Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-237980/17-93-2123

12 марта 2018 года

г.Москва

Резолютивная часть решения  в порядке ч.1 ст. 229 АПК РФ от 20 февраля 2018 года.

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2018 года.

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судьи Позднякова В.Д. 

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело

по заявлению Банка России (ОГРН 1037700013020) в лице ГУ  по ЦФО 

к САО «ВСК» (ОГРН 

<

***>)

о привлечении  к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола от 24.11.2017 № сз-06-юл-17-15084/1020-1,

без вызова лиц, участвующих в деле

У С Т А Н О В И Л:

Банк России (ОГРН 

<

***>) в лице в лице ГУ  по ЦФО обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о привлечении САО «ВСК» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Заявитель обосновал требования, ссылаясь на нарушение заинтересованным лицом условий, предусмотренных лицензией, в части нарушения правил оказания услуг страхования. 

САО «ВСК» представлен письменный отзыв на заявление, в котором просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку САО «ВСК» никогда не уклонялось и не уклоняется от заключения договоров ОСАГО, в том числе в виде электронного документа, причиной невозможности заключения договора ОСАГО в виде электронного документа может явиться несоответствие сведений, представленных страхователем, сведениям, содержащимся в АИС РСА. Однако это не может свидетельствовать об уклонении САО «ВСК» от заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. Из данных документов невозможно определить по каким причинам Страхователь не смог приобрести электронный полис на сайте Страховщика, из данных документов не следует, то, что на официальном сайте Страховщика отсутствует возможность приобретения электронного полиса ОСАГО, из данных документов невозможно определить на какой стороне (на стороне Страховщика, или на стороне АИС РСА, или на стороне технического устройства, с которого Страхователь осуществлял действия на сайте Страховщика) произошел или мог произойти технический сбой, или сбой со связью в сети интернет, вследствие чего, при попытке приобрести электронный полис ОСАГО на официальном сайте Страховщика, на стадии проверки данных Страхователя в информационной системе АИС РСА и стадии оплаты, процесс остановился. Сведения (доводы и выводы) Заявителя не располагают о том, что официальный сайт Страховщика работал с длительностью перерывов более 30 минут в сутки.

В соответствии с ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Из  материалов дела следует, что в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе на рассмотрение поступила жалоба ФИО1 относительно отсутствия возможности заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) в виде электронного документа, в том числе на официальном сайте САО «ВСК» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://shop.vsk.ru) при обращении 01.10.2017 (вх. от 03.10.2017 №ОЭТ-4283).

Согласно сведениям и пояснениям, представленным САО «ВСК» (письмо исх. от 27.10.2017 № 00-70-32/6562), 01.10.2017 Заявитель обращалась к официальному сайту Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с целью заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. Однако на завершающем этапе оформления страхового полиса ОСАГО произошла непредвиденная ошибка. Из представленной Страховщиком сеансовой информации следует, что 01.10.2017 на сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе осуществлены следующие действия, направленные на заключение договора ОСАГО в электронном виде:

-в 16:03:48 Заявителем осуществлен вход в личный кабинет страхователя на официальном сайте Страховщика в сети «Интернет» (код 5);

-в 16:07:25, 16:10:47, 16:11:23, 16:12:32 Заявителем на сайте Страховщика заполнено заявление (или его часть) на заключение договора (код 8);

-в 16:13:59 заявление страхователя зарегистрировано в информационной системе Российского Союза Автостраховщиков (код 13);

-в 16:07:26. 16:10:52, 16:10:54. 16:12:33 Страовщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств РАС (далее -АИС ОСАГО РСА) направлены запросы на проверку сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО (код 14);

-в 16:10:55 Страховщиком от АИС ОСАГО РСА получен ответ о корректности сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО (код 15);

-в 16:10:58. 16:11:26. 16:12:33 Заявителю представлен расчет страховой премии, стоимость обеспечения почтового направления (код 19).

Однако в 16:13:56 на сайте Страховщика в сети «Интернет» зафиксирована ошибка «Ошибка на стороне сайта (ошибка при создании полиса; повторите попытку оформления полиса)» (код 130) и в 16:14:08 Заявителю была предоставлена ссылка на сайт замещающего страховщика (код 38), и оформление договора ОСАГО в виде электронного документа было прекращено.

Из пояснений САО «ВСК» следует, что в ходе оформления Заявителем страхового полиса ОСАГО возникали внутренние ошибки сервиса, а также произошел сбой в итоговой проверке/валидации сведений, поступающих из РСА и из/в учетные системы Страховщика. В результате указанной итоговой проверки должен сформироваться «проект» договора в учетных системах САО «ВСК», после чего происходит переход к этапу оплаты страховой премии. Поскольку проект договора ОСАГО не сформировался по указанным обстоятельствам ФИО1 не смог оплатить страховую премию. Кроме того, на завершающем этапе оформления страхового полиса произошла непредвиденная ошибка, которая была идентифицирована системой САО «ВСК» как угроза бесперебойному функционированию работы системы (интернет-сайта) в рамках текущей сессии, в связи с чем активировалась система замещения, и Заявителю было предложено перейти на сайт замещающего страховщика. Указанная ошибка носила локальный характер.

Также из пояснений САО «ВСК» следует, что причиной не заключения 01.10.2017 ФИО1 договора ОСАГО в виде электронного документа на сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» явилась системная ошибка программного обеспечения (письмо Страховщика исх. от 27.10.2017 № 00-70-32/6562).

Документы, свидетельствующие о предпринятых 01.10.2017 мерах, направленных на обеспечение возможности заключения договора ОСАГО в форме электронного документа с ФИО1, САО «ВСК» не представлены.

Заявитель пришел к выводу о том, что в нарушение требований пункта 7.2 статьи 15, пункта 1.1 статьи 22 Федерального закона № 40-ФЗ, пункта 22 Указания № 4190-У, САО «ВСК» 01.10.2017 при обращении ФИО1 к сайту Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не обеспечено бесперебойное функционирование указанного сайта, что повлекло отсутствие возможности у ФИО1 заключить договор ОСАГО в форме электронного документа, САО «ВСК» не были соблюдены лицензионные требования и условия, установленные пунктом 5 статьи 30 Закона № 4015-1, а именно: не обеспечено бесперебойное функционирование сайта Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 01.10.2017 при обращении ФИО1, а также не исполнена обязанность по предоставлению услуги по заключению договора ОСАГО в форме электронного документа.

На основании выявленных нарушений заместителем начальника отдела по работе с обращениями потребителей страховых услуг, микрофинансовых организаций и потребительских  кооперативов  Управления  Службы по  защите  прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе составлен протокол от 24.11.2017 № СЗ-06-ЮЛ-17-15084/1020-1 в отношении САО «ВСК» об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Протокол об административном правонарушении от 24.11.2017 № СЗ-06-ЮЛ-17- 15084/1020-1 составлен в присутствии защитника САО «ВСК» Банной  А.С. по доверенности от 19.10.2017 № 7-ТД-2184-Д, при наличии сведений об извещении надлежащим образом законного представителя общества о времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Часть 3 ст. 14.1 КоАП РФ устанавливает, что осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати до сорока тысяч рублей.

САО «ВСК» осуществляет страховую деятельность в соответствии с лицензией на осуществление страхования по виду деятельности - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОС № 0621-03 от 11.09.2015.

Являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление страхования, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) САО «ВСК» обязано соблюдать требования страхового законодательства и правила страхования.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1). Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены Федеральным законом № 40-ФЗ, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, Указанием Банка России «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 14.11.2016 № 4190-У.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

При этом действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) к страховой деятельности.

В тоже время, в силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен Федеральным законом № 40-ФЗ, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Указанием Банка России «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При этом в соответствии со статьей 3 Федерального закона № 40-ФЗ одним из основополагающих принципов обязательного страхования является всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства, в том числе законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

На сайте САО «ВСК» реализована возможность по заключению договоров ОСАГО в форме электронного документа, доступная для всех желающих.

Согласно п. 2,3 Указания Банка России от 14.11.2016 №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в целях заключения договора физическое лицо (страхователь), подписывающее электронный документ, для его последующего определения страховщиком по его простой электронной подписи предоставляет страховщику с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт страховщика) или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт профессионального объединения) следующие сведения:

фамилия, имя и отчество (при наличии);

вид документа, удостоверяющего личность, серия и номер данного документа;

абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи (далее -абонентский номер), и (или) адрес электронной почты.

Страхователь вправе одновременно с сообщением сведений, предусмотренных настоящим пунктом, предоставить страховщику посредством загрузки на сайте страховщика созданную в электронной форме в графических форматах (pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif) копию (электронную копию) документа, удостоверяющего личность, сведения о котором им предоставляются для целей, определенных абзацем первым настоящего пункта.

Страховщик обеспечивает страхователю возможность реализации действий, предусмотренных настоящим пунктом.

Страховщик направляет на указанные страхователем - физическим лицом абонентский номер и (или) адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность.

Одновременно с первичным доступом к сайту страховщика с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с настоящим Указанием, а также указанного в пункте 4 настоящего Указания, на сайте страховщика автоматически создается персональная страница страхователя (далее - личный кабинет страхователя ОСАГО).

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.

Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

 Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться с использованием единой системы идентификации и аутентификации.

При этом договор страхования не может быть заключен в виде электронного документа, если сведения, предоставленные страхователем, не соответствуют сведениям, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

После оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис, созданный с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.

Таким образом, в соответствии с указанными выше положениями Закона об ОСАГО причиной невозможности заключения договора ОСАГО в виде электронного документа может явиться несоответствие сведений, представленных страхователем, сведениям, содержащимся в АИС РСА. Однако это не может свидетельствовать об уклонении САО «ВСК» от заключения договора ОСАГО в виде электронного документа.

