ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. 273-36-45

www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

апелляционной инстанции по проверке законности и

обоснованности решения арбитражного суда,

не вступившего в законную силу

дело № А49-7596/2017

г. Самара

19  марта 2018 года

Резолютивная часть постановления объявлена 15 марта 2018 года

Постановление в полном объеме изготовлено  19  марта 2018 года

 

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего Деминой Е.Г., судей Морозова В.А., Шадриной О.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

с участием:

от ответчика индивидуального предпринимателя ФИО2  -  представитель ФИО3, доверенность от 31.07.2017,

от истца общества с ограниченной ответственностью от истца Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) представитель не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № 2 апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО2 на решение Арбитражного суда Пензенской области от 19.12.2017 по делу № А49-7596/2017 (судья Лаврова И.А.) по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 304583714900151, ИНН 

<

***>) о взыскании и  обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - истец, Банк) обратился в Арбитражный суд Пензенской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее - ответчик, ИП ФИО2) о взыскании задолженности, процентов и пени в общей сумме 36 477 222,24 руб. по кредитным соглашениям № 721/1218-0000797 от 21.01.2014, № 721/1218-0000675 от 15.03.2013, № 721/1218-0000870 от 15.08.2014, № 721/1218-0000914 от 24.12.2014  и  обращении взыскания на имущество ответчика в соответствии с договорами ипотеки № 721/1218-0000914-з01 от 24.12.2014, № 721/1218-0000675-з01 от 15.03.2013, № 721/1218-0000797-з01 от 21.01.2014, № 721/1218-0000870-з01 от 15.08.2014.

Решением  от 19.12.2017 с  индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) взыскано 36 477 222,24 руб., в том числе по кредитному соглашению № 721/1218-0000797 от 21.01.2014 денежные средства в общей сумме 9 616 928,41 руб., из которых: 7 200 195,67 руб. - долг, 1 695 377,09 руб.  - плановые проценты за пользование кредитом, 721 355,65 руб.  - пени за просрочку оплаты, по кредитному соглашению № 721/1218-0000675 от 15.03.2013; 16 602 235,49 руб.,  из которых: 11 959 675,83 руб. - долг, 3 091 864,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 550 695,54 руб.  - пени за просрочку оплаты; по кредитному соглашению № 721/1218-0000870 от 15.08.2014 -  7 984 172,82 руб.,  из которых: 5 821 544,50 руб.- долг, 1 598 176,76 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 564 451,56 руб. - пени за просрочку оплаты; по кредитному соглашению № 721/1218/0000914 от 24.12.2014 - 2 273 885,52 руб., из которых: 1 523 664,87 руб. - долг, 525 752,09 руб.  - плановые проценты за пользование кредитом, 224 468,56 руб.  - пени за просрочку оплаты.

Обращено взыскание на имущество индивидуального предпринимателя ФИО2, заложенное по договорам ипотеки № 721/1218-0000914-з01 от 24.12.2014, № 721/1218-0000675-з01 от 13.03.2013, № 721/1218-0000797-з01 от 21.01.2014: помещение в литере 3, назначение: нежилое, общей площадью 917,3 кв.м., этаж 1, 2, номера на поэтажном плане: 1 этаж: 1 -22, 2 этаж 1 -11, 11а, 1219, адрес объекта: 

<

...>., с установлением  начальной продажной  стоимости имущества в размере 17 955 574,40 руб.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого (производственного) помещения, общей площадью 718 кв.м. с кадастровым номером 59:29:3004002:548, расположенного по адресу: 

<

...> с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 1 936 193,60 руб.

