так и все, которые будут начислены в будущем, на 15 (пятнадцатый) календарный день автоматически переходят к Компании (ООО «ФИНИН-К»), без подписания отдельного соглашения об уступке прав.

Таким образом, ООО «ФИНИН-К» является единственным кредитором Ответчика.

Согласно расчету истца, общая задолженность ответчика составила 993 806, 41 руб., из которых:

360 704, 29 руб. задолженности по Договору инвестирования (займа) от 30.03.2021 №148;

633 102, 12 руб. задолженности по Договору инвестирования (займа) от 17.06.2021 №186.

В связи с письменным заявлением Ответчика о фальсификации доказательств по делу, на основании письменного №04/07/2024/1-юр от 04.07.2024 заявления Истца, судом в порядке п. 2 ч. 1 ст. 161 АПК РФ исключено из числа доказательств по настоящему делу представленное истцом Соглашение от 19.11.2021 о реструктуризации.

В связи с неоплатой ответчиком истцу спорной задолженности в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Общие положения о договоре займа также регулируют спорные правоотношения поскольку не противоречат существу обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно доводам истца, ответчик погасил по договорам займа №148 от 30.03.2021 и №186 от 10.07.2021 сумму основного долга, проценты за пользование займом и повышенные проценты в пользу Инвесторов. В то же время, он не уплатил повышенные проценты в пользу Инвестиционной платформы и единоразовый штраф.

В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено отсутствие задолженности Ответчика перед Истцом по спорным договорам.

Так Ответчик представил платежные документы о совершенных платежах в счет оплаты задолженности по договорам.

В соответствии с п.3 ст.319.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» указано, что правила статьи 319.1 ГК РФ применяются к любым однородным обязательствам независимо от оснований их возникновения, в том числе к однородным обязательствам должника перед кредитором, возникшим как из разных договоров, так и из одного договора.

При поступлении оплаты без указания назначения платежа, полученная сумма оплаты направляется на погашение задолженности в порядке календарной очередности, а при отсутствии задолженности - в счет оплаты следующего расчетного периода.

Исходя из представленных ответчиком платежных поручений и расчета задолженности, платежи, поступившие в период с 23 марта 2021 по 01 марта 2022, отнесены ответчиком в счет погашения задолженности за спорный период.

Доказательств погашения платежами, поступившими в период с 23 марта 2021 по 01 марта 2022, иных ранее неисполненных ответчиком обязательств, в материалы дела не представлено.

Заемные обязательства Ответчик исполнил в полном объёме, в кассу ООО «ФИНИН-К» последние платежи были внесены в размере 700 000 руб. от 16.02.2022, 400 000 руб. от 18.02.2022, 403 900, 54 руб. от 01.03.2022.

ООО «ФИНИН-К» выданы Ответчику справки об отсутствии задолженности от 08 июня 2022 года № 08/06-22/1030, № 08/06-22/148, №08/06-11/186, в которых указано, что обязательства Заемщика перед Инвесторами (Займодавцами) исполнены ООО «КАРТАС» в полном объеме.

Таким образом, обязательства Ответчика по спорным договорам прекращены надлежащим исполнением, задолженность Ответчика перед Истцом отсутствует.

Однако, согласно отчёту, сформированному АО «ОКБ» (бюро кредитных историй) по инициативе ООО «ФИНИН-К» в отношении ООО «КАРТАС», в графе «Действующие кредитные договоры» внесена запись о наличии задолженности Ответчика по спорным Договорам займа, которая фактически отсутствует.

Указанные записи в бюро кредитных историй не соответствуют действительности, поскольку задолженность по договорам займа, заключённым при посредничестве ООО «ФИНИН-К», у ООО «КАРТАС» отсутствует и обязательства Заемщика по указанным договорам займа прекращены надлежащим исполнением.

Согласно ч. 2 ст. 1 ФЗ от 22.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» целями настоящего Федерального закона является в том числе создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В свою очередь своевременность и достоверность сведений, вносимых в бюро кредитных историй, являются залогом успешной коммерческой деятельности, поскольку оказывают влияние на успешность привлечения заёмных денежных средств, а также не деловую репутацию субъектов, в отношении которых собираются и вносятся эти сведения.

Таким образом, субъект в отношении которого собираются и подаются сведения в бюро кредитных историй, имеет право на достоверность собираемых и публикуемых сведений, а также на их своевременное обновление.

Поскольку содержащиеся в бюро кредитных историй записи о наличии задолженности Заемщика по Договорам займа не соответствуют действительности, такие недостоверные сведения подлежит исключению из бюро кредитных историй.

Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В соответствии с п. 4 ст. 10 Закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

На основании изложенного, именно ООО «ФИНИН-К» обязано предоставить информацию в АО «ОКБ» об отсутствии долговых обязательств ООО «КАРТАС» по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186.

Таким образом, с учетом сформулированных Заемщиком встречных исковых требований,

1. подлежат признанию недостоверными сведения, направленные ООО «ФИНИН-К» в АО «ОКБ» о наличии у ООО «КАРТАС» просроченной задолженности по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186. 

2. суд обязывает ООО «ФИНИН-К» предоставить информацию в АО «ОКБ» об отсутствии долговых обязательств ООО «КАРТАС» по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186. 

3. суд обязывает ООО «ФИНИН-К» направить в АО «ОКБ» заявление об удалении информации в отношении ООО «КАРТАС» о неисполнении обязательств и наличии задолженности по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186. 

Учитывая изложенное, исковые требования по первоначальному иску удовлетворению не подлежат в полном объеме; встречные исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 319, 408, 421, 807, 809, 810 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 49, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 176,  180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении первоначального иска отказать. 

Встречный иск удовлетворить.

Признать недостоверными сведения, направленные ООО «ФИНИН-К» в АО «ОКБ» о наличии у ООО «КАРТАС» просроченной задолженности по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186. 

Обязать ООО «ФИНИН-К» предоставить информацию в АО «ОКБ» об отсутствии долговых обязательств ООО «КАРТАС» по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186. 

Обязать ООО «ФИНИН-К» направить в АО «ОКБ» заявление об удалении информации в отношении ООО «КАРТАС» о неисполнении обязательств и наличии задолженности по договору инвестирования (займа) от 30 марта 2021г. № 148 и 17 июня 2021г. №186. 

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНИН-К" в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРТАС" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев