Дело № А79-11080/2024

г. Владимир

01 июля 2025 года

Резолютивная часть постановления объявлена 20.06.2025.

Полный текст постановления изготовлен 01.07.2025.

Первый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего судьи Митропан И.Ю., 

судей Новиковой Л.П., Семеновой М.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания   рассмотрев в открытом судебном заседании, предусмотренном частью 1 статьи 153.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с использованием систем веб-конференции,

апелляционную жалобу публичного  акционерного  общества  «Сбербанк  России»

на решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 17.03.2025 по делу № А79-11080/2024

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России»                                (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к  автономной некоммерческой организации «Гарантийный Фонд Чувашской Республики» (ОГРН 

<

***>,  ИНН 

<

***>) 

о взыскании 7 500 000 руб.,

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: общества с ограниченной ответственностью «КУБ», ФИО1,

при участии в судебном заседании:

от публичного акционерного  общества  «Сбербанк  России» - представителя ФИО2 по доверенности  (паспорт, диплом);

от автономной некоммерческой организации «Гарантийный Фонд Чувашской Республики» - представителя ФИО3 по  доверенности (диплом, паспорт),

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО«Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к автономной некоммерческой организации «Гарантийный Фонд Чувашской Республики» (далее – АНО  «Гарантийный Фонд Чувашской Республики», Фонд) о взыскании 7 500 000 руб. долга.

Решением от 17.03.2025 Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в иске отказал.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, Банк обратился в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 17.03.2025 по делу № А79-11080/2024 отменить полностью и принять по делу новый судебный акт, удовлетворив исковые требования Банка.

Заявитель указал, что в материалах дела имеются направления как в адрес Заемщика, так и в адрес поручителя ФИО1 требования Банка от 31.05.2024 № СЗБ-213-исх/1417 о досрочном погашении задолженности по пяти кредитным обязательствам заемщика, среди которых Банк просил погасить досрочно весь кредит также и по спорному кредитному договору 

<

***> от 17.04.2023. Требование Банка от 31.05.2024 № СЗБ-213-исх/1417 о досрочном возврате кредита, по мнению заявителя, не следует учитывать как отдельное уведомление в адрес Фонда о возникшей просрочке по платежу 16.05.2024. Заявитель считает, что получение Фондом от заемщика в полном объеме всей суммы вознаграждения в размере 225 000 руб. по договору поручительства, пусть и с нарушением графика оплаты заемщиком в рассрочку второго платежа 24.07.2023, тогда как последующие третий и четвертый платежи осуществлены в срок, не освобождает Поручителя от исполнения обязательств по договору поручительства, поручительство фонда не является прекращенным. Отказ от исполнения договора поручительства направлен Фондом 28.11.2024 исх. № 453 только после получения требования Банка от 15.11.2024 (№ ВВБ-8613-01-01 - исх/239) о выплате денежных средств 7 500 000 руб. в рамках исполнения обязательств по договору поручительства. Банк считает, что подлежат применению при разрешении спора в указанной части правила эстоппеля, поскольку Фонд по договору поручительства принял исполнение от заемщика оплаты вознаграждения в полном объеме и Фондом данные денежные средства заемщику не возвращались.

Кроме того, заявитель утверждает, что отсутствует обязанность Банка уведомлять поручителя о последующих не проведенных заемщиком ежемесячных платежах по графику кредитного договора, учитывая, что Банк направил письмом 31.05.2024 № СЗБ-213-исх/1417 в адрес заемщика и поручителя ФИО4 требование о досрочном истребовании уже всей суммы кредита и процентов (а не только ее части), о чем также был уведомлен и Фонд.

Подробно доводы Банка изложены в апелляционной жалобе.

В дополнении к апелляционной жалобе Банк поясняет, что  требование Банка от 31.05.2024 № СЗБ-213-исх/1417 о досрочном возврате кредита не следует учитывать как отдельное уведомление в адрес Фонда о возникшей просрочке по платежу 16.05.2024, так как данное требование направлено в силу положений п. 2 ст. 81 1, ст. 821.1 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В обосновании своей позиции надлежащего соблюдения Банком положений п. 5.1 договора поручительства в части уведомления Фонда о возникновении просрочки по Кредитному договору по срокам оплаты. Банк подтверждает это приложенными к апелляционной жалобе письменными уведомлениями от 16.04.2024 и от 16.05.2024, которые были направлены Банком своевременно (в срок не позднее 5 рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником обязательств по Кредитному договору) соответственно 22.04.2024 (исх.№ВВБ-8613-01-01-исх/40) и 20.05.2024 (исх.№ВВБ-8613-01-01-исх/107), и были получены Фондом 27.04.2024 (трек отслеживания 80105895238166) и 24.05.2024 (трек отслеживания 80101296068395) соответственно.

Вышеуказанные обстоятельства надлежащего уведомления Банком Фонда о возникновении просрочки по Кредитному договору по срокам оплаты 16.04.2024 и 16.05.2024 в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции не оспаривались и не опровергались ответчиком АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики», в связи с чем Банк не приобщал их в суде первой инстанции, просит приобщить данные доказательства к материалам дела в апелляционной инстанции в обосновании своей позиции.

Фонд в отзыве апелляционную жалобу указал на отсутствие оснований для удовлетворения апелляционной жалобы; полагает, что односторонний отказ от исполнения договора поручительства на основании пунктов 3.2, 5.1, 6.2.6, 6.3 является правомерным; в связи с прекращением поручительства у Фонда отсутствовали правовые основания для удовлетворения требования (претензии) Банка; к моменту предъявления Банком в суд иска по настоящему делу поручительство Фонда прекратилось, а значит отсутствуют основания для привлечения Фонда к субсидиарной ответственности.

Фонд считает, что отказ Арбитражного суда Чувашской Республики в удовлетворении исковых требования Банка к Фонду является правомерным, в связи с чем, апелляционную жалобу Банка просит оставить без удовлетворения.

В судебном заседании представитель Банка поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе и дополнении к ней.

Представитель Фонда поддержал доводы, изложенные в отзыве, возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. 

Третьи лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены  надлежащим образом, явку своих представителей не обеспечили, что в силу статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не препятствует рассмотрению апелляционной жалобы.

В порядке, предусмотренном статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд объявлял перерыв в судебном  заседании.

Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся доказательствам. 

Проверив доводы заявителя апелляционной жалобы, арбитражный апелляционный суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела установлено, 17.04.2023 между ПАО «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «КУБ» (заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет                      № 

<

***>, открытый у Банка с учетом следующих условий:

Лимит кредитной линий устанавливается на следующих условиях:

Период действия лимита (Каждый период действия лимита равен одному месяц). начинается с даты (календарного числа)

открытия лимита и заканчивается датой (календарным числом), предшествующим дате открытия лимита в каждом периоде действия лимита). Дата окончания последнего периода действия лимита приравнивается к дате возврата кредита, указанной в пункте 6 по договору

Сумма лимита, рублей

С первого по двенадцатый период действия лимита

15 000 000 руб.

Тринадцатый период действия лимита

14 400 000 руб.

Четырнадцатый период действия лимита

13 800 000 руб.

Пятнашадцаый период действия лимита

13 200 000 руб.

Шестнадцатый период действия лимита

12 600 000 руб.

Семнадцатый период действия лимита

12 000 000 руб.

Восемнадцатый период действия лимита

11 400 000 руб.

Девятнадцатый период действия лимита

10 800 000 руб.

Двадцатый период действия лимита

10 200 000 руб.

Двадцать первый период действия лимита

9 600 000 руб.

Двадцать второй период действия лимита

9 000 000 руб.

Двадцать третий период действия лимита

8 400 000 руб.

Двадцать четвертый период действия лимита

7 800 000 руб.

Двадцать пятый период действия лимита

7 200 000 руб.

Двадцать шестой период действия лимита

6 600 000 руб.

Двадцать седьмой период действия лимита

6 000 000 руб.

Двадцать восьмой период действия лимита

5 400 000 руб.

Двадцать девятый период действия лимита

4 800 000 руб.

Тридцатый период действия лимита

4 200 000 руб.

Тридцать первый период действия лимита

3 600 000 руб.

Тридцать второй период действия лимита

3 000 000 руб.

Тридцать третий период действия лимита

2 400 000 руб.

Тридцать четвертый период действия лимита

1 800 000  руб.

Тридцать пятый период действия лимита

1 200 000 руб.

Тридцать шестой период действия лимита

600 000 руб.

При отсутствии календарной даты начала или окончания действия лимита в очередном месяце, датой окончания действия лимита в очередном месяце считается последний календарный день месяца, а датой начала действия лимита в очередном месяце считается первый календарный день месяца, следующего за месяцем окончания действия лимита.

Кредит предоставляется на срок 36 месяцев под процентную ставку от 14,8 % до 18,8 % годовых.

Лимит кредитной линии по Кредитному договору открывался на цели: текущие расходы - закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/заработной платы/услуг.

Обязательства по выдаче кредита по Кредитному договору были исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету.

Согласно пункта 9 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заёмщик обеспечивает предоставление:

поручительство ФИО5 в соответствии с договором поручительства № 2124040708-23-ЗП01 от 17.04.2023;

поручительство Автономной некоммерческой организации «Гарантийный фонд Чувашской Республики» в соответствии с договором поручительства № 2124040708-23-ЗП02 от 17.04.2023.

17.04.2023 Банком, Фондом и ООО «КУБ» (должник) заключили договор поручительства № 212404708-23-ЗП02, по условиям которого поручитель за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банком за исполнение Должником обязательств перед Банком по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуальною предпринимателя 

<

***> от 17.04.2023, заключенному между Банком и Должником, в части возврата фактически полученной Должником суммы кредита на условиях, указанных в договоре.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в т.ч.:

• сумма кредита (лимит кредитной линии) 15 000 000 (Пятнадцать миллионов) рублей.

• срок полного погашения задолженности: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяцев с даты акцепта Банком основного договора, на условиях Основного договора.

• порядок погашения кредита: в соответствии с установленным для Должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного договора.

• процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 14.8 (Четырнадцать целых восемь десятых) до 18.8 (Восемнадцать целых восемь десятых) процентов годовых.

• целевое назначение кредита: Текущие расходы - Закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/заработной платы/услуг.

Согласно пункта 1.2 установлено, что ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности в размере 7 500 000 руб.

При том ответственность поручителя перед Банком не может превышать 50 процентов от суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленном кредитным договором порядке и сроке суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченного поручительством поручителя.

Поскольку ООО «КУБ» нарушило обязательство по оплате кредита по кредитному договору заемщиком банк обратился в суд о возврате кредита и уплате процентов, Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики по делу № 21988/2024 решением суда от 08.11.2024 в пользу Банка взыскана в солидарном порядке с ФИО1, ООО «КУБ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.04.2023 в размере 16 031 334 руб. 42 коп., в том числе просроченный основной долг 15 000 000 руб., просроченные проценты - 970 334 руб. 42 коп., неустойка за период с 19.03.2024 по 03.07.2024 - 61 000 руб.

Судом первой инстанции установлено, что ПАО «Сбербанк России» требованием от 31.05.2024 известило ответчика о неисполнении обязательств ООО «КУБ» по кредитному договору. Указанное требование получено ответчиком 06.06.2024 (трек отслеживания 80113396834138).

Письмом от 15.11.2024 № ВВБ-8613-01-01-исх/239 Банк предъявил к ответчику требование об уплате денежной суммы в размере 7 500 000 руб. по договору поручительства № 2124040708-23-3П02 от 17.04.2023.

28.11.2024 исх. № 453 ответчик отказал в удовлетворении требования Банка об оплате по договору поручительства, сославшись на пункты 3.2, 5.1, 6.2.6, 6.3 договора поручительства, а также уведомил истца о прекращении Договора поручительства, поскольку комиссия (вознаграждение) за предоставление поручительства в сумме 225 000 руб., установленная пунктом 2.1 Договора поручительства поступила в Фонд с нарушением графика оплаты, установленного пунктом 2.2  Договора поручительства - второй платеж в сумме 57 000 руб. поступил в Фонд 24.07.2024 с просрочкой срока оплаты в 5 дней.

Поскольку ответчик отказал в уплате задолженности, истец обратился с настоящим иском в суд.

Суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 361, 363, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, сославшись на пункт 5.1 договора поручительства 17.04.2023 № 2124040708-23-3П02, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

При этом суд первой инстанции исходил из следующего.

Как следует из материалов дела, ООО «КУБ» допускались просрочки оплаты по кредиту, а именно платеж в сумме 600 000 руб. должен был оплачен 16.04.2024, оплата Обществом произведена 17.04.2024. Так платежи по кредиту, согласно графика 16.05.2024, 17.06.2024 ООО «КУБ» не оплачены.

Таким образом, ООО «КУБ» обязано было исполнить обязательство по оплате платежа в размере 600000 руб. – 16.05.2024, начало просрочки платежа с 17.05.2024.

Поскольку ООО «КУБ» просрочило оплату платежей (16.05.2024, 17.06.2024), которые должны были поступить в банк по платежу от 16.05.2024 в сумме 600000 руб. – 16.05.2024 и по 17.06.2024 в сумме 600000 руб. – 17.06.2024.

Кроме того ООО «КУБ» по платежу от 16.04.2024 произведена оплата с просрочкой.

Согласно пункта 5.1. договора поручительства установлено, что в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита). 

Банк в письменном виде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы неисполненных Должником обязательств и расчетом задолженности Должника перед Банком. 

Извещение Поручителю должно быть направлено письмом с уведомлением, либо передано Поручителю в оригинале, в этом случае факт передачи извещения подтверждается отметкой уполномоченного лица Поручителя на копии извещения. При ином способе извещения не считается, что Поручитель уведомлен надлежащим образом. 

В случае несвоевременного направления или не направления Банком указанного в настоящем пункте уведомления о возникновении просрочки Поручителю, последний вправе отказать в удовлетворении требования Банка, предъявленного в порядке п. 5.5. настоящего Договора.

Суд первой инстанции установил, что истец должен был уведомить ответчика о возникшей просрочке по платежу 16.05.2024 не позднее 24.05.2024, однако лишь 31.05.2024 истец письмом уведомил ответчика о произошедшей просрочке.

На основании изложенного суд первой инстанции пришел к выводу, что указанный срок нарушен, следовательно, отказ поручителя в удовлетворении требований Банка является правомерным.

Между тем суд первой инстанции не учел следующее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств допускается в исключительных случаях, прямо указанных в законе.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По договору поручительства от 17.04.2023 № 2124040708-23-3П02 ответственность Фонда перед Банком является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности в размере 7 500 000 руб. 

При этом ответственность Поручителя перед Банком не может превышать 50 % от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору (не возвращённой в установленном Кредитным договоре порядке и сроке суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченного поручительством Поручителя. Ответственность Поручителя уменьшается по мере исполнения Заемщиком и (или) третьими лицами обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 1.1 договора поручительства предусмотрено, что Поручитель АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

***> от 17.04.2023 (Кредитный договор), заключенному между Банком» и Заемщиком, в части возврата фактическполученной Заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в Договоре поручительства. Поручитель АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требования к основному должнику. Если основной должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Субсидиарный (дополнительный) характер ответственности ответчика проявляется, в том числе и в установлении мероприятий, которые должны быть выполнены кредитором до того, как он предъявит свое требование к поручителю. Такие мероприятия установлены в разделе 5 договора поручительства № 5278-АПМБ/3.

Согласно пункта 5.1 договора поручительства в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита), Банк в письменном виде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы неисполненных Должником обязательств и расчетом задолженности Должника перед Банком. Извещение Поручителю должно быть направлено письмом с уведомлением, либо передано Поручителю в оригинале, в этом случае факт передачи извещения подтверждается отметкой уполномоченного лица Поручителя на копии извещения. При ином способе извещения не считается, что Поручитель уведомлен надлежащим образом. В случае несвоевременного направления или не направления Банком указанного в настоящем пункте уведомления о возникновении просрочки Поручителю, последний вправе отказать в удовлетворении требования Банка, предъявленного в порядке пункта 5.5 настоящего договора поручительства.

В соответствии с пунктом 5.2 в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита). Банк предъявляет письменное требование к Должнику, в котором указывается: остаток ссудной задолженности по кредиту, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, направленные на погашение ссудной задолженности по кредиту, а также срок исполнения требований Банка с приложением выписки по ссудному счету Должника.

Одновременно Банк направляет копию указанного выше требования Поручителю.