Обращено взыскание на имущество индивидуального предпринимателя ФИО2, заложенное по договору ипотеки № 721/1218-0000870-з01 от 15.08.2014:   здание, назначение: нежилое, 2-х этажное, общей площадью 481,7 кв.м., адрес объекта: 

<

...>., с установлением  начальной  продажной стоимости имущества в размере 9 276 948,80 руб., земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для размещения нежилого (производственного) помещения, общей площадью 600 кв.м., кадастровый номер 58:29:3004002:87, расположенного по адресу: 

<

...>., с установлением  начальной продажной стоимости имущества в размере 1 617 989,60 руб. С реализацией  заложенного имущества  путём продажи с публичных торгов.

С индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) взысканы расходы по  уплате государственной пошлины в  размере 224 000 руб.

Ответчик  не согласился с принятым  судебным актом и обратился в суд  апелляционной инстанции с жалобой, в которой просит отменить решение, принять по делу новый  судебный акт, которым  заявленные требования оставить  без удовлетворения.  

В обоснование  апелляционной жалобы  заявитель указал, что  суд неверно изложил позицию ответчика, указав,  что  он подтвердил наличие непогашенной задолженности по кредитным соглашениям в заявленном  истцом размере.

Данный  вывод является необоснованным, так  как  ответчик в письменном отзыве на исковое заявление выразил свое несогласие с заявленными исковыми требованиями и о полном их непризнании.

Кроме того, суд неверно произвел толкование предоставленных документов, которые являются значимыми по делу, суд не учел, что  тот факт, что в судебном заседании (05.12.2017) стороной ответчика было заявлено ходатайство об истребовании у стороны истца документов касаемо расторжения кредитных соглашений, а так же обоснования позиции касаемо данного вопроса, что в последствии судом было оставлено без внимания.

Ответчик  считает, что обязательства по кредитным соглашениям прекратились с 02.09.2016, вследствие направления истцом уведомления со ссылкой об одностороннем отказе от исполнения договора. Суд необоснованно оставил без удовлетворения ходатайство ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).  Доводы  заявителя подробно изложены в апелляционной жалобе и поддержаны  его представителем  в судебном заседании. 

Представитель истца,  надлежащим образом извещенного о времени и месте  судебного разбирательства, в судебное заседание  не явился. С учетом мнения представителя  ответчика  и в соответствии  со статьями   123, 156, 266 Арбитражного  процессуального кодекса Российской  Федерации  (далее -  АПК РФ) не  является  препятствием для рассмотрения дела в его  отсутствие. 

Истец представил  отзыв, в котором  отклонил доводы жалобы как необоснованные.             Проверив  материалы дела,  ознакомившись с отзывом истца, выслушав представителя ответчика, оценив доводы  апелляционной жалобы в совокупности с представленными доказательствами,  суд апелляционной инстанции  установил.

Между Банком и ответчиком  заключены кредитные соглашения:  от 21.01.2014 № 721/1218-0000797, в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредитную линию с лимитом выдачи и отдельные кредиты на следующих условиях: сумма кредитной линии – 8 000 000 руб., срок кредитной линии - 84 месяца с даты, следующей за датой предоставления первого кредита,       процентная ставка по кредитной линии - 13,2% годовых.

В пункте 1.8 кредитного соглашения № 1 стороны определили, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заёмщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необходимости, условия предоставления кредита. При этом срок, сумма отдельных кредитов с учётом уже предоставленных кредитов не может превышать срок, сумму кредитной линии соответственно.

В пункте 1.13 кредитного соглашения № 1 предусмотрена ответственность заёмщика в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и комиссиям по кредиту в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,08% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Также в пункте 4.6 особых условий кредитного соглашения (приложение № 1 к кредитному соглашению № 1) стороны предусмотрели право кредитора на отказ от предоставления кредита, приостановление предоставления кредита, а также право требования досрочного исполнения заёмщиком обязательств, в перечисленных случаях, в том числе, в случае просрочки уплаты заёмщиком любого из причитающихся платежей по любому договору, заключённому между сторонами.

21.01.2014  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 01, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 3 000 000 руб.  со сроком погашения по 19.01.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения №1 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 1 от 21.01.2014  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 2, в соответствии  с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита - по 19.01.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения №2  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения № 1 и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 -1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 1 от 21.01.2014 года между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение, о предоставлении кредита № 3, в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита - по 19.01.2021 .

Согласно условиям  дополнительного соглашения №3  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения № 1 и являлись аннуитетными (п. 1.4.1 -1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 4, в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита - по 19.01.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения  № 04 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения № 1 и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 -1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 1 от 21.01.2014 между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 5, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита - по 19.01.2021 .

Согласно условиям  дополнительного соглашения № 5  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения № 1 и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 -1.4.2).

В рамках заключенного кредитного соглашения № 1 от 21.01.2014  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита №, в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита  по 19.01.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения № 1 и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 -1.4.2).

Также 15.03.2013  между Банком  и ответчиком  заключено кредитное соглашение № 721/1218-0000675 (далее - кредитное соглашение № 2).

По условиям кредитного соглашения № 2 с учётом дополнительного соглашения № 1 от 24.03.2014, дополнительного соглашения № 2 от 22.08. 2014, дополнительного соглашения № 3 от 06.11. 2014 и дополнительного соглашения № 4 от 23.06. 2015  Банк предоставил заёмщику кредитную линию с лимитом выдачи и отдельные кредиты на следующих условиях: сумма кредитной линии -14 900 000 руб., срок кредитной линии - 84 месяца с даты, следующей за датой предоставления первого кредита, процентная ставка по кредитной линии- 15,6% годовых, с 24.03.2014 - 15,2%, с 06.11.2014 года -14,2% годовых.

В пункте 1.8 кредитного соглашения № 2 стороны определили, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заёмщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необходимости, условия предоставления кредита. При этом срок, сумма отдельных кредитов с учётом уже предоставленных кредитов не может превышать срок, сумму кредитной линии соответственно.

В пункте 1.13 кредитного соглашения № 2 предусмотрена ответственность заёмщика в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и комиссиям по кредиту в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,09% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Также в пункте 4.6 особых условий кредитного соглашения (приложение № 1 к кредитному соглашению № 2) стороны предусмотрели право кредитора на отказ от предоставления кредита, приостановление предоставления кредита, а также право требования досрочного исполнения заёмщиком обязательств, в перечисленных случаях, в том числе, в случае просрочки уплаты заёмщиком любого из причитающихся платежей по любому договору, заключённому между сторонами.

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 1, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 5 000 000 руб., срок кредита - по 19.03.2020.

Согласно условиям дополнительного соглашения №1 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013 между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение № 2, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 3 000 000 руб., срок кредита  по 23.03.2020 .

Согласно условиям  дополнительного соглашения №2  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013 между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 3, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 2 000 000 руб., срок кредита - по 23.03.2020.

Согласно условиям дополнительного соглашения № 3 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита №4, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита - по 23.03.2020.

Согласно условиям дополнительного соглашения № 04 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 5, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма  кредита – 1 000 000 руб., срок кредита   по 23.03.2020.

Согласно условиям  дополнительного соглашения №5 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013 между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 6, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита  по 23.03.2020.

Согласно условиям  дополнительного соглашения  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 7, в соответствии  с  которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита  по 23.03.2020.

Согласно условиям  дополнительного соглашения №7 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключенного кредитного соглашения № 2 от 15.03.2013  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 8, в соответствии  с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 900 000 руб., срок кредита  по 23.03.2020.

Согласно условиям дополнительного соглашения №8 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2).

Кроме того, 15.08. 2014  между Банком  и ответчиком заключено кредитное соглашение № 72Т7Т218-0000870 (далее -кредитное соглашение № 3).

По условиям кредитного соглашения № 3 с учётом дополнительного соглашения № 1 от 06.11.2014, дополнительного соглашения № 2 от 23.06.2015  Банк предоставил заёмщику кредитную линию с лимитом выдачи и отдельные кредиты на следующих условиях:    сумма кредитной линии – 6 500 000 руб.,  срок кредитной линии - 84 месяца с даты, следующей за датой предоставления первого кредита, процентная ставка по кредитной линии - 15,2% годовых, с 06.11.2014  - 14,2% годовых.

