Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-91590/24-98-863

г. Москва

21 ноября 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 28 октября 2024года

Полный текст решения изготовлен 21 ноября 2024 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк,  при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседанияФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело по иску 

АО «ЕРЦ «Управдом» (ИНН 

<

***>)

к АО «КИВИ» (ИНН 

<

***>)

о взыскании 1 164 300 руб. 81 коп.

третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, КИВИ БАНК (АО) (ИНН 

<

***>) и ликвидатора ФИО2 от ГК АСВ.РФ (ИНН 

<

***>).

 

В соответствии со ст. 63 АПК РФ суд проверил полномочия лиц, явившихся в заседание. В судебное заседание явились:

от истца – не явился надлежащим образом извещен;

от ответчика – ФИО3, доверенность от 12.01.2024.

от третьих лиц – ФИО4, доверенность от 10.07.2024.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

 

                                              УСТАНОВИЛ:

АО «ЕРЦ «Управдом» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО «КИВИ» о взыскании задолженности по договору №КИВИ104 от 29.03.2018 в размере 1 164 300 руб. 81 коп., в том числе: за ненадлежащее осуществление деятельности по приему платежей плательщика и перечислению на счет поставщика в размере 1 107 802 руб. 87 коп. и неустойки в размере                     56 497 руб. 94 коп.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам отзыва. 

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Между АО «ЕРЦ «Управдом» (далее - Истец, Поставщик) и АО «КИВИ» (далее - Ответчик, Оператор по приему платежей) заключили Договора № КИВИ104 от 29.03.2018 о приеме платежей с Поставщиком, в соответствии с которым Оператор по приему платежей, действуя от имени и за счет Поставщика, за вознаграждение осуществляет прием Платежей от Плательщиков, в целях исполнения денежных обязательств последних перед Поставщиком, а также осуществляет последующие расчеты с Поставщиком в соответствии с законодательством Российской Федерации и на условиях, предусмотренных Договором.

Настоящий Договор о приеме платежей является договором присоединения, условия которого определены Оператором по приему Платежей и включены в Правила работы Системы, опубликованные на сайте Оператора по приему Платежей (далее – Правила) по соответствующему указанному иске электронному адресу. 

Согласно п.3.4 Договора обязательство по перечислению Поставщику принятых Платежей должно быть исполнено Оператором по приему Платежей в порядке, установленном Правилами, в следующие сроки: во вторник каждой недели текущего месяца.

Обязательство Оператора по приему Платежей обеспечено указанным в Правилах способом. Согласно п.7.17 Правил Оператор Сервиса готовит и размещает на Личной странице Поставщика проект Отчета о принятых Платежах по форме одного из Приложений №7.1 или №7.1а к Правилам в течение 10 (Десяти) рабочих дней месяца, следующего за отчетным. 

Проект Отчета включает данные по общей сумме принятых в пользу Поставщика Платежей, а также отдельно сумму принятых в пользу Поставщика наличных Платежей и отдельно сумму принятых в пользу Поставщика Платежей с использованием ЭСП и иных Инструментов Платежа Расчетного банка. 

Оператор Сервиса оставляет за собой право вносить изменения в форму Отчета о принятых Платежах, в том числе при его размещении на Личной странице Поставщика, без согласования или предварительного уведомления Поставщика. В отчет включается акт сверки. 

В случае если прием платежей оператором сервиса осуществляется в пользу поставщика в рамках одного Договора о приеме платежей по нескольким видам услуг, товаров, пожертвований и при этом вознаграждение оператора сервиса за прием платежей в пользу такого поставщика рассчитывается по процентным ставкам различной величины в зависимости от вида услуги, товара, пожертвования, то в этом случае оператор сервиса вправе вносить в форму отчета, предусмотренную в Приложении №7.1, 7.1а, изменения, позволяющие отразить все необходимые дополнительные данные в отчете. 

Отчет Оператора Сервиса, составленный с учетом таких изменений, не размещается на Личной странице Поставщика, а направляется Поставщику в течение 10 (Десяти) рабочих дней месяца, следующего за отчетным, подтверждается или отклоняется Поставщиком в порядке, предусмотренном Правил. 

Поставщик в случае несогласия с данными, указанными в Отчете, составленном и размещенном на Личной странице Поставщика или направленном Поставщику согласно настоящему пункту Правил, в течение 1 (Одного) рабочего дня с даты размещения (направления) Отчета обязан предоставить Оператору Сервиса свои мотивированные возражения в письменном виде или подписать Отчет в указанный срок. Если в течение указанного срока Поставщик не предоставил возражений, Отчет, включая Акт сверки, считается полностью одобренным и принятым Поставщиком. 

 Согласно п. 5.11 Правил Поставщик, в случае несогласия с данными, указанными в Отчете, составленном и размещенном на Личной странице Поставщика, или направленном Поставщику согласно Правилам, в течение 1 (Одного) рабочего дня с даты размещения Отчета или направления Отчета Поставщику согласно п. 7.17 Правил обязан предоставить Оператору Сервиса свои мотивированные возражения в письменном виде или подписать Отчет. 

Если в течение указанного срока Поставщик не представил возражений, Отчет, включая Акт сверки, считается полностью одобренным и принятым Поставщиком. Согласно отчету Оператора Сервиса с актом сверки от 29.02.2024, подписанными обеими сторонами без возражений по системе электронного документооборота, за период с 01.02.2024 по 29.02.2024 долг Оператора сервиса перед Поставщиком составляет 1 107 711, 94 руб. 

Согласно п.16.2 Правил все споры и разногласия, возникшие в процессе исполнения Правил, подлежат разрешению путем переговоров. Каждая из Сторон после получения от другой Стороны претензии обязана в течение 10 (Десяти) дней удовлетворить заявленные в претензии требования либо направить мотивированный отказ. 

В случае, если возникший спор не будет разрешен в претензионном порядке в течение 10 (Десяти) дней, любая из Сторон вправе обратиться за разрешением спора в Арбитражный суд г. Москвы. 01.04.2024 по системе электронного документооборота Истцом в адрес Ответчика направлена претензия об оплате задолженности, которая не исполнена. В связи с неоплатой ответчиком истцу спорной задолженности в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования. Как установлено судом 29.03.2018 между Истцом и Ответчиком заключен Договор о приеме Платежей с Поставщиком № № КИВИ104 (далее по тексту - Договор), включающий в себя Правила работы системы (далее - Правила). 

Договор является договором присоединения, условия которого определены Оператором по приему платежей и включены в Правила работы системы, в новой редакции утвержденные Приказом Уполномоченного лица АО «КИВИ» № 02-09112023 от 02-09.11.2023; приказом заместителя председателя правления КИВИ Банк (АО) №Пр-2363 от 09.11.2023, вступившие в силу с 10 ноября 2023 года. При исполнении Участниками Системы договоров, заключенных до 31 марта 2021 года включительно, Участники Системы обязаны руководствоваться терминологией Правил. До 01 апреля 2021 года Оператор Сервиса (АО «КИВИ») преимущественно поименован в Договорах с Участниками Системы, как «Оператор по приему Платежей». 

Поставщик, подписывая договор, в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации полностью и безусловно присоединился к Договору и подтвердил, что ознакомился с условиями правил, которые обязуется неукоснительно соблюдать. После подписания договора поставщик не может ссылаться на то, что он не ознакомился с условиями Правил, либо не признаёт их обязательность. 

По Договору оператор сервиса принимает платежи в пользу Поставщика. Истец неверно определил правовую природу взыскиваемых с ответчика платежей. Обращаясь в суд с исковым заявлением, Истец не принял во внимание, что принятые платежи проводились в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - 161-ФЗ). На основании п. 1, ст. 14.1. 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", вправе на основании договора привлекать платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом. 20.01.2020 между КИВИ Банк (АО) и АО «КИВИ» заключен договор №К-ОМБА- ПА/02 о выполнении функций платежного агрегатора. 

Согласно п. 2.1. указанного договора, Агрегатор по поручению Банка осуществляет деятельность обеспечения приёма Электронных средств платежа Получателями, а также принимает участие в Переводе в пользу таких Получателей с использованием Электронного средства платежа и иных Инструментов совершения платежа. В рамках договора Агрегатор выполняет функцию платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом, и действует от имени и за счет Банка.

Согласно п. 2.2.1 Правил, Оператор Сервиса в рамках Правил имеет статус Платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом, привлекаемым Расчётным банком для целей обеспечения приема Электронных средств платежа Поставщиками и прочих Инструментов платежа Расчетного банка, а также участия в переводе денежных средств в пользу Поставщиков по таким Платежам в соответствии с требованиями 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Абзац 2 п. 3.1.1., раздела 3 Правил, предусматривает, что Оператор Сервиса, принимая Платежи в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», выступает в качестве банковского платежного агента или в качестве Платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом, привлекаемым Расчётным банком для целей обеспечения приема Электронных средств платежа Поставщиками и прочих Инструментов платежа Расчетного банка, а также для участия в переводе денежных средств в пользу Поставщиков по таким Платежам. 

