Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-23126/22-69-121

г. Москва

27 июня 2022 года

Резолютивная часть решения изготовлена 23 июня 2022 года

Полный текст решения изготовлен 27 июня 2022 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Новикова В.В. 

при ведении  протокола секретарем судебного заседания Пугачевым А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «МИЛКМЭЙД» (350047, КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ, КРАСНОДАР ГОРОД, 4-Я ЛИНИЯ УЛИЦА, ДОМ 116, ЛИТЕР М, ПОМЕЩЕНИЕ 6, ОГРН: 1192375064694, ИНН: 2311294371)

к ответчику: БАНК ВТБ (Публичное акционерное общество) (191144, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, ДОМ 11 ЛИТЕР А, ОГРН: 1027739609391, ИНН: 7702070139)

о признании незаключенным договора банковского счета,

с участием в судебном заседании:

от истца: не явился,  извещен

от ответчика: не явился,  извещен

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «МИЛКМЭЙД» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к БАНК ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк) о признании договора банковского счета от 30.09.2021 N 40702810913240000500 между ООО «Милкмэйд» и Публичным акционерным обществом Банк ВТБ недействительным в силу ничтожности, с учетом принятых судом уточнений в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (дале-АПК РФ).

Истец и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Неявка в судебное заседание заинтересованного лица, надлежащим образом извещенного о месте и времени слушания дела, не препятствует разрешению спора в его отсутствие.

В соответствии пунктом 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных, о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, что подтверждено отчетом о публикации судебных актов на сайте.

На основании изложенного, суд считает, что все меры к извещению лиц, участвующих в деле, приняты.

Суд считает возможным рассмотреть дело при отсутствии представителей истца и ответчика.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Публичным акционерным обществом Банк ВТБ (далее - Банк) в Филиале «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве на основании заявления неустановленного лица от ООО «МИЛКМЭЙД» (далее - Общество, Заявитель) был открыт 30.09.2021 расчетный счет N 40702810913240000500, к/с: 30101810145250000411, БИК-044525411.

Об открытым расчетном счете в ПАО Банк ВТБ ООО «МИЛКМЭЙД» стало известно после обращения от АО «Купавнареактив» ИНН 5031044198 и ООО «УпакГрупп» ИНН 2302063970 с просьбой возвратить денежные средства, перечисленные на расчетный счет 40702810913240000500.

В связи с тем, что ООО «МИЛКМЭЙД»  не знал каким способом и кем был открыт расчетный счет N 40702810387300000013 в 40702810913240000500 в Филиале «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве, Общество обратилось с заявлением в ПАО Банк ВТБ.

Согласно письма Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Северо-Западном федеральном округе Банка России № С59-5-ФПСЩ/777544 от 17.01.2022г.: «Счет открыт на основании представленных в Банк представителем Общества Виноградова И.Н. документов, в том числе Устава Общества, Решения о назначении единоличного исполнительного органа, нотариально заверенной копии паспорта на имя Таран И.А., паспорта Виноградова И.Н., нотариально заверенной карточки с образцом подписи и печати, доверенности на Виноградова И.Н. в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В период обслуживания по счету проводились операции, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью Общества. С 25.10.2021 осуществление операций по счету приостановлено Банком, система дистанционного банковского обслуживания заблокирована Банком. 

29.10.2021 Банком наложен арест на счет в рамках возбужденного уголовного дела о мошенничестве по решению Армавирского городского суда Краснодарского края.

При этом само Общество ни в лице генерального директора, ни представитель общества в банк не обращалось, документов на открытие счета не подавало, анкет не заполняло, заявлений не подписывало. поручений не давало и данную сделку не одобряло, об открытии названного расчетного счета истцу стало известно после получения претензий от третьих лиц.

Кроме того, истец указал, что у ООО «МИЛКМЭЙД» представителя Виноградова И.Н. никогда не было, доверенности такому лицу на право обратиться в банк ПАО ВТБ с заявлением об открытии расчетного счета и заключении договора банковского счета или какой-либо иной доверенности - не выдавалось, такие действия осуществили мошенники с применением подложных (фальсифицированных) документов.

С 25.10.2021 осуществление операций по счету приостановлено Банком, система дистанционного банковского обслуживания заблокирована Банком. 29.10.2021 Банком наложен арест на счет в рамках возбужденного уголовного дела о мошенничестве на основании решения Армавирского городского суда Краснодарского края (номер уголовного дела 12101030005002396).