В пункте 1.8 кредитного соглашения № 3 стороны определили, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заёмщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необходимости, условия предоставления кредита. При этом срок, сумма отдельных кредитов с учётом уже предоставленных кредитов не может превышать срок, сумму кредитной линии соответственно.

В    пункте    1.13    кредитного    соглашения    №    3    предусмотрена ответственность заёмщика в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и комиссиям по кредиту в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,08% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Также в пункте 4.6 особых условий кредитного соглашения (приложение № 1 к кредитному соглашению № 3) стороны предусмотрели право кредитора на отказ от предоставления кредита, приостановление предоставления кредита, а также право требования досрочного исполнения заёмщиком обязательств, в перечисленных случаях, в том числе, в случае просрочки уплаты заёмщиком любого из причитающихся платежей по любому договору, заключённому между сторонами.

В рамках заключённого кредитного соглашения № 3 от 15.08.214 между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 1, в соответствии  с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита  по 20.08.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения №1 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 - 1.4.2) 

В рамках заключённого кредитного соглашения № 3 от 15.08.2014  стороны  заключили дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 2, в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита-1 000 000 руб., срок кредита  по 20.08.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения № 2 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2)

В рамках заключённого кредитного соглашения № 3 от 15.08.2014 между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 3  в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита  по 20.08.2021.

Согласно условиям дополнительного соглашения № 3 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включают в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения и являются аннуитетными (пункты 1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключённого кредитного соглашения № 3 от 15.08.2014  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 4  в соответствии с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита  по 20.08.2021.

Согласно условиям  дополнительного соглашения № 4 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включали в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являлись аннуитетными (пункты 1.4.1 - 1.4.2).

В рамках заключенного кредитного соглашения № 3 от 15.08.2014  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 5, в соответствии  с которым  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок кредита - по 20.08.2021.

Согласно условиям дополнительного соглашения  №5  все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включают в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являются аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2)

В рамках заключенного кредитного соглашения № 3 от  15.08.2014  между Банком и заёмщиком заключено дополнительное соглашение о предоставлении кредита № 6 в соответствии  с которым,  Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 500 000 руб., срок кредита  по 20.08.2021.

Согласно условиям дополнительного соглашения №6 все платежи заёмщика, за исключением первых шести платежей, включают в себя суммы в погашении основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения и являются аннуитетными (пункты  1.4.1 - 1.4.2). 

24.12.2014  между  Банком и ответчиком заключено кредитное соглашение № 721/1218-0000914 (далее кредитное соглашение № 4).

По условиям кредитного соглашения Банк предоставил заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 600 000 руб., срок - 84 месяца с даты, следующей за датой предоставления кредита, процентная ставка - 19,0% годовых.

Факт выдачи ответчику кредитных средств в общей сумме 31 000 000 руб. по  вышеназванным  кредитным соглашениям подтвержден я представленными в материалы дела мемориальными ордерами и ответчиком  не оспорен. 

Согласованные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик не соблюдал, в связи с чем, истец направил ответчику письменные требования (исх. от 05.08.2016 года  (т.3, л.139-140) о досрочном погашении кредита в срок не позднее 01.09.2016, а также предложил считать кредитные соглашения расторгнутыми с 02.09.2016 на основании подпункта 1 пункта  2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ).

Обязательства по возврату кредитных средств в указанный кредитором срок заёмщик не исполнил, в связи с чем,  истец повторно (исх. от 21.04. 2017 (т.2,  л. 78-79, 144-145, т.3, л 42-43, 59-60) направил ответчику требование о возврате кредита в полном объёме.

Неисполнение требования истца послужило основанием для предъявления вышеуказанного иска. 