Согласно пункту 5.4 в течение не менее 90 (Девяноста) календарных дней от даты неисполнения ненадлежащего исполнения) Должником  обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита). Банк принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры по истребованию невозвращенной суммы долга и исполнения иных обязательств Должника, предусмотренных Кредитным договором, в том числе:

предъявление требования к Должнику об исполнении нарушенных обязательств:

урегулирования задолженности путем реструктуризации долга, рефинансирования задолженности, заключения мирового соглашения и иных мер. направленных на добросовестное исполнение обязательств Должником:

списание денежных средств на условиях заранее данного акцента со счетов Должника и его поручителей (за исключением Поручителя):

предъявления требования по независимой гарантии (если данное обеспечение предусмотрено кредитным договором), поручительствам третьих лиц (кроме Поручителя) в целях получения от Должника невозвращенной суммы кредита:

обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке (если реализация залога во внесудебном порядке предусмотрена договором залога/ соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество):

удовлетворение требования путем зачета против требований Должника, если требование Банка может быть удовлетворено нулем зачета:

обращение в суд с исками о взыскании задолженности по кредиту с Должника, поручителей (кроме Поручителя), обращении взыскания на предмет залога, с обязательным наложением обеспечительных мер, и/или предъявления требования ликвидационной комиссии (ликвидатору) в ходе процедуры ликвидации и/или подачи заявления об установлении требований в деле о несостоятельности (банкротстве) в случае, если в отношении кого-либо из указанных в настоящем абзаце лиц начата процедура ликвидации либо банкротства:

дополнительно Банк вправе осуществлять иные мероприятия в целях взыскания задолженности по Кредитному договору.

В силу пункта 5.5 по истечении не менее 90 (Девяноста) календарных дней со дня неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником обязательств по Кредитному договору, и выполнении процедур, указанных в пункте 5.4 настоящего Договора, в случае если сумма кредита (основного долга) не была возвращена Банку, Банк предъявляет требование к Поручителю, в котором указывается:

реквизиты договора поручительства (дача заключения, номер договора, наименование Банка и Должника):

реквизиты кредитного договора (дата заключения, номер договора, наименование Банка и Должника):

срок рассмотрения требования Банка (не менее 15 (Пятнадцати)) рабочих дней от даты предъявления требования). К требованию (претензии) прикладываются следующие документы:

1) подтверждающие право Банка на получение суммы задолженности по кредитному договору:

а) копия кредитного договора и обеспечительных договоров (со всеми изменениями и дополнениями):

б) копия документа, подтверждающего полномочия лица на подписание требования (претензии):

в) расчет текущей суммы основного долга, подтверждающий не превышение размера предъявляемых требований Банка к задолженности Должника:

г) расчет суммы истребуемой к оплате, (включая расчет ответственности Поручителя, по настоящему Договору, исходя из указанного в пункте 1,2 настоящего Договора объема ответственности, равного 50,00 % от суммы неисполненных Должником обязательств но кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита), составленный на дату предъявления требования к Поручителю, в виде отдельного документа:

д) информация о реквизитах банковского счета финансовой организации для перечислении денежных средств Поручителя:

справка о целевом использовании кредита (займа) (с указанием номера, даты заключения кредитного договора (займа), суммы денежных средств, поступивших в соответствии с кредитным договором (договором займа), вида (назначения), суммы расходов, номера, даты платежного поручения, подтверждающего несение расходов, подписанная уполномоченными лицами и скрепленная печатями Банка и Должника)

документы, подтверждающие выполнение Банком мер. направленных на получение невозвращенной суммы кредита, включая:

а) информацию в произвольной форме (в виде отдельного документа), подтверждающую:

предъявления требования к Должнику об исполнении нарушенных обязательств:

списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта со счетов Должника (за исключение Поручителя), открытых в Банке, а также со счетов, открытых в иных финансовых организациях (при наличии):

досудебное обращение взыскания на предмет залога:

удовлетворение требований путем зачета против требований Должника, если требование Банка может быть удовлетворено путем зачета:

предъявления требования по независимой гарантии и (или) поручительствам третьих лиц (кроме Поручителя):

обращение в суд с исками о взыскании задолженности но кредиту с Должника, поручителей (кроме Поручителя), обращении взыскания на предмет залога, предъявлении требований по независимой гарантии:

выполнение иных мер и достигнутые результаты.

