АРБИТРАЖНЫЙ СУД КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Черкесск                                                                                                  Дело №А25-3799/2022

пр. Ленина, 9                                                                                               

                                                       Резолютивная часть решения оглашена 20 марта 2023 года

                   Решение в полном объеме изготовлено 27 марта 2023 года

 

Арбитражный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Тебуевой З.Х., при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице филиала – Московского банка к обществу с ограниченной ответственностью "Пять звезд" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности, процентов и неустойки, 

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО2, 

в отсутствие представителей участвующих в деле лиц, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала – Московского банка (далее-истец) обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Пять звезд" (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 06.11.2020 №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R в размере 21 724 291,02 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 19 881 600 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 1 585 071, 77 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 19 040,05 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 238 579, 20 рублей.

До рассмотрения спора по существу истцом неоднократно уточнялись исковые требования по причине частичной оплаты ответчиком суммы долга, в результате чего истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 10 373 743, 02 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 7 900 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов 100 674, 22 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 2 323 364, 80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора в размере 49 704 рублей (л.д.25, т.2). 

Истец, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Ответчик и третье лицо, надлежащим образом, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания явку представителей в судебное заседание не обеспечили, отзыв на исковое заявление не представили. 

В соответствии с требованиями частей 1, 4 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса РФ копии определений по делу направлялись судом заказными письмами с уведомлением ответчику и третьему лицу по адресу, указанному в  выписке из ЕГРЮЛ ответчика, в  копии паспорта третьего лица, а также в кредитном договоре.

Конверты во всех случаях возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения». Доказательств того, что адрес регистрации ответчика и третьего лица изменились и на момент проведения судебного заседания являются иным, не представлено, информация о движении дела также была размещена на официальном сайте суда в сети Интернет. 

Суд, руководствуясь частью 1, пунктом 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ приходит к выводу о том, что ответчик и третье лицо надлежащим образом извещены. 

С учетом статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования уточненном виде  подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Кроме этого, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что между банком (ПАО "Сбербанк")  и заемщиком (ООО "Пять звезд") 06.11.2020 заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R, согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на счет №40702810538000077256, открытий в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора. Кредитный лимит составил 24 852 000 рублей. Цель кредита не устанавливается, подтверждение использования не требуется (л.д.44-59, т.1).

По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере 11,72 % годовых (п.3 договора).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита (п.7 договора.)

Согласно пункта 8 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по даты полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с п.9 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительства в соответствии с договорами поручительства от 06.11.2020, поручитель –ФИО3 и поручитель – ФИО2; имущественное обеспечение в соответствии с договорами ипотеки, залогодатель – ФИО2  

В приложением №1 к договору определены общие условия кредитования, согласно п.3.3 которых средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, а также списанные без распоряжения заемщика, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, направляются в следующей очередности (при наличии указанных плат в тарифах кредитора): на издержки кредитора по получению исполнения, на внесение просроченной платы за пользование лимитом кредитной линии, на уплату просроченных процентов, на внесение срочной платы за пользование (л.д.49-59, т.1). 

Договором поручительства от 06.11.2020 №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1RП01 ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и ФИО3 (поручитель) заключили соглашение в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ООО "Пять звезд") всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R от 06.11.2020 (основной договор), заключенному между банком и должником (л.д.60-62, т.1). 

Договором ипотеки от 17.12.2020 №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R301 ПАО "Сбербанк России" (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) пришли к соглашению о передаче залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и земельного участка, указанных в п.1.2 Договора (л.д.63-70, т.1).

Согласно п.1.2 предметом залога является объект недвижимости – нежилое помещение общей площадью 1325, 8 кв.м., расположенное а здании по адресу: РФ, КЧР, 

<

...>, кадастровый номер 09:04:0101233:112, наименование магазин-аптека, в соответствии с выпиской из ЕГРН.

Договором поручительства от 17.12.2020 №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1RП02 ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключили соглашение, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ООО "Пять звезд") всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R от 06.11.2020 (основной договор), заключенному между банком и должником (л.д.71-73, т.1). 

Банк зачислил сумму кредита 25.12.2020 в размере 24 852 000 рублей на счет, принадлежащий ответчику, что подтверждается выпиской по операциям на счете  №40702810538000077256 (л.д.74-75).