Возражая против удовлетворения  заявленных требований, ответчик сослался на  прекращение  договорных отношений с истцом с 02.09.2016 вследствие предъявления кредитором (истцом) требований (исх. от 05.08.2016) о досрочном возврате кредитов.

Указанные требования ответчик расценивает в качестве заявления о расторжения договоров в одностороннем порядке.

Принимая решение  об удовлетворении  исковых требований,  суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или изменённым.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Таким образом,  в соответствии  с указанными  нормами допускается  односторонний отказ от исполнения договора и одностороннее изменение условий обязательства в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В кредитных соглашениях № 721/1218-0000797 от 21.01.2014 года, № 721/1218-0000675 от 15.03.2013, № 721/1218-0000870 от 15.08.2014, № 721/1218/0000914 от 24.12.2014 (пункты 4.6 особых условий) стороны предусмотрели право кредитора на отказ от предоставления кредита, приостановление предоставления кредита, а также право требования досрочного исполнения заёмщиком обязательств, в том числе, в случае просрочки уплаты заёмщиком любого из причитающихся платежей по любому договору, заключённому между сторонами.

Право на односторонний отказ кредитора от кредитных соглашений в пункте 4.6 особых условий кредитных соглашений не предусмотрен.

Из буквального прочтения направленных истцом ответчику требований (исх. от 05.08.2016 и от 21.04.2017) следует, что истцом заявлено требование о досрочном исполнении заёмщиком обязательств по кредитным соглашениям именно со ссылкой на пункты 4.6 особых условий.

Предложение о расторжении договоров в порядке подпункта 1 пункта  2 статьи 450 ГК РФ не является уведомлением о расторжении договоров вследствие одностороннего отказа кредитора, поскольку указанная норма права предусматривает возможность расторжения договоров по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Доказательства направления кредитором заёмщику уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ  Федерации  не представлены,  истец факт прекращения договора отрицал.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции  пришел  к обоснованному  выводу о том, что   кредитные соглашения являются  действующими, а требование о взыскании денежных средств, предусмотренных указанными соглашениями  правомерным.

Согласно статьям 810, 819 ГК РФ  заёмщик обязан возвратить полученный кредит в установленный договором срок, уплатив проценты за пользование кредитом. Действительность кредитных договоров ответчиком не оспорена. Факт получения кредита подтверждён материалами дела и не оспаривается заёмщиком. Доказательства возврата кредита и подлежащих к уплате процентов и пени ответчик не представил.

Проверив расчет  исковых требований,  суд первой инстанции признал их соответствующим условиям договора.

На основании  изложенного, уд первой инстанции  признал исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью в заявленном  размере. 

Рассмотрев заявление ответчика  о применении статьи 333ГК РФ,  суд первой инстанции признал его не подлежащим удовлетворению,  поскольку признаки  явной несоразмерности договорного размера пени последствиям нарушенного ответчиком обязательства из материалов дела не усматриваются.

В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитным соглашениям от № 721/1218-0000797 от 21.09.2014,  № 721/12180000675 от 15.03.2013, № 721/1218/0000914 от 24.12.2014  истец (залогодержатель) и ответчик (залогодатель) заключили договоры об ипотеке № 721/1218-0000914-з01 от 24.12.2014, № 721/1218-0000675-з01 от 13.03.2013,  № 721/1218-0000797-з01 от 21.01.2014.

По условиям названных договоров, в обеспечение обязательства по возврату кредита ответчик предоставил следующее недвижимое имущество: помещение в литере 3, назначение: нежилое, общей площадью 91 7,3 кв.м., этаж 1, 2, номера на поэтажном плане: 1 этаж: 1 -22, 2 этаж 1 -11, 11а, 1219, адрес объекта: 

<

...>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого (производственного) помещения, общей площадью 718 кв.м. с кадастровым номером 59:29:3004002:548, расположенного по адресу: 

<

...>.