По условию п. 2.5. Правил платежи, совершаемые с использованием электронного средства платежа (ЭСП) и иных инструментов Платежа, принимаемые и осуществляемые Расчетным банком и Оператором Сервиса, выполняющим функции обеспечения приема такого Платежа в пользу Поставщиков в качестве Платежного агрегатора, совершаются в соответствии с положениями 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Также согласно п. 7.1.1.3. Оператор Сервиса - АО «КИВИ» по поручению и от имени Расчетного банка - КИВИ Банк (АО) выполняет функции платежного агрегатора и обеспечивает прием ЭСП, иных Инструментов платежа Расчетного банка и участвует в переводе денежных средств в пользу Поставщиков в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 

В свою очередь, перечисление принятых платежей регулирует п. 7.11 Правил, где Платежи, принятые в пользу Поставщика с использованием ЭСП и иных инструментов расчетного банка оператор сервиса, действуя как платежный агрегатор, перечисляет отдельно от всех иных Платежей, принятых в пользу такого Поставщика. Перечисление Платежей Оператор Сервиса осуществляет с использование специального банковского счета в соответствии с положениями 161-ФЗ. 

Согласно п. 7.41 Правил, Оператор Сервиса самостоятельно без участия Расчетного банка заключает Договоры о приеме Платежей с Поставщиками, предусматривающие возможность совершения в пользу Поставщиков Платежей с использованием ЭСП и иных Инструментов платежа Расчётного банка и об участии в переводе денежных средств в пользу Поставщиков по таким Платежам на условиях и в соответствии с требованиями, предъявляемыми Расчетным банком к деятельности по осуществлению переводов денежных средств, а также проводит с Поставщиками переговоры, в том числе с привлечением Консолидатора, и согласовывает условия приема ЭСП и иных Инструментов платежа Расчетного банка и осуществления расчетов. Согласно Отчету Оператора Сервиса с актом сверки об исполнении Договора о приеме платежей с Поставщиком от 15.05.2024, сумма принятых платежей разделена на способы принятия таковых по модели 103-ФЗ и по модели 161-ФЗ. Так строка №20.1 имеет указание - «Долг ОС перед Поставщиком по перечислению Наличных Платежей» (103-ФЗ); Строка №20.2 Долг расчетного Банка перед поставщиком по перечислению Платежей с использованием ЭСП и иных Инструментов платежа (161-ФЗ). 

Согласно п. 2.1., раздела 2 заключенного договора №К-ОМ-БА-ПА/02 от 20.01.2020, Агрегатор по поручению Банка осуществляет деятельность обеспечения приема Электронных средств платежа Получателями, а также принимает участие в Переводе в пользу таких Получателей с использованием Электронного средства платежа и иных Инструментов совершения платежа.

В рамках настоящего договора Агрегатор выполняет функцию платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом, и действует от имени и за счет Банка, в силу п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Таким образом, в рамках заключенного 29.03.2018 между Истцом и Ответчиком Договора о приеме Платежей с Поставщиком, включающего в себя Правила работы системы, долг по принятым платежам должен быть разделен по видам возникновения и по лицам, ответственным за его возврат, в зависимости от схемы принятия таких платежей в рамках 103-ФЗ или 161-ФЗ, в рассматриваемом деле совершались ЭСП платежи, регулируемые нормами 161-ФЗ.

 КИВИ Банк (АО), являясь оператором по переводу денежных средств на основании договора с банковским платежным агентом, принял в пользу Поставщика платежи для осуществления перевода, что по смыслу 161-ФЗ «О национальной 6 платежной системе» подразумевает наличие непосредственных договорных отношений между платежным агентом и КИВИ Банк (АО), наличие у Ответчика специального счета в банке, инкассирование поступающих от плательщиков денежных средств в обслуживающий платежного агента банк для проведения дальнейших расчетов (переводов), и производство банком платежа по назначению. 

Оказываемая АО «КИВИ» услуга по приему платежей не имеет самостоятельного характера и является неотделимой составляющей услуги по переводу денежных средств. Согласно п. 8.1. раздела VI Правил, расчетный банк, действуя от своего имени, обязуется по поручению соответствующего Участника Системы, в том числе предоставленному через Оператора Сервиса, осуществлять расчетное взаимодействие между Плательщиками и Участниками Системы, в том числе банковские операции, предусмотренные Лицензией на совершение банковских операций №2241. На основании п. 8.2. Расчетный банк уполномочивает Оператора Сервиса осуществлять прием Платежей от имени Расчетного банка в качестве банковского платежного агента, предоставляя право Оператору Сервиса для исполнения указанного поручения от имени Расчетного банка привлекать банковских платежных субагентов и заключать с ними договоры по форме, установленной настоящими Правилами без участия Расчетного банка.

