АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

01 сентября 2023 года

Дело № А33-32107/2022

Красноярск

Резолютивная часть решения принята в судебном заседании 25 августа 2023 года.

В полном объёме решение изготовлено 01 сентября 2023 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Кужлева А.В., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Березовая Роща» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

к публичному акционерному обществу «Росбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 

о признании незаконным одностороннего отказа в совершении банковских операций,

о признании незаконными действий, выраженных в нарушении срока выдачи денежных средств при закрытии счёта,

в присутствии:

от ответчика: ФИО1 – представителя по доверенности №773 от 06.12.2021 (до перерыва),

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО2 (до перерыва), помощником судьи Коремблюм А.Г. (после перерыва),

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Березовая Роща» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к публичному акционерному обществу «Росбанк» (далее – ответчик) о признании незаконным одностороннего отказа в совершении банковских операций на основании платёжных поручений № 3 от 09.09.2022, № 5 от 19.09.2022, № 6 от 22.09.2022, № 7 от 22.09.2022, № 8 от 22.09.2022, № 9 от 22.09.2022, № 10 от 27.09.2022, № 11 от 27.09.2022, № 12 от 27.09.2022, № 20 от 03.10.2022, № 18 от 03.10.2022, № 19 от 03.10.2022, № 13 от 30.09.2022, № 14 от 30.09.2022, № 15 от 30.09.2022;

о признании незаконными действий, выраженных в нарушении срока перечисления денежных средств, при закрытии счёта № 

<

***>.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 31.01.2023 возбуждено производство по делу.

Истец, извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В соответствии с частью 1 статьи 123, частями 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие истца.

В материалы дела от ответчика поступили дополнительные документы, которые в соответствии со статьей 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приобщены судом к материалам дела.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения иска.

В соответствии со статьёй 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании объявлен перерыв до 25.08.2023, о чём вынесено протокольное определение. После окончания перерыва судебное заседание продолжено 25.08.2023 в отсутствие лиц, участвующих в деле.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

На основании акцептованного ответчиком заявления на комплексное оказание банковских услуг от 12.08.2022 между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, в рамках которого истцу был открыт расчетный счёт № 

<

***>, и истцу предоставлялись банковские услуги открытия и обслуживания банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте. 

Стороны установили, что деятельность при осуществлении расчётно-кассовых операций осуществляется в соответствии с правилами взаимодействия участников автоматизированной системы «РОСБАНК Малый бизнес».

Заполнив и подписав настоящее заявление, истец подтвердил присоединение, в том числе, к следующим правилам и соглашениям:

- Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК и Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Правила банковского обслуживания, Условия ведения счета);

- Соглашению об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «РОСБАНК Малый бизнес».

В силу пункта 3.1 Правил банковского обслуживания банк обязан, в том числе:

- осуществлять банковское обслуживание клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором (пункт 3.1.1); 

- отказать в зачислении денежных средств на счет, к которому предъявлены исполнительные документы, признанные банком подозрительными.

Под подозрительными исполнительными документами для целей настоящего пункта понимаются исполнительные документы, указанные в статье 12 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», при исполнении которых возникает повышенный риск вовлечения банка в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (пункт 3.1.2);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента (-ов), с представлением в банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные документы на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством Российской Федерации сведения, а при осуществлении валютных операций - документов, связанных с проведением этих операций и предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 3.1.4);

- дополнительно информировать клиента по его письменному запросу об исполнении платежного поручения. Извещение об исполнении платежного поручения передается банком лицам, уполномоченным клиентом на получение документов соответствующей доверенностью (пункт 3.1.5).

В силу пункта 3.2 Правил банк вправе:

- не принимать к исполнению распоряжения клиента в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, ненадлежащего их оформления (в том числе, в случае предоставления распоряжения на бумажном носителе, при условии обслуживания клиента в банке с возможностью распоряжения денежными средствами исключительно посредством предоставления клиентом в банк распоряжений по Счету по Системе ДБО в соответствии с п.1.9.1 Условий без использования карточки) или при сомнении в их подлинности, а также отсутствии согласования распоряжения третьим лицом (при наличии такого требования) либо при его согласовании от имени третьего лица лицом, полномочия которого не подтверждены, о чем банк сообщает клиенту, в течение одного рабочего дня с момента предоставления документов в банк (пункт 3.2.1);

- осуществлять списание денежных средств со счета в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерацией и договором (пункт 3.2.2);

- запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента), в отношении которой возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем банк в обязательном порядке незамедлительно информирует клиента (пункт 3.2.3).

Согласно пункту 3.3 Правил клиент обязался:

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по счету, в том числе с целью подтверждения обоснованности получения клиентом переведенных плательщиком денежных средств (пункт 3.3.1);

- распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете в банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций, режимом счета и условиями (пункт 3.3.2);

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но, не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (пункт 3.3.8);

- предоставлять по требованию банка (в срок, указанный в запросе) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых клиентом операций (пункт 3.3.9);

- при получении клиентом от банка уведомления о приостановлении исполнения распоряжения по причине соответствия операции клиента признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента в соответствии с п. 3.2.6 Правил, незамедлительно связаться с банком с целью отзыва или подтверждения возобновления исполнения распоряжения. При этом клиент подтверждает, что все лица, имеющие доступ к системам связи, предусмотренным п. 8.1.1 Правил, вправе осуществлять отзыв распоряжения или подтверждать исполнение распоряжения клиента (пункт 3.3.15).

При непредоставлении клиентом/представителем клиента вышеуказанных сведений в банк в установленный срок, банк вправе отказать в предоставлении банковской услуги, в том числе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением следующих операций:

- операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента; 

- операций по переводу по распоряжениям, составляемым лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, в частности, на основании инкассовых поручений, выставляемых налоговыми и таможенными органами (пункт 3.3.16).

В силу пункта 3.4.1 клиента вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете(-ах) в банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций.

Договор может быть расторгнут в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации (пункт 7.1 Правил).

Как следует из пункта 7.1.1 Правил, по заявлению клиента договор может быть расторгнут в любое время. При этом:

- расторжение договора влечет за собой прекращение банком расчетно-кассового и расчетного обслуживания клиента, а также оказания иных услуг, предоставляемых в рамках договора, а также в рамках иных договоров в случае, если существенным условием оказания банком клиенту таких услуг является наличие у клиента действующего договора;

- заявление клиента о его намерении расторгнуть договор и закрыