Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-33831/2025

30 июля 2025 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена  02 июля 2025 года.

Полный текст решения изготовлен  30 июля 2025 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе судьи  Хайруллиной М.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тихоновой Л.О.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

Истец: Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (адрес: 191144, Санкт-Петербург, пер. Дегтярный, д. 11А, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

Ответчик: Индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>) 

о взыскании задолженности, о расторжении договора,

при участии:

- от истца: не явился, извещен,

- от ответчика: не явился, извещен,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - истец, Банк) обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности в размере 1 864 817 рублей 95 копеек, из которых: 552 706 рублей 54 копейки – задолженность по Кредитному соглашению № ЭКР/062024-000368 от 17.05.2024 года, 1 312 111 рублей 41 копейка – задолженность по Кредитному соглашению № ЭКР/002023-022933 от 29.11.2023 года; о расторжении указанных кредитных соглашений.

Представитель истца в предварительное судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

Представитель ответчика в предварительное судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен. 

Отзыв на исковое заявление ответчиком не представлен.

Суд завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание арбитражного суда первой инстанции в порядке части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В связи с неявкой сторон в ходе судебного заседание не использованы средства аудиозаписи, дело рассмотрено без участия сторон на основании статей 123, 156 АПК РФ. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

1. 03.03.2022 между Банком и Заемщиком было заключено Соглашение о комплексном обслуживании с использованием системы Дистанционного банковского обслуживания "ВТБ Бизнес Онлайн" путем подачи/подписания Заемщиком заявления о предоставлении услуг Банка.

Заполнив и подписав указанное заявление, Заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открытие и обслуживание банковского счета;

- дистанционное банковское обслуживание;

- пакеты услуг РКО.

В связи с поданным заявлением Заемщик был подключен к услуге "Дистанционное банковское обслуживание" в соответствии с условиями ДБО с использованием "ВТБ Бизнес Онлайн".

Отношения между Заемщиком и Банком, возникающие в связи с использованием системы "ВТБ Бизнес Онлайн" регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Ответчик подал онлайн заявку на получение кредита по продукту "Экспресс-кредит онлайн". Сумма кредита и процентная ставка, определялась Банком на основании проведенного анализа онлайн-заявки на кредит, согласно Протоколу согласования предоставления кредита № 2024-292104 от 17.05.2024 г.

17.05.2024 Банком в адрес Заемщика с использованием автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания "ВТБ Бизнес Онлайн" была направлена оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Офертой-предложением со стороны Банка являлось предоставление Банком кредита на расчетный счет, указанный в п. 2.5. оферты-предложения - 40802810626180000048.

Таким образом, Банк и Заемщик заключили Кредитное соглашение на условиях, указанных в заявлении на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения):

-  сумма кредита - 600 000,00 рублей;

-  срок 24 месяца;

-  процентная ставка - 19,5% годовых (п. 4.1);

-  цель: развитие, расширение бизнеса.

Кредитному соглашению присвоен № ЭКР/062024-000368 от 17.05.2024.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств пунктом 8.2 Кредитного соглашения предусмотрена уплата неустойки (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк обязательства по предоставлению Заемщику кредита исполнил, что подтверждается распоряжением № 1 от 17.05.2024 г. и выпиской по счету.

2. Заемщик подал онлайн-заявку на получение кредита по продукту "Экспресс-кредит онлайн". Сумма кредита и процентная ставка, определялась Банком на основании проведенного анализа онлайн-заявки на кредит согласно Протоколу согласования предоставления кредита № 2023-522290 от 25.11.2023 г.

29.11.2023 Банком в адрес Заемщика с использованием автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания "ВТБ Бизнес Онлайн" была направлена оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Акцептом оферты-предложения со стороны Банка являлось предоставление Банком кредита на расчетный счет, указанный в п. 2.5 оферты-предложения - 40802810626180000048.

Таким образом, Банк и Заемщик заключили Кредитное соглашение на условиях, указанных в заявлении на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения):

-  сумма кредита - 1 500 000,00 рублей;

-  срок 36 месяцев;

-  процентная ставка - 20,00% годовых (п.4.1);

-  цель: развитие, расширение бизнеса.

Кредитному соглашению присвоен № ЭКР/002023-022933 от 29.11.2023 г.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств пунктом 8.2 Кредитного соглашения предусмотрена уплата неустойки (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк обязательства по предоставлению Заемщику кредита исполнил, что подтверждается распоряжением № 1 от 29.11.2023 г. и выпиской по счету.

По состоянию на 02.04.2025 задолженность Заемщика по Кредитным соглашениям составила:

по Кредитному соглашению № ЭКР/062024-000368 от 17.05.2024 г. в размере 552 706,54 рублей, из которых:

- 493 528,27 руб. - задолженность по основному долгу;

- 39 002,97 руб. - плановые проценты;

- 5 517,48 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу;

- 3 750,40 руб. - пени по процентам;

- 10 907,42 руб. - пени по просроченному долгу.

по Кредитному соглашению № ЭКР/002023-022933 от 29.11.2023 г. в размере 1 312 111,41 рублей, из которых:

- 1 131 902,38 руб. - задолженность по основному долгу;

- 138 926,65 руб. - плановые проценты;

- 7 903,80 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 

- 15 820,25 руб. - пени по процентам;

- 17 558,33 руб. - пени по просроченному долгу.

Поскольку требования Банка в досудебном порядке исполнены не были, последний обратился в суд с настоящим иском. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, денежные средства были предоставлены Банком Заемщику в полном объеме, однако ответчик от надлежащего исполнения обязательств уклонился, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. 

 Расчет размера задолженности, процентов и неустойки проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим закону и Кредитному соглашению, контррасчет ответчиком представлен не был. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности:

- по Кредитному соглашению № ЭКР/062024-000368 от 17.05.2024 г. в размере 552 706,54 рублей, из которых: 493 528,27 руб. - задолженность по основному долгу; 39 002,97 руб. - плановые проценты; 5 517,48 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 3 750,40 руб. - пени по процентам; 10 907,42 руб. - пени по просроченному долгу; 

- по Кредитному соглашению № ЭКР/002023-022933 от 29.11.2023 г. в размере 1 312 111,41 рублей, из которых: 1 131 902,38 руб. - задолженность по основному долгу; 138 926,65 руб. - плановые проценты; 7 903,80 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 15 820,25 руб. - пени по процентам; 17 558,33 руб. - пени по просроченному долгу.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении указанных Кредитных соглашений. 

Рассмотрев требование истца, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (подпункт 1 пункта 2, абзац 4 пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

Учитывая фактические обстоятельства, из которых следует, что Заемщик не исполняет надлежащим образом Кредитные соглашения, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения заключенных между сторонами Кредитных соглашений по требованию Банка, поскольку последний лишился того, на что рассчитывал при заключении Кредитных соглашений (надлежащее исполнение Заемщиком его обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им).

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы Истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с Ответчика.

Настоящее решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия  (часть 1 статьи 177 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 

решил:

1. Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: 

<

***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 

<

***>) задолженность по Кредитному соглашению № ЭКР/062024-000368 от 17.05.2024 года в размере 552 706 рублей 54 копейки, по Кредитному соглашению № ЭКР/002023-022933 от 29.11.2023 года в размере 1 312 111 рублей 41 копейку.

2. Расторгнуть Кредитные соглашения № ЭКР/062024-000368 от 17.05.2024 года и № ЭКР/002023-022933 от 29.11.2023 года.

3. Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: 

<

***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 130 945 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.

Судья                                                                                    Хайруллина М.А.