Сумма задолженности, указанная в отчете Оператора Сервиса с актом сверки об исполнении Договора о приеме платежей с Поставщиком на конец периода с 01.02.2024 по 29.02.2024, определятся в рамках 161-ФЗ, где АО «КИВИ» выступало в качестве банковского платёжного агента КИВИ Банк (АО). 

Ответчик 05.04.2024 в информационном письме разъяснил причины распределения сумм, направив письмо в адрес Истца по системе электронного документооборота. 

Обязательства по переводу платежей, принятых в рамках 161-ФЗ и совершенных при участии Ответчика в качестве банковского платежного агента, действующего от имени КИВИ Банка (АО), возникли перед Поставщиком непосредственно у КИВИ Банка (АО) в спорных правоотношениях. Таким образом, заявленная задолженность образовалась ввиду приёма платежей в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», задолженность по ЭСП платежам в сумме 1 107 711 руб. 94 коп. 

Учитывая изложенное, на дату рассмотрения настоящего дела у Ответчика отсутствует задолженность перед истцом; АО «КИВИ» не является лицом, обязанным оплатить истцу заявленную сумму.

Кроме того, Приказом Банка России от 21.02.2024 № ОД-266 у КИВИ Банк (АО) с 21.02.2024 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В соответствии с решением Арбитражного суда города Москвы от 11.04.2024 по делу №А40-53159/2024 КИВИ Банк (АО), регистрационный номер 2241, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, зарегистрированный по адресу: 117648, г. Москва, мкр. Северное Чертаново, д. 1А, к. 1, подлежит принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). 

Решением Правления Агентства представителем ликвидатора КИВИ Банк (АО) назначен ФИО2, действующий на основании доверенности. Сообщение о принудительной ликвидации КИВИ Банк (АО) опубликовано в газете «Коммерсантъ». Объявление № 77035830919 №171 (7761) от 20.04.2024.

Агентство 13.05.2024 разместило на официальном сайте информацию, подтверждающую правомерное разделение задолженности на потоки принятых платежей в рамках 103-ФЗ РФ и 161-ФЗ РФ.

Так на официальном сайте Агентства www.asv.orq.ru указана следующая информация: «Поставщики товаров, заключившие договор с АО «КИВИ» как платежным агрегатором, могут подать требование кредитора к КИВИ Банку. 

Поставщики товаров (работ, услуг), которые заключили договоры о приеме платежей с АО «КИВИ» как платежным агрегатором, привлеченным КИВИ Банком (АО), могут подать требование о включении в реестр требований кредиторов банка. При подаче такого требования поставщик должен предъявить в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»: - договор о приеме платежей, заключенный с АО «КИВИ» как платежным агрегатором; - акты сверки взаиморасчетов с АО «КИВИ», подтверждающие размер предъявленного требования (оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии); - другие документы, предусмотренные законом о банкротстве. 

Поставщики товаров, заключившие договор с АО «КИВИ» как платежным агрегатором, могут подать требование кредитора к КИВИ Банку. Поставщики товаров (работ, услуг), которые заключили договоры о приеме платежей с АО «КИВИ» как платежным агрегатором привлеченным КИВИ Банком (АО); могут подать требование о включении в реестр требований кредиторов банка.

 Таким образом, Банк в лице Ликвидатора признает спорную задолженность по платежам, совершенным АО «КИВИ» в рамках 161-ФЗ в качестве банковского платёжного агента КИВИ Банк (АО). 

Третье лицо в письменных пояснениях также подтвердило указанные обстоятельства, указало, что АО «ЕРЦ «Управдом» с заявлением о включении заявленных требований в реестр кредиторов КИВИ Банк (АО) не обращалось.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования в размере сумм платежей, причитающихся ему в рамках расчетов с использованием электронных средств платежа и иных средств платежа (в рамках расчетов с участием агрегатора в порядке 161-ФЗ), могут быть предъявлены к Банку.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Суд исследовал и оценил по правилам ст. 71 АПК РФ относимость, допустимость и достоверность указанных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности и пришел к выводу, что они допустимы, относимы, взаимосвязаны, основания сомневаться в их достоверности отсутствуют. 

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны. 

Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится на истца.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 137, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. 

            Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

В.С. Каленюк