﻿﻿611/2020-893(1) 

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО ОКРУГА 

ул. Якубовича, д.4, Санкт-Петербург, 190000 http://fasszo.arbitr.ru 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

16 января 2020 года Дело № А56-38877/2019  

Резолютивная часть постановления объявлена 16 января 2020 года.  Полный текст постановления изготовлен 16 января 2020 года.  

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе  председательствующего Константинова П.Ю., судей Асмыковича А.В.,  Малышевой Н.Н.,  

при участии от общества с ограниченной ответственностью «Аврора»  Соколова П.А. (доверенность от 12.03.2019), от Таврического банка  (акционерного общества) Соловьевой Е.В. (доверенность от 09.07.2019),  

рассмотрев 16.01.2020 в открытом судебном заседании кассационную  жалобу общества с ограниченной ответственностью «Аврора» на решение  Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от  11.07.2019 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда  от 07.10.2019 по делу № А56-38877/2019,  

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Аврора», адрес: 195009,  Санкт-Петербург, ул. Ватутина, д. 19, лит. «А», оф. 415, ОГРН 1137847503749,  ИНН 7810470007 (далее – Общество), обратилось в Арбитражный суд города  Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к Банку «Таврический»  (публичное акционерное общество), адрес: 191123, Санкт-Петербург,  ул. Радищева, д. 39, ОГРН 1027800000315, ИНН 7831000108 (далее – Банк), о  понуждении заключить договор банковского счета.  

Решением суда первой инстанции от 11.07.2019, оставленным без  изменения постановлением апелляционного суда от 07.10.2019, в иске отказано.  

В кассационной жалобе Общество, ссылаясь на неправильное  применение судами норм материального и процессуального права и  несоответствие их выводов фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в  нем доказательствам, просит решение и постановление отменить; направить  дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.  

По мнению подателя жалобы, Банк не доказал наличие предусмотренных  законом оснований для принятия оспариваемого решения.  

В отзыве на кассационную жалобу Банк просит жалобу отклонить.  

В судебном заседании представитель Общества поддержал доводы,  приведенные в жалобе, а представитель Банка просил жалобу отклонить.  

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном  порядке.  

Как следует из материалов дела и установлено судами, Общество  обратилось в Банк с заявлением о заключении договора банковского счета.  

Уведомлением от 19.02.2019 № 254 Банк отказал в заключении договора  банковского счета со ссылкой на пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона от  07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон   № 115-ФЗ).  

Не согласившись с указанным уведомлением, Общество обратилось к  Банку с письмом от 27.02.2019 № 03, указав на необоснованность выводов  кредитной организации.  

В ответ на данное обращение Банк письмом от 11.03.2019 № 370  повторно отказал в заключении договора банковского счета.  

Сочтя отказ Банка от заключения договора банковского счета  незаконным, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.  

Суд первой инстанции, исследовав представленные в материалы дела  доказательства, а также приняв во внимание фактические обстоятельства  настоящего дела, пришел к выводу об отсутствии оснований для понуждения  Банка к заключению с Обществом договора банковского счета, в связи с чем  отказал в удовлетворении исковых требований.  

Суд апелляционной инстанции оставил решение без изменения,  поддержав сделанные судом первой инстанции выводы.  

Суд округа, изучив материалы дела и доводы жалобы, проверив  правильность применения судами норм материального и процессуального  права, не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы в силу  следующего.  

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и  банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком  России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе  договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.  

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации  (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского счета банк  обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту  (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о  перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других  операций по счету.  

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора  банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на  условиях, согласованных сторонами; банк обязан заключить договор  банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на  объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях,  соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в  соответствии с ним банковскими правилами.  

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих  операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами  банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев,  когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на  банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми  актами.  

Согласно пункту 4 статьи 445 и абзацу 3 пункта 2 статьи 846 ГК РФ при  необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета на  объявленных им условиях клиент вправе обратиться в суд с требованием о  понуждении банка заключить договор.  

Отказ от заключения договора банковского счета допускается только в  случаях, установленных абзацем 2 пункта 2 статьи 846 ГК РФ, а именно когда  такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское  обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.  

Целью Закона № 115-ФЗ согласно его статье 1 является защита прав и  законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового  механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, финансированию терроризма и финансированию  

распространения оружия массового уничтожения. Данный Закон регулирует  отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без  гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами  или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического  лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории  Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или  иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний,  связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным  путем, финансированием терроризма и финансированием распространения  оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и  федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением  бенефициарных владельцев юридических лиц.  

Положение пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает  особые права организаций, осуществляющих операции с денежными  средствами или иным имуществом, конкретизируя тем самым положение  пункта 2 статьи 846 ГК РФ о возможности банка отказать в открытии счета в  случаях, установленных законом или иными правовыми актами. В частности,  примерный перечень оснований, влияющих на принятие кредитной  организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета,  установлен пунктом 6.2 Положения Банка России о требованиях к правилам  внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и  финансированию терроризма от 02.03.2012 № 375-П (далее –  Положение № 375-П).  

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ (в редакции  Федерального закона от 23.04.2018 № 90-ФЗ) кредитные организации вправе  отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим  или юридическим лицом, иностранной структурой без образования  юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля  кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью  заключения такого договора является совершение операций в целях  легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или  финансирования терроризма.  

В пункте 6.2 Положения № 375-П приведены факторы, которые по  отдельности или в совокупности влияют на принятие кредитной организацией  решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на  основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, а именно: а)  юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно  превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный  законом; в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего  исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно  действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или  лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без  доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация  Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных  юридических лиц; д) одно и то же физическое лицо является учредителем  (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет  ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; к) иные факторы,  самостоятельно определяемые кредитной организацией.  

Такое правовое регулирование, предусматривающее принятие указанной  меры предупредительного характера, направлено на реализацию целей  Закона № 115-ФЗ.  

Судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе  

состязательности и равноправия сторон (статьи 8, 9 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, далее – АПК РФ).  

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств,  обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также  иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела,  исходя из представленных доказательств; каждое лицо, участвующее в деле,  должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание  своих требований и возражений.  

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий  совершения (несовершения) ими процессуальных действий (статьи 9, 64, 65,  168 АПК РФ).  

Оценив по правилам, предусмотренным статьей 71 АПК РФ,  представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и  взаимосвязи, проанализировав доводы отказа Банка в открытии счета со  ссылкой на положения Закона № 115-ФЗ, приняв во внимание Положение   № 375-П, определив степень полноты и достоверности информации,  представленной Обществом кредитному учреждению, суды первой и  апелляционной инстанций пришли к выводу о наличии у Банка достаточных  правовых оснований для отказа Обществу в заключении договора банковского  счета.  

При изложенных обстоятельствах суды правомерно отказали в иске.  

Выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют  фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.  Суды правильно применили нормы материального и процессуального права. В  связи с этим кассационная инстанция не находит оснований для иной оценки  доказательств (обстоятельств, выводов судов) и отмены обжалуемых судебных  актов.  

Руководствуясь статьями 286, 287 и 289 Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа  

п о с т а н о в и л:

решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской  области от 11.07.2019 и постановление Тринадцатого арбитражного  апелляционного суда от 07.10.2019 по делу № А56-38877/2019 оставить без  изменения, а кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью  «Аврора» – без удовлетворения.  

Председательствующий П.Ю. Константинов 

Судьи А.В. Асмыкович  

Н.Н. Малышева