АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА

420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Красносельская, д. 20, тел. (843) 291-04-15

http://faspo.arbitr.ru   e-mail: info@faspo.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции

Ф06-8073/2024

Дело № А65-3145/2024

г. Казань

11 октября 2024 года

Резолютивная часть постановления объявлена 10 октября 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 11 октября 2024 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе судьи Хабибуллина Л.Ф.,

рассмотрев без вызова сторон кассационную жалобу Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан 

на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25.04.2024 (резолютивная часть от 02.04.2024) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.07.2024, принятые в порядке упрощенного производства 

по делу № А65-3145/2024

по заявлению ФИО1, г. Казань, к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан о признании незаконным и отмене определения от 29.01.2024 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, третье лицо: Банк ВТБ (публичное акционерное общество), г. Санкт-Петербург ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании незаконным и отмене определения Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (далее – управление) от 29.01.2024 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - банк), признании действия банка ущемляющими права потребителя.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечен банк.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 25.04.2024 (резолютивная часть от 02.04.2024) заявление удовлетворено частично, признано незаконным и отменено определение управления от 29.01.2024 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении банка; в удовлетворении остальной части заявления отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.07.2024 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе управление просит отменить принятые по делу судебные акты, мотивируя неправильным применением судами норм права.

Согласно части 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена судьей единолично без вызова сторон.

Проверив законность обжалуемых актов в порядке статьи 286, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены.

Как усматривается из материалов дела, в адрес управления поступило обращение ФИО1 (от 18.01.2024 № 1275/16/14) о возбуждении в отношении банка дела об административном правонарушении  по части 2.1 статьи 14.8 КоАП РФ по факту нарушения прав потребителей.

По результатам рассмотрения обращения потребителя управлением вынесено определение от 29.01.2024 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Не согласившись с вынесенным определением управления, потребитель обратился в арбитражный суд.

Согласно части 2.1 статьи 14.8 КоАП РФ навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом, а также путем включения в договор условий, которые обусловливают приобретение основных товаров (работ, услуг) обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до сорока тысяч рублей

Суды первой и апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 23.49, 25.2, 28.1, 28.3, 30.1 КоАП РФ, статьи 207 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктов 4 и 5.1 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 322, пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» признали, что заявитель обоснованно обратился в управление с жалобой по факту включения банком в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации», статей 1, 8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), банк и общество обязаны своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель имеет право знать цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), комиссионного вознаграждения.

На основании части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу пункта 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, между потребителем и банком заключен кредитный договор от 08.12.2023 № V621/2064-0007718, по условиям которого потребителю предоставлен кредит в сумме 2 689 000 руб. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 

В кредитный договор были включены услуги общества с ограниченной ответственностью «Автомобильный Спасатель» на сумму 149 000 руб. 

Из текста кредитного договора усматривается, что согласно пункту 11 договора целями использования заемщиком потребительского кредита являются: покупка ТС и иные сопутствующие расходы.

Заключению кредитного договора предшествовало заполнение потребителем заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита. 

Сумма кредита в заявлении на получение кредита указана не заемщиком, а банком. Согласие заемщика на заключение договора подтверждается его подписью. 

Мнение заемщика относительно дополнительных услуг не спрашивалось, так как все суммы уже были проставлены (как сумма полного кредита, так и сумма дополнительных услуг). 

Потребитель в жалобе в управление указал на то, что ему не была предоставлена возможность согласиться или отказаться от дополнительной услуги в виде страхования. 

По факту навязывания дополнительных услуг, ущемляющих, по мнению потребителя, его права, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, потребитель  обратился в административный орган с жалобой на действия банка на предмет наличия либо отсутствия в его действиях при заключении и исполнении кредитного договора события административного правонарушения. 

Рассмотрев указанное обращение, административный орган вынес оспариваемое определение от 29.01.2024, в котором указал, что основываясь исключительно на представленных заявителем документах невозможно прийти к однозначному выводу о наличии в действиях банка события административного правонарушения. Представленные ФИО1 документы, приложенные к обращению (договор потребительского кредита от 08.12.2023 № V621/2064-0007718, анкеты-заявления на получение кредита в банке от 08.12.2023 и т.д.), не могут быть использованы в качестве доказательств по делу об административном правонарушении, поскольку получены вне рамок процессуальных требований КоАП РФ.