ГУЭБиПК ГУ МВД России по Пермскому краю по материалу КУСП № 813/2021 проводится проверка.

20.10.2021 года ООО «МИЛКМЭЙД» обратилось с заявлением к Генеральному прокурору РФ Краснову И.В., с целью проведения проверки, принятия мер прокурорского реагирования в отношении неизвестных лиц, представивших документы от имени ООО «МИЛКМЭЙД».

Кроме того, Обществом было подано заявление в УВД по ЦАО ГУ МВД России по г. Москве о факте совершения неустановленными лицами мошеннических действий. Обществом получен ответ на обращение Исх. 01/9/17260 от 05.11.2021, которым сообщалось, что в возбуждении уголовного дела отказано и получено соответствующее Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 04.11.2021.

21.01.2022г. ООО «МИЛКМЭЙД» повторно обратилось в Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции с заявлением о совершении преступления. ГУЭБиПК ГУ МВД России по Пермскому краю по материалу КУСП № 813/2021 проводится проверка, генеральным директором Данькиным В.Ю. была осуществлена дача объяснений под протокол.

31.01.2022 г. Истец обратился к Ответчику с заявлением о предоставлении документов, на основании которых был открыт банковский счет, однако, документы не представлены.

Между тем, по мнению истца, документы, представленные в банк - являются фальсифицированными.

До настоящего времени спорный расчетный счет не закрыт, Истец не имеет текста спорного договора, однако факт его существования подтверждается иными, представленными материалами.

Так, истец указал, что в настоящий момент к ООО «МИЛКМЭЙД» предъявлены иски, основанные на якобы заключённых с Истцом договорах поставки, расчеты по которым (авансы) были произведены с использованием расчетного счета расчетный счет №40702810913240000500, к/с: 30101810145250000411, БИК-044525411 (Дело №А40-272558/21 по иску ООО «Мегафарм», Дело № А32-242/2022 по иску ООО «Упак Групп») открытого неустановленными лицами в ПАО Банк ВТБ от имени ООО «МИЛКМЭЙД»

Таким образом, в отношение ООО «МИЛКМЭЙД» и также иных потерпевших в т.ч. ООО «Мегафарм», ООО «Упак Групп» неустановленными лицами совершены мошеннические действия с целью завладения денежными средствами (кражи) третьих лиц путем незаконного открытия расчетного счета на имя ООО «МИЛКМЭЙД» в банке ПАО Банк ВТБ, реквизиты счета р/с 40702810913240000500, Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве, к/с: 30101810145250000411,БИК-044525411 с использованием подложных документов и с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и последующего перевода данных средств в адрес неизвестных лиц.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ с 28.12.2021 г. лицом имеющим право действовать от имени общества без доверенности являлся Данькин В.Ю. На момент незаконного открытия расчетного лица генеральным директором была Таран Ирина Александровна. Таким образом, на дату совершения оспариваемой сделки по заключению договора об открытии расчетного счета Таран И.А. являлась лицом имеющим право действовать от имени ООО «МИЛКМЭЙД».

ООО «МИЛКМЭЙД», в лице генерального директора Таран И.А. и по ее поручению, не обращалось в ПАО Банк ВТБ, не осуществляло действий по открытию расчетного счета N 40702810913240000500. В Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве с заявлением об открытии банковского счета не обращалась, заключить договор банковского счета не требовала. Существенные условия договора банковского счета не согласовывала. Договор банковского счета, доверенности и/или иные заявления не подписывала.

ООО «МИЛКМЭЙД», в лице генерального директора Таран И.А., а в последствии и Данькина В.Ю. не имеет отношение к каким-либо приходно-расходным операциям, проводимым через расчетный счет N 40702810913240000500, к/с: 30101810145250000411, БИК-044525411 открытый в ПАО Банк ВТБ как по договорам с ООО «МИЛКМЭЙД», ООО «Упак Групп», так и с иными лицами.

Таким образом, расчетный счет расчетный счет N 40702810913240000500, к/с: 30101810145250000411, БИК-044525411 открыт в ПАО Банк ВТБ неуполномоченным лицом, которое не имело права действовать от имени Истца, волеизъявление ООО «МИЛКМЭЙД» на открытие счета отсутствовало.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ГК РФ).

