Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

ул. Курашова, д. 28, бокс 8, г. Якутск, Республика Саха (Якутия), 677980, www.yakutsk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А58-6904/2017

30 января 2018 года

город Якутск

Резолютивная часть решения объявлена 23.01.2018

Решение изготовлено в полном объеме 30.01.2018

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе: судьи Терских В. С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Пименовой В.С.,  рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного банка «Алданзолотобанк» акционерное общество (ИНН 1402000838, ОГРН 1021400001040) к индивидуальному предпринимателю Кирсанову Василию Васильевичу (ИНН 140200024582, ОГРН 304140214200011) о взыскании 701 207,76 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, 

при участии в заседании:

от истца: ФИО3 – по доверенности от 14.11.2017,

ответчик: ФИО2 – личность установлена по паспорту,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный банк «Алданзолотобанк» акционерное общество (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании 590 467,34 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

16.11.2017 от ответчика поступило возражение на исковое заявление, в котором ИП ФИО2 возражает относительно взыскания пени за просроченную задолженность по процентам в сумме 1 963,98 руб., ссылаясь на отсутствие соответствующего положения в кредитном договоре. Также ответчик возражает в части обращения взыскания на все заложенное имущество, учитывая, что задолженность погашена в большей части.

18.12.2017 от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит суд взыскать с ответчика 559 931,51 руб. основного долга, 109 340,03 руб. задолженности по просроченным процентам, 31 936,22 руб. пени за просроченную задолженность по процентам.

Уточнение судом принято в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

23.01.2018 от ответчика поступило ходатайство об отказе в исковых требованиях.   

Ходатайство приобщено к материалам дела как письменные пояснения  в порядке статьи 81 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца поддержал уточнение требований в части перечня имущества, на которое истец просит обратить взыскание, изложенное в уточнении искового заявления от 13.12.2017,  просит обратить взыскания лишь на автотранспортное средство  КАМАЗ.

Судом уточнение требований в данной части принято в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца поддержал требования в полном объеме с учетом уточнения. 

Ответчик просит проценты, ранее уплаченные банку, зачесть в сумму основного долга, ссылаясь на отсутствие лицензии на кредитование. 

Судом установлены обстоятельства дела.

08.07.2015 между Акционерным банком «Алданзолотобанк» (Кредитор) и ИП ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности на сумму 6 500 000 руб. с начислением 25 процентов годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях, определенных настоящим Договором.

Кредит предоставляется на следующие цели: пополнение оборотных средств.

В соответствии с пунктом 2.1. Договора датой выдачи кредита является образование ссудной задолженности.

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в количестве, в размере и в сроки, указанный в Графике платежей (Приложение №1 к Кредитному договору).

Окончательный срок возврата кредита 05.07.2017.

Согласно пункту 3.4. Договора за открытие и ведение ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременное комиссионное вознаграждение в размере 65 000 руб. Указанное вознаграждение  уплачивается  Заемщиком путем перечисления денежных средств на счет доходов банка №70601810900001620308.

В силу пункта 3.5. Договора Заемщик обязуется  уплатить Кредитору за пользование кредитом проценты: в пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим договором срока гашения кредита) 25 процентов годовых, при нарушении срока возврата кредита 32,5 годовых за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Сумма процентов к уплате производится в рублях и копейках.

Расчет процентов за пользование кредитом производится по формуле:

(С*Д*П) / количество календарных дней в году (365 или 366), где:

С – сумма долга (остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня);

Д – фактическое число дней пользования кредитом;

П – процент, установленный за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 4.1. Договора Заемщик обеспечивает своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользованием им:

- залогом имущества согласно Договору о залоге автотранспортных средств 

<

***>-1 от 08.07.2015;

- залогом имущества согласно Договору о залоге автотранспортных средств 

<

***>-2 от 08.07.2015;

- залогом имущества согласно Договору залога имущества 

<

***>-1 от 08.07.2015.

Данные договоры являются неотъемлемой частью настоящего договора.