Между тем, как обоснованно отметили суды, в анкете-заявлении на получение кредита наличными информация о наименованиях услуг, о наименовании лиц, оказывающих услуги и их реквизиты, о стоимости услуг, указана машинописным способом, без возможности исключить данные условия из текста анкеты. Согласие на оказание дополнительных услуг отмечено «V» автоматически, что свидетельствует о несвободном волеизъявлении заемщика на заключение дополнительных услуг отдельную плату из кредитных денежных средств. Дополнительные услуги указанные в заявлении навязаны банком потребителю, поскольку заемщику не предоставлена возможность заключить с банком кредитный договор и без условий о приобретении дополнительных услуг. В анкете-заявлении на получение кредита машинописным способом указан перечень дополнительных услуг, тип и стоимость. Данное заявление является типовым, влиять на его содержание невозможно. Подпись клиента в конце заявления выражает только согласие на выдачу необходимой ему суммы кредита. Форма документов, предлагаемая потребителю, разработана банком, без участия потребителя. Из изложенного в кредитном договоре вовсе не следует, что потребитель дал согласие на приобретение дополнительных услуг именно за счет кредитных средств. При обращении в банк за получением кредита потребитель не имеет как таковой заинтересованности в заключение договора на оказание дополнительных услуг. Заемщик (потребитель) обращается в банк именно с целью получения денежных средств (кредита) на потребительские цели. Включение по кредитному договору в стоимость кредита суммы, необходимой на оплату дополнительных услуг, на которую начисляются проценты, значительно увеличивает тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, что ухудшает финансовое положение заемщика. 

Суды признали, что управлением не дана оценка приведенных выше обстоятельств в совокупности на предмет соответствия действий банка при заключении договора требованиям положений Закона о защите прав потребителей и Закона о потребительском кредите не дана.

То обстоятельство, на которое ссылалось управление в оспариваемом определении, свидетельствует об уклонении административного органа от рассмотрения обращения потребителя по существу, что влечет признание оспариваемого определения незаконным.

Судами первой и апелляционной инстанций также отклонены  доводы управления о том, что представленные потребителем документы не могут быть использованы в качестве доказательств по делу об административном правонарушении как полученные вне рамок процессуальных требований КоАП РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 28.1 КоАП РФ поводами к возбуждению дела об административном правонарушении являются, в том числе, сообщения и заявления физических и юридических лиц, которые подлежат рассмотрению должностными лицами, уполномоченными составлять протоколы об административных правонарушениях.

При этом процедура рассмотрения указанных материалов (выявление признаков правонарушения, составления протокола об административном правонарушении, рассмотрения дела об административном правонарушении) регулируется только КоАП РФ.

В соответствии со статьей 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. 

Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными КоАП РФ, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Согласно части 1 статьи 26.3 КоАП РФ объяснения лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показания потерпевшего и свидетелей представляют собой сведения, имеющие отношение к делу и сообщенные указанными лицами в устной или письменной форме.

В случае, если приложенных к жалобе документов не достаточно для установления обстоятельств, подлежащих выяснению по делу об административном правонарушении, административный орган мог и должен был установить указанные обстоятельства в рамках возбужденного дела об административном правонарушении в ходе проведения административного расследования.

Частью 1 статьи 26.10 КоАП РФ предусмотрено, что орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело об административном правонарушении, вправе вынести определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела.

Таким образом, у управления имелись объективная возможность и обязанность провести проверку по жалобе потребителя.

Управлением обстоятельствам, указанным в обращении потребителя, с учетом представленных документов, оценка не была дана, каких-либо надлежащих и полных мер по проверке полученных сведений, в том числе путем истребования необходимых документов и сведений в рамках административного расследования, управлением не было предпринято.

Исходя из сложившейся судебной практики, на основании анализа положений Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о защите прав потребителей, следует исходить из того, что потребитель является наиболее слабой стороной в договоре и как правило, лишен возможности влиять на его содержание.

Аналогичные выводы содержатся как в судебных актах и обзорах Верховного Суда Российской Федерации, так и в судебных актах Конституционного Суда Российской Федерации, например, в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П прямо указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Ссылка управления на часть 3.1 статьи 28.1 КоАП РФ, судами отклонена, поскольку учитывая, что состав административных правонарушений, предусмотренных статьей 14.8 КоАП РФ, не включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного (муниципального) контроля, у административного органа имелись правовые основания для возбуждения дела об административном правонарушении в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ, без проведения мероприятий по контролю, предусмотренных Федеральным законом от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации».

С учетом изложенного, суды пришли к выводу о незаконности оспариваемого определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Суд кассационной инстанции считает, что дело рассмотрено судами первой и апелляционной инстанции полно и всесторонне, нормы материального и процессуального права применены правильно, в связи с чем оснований для удовлетворения жалобы и отмены принятых судебных актов не имеется. Доводы управления, изложенные в кассационной жалобе, проверены судом кассационной инстанции в полном объеме, они не свидетельствуют о неправильном применении судами норм права и подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 288.2, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25.04.2024 (резолютивная часть от 02.04.2024) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.07.2024 по делу № А65-3145/2024 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, обжалованию в соответствии с частью 3 статьи 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не подлежит.

СудьяЛ.Ф. Хабибуллин