б) выписку по счетам по учету обеспечения исполнения обязательств Должника:

в) копия требования (претензии) Байка, направленная Должнику (с подтверждением его направления/вручения Должнику), а также (при наличии) копия ответа Должника на указанное требование:

г) копии документов, подтверждающих предпринятые Банком меры по взысканию просроченной задолженности Должника по Кредитному договору путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета Должника на основании заранее данного акцепта, а именно копии платежного требования/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения):

д) копии документов, подтверждающих предпринятые Банком меры но обращению взыскания на предмет залога, а именно копии предусмотренного законодательством Российской Федерации о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет итога с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с подтверждением их факта предоставления в суд. в том числе отметкой о передаче в суд на копии искового заявления или отметкой суда на уведомлении о вручении почтового отправления, направленном по почтовому адресу заявителя (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог), в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов может быть предоставлена копия электронного подтверждения соответствующей электронной системы о поступлении документов в суд. а также при наличии - сведения о размере требований Банка, удовлетворенных за счет реализации заложенного имущества;

с) копии документов, подтверждающих предпринятые Банком меры по предъявлению требования по независимой гарантии и шли) поручительствам третьих лиц (кроме Поручителя), а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), а также при наличии - сведения о размере требовании Банка, удовлетворенных за счет независимой гарантии (поручительств третьих лиц);

ж) копии исковых заявлений о взыскании задолженности с Должника, поручителей (кроме Поручителя) (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Должника выданы поручительства третьих лиц), об обращении взыскания на предмет залога с подтверждением факта их предоставления в суд. в том числе отметкой о передаче в суд на копии искового заявления или отметкой суда на уведомлении о вручении почтового отправления, направленном по почтовому адресу заявителя или. в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов - копиейэлектронного подтверждения электронной системы о поступлении документов в суд:

з) копни документов, подтверждающих получение денежных средств по независимой (банковской) гарантии (если данное обеспечение предусмотрено Кредитным договором):

и) копия вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности с должника, иных (кроме Поручителя) поручителей, обращения взыскания на заложенное имущество (если надень предъявления требования (претензии) решение суда вынесено и вступило в законную силу);

к) копия судебного акта о включении требований Банка в реестр требований кредиторов Должника/его поручителей, залогодателя (за исключением Поручителя) (в случае возбуждения в отношении Должника/его поручителя (третьего лица), залогодателя процедуры банкротства) (если надень предъявления требования (претензии) указанный судебный акт вынесен): л) копии исполнительных листов, выданных во исполнение решений судов о взыскании задолженности с Должника, иных поручителей (кроме Поручителя), обращении взыскания на заложенное имущество, с документами, подтверждающими их предъявления в службу судебных приставов (если на день предъявления требования (претензии) указанные решения судов вступили в законную силу, исполнительный лист выдан):

м) удостоверенная Банком копия постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти должника либо невозможности установить адрес должника или адрес местонахождения имущества Должника) (если на день предъявления требования (претензии) исполнительное производство окончено):

Банк вправе представить иные документы в подтверждение проведенной работы по взысканию задолженности по кредитному договору.

Все документы, представляемые с требованием Банка к Поручителю, должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью Банка.

Направление вышеуказанного требования, приравнивающегося к претензионному порядку, является обязательным и представляет собой досудебный порядок урегулирования споров.

Согласно  пункту 2.1 должник за предоставление поручительства уплачивает Поручителю вознаграждение исходя из срока действия договора поручительства и ставки 1,00 % годовых от размера выданного поручительства по настоящему Договору, что составляет 225 000 руб., без НДС.

В соответствии с пунктом 3.2 в случае неуплаты или неполной уплаты Поручителю вознаграждения, предусмотренного пунктами 2.1. и 2.5 Договора, в установленные пунктом 2.2. Договора срок, Поручитель имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора. При этом обязательства Поручителя прекращаются с момента направления Должнику и Банку уведомления об отказе от исполнения настоящего договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленное договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу пункта 5 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается.

В силу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с пунктом 6.1.1 договора в случае, если на дату прекращения поручительства существует просроченная задолженность по Кредитному договору, о которой Поручитель был уведомлен надлежащим образом в соответствии с пунктом 5.1. настоящего Договора, то поручительство прекращается 15.08.2026,  т.е. по истечении 120 (Сто двадцать) календарных дней, начиная от дат ы. указанной в п. 6.1. настоящего Договора.