В соответствии с п. 12.2 кредитного договора, банк имеет право noтребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а  также обратить взыскание на заложенное имущество в случае если предъявлены иски об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, совокупный размер которых ставит под угрозу выполнение обязательств по договору.

Определением от 28.07.2022 по делу №А40-26901/22-7-173 Арбитражным судом г.Москвы утверждено мировое соглашение, заключенное между ООО "Юг-Трейд" и ООО "Пять звезд" о порядке оплаты долга в общей сумме 7 679 572,00 рублей по графику в срок три календарных месяца. В соответствии с п.4 определения суда об утверждении мирового соглашения при нарушении сроков оплаты задолженности ответчик уплачивает истцу пени в размере 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. Арбитражным судом г.Москвы 22.09.2022 выдан исполнительный лист на принудительное исполнение условий мирового соглашения, заключённого по делу №А40-26901/22-7-173. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копией определения суда от 28.07.2022 по делу №А40-26901/22-7-173 и скриншотом страницы сервиса "Картотека арбитражных дел", а также информацией с указанного сервиса, находящейся в свободном доступе для пользователей (л.д.78-80, т.1). 

Учитывая, нарушение ООО «Пять Звезд» существенного условия кредитного договора, а также высокий риск дефолта заемщика со стороны кредитора в лице ООО «Юг-Трейд», банк применил свое право на истребование досрочного возврата всей суммы кредита и всех причитающихся платежей и комиссий по кредитному договору.

04.10.2022 в результате выездной проверки по адресу: 

<

...>, сотрудниками залоговой службы ПАО Сбербанк при осмотре залогового имущества (3-этажное здание общей площадью 1 325,8кв.м) были выявлены высокие риски для залогодержателя:

1) адресная табличка отсутствует, местоположение объекта произведено по геолокации. Обнаружены существенные перепланировки объекта недвижимости – в здании оборудованы/заложены дверные и оконные проемы, установлены межкомнатные перегородки, 

2) контроль фактического наличия имущества – имущество отсутствует (л.д.76, т.1). 

В исковом заявлении банк указывает, что в результате проверки ликвидность объекта недвижимости признана низкой, что потребовало от банка сформировать по проблемному активу резерв на возможные потери по ссуде, формирующий убыток банка. 

31.08.2021 в связи со смертью одного из поручителей ФИО3, банком было утрачено обеспечение по Договору №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R об открытии возобновляемой кредитной линии от 06.11.2020 в виде его личного поручительства. Альтернативного обеспечения по кредиту ООО «Пять Звезд» предоставлено не было, поручительство ФИО3 не выведено из состава обеспечения по кредитному договору (л.д.77, т.1). 

В соответствии с п.4.6. приложения №1 к кредитному договору (Общие условия кредитования) банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случаях:

4.6.1. неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору,

4.6.6. если заемщику/поручителю/залогодателю предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по кредитному договору/договору поручительства/договору залога, 

4.6.11. обесценивания обеспечения, угрозы или фактической утраты обеспечения по обстоятельствам, за которые банк не отвечает,

4.6.15. в случае смерти поручителя и (или) залогодателя.

Указанные выше нарушения условий кредитного договора и изменения обстоятельств явились для банка существенными.

15.09.2022 банком в адрес заемщика (копии - для поручителей и залогодателя) направлено официальное требование МБ-37-исх/216 о досрочном погашении задолженности по кредитному договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 06.11.2020 №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R в срок не позднее 26.09.2022 (л.д.81-82, т.1). 

Однако обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Материалами дела подтверждается, что заемщик нарушил договорные обязательства по уплате очередной части основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем требование в част взыскания остатка ссудной задолженности в размере 7 900 000 рублей подлежит удовлетворению.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности и процентов в согласованный договором срок явилось основанием для предъявления истцом также требований о взыскании неустоек.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора и размер неустойки определены в пункте 8 кредитного договора, согласно которому при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, кредитор имеет право взыскания неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату полного погашения просроченной задолженности.

До разрешения спора по существу истцом заявлено ходатайство об уточнении исковых требований в связи с частичным погашением ответчиком задолженности перед истцом. Данное ходатайство судом расценивается как отказ от иска в части  (л.д.25, 30, т.2).