09.07.2015 сторонами подписано Дополнительное соглашение к кредитному договору 

<

***>, которым пункт 4 Договора изложили в следующей редакции:

 Заемщик обеспечивает своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользованием им:

- залогом имущества согласно Договору о залоге автотранспортных средств 

<

***>-1 от 08.07.2015.

08.07.2015 АБ «Алданзолотобанк» (Залогодержатель) и ИП ФИО2 (Залогодатель) заключили договор 

<

***>-1 о залоге автотранспортного средства, по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог автотранспортное средство, не обремененное какими-либо обязательствами в пользу третьих лиц, марки КАМАЗ 55111С КС-55713-1, двигатель №740.11 240-215483, кузов (кабина, прицеп) №688, шасси (рама) № ХТС55111С22183517, 2003 года выпуска, цвет светлая дымка, государственный номер 

<

***> принадлежащее ему на праве собственности на основании паспорта транспортного средства серии 14 КМ №260431, свидетельства о регистрации серии 14 УМ №501434, выданного ГИБДД ОВД по Алданскому району Республики Саха (Якутия).

Залогодатель передает Залогодержателю автотранспортное средство в залог в обеспечение исполнения своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором 

<

***> от 08.07.2015, заключенным между Залогодержателем и ИП ФИО2 Сумма кредита по кредитному договору составляет 6 500 000 руб.

В соответствии с пунктом 1.3. Договора автотранспортное средство оценивается сторонами (с учетом дисконта 0,3) в 2 128 000 рублей.

Предмет залога остается у Залогодателя на весь срок действия настоящего Договора (пункт 1.4. Договора).

Во исполнение условий кредитного договора, истец платежным поручением от 08.07.2015 №1 денежные средства в размере 6 500 000 руб. перечислил на расчетный счет ИП ФИО2

10.07.2015 приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1636 у АБ «Алданзолотобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 04.09.2015 по делу №А58-4172/2015 Акционерный банк «Алданзолотобанк» АО (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25.07.2017 Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ИП ФИО2 требование о погашении кредита (уведомление), из которого следует, что по состоянию на 10.07.2017 задолженность составляет 590 467,34 руб., из которой 559 931,51 руб. задолженность по основному долгу, 28 571,85 руб. задолженность по просроченным процентам, 1 963,98 руб. задолженность по пени.

Уведомление направлено ответчику почтовой связью 25.07.2017. 

ИП ФИО2 в нарушение условий кредитного договора не исполнило обязательства по возврату суммы кредита в установленный срок, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Из материалов дела следует, что между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, на которые распространяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что  обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт передачи денежных средств в сумме 6 500 000 рублей по кредитному договору от 08.07.2015 

<

***> подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

С учетом частичной оплаты, в том числе возврата 09.07.2015 кредитных средств в размере 5 415 733,32 руб., задолженность ответчика по основному долгу составила 559 931,51 руб. по кредитному договору; по процентам за пользование кредитом 109 340,03 рублей за период с 29.04.2017 по 19.12.2017.

При расчете процентов истец исходил из процентной ставки 25% за период с 29.04.2017 по 05.07.2017, начиная с 06.07.2017 – 32,50%.

 В силу пункта 3.5. Договора Заемщик обязуется  уплатить Кредитору за пользование кредитом проценты: в пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим договором срока гашения кредита) 25 процентов годовых, при нарушении срока возврата кредита 32,5 годовых за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Сумма процентов к уплате производится в рублях и копейках.

Учитывая, что срок возврата кредита истек 05.07.2017, суд считает правомерным начисление процентов по ставке 32,50%, начиная с 06.07.2017.

Ответчик в своих возражениях ссылается на то, что лицензия банка ему не предоставлена, в связи с чем нарушено право на получение полной информации о кредитной организации.

Действительно, из материалов дела следует, что 10.07.2015 приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1636 у АБ «Алданзолотобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Вместе с тем, на момент выдачи кредита, то есть 08.07.2015 у банка имелась лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без привлечения во вклады денежных средств физических лиц), привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, №854 от 26.03.2015. Указанное следует из сведений Единого государственного реестра юридических лиц в отношении Акционерный банк «Алданзолотобанк» (АО) (л.д. 50-60), пункты 341-342.