Согласно пункту 6.2 поручительство прекращает свое действие в случаях:

6.2.1. с прекращением обеспеченного поручительством обязательства Должника но Кредитному договору (в случае надлежащего исполнения Должником своих обязательств по Кредитному договору),

6.2.2. В случае отказа Банка от надлежащего исполнения, предложенного Должником или Поручителем.

6.2.3. В случае перевода долга на другое (чем Должник) лицо по обеспеченному поручительством обязательств кредитному договору), если Поручитель не дат Банку письменного согласия отвечать за нового должника.

6.2.4. В случае принятия Банком отступного.

6.2.5. По истечении срока действия поручительства, указанного в пункте 6.1 настоящего договора.

6.2.6. В иных, предусмотренных законом случаях.

Получение Поручителем АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» от Заемщика ООО «КУБ» в полном объеме всей суммы вознаграждения по договору поручительства, пусть и с нарушением графика оплаты Заемщиком в рассрочку второго платеж 24.07.2023, тогда как последующие третий и четвертый платежи осуществлены в срок, не освобождает Поручителя от исполнения обязательств по договору поручительства.

Фонд по договору поручительства принял исполнение от заемщика ООО «КУБ» оплаты вознаграждения в полном объеме и Фондом данные денежные средства Заемщику не возвращались. Таким образом,  Поручительство Фонда не является прекращенным.

Оценив указанные обстоятельства, апелляционный суд пришел к выводу о подтверждении ответчиком принятием исполнения от должника и удержанием полученных от него денежных средств действия договора поручительства, что лишает его права на последующий отказ от данного договора по тому же основанию.

В соответствии с нормами действующего законодательства не допускается противоречивое поведение субъектов хозяйственного оборота.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Переменчивое поведение хоть и не является гражданским правонарушением, но это явление небезразлично праву, т.к. лицо, изменив выбранный ранее порядок поведения, получает преимущество по сравнению с теми лицами, которые следуют своему предшествующему поведению и отношению к юридическим фактам, а в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Главная задача принципа эстоппель состоит в том, чтобы воспрепятствовать стороне получить преимущества и выгоду, как следствие своей непоследовательности в поведении в ущерб другой стороне, которая добросовестным образом положилась на определенную юридическую ситуацию, созданную первой стороной.

Пунктом 3.2 договора поручительства 

<

***> предусмотрено право поручителя в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора в случае неуплаты или неполной уплаты должником поручителю вознаграждения, предусмотренного подпунктом 2.1 договора, в установленные пунктом 2.2 договора срок и размере. Как указано выше, на момент заявления ответчиком отказа от договора поручительства вознаграждение должником уплачено в полном размере.

При изложенных обстоятельствах заявленный Фондом отказ от договора поручительства при полной оплате заемщиком только после предъявлении Банком исковых требований о взыскании с Фонда задолженности по договору поручительства не может быть признан правомерным.

Основания для отказа во взыскании заявленной суммы в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» также отсутствуют.

Сумма задолженности подтверждена документально и ответчиком не оспорена.

Пунктом 4.1.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязан нести субсидиарную ответственность перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга в размере, указанном в пункте 1.2 договора.

Банк имеет право в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору предъявить требование к поручителю об исполнении обязательств за заемщика в порядке и сроки, установленные договором поручительства от (пункт 4.6.1 договора поручительства).

Согласно пунктам 5.4, 5.5 договора поручительства в течение 90 календарных дней с даты неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры по истребованию невозвращенной суммы обязательств заемщика. По истечении 90 календарных дней с даты неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в случае, если в порядке, установленном кредитным договором, сумма основного долга не была возвращена банку, банк предъявляет требование к фонду, в котором указываются, в частности, сумма требований по основному долгу, срок удовлетворения требования банка.

Исходя из положений пункта 5.7 договора поручительства Фонд обязан в срок, не превышающий 15 рабочих дней с момента получения требования банка и соответствующих документов, рассмотреть их и уведомить банк о принятом решении, при этом в случае наличия возражений фонд направляет в банк письмо с указанием всех имеющихся возражений; при отсутствии возражений фонд не позднее 30 календарных дней с даты предъявления требования перечисляет денежные средства на указанные банковские счета.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в срок не позднее 5 рабочих дней от даты неисполнения обязательств заемщиком направил ответчику письменные уведомления от 16.04.2024 и от 16.05.2024, которые были направлены Банком соответственно 22.04.2024 (исх.№ВВБ-8613-01-01-исх/40) и 20.05.2024 (исх.№ВВБ-8613-01-01-исх/107), и получены Фондом 27.04.2024 (трек отслеживания 80105895238166) и 24.05.2024 (трек отслеживания 80101296068395) соответственно.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил требование заемщику, солидарному поручителю ФИО1 и Фонду от 31.05.2024 о полной досрочной выплате всех сумм по кредитному договору, включая начисленные проценты и неустойки.