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному соглашению № 721/1218-0000870 от 15.08.2014  истец (залогодержатель) и ответчик (залогодатель) заключили договор об ипотеке № 721/1218-0000870-з01 от 15.08.2014  в отношении следующего имущества заёмщика: здание, назначение: нежилое, 2-х этажное, общей площадью 481,7 кв.м., адрес объекта: 

<

...>; земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для размещения нежилого (производственного) помещения, общей площадью 600 кв.м., кадастровый номер 58:29:3004002:87, расположенного по адресу: 

<

...>.

Действительность договоров ипотеки  ответчиком  не оспорена. 

Согласно статье 334 ГК РФ  истец вправе в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами путём обращения взыскания на предмет залога.

Принимая во внимание наличие обеспеченного залогом и неисполненного обязательства, суд  первой инстанции правомерно признал требование истца  об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Согласно части 3 статьи 350 ГК РФ  суд  устанавливает  начальную продажную цену при реализации предмета залога.

Истец просил установить начальную продажную стоимость имущества в размере 80% от цены, указанной в отчёте об оценке (т. 3, л. 74-90).

Согласно пункту 6 Информационного Письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 № 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге", при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. Если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведённой сторонами в договоре о залоге, арбитражный суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

По ходатайству  ответчика суд первой инстанции назначил экспертизу для определения рыночной стоимости заложенного имущества с целью его продажи с публичных торгов.

Согласно заключению от 07.11.2017 № 126, выполненному экспертом Автономной некоммерческой организации "Приволжский экспертно-консультационный центр" ФИО4 , рыночная стоимость имущества составила: помещение в литере 3, назначение: нежилое, общей площадью 917,3 кв.м., этаж 1, 2, номера на поэтажном плане: 1 этаж: 1-22, 2 этаж 1 -11, 11а, 1219, адрес объекта: 

<

...> – 22 444 468 руб.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого (производственного) помещения, общей площадью 718 кв.м. с кадастровым номером 59:29:3004002:548, расположенного по адресу: 

<

...> 242 руб.; здание, назначение: нежилое, 2-х этажное, общей площадью 481,7 кв.м., адрес объекта: 

<

...> – 11 596 186 руб.; земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для размещения нежилого (производственного) помещения, общей площадью 600 кв.м., кадастровый номер 58:29:3004002:87, расположенного по адресу: 

<

...> 487 руб. 

Указанное  экспертное заключение  стороны не оспорили, в связи с чем, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд первой инстанции обоснованно  руководствовался  выводами вышеназванной судебной экспертизы.

Руководствуясь  подпунктом  4 пункта  2 статьи 54 Федерального Закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд первой инстанции  обоснованно  определил начальную продажную цену  вышеуказанного имущества  в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Расходы  по уплате государственной пошлины отнесены  на ответчика по правилам статьи 110 АПК РФ. 

Довод ответчика о том, что  суд не истребовал  у истца документы, касающиеся расторжения кредитных соглашений, а также акт сверки  имеющейся задолженности,  отклоняется  как необоснованный, поскольку  фактические  обстоятельства дела судом первой инстанции  установлены правильно.  

Другие  доводы, изложенные в апелляционной  жалобе,  приводились в суде  первой инстанции,  были исследованы  и обоснованно отклонены. Выводы суда первой инстанции соответствуют установленным по делу  фактическим обстоятельствам  и имеющимся в деле доказательствам, нормы материального и процессуальной права применены  правильно, в связи с чем, оснований для отмены  обжалуемого решения не имеется.   

Расходы по уплате государственной пошлины  в соответствии  со статьей  110 АПК РФ относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд 

 

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Пензенской области от 19.12.2017 по делу № А49-7596/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО2  без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа.

 

Председательствующий                                                                            Е.Г. Демина 

 

Судьи                                                                                                           В.А. Морозов

 

                                                                                                                      О.Е. Шадрина