Частью 2 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса РФ установлено, что истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде любой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в суде соответствующей инстанции, отказаться от иска полностью или частично.

Часть 5 указанной статьи предусматривает, что арбитражный суд не принимает отказ истца от иска, если это противоречит закону или нарушает права других лиц. В этих случаях суд рассматривает дело по существу.

Судом установлено и обстоятельства дела свидетельствуют, что отказ от иска заявлен законным представителем истца, не противоречит нормам действующего законодательства и не нарушает прав других лиц, сумма частичных оплат подтверждается платежными поручениями от 08.12.2022 №39 на сумму 685071, 77 рублей, от 09.12.2022 №41 на сумму 700 000 рублей, от 16.12.2022 №52 на сумму 881 600 рублей, от 11.01.2023 №313347 на сумму 5000 000 рублей, от 28.01.2023 №42 на сумму 400 000 рублей, от 30.01.2023 №13 на сумму 4 700 000 рублей (л.д.48-52, т.2).  

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования (приложение №1 к договору), средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, а также списанные без распоряжения заемщика, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, направляются в следующей очередности (при наличии указанных плат в тарифах кредитора): на издержки кредитора по получению исполнения, на внесение просроченной платы за пользование лимитом кредитной линии, на уплату просроченных процентов, на внесение срочной платы за пользование (л.д.49-59, т.1).

Поскольку заемщиком допущена просрочка по оплате кредита по указанному договору, требования о взыскании неустоек по состоянию на 31.01.2023 за несвоевременную уплату процентов в размере 100 674, 22 рублей, за несвоевременное погашение кредита в размере 2 323 364, 80 рублей, за неисполнение условий договора в размере 49 704 рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению (л.д.30-32, 36, т.1). 

Разрешая вопрос о судебных расходах в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины, суд, руководствуясь ч.1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ считает, что её следует отнести на ответчика.  

При заявленной истцом цене иска в размере 21 724 291, 02  рублей, государственная пошлина подлежит уплате в размере 131 621 рублей. 

В части взыскания суммы задолженности  в размере 11 350 548 рублей истец от иска отказался в связи с добровольным погашением суммы долга после обращения истца в суд,  при сумме иска 10 373 743, 02 рублей сумма подлежащей уплате государственной пошлины должна составит 74 869 рублей, а в остальной части подлежит возврату истцу из федерального бюджета. 

Однако, в силу абзаца 3 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина при добровольном удовлетворении ответчиком требований истца после обращения в арбитражный суд и вынесения определения о принятии искового заявления  к производству.

Согласно подп.3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Судом действия ответчика по погашению задолженности расцениваются как признание исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст.110, 112, 167–171 Арбитражного процессуального кодекса РФ, абз. 2 подп. 3 п.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Производство по делу в части взыскания денежных средств в размере 11 350 548 (Одиннадцать миллионов триста пятьдесят тысяч пятьсот сорок восемь) рублей прекратить в связи с отказом истца от иска в этой части.  

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Пять звезд" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице филиала – Московского банка задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 06.11.2020 №3800LEA1VVQR1Q0QE1QZ1R в размере 10 373 743, 02 рублей, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 7 900 000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 100 674, 22 рублей, неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 2 323 364, 80 рублей, неустойку за неисполнение условий договора в размере 49 704 рублей, государственную пошлину в размере 39 486 рублей, всего 10 413 229 (Десять миллионов четыреста тринадцать тысяч двести двадцать девять) рублей 02 копеек. 

Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) из федерального бюджета уплаченную платёжным поручением от 18.10.2022 №920219  государственную пошлину частично в размере 92 135 (Девяносто две тысячи сто тридцать пять) рублей. 

Решение вступает в законную силу по истечении месяца с момента его изготовления в полном объеме и может быть обжаловано до истечения указанного срока в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд (Вокзальная улица, дом 2, г. Ессентуки, Ставропольский край, 357600) через Арбитражный суд Карачаево-Черкесской Республики (проспект Ленина 9, город Черкесск, Карачаево-Черкесская Республика, 369000), а также может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа (Рашпилевская улица, дом 4, г. Краснодар, Краснодарский край, 350063) в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                                           З.Х. Тебуева