Как пояснил Банк в своей апелляционной жалобе, требование Банка от 31.05.2024 № СЗБ-213-исх/1417 о досрочном возврате кредита не является отдельным уведомлением в адрес Фонда о возникшей просрочке по платежу 16.05.2024, так как данное требование направлено в силу положений пункта 2 статьи 811, статьи 821.1 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Указанное требование получено ответчиком 06.06.2024. Указанный факт сторонами не оспаривается.

Банк, во исполнение условий договора поручительства (пункты 5.3, 5.4 договора поручительства) обратился в суд с иском к общество с ограниченной ответственностью «КУБ» о возврате кредита и уплате процентов.

Решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики по делу № 21988/2024 от 08.11.2024 в пользу Банка взыскана в солидарном порядке с ФИО1 и ООО «КУБ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.04.2023 в размере 16 031 334 руб. 42 коп., в том числе просроченный основной долг 15 000 000 руб., просроченные проценты - 970 334 руб. 42 коп., неустойка за период с 19.03.2024 по 03.07.2024 - 61 000 руб.

Банк направил поручителю требование от 15.11.2024 № ВВБ-8613-01-01-исх/239 об уплате денежной суммы в размере 7 500 000 руб. по договору поручительства № 2124040708-23-3П02 от 17.04.2023, поскольку требование о досрочном погашении кредита от 31.05.2024 не было исполнено должником.

Фонд в письме от 28.11.2024 исх. № 453 отказал в удовлетворении требования Банка об оплате по договору поручительства, сославшись на пункты 3.2, 5.1, 6.2.6, 6.3 договора поручительства, а также уведомил истца о прекращении договора поручительства, поскольку комиссия (вознаграждение) за предоставление поручительства в сумме 225 000 руб., установленная пунктом 2.1 Договора поручительства поступила в Фонд с нарушением графика оплаты, установленного пунктом 2.2 договора, в 5 дней.

Суд первой инстанции, указав, что Банк уведомил Фонд о допущенных заемщиком просрочках только 31.05.2024, сделал свои выводы при неполном исследовании доказательств, имеющих значение для дела (пункта 1 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено право суда апелляционной инстанции отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новый судебный акт.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием для изменения или отмены решения арбитражного суда первой инстанции являются несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

Суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что в данном случае вопрос надлежащего уведомления ответчика в порядке и сроки, предусмотренные договором поручительства, не был исследован судом первой инстанции, в связи с чем суд первой инстанции пришел к неверному выводу о том, что уведомления Банком не направлялись Фонду в срок, предусмотренный пунктом 5.1 договора поручительства.

Поскольку уведомления от 16.04.2024 и от 16.05.2024 направлены Банком соответственно 22.04.2024 и 20.05.2024 и получены Фондом 27.04.2024 и 24.05.2024, то есть в 5 дневный срок, предусмотренный пунктом 5.1 договора поручительства, иных нарушений Банком при предъявлении требований к поручителю не допущено,  коллегия установила, что выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела.

В связи с изложенным апелляционный суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, решение суда -отмене на основании пунктов 1, 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для безусловной отмены судебного акта, при рассмотрении дела апелляционным судом не установлено.

В силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся на автономную некоммерческую организацию «Гарантийный Фонд Чувашской Республики». 

Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 17.03.2025 по делу № А79-11080/2024 отменить.

Апелляционную жалобу публичного акционерного общества  «Сбербанк  России» – удовлетворить.

Взыскать с автономной некоммерческой организации «Гарантийный Фонд Чувашской Республики» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 7 500 000 руб. долга., 250 000 руб. государственной пошлины за рассмотрение искового заявления, 30 000 руб. государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

Постановление

 вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня его принятия.

Председательствующий судья 

         И.Ю. Митропан

Судьи

              М.В. Семенова

              Л.П. Новикова