Согласно лицензии на осуществление банковских операций АБ «Алданзолотобанк» АО предоставлялось право, в том числе на размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Таким образом, под банковским кредитованием как банковской операцией понимается размещение кредитной организацией привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Кредитные средства ответчиком получены.

В соответствии с частью 2 статьи 1, частью 1 статьи 2, статей 153, 421 ГК РФ, лица, участвующие в гражданском обороте и осуществляющие предпринимательскую деятельность, приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей, в своем интересе и на свой страх и риск в т.ч. в соответствии с заключаемыми в процессе своей деятельности договорами. Стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли. Ухудшение финансового положения кредитора влечет за собой увеличение риска досрочного возврата полученных заемщиком денежных средств: это риск предпринимательской деятельности, который ответчик, являясь субъектом предпринимательской деятельности, должен осознавать и нести, как хозяйствующий субъект.

Поскольку доказательств возврата денежных средств и оплаты процентов в полном объеме в материалы дела не представлено, суд признает требование истца о взыскании основного долга 559 931,51 рублей, процентов за пользование кредитом 109 340,03 рублей обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере 31 936,22 рублей.

Пунктом 5.2. Кредитного договора установлено, что Заемщик обязан за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов в срок, установленные графиком платежей, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,3 процента от просроченного платежа за каждый день просрочки до погашения всей просроченной задолженности.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, требование по уплате неустойки обоснованно.

Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

Довод ответчика о неправомерном начислении неустойки на сумму просроченных процентов за пользование заемными средствами отклоняется судом, как не основанный на законе и не соответствующий установленным по делу обстоятельствам.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании пени подлежит удовлетворению в заявленном размере: неустойка за проченные проценты за пользование кредитом в размере 31 936,22 руб.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, заложенное по договору 

<

***>-1 от 08.07.2017: автотранспортное средство марки КАМАЗ 55111С КС-55713-1 двигатель № 740.11 240-215483, кузов (кабина, прицеп) № 688, шасси (рама) № ХТС55111С22183517, 2003 года выпуска, цвет светлая дымка, государственный номер 

<

***> принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании паспорта транспортного средства серии 14 КМ № 260431, свидетельство о регистрации серии 14 УМ № 501434, выданного ГИБДД ОВД по Алданскому району РС (Я), залоговой стоимостью 2 128 000 руб.         

В соответствии с пунктом 2.2.4 Договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на автотранспортное средство, если на дату наступления срока исполнения обязательств, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, предмет залога находится в наличии.

Поскольку материалами дела доказан факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 20 809,35 рублей, что подтверждается платежным поручением №302400 от 08.08.2017.

Между тем, при цене иска 701 207,76 руб. размер государственной пошлины составляет 17 024 руб., по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество размер государственной пошлины составляет 6 000 руб.  

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 20 809,35 рублей возлагаются на ответчика.

С ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 214,65 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу Акционерного банка «Алданзолотобанк» акционерное общество (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 701 207,76 руб., в том числе: 559 931,51 руб. основной долг, 109 340,03 руб. задолженность по просроченным процентам, 31 936,22 руб. пени за просроченную задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 809,35 руб., всего 722 017,11 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога автотранспортного средства № 30/15-1 от 08.07.2015 автотранспортное средство марки КАМАЗ 55111С КС-55713-1 двигатель № 740.11 240-215483, кузов (кабина, прицеп) № 688, шасси (рама) № ХТС55111С22183517, 2003 года выпуска, цвет светлая дымка, государственный номер 

<

***> принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании паспорта транспортного средства серии 14 КМ № 260431, свидетельство о регистрации серии 14 УМ № 501434, выданного ГИБДД ОВД по Алданскому району РС (Я), залоговой стоимостью 2 128 000 руб. Установить начальную продажную стоимость в размере залоговой 2 128 000 руб.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 2 214,65 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно –  телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда – http://4aas.arbitr.ru.

Судья

                                В.С.Терских