Согласно материалам дела, ФИО1 (далее - Страхователь) для заключения договора ОСАГО в виде электронного документа обратился на официальный сайт Страховщика 01.10.2017, ввиду несоответствия представленных сведений в АИС РСА, Страхователю было предложено загрузить электронные копии документов, регламентированные действующим страховым законодательством, однако на стадии проверки данных и перехода на страницу оплаты страховой премии процесс остановился.

Согласно Указанию Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание №4190-У) при осуществление страхователем действий, направленных на заключения договора ОСАГО в электронном виде, взаимодействуют сразу несколько электронных систем:

-электронная система официального сайта страховщика,

-автоматизированная информационная система обязательного страхования, созданная в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО),

-электронная система технического устройства потенциального страхователя,

-электронная система связи «Интернет»,

-электронная система, обеспечивающая связь в сети интернет технического устройства потенциального страхователя (провайдер потенциального страхователя).

Договор ОСАГО не может быть заключен или отправлен потенциальному страхователю при сбоях и технических неисправностей электронных систем (кроме электронной системы официального сайта страховщика) не зависящих от Страховщика.

Страховщик не несет ответственности за функционирование вышеперечисленных электронных систем, кроме электронной системы официального сайта страховщика.

Заявитель полагает, что Страховщик не исполнил обязанность предусмотренную требованиями п. 7.2. ст. 15, п.1.1 ст. 22 Закона об ОСАГО, п. 22 Указания №4190-У. Согласно указанным нормам, Страховщик должен обеспечить бесперебойное функционирование официального сайта в сети «Интернет».

Свои выводы Заявитель основывает на скрин-шоте экрана технического устройства, с которого Страхователь осуществлял действия, направленные на приобретение Е-ОСАГО, на представленных Страховщиком ответах, в рамках запросов Банка России и приложенных к ним документам, а именно Сеансовой информации, которая является электронным цифровым кодом.

Из документов (Сеансовая информация, скриншот экрана технического устройства) следует, что Страхователь предпринимал действия, направленные на приобретение Е-ОСАГО на сайте страховщика, однако при переходе на этап оплаты Е-ОСАГО произошла техническая ошибка.

Из данных документов, невозможно определить по каким причинам Страхователь не смог приобрести электронный полис на сайте Страховщика, из данных документов не следует, то, что на официальном сайте Страховщика отсутствует возможность приобретения электронного полиса ОСАГО, из данных документов невозможно определить на какой стороне (на стороне Страховщика, или на стороне АИС РСА, или на стороне технического устройства, с которого Страхователь осуществлял действия на сайте Страховщика) произошел или мог произойти технический сбой, или сбой со связью в сети интернет, вследствие чего, при попытке приобрести электронный полис ОСАГО на официальном сайте Страховщика, на стадии проверки данных Страхователя в информационной системе АИС РСА и стадии оплаты, процесс остановился.

Согласно п. 4 ст. 1.5 КоАП РФ неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

Из материалов административного дела не усматривается каких-либо действий САО «ВСК», составляющих объективную сторону правонарушения.

Заявитель вменяет Страховщику нарушение Указания №4190-У, связанное с необеспечением Страховщиком надлежащего функционирования официального сайта.

Однако, согласно п. 1 Указания №4191-У Страховщики, профессиональное объединение страховщиков для обеспечения бесперебойности и непрерывности функционирования сайтов (далее - БФС) в целях заключения договоров обязаны:

не допускать суммарную длительность перерывов в работе своих сайтов более 30 минут в сутки.

Указанные выше сведения (доводы и выводы) Заявителя не располагают о том, что официальный сайт Страховщика работал с длительностью перерывов более 30 минут в сутки, также Заявителем не представлены доказательства, что на официальном сайте Страховщика в сети «Интернет» отсутствует возможность приобретения ОСАГО в электронном виде.

Административным органом не представлено доказательства, что на официальном сайте САО «ВСК» отсутствовала возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде, суммарная длительность перерыва в работе официального сайта Страховщика составляла более 30 минут в сутки, что и есть нарушение Указания №4191-У.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в действиях САО «ВСК» отсутствует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, отсутствие элемента объективной стороны административного правонарушения прямо указывает на отсутствие состава административного правонарушения и, как следствие, исключает возможность привлечения САО «ВСК» к административной ответственности в данном деле.

Указанные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о том, что в нарушение указанных выше требований Заявитель не установил наличие события и состава административного правонарушения и, соответственно, виновность САО «ВСК» в его совершении.

В соответствии с п. 1 ст. 24.5 КоАП РФ отсутствие события или состава административного правонарушения является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении и является безусловным основанием для прекращения производства по делу об административном правонарушении.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для привлечения САО «ВСК» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 205, 206, 229 АПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления о привлечении САО «ВСК» (ОГРН 

<

***> ИНН/КПП 7710026574/775001001; дата регистрации 11.02.1992; 121552 

<

...>)  к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ - отказать.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. 

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья                   В.Д. Поздняков