Деятельность банков регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными банковскими нормами и правилами.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк представляются: а) документ, удостоверяющий личность физического лица; б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); в) документы, подтверждающие полномочия лиц. указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц. наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; г) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента). Если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, нарушающая требования закона или иного правого акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (п. 1 или 2 ст. 168 1 К РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений ст. 10 и п. п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ.

Заключение договора в результате мошеннических действий представляется неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Между тем, судом установлено, что документы, на основании которых был открыт расчетный счет, были сфальсифицированы, в том числе неустановленным лицом в банк представлен поддельный паспорт генерального директора ООО «МИЛКМЭЙД». Для доказывания факта отличия подлинных учредительных документов, подписи руководителя истца и печати истца от тех подписи и печати, которые были представлены в банк, суд провел визуальное сравнение оригиналов паспорта и учредительных документов, имеющихся у истца и предоставленных некими лицами при открытии расчетного счета Ответчику.

Подлинные подписи генерального директора истца и печать истца содержатся в материалах регистрационного дела общества с ограниченной ответственности, а также в документах, оформленных при открытии действующих расчетных счетов, например, в Банк (карточка образцов подписи и оттиска печати прилагаются, а также сертификат ключа проверки электронной подписи сотрудника клиента). Паспорт генерального директора, действующий на момент открытия расчетного счета, заверенный обслуживающим Банком, и нотариальная копия действующего паспорта (выписка) прилагается. Устав Общества прилагается.

Судом установлено несоответствие подписей, фотографий, печатей, записей в документах, представленных в банк с документами, имеющимися истца, которые приобщены к материалам дела.

При сравнении судом подписей на представленных истцом и ответчиком документах, установлено очевидное не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключался спорный договор.

Судом также установлено несовпадение фото лица на документах, представленных в банк для открытия спорного счета, в т.ч. на предъявленном от имени руководителя общества паспорте, с фото лица на паспорте, представленном Банком.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 - 1, 1.4 - 2, 1.4 - 4 - 1.4 - 6 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Кроме того, во исполнение требований п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банком России было принято Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк был обязан проверить все идентификационные данные лица, открывающего счета и о его директоре, чего сделано не было.

В Банк обратилось физическое лицо, представив комплект документов в соответствии с п. 4.1. Инструкции ЦБ. Неустановленное лицо по представленному паспорту было идентифицировано, как представитель ООО «МИЛКМЭЙД».

Общество в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правилах обязано представлять свои данные и данные о своем директоре в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.

Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на имя Истца и не делает такую сделку действительной, не порождает для истца прав и обязанностей.

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства с учетом положений статьи 71 АПК РФ, суд установил, что открытый Банком неустановленному лицу банковский счет №40702810913240000500 был использован таким лицом в обход закона с противоправной целью, для получения и перечисления денежных средств в интересах неустановленного лица, с намерением причинить вред Обществу, незаконно возложив последнего гражданско-правовую ответственность.

В настоящее время имеется действующий договор банковского счета, заключенный Банком и неустановленным лицом от имени истца, открыт расчетный счет №40702810913240000500, распоряжение которым Банком предоставлено неустановленному лицу. 

Таким образом, сделка неустановленного лица с ответчиком по заключению договора банковского счета и открытии счета, является недействительной (ничтожной) с момента ее заключения. 

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В силу п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167 ГК РФ сделка по открытию настоящего банковского счета от имени ООО «МИЛКМЭЙД» недействительна с момента ее совершения независимо от признания ее таковой (ничтожная сделка).

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины суд на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относит на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 123, 156,167-171, 176, 226-229 АПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Признать договор банковского счета от 30.09.2021 №40702810913240000500 между ООО «МИЛКМЭЙД» и БАНК ВТБ (ПАО) недействительным в силу ничтожности.

Взыскать с БАНК ВТБ (Публичное акционерное общество) (191144, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, ДОМ 11 ЛИТЕР А, ОГРН: 1027739609391, ИНН: 7702070139) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МИЛКМЭЙД» (350047, КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ, КРАСНОДАР ГОРОД, 4-Я ЛИНИЯ УЛИЦА, ДОМ 116, ЛИТЕР М, ПОМЕЩЕНИЕ 6, ОГРН: 1192375064694, ИНН: 2311294371) 6.000 руб. расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня изготовления в полном объеме.

 

Судья                                                                                                      В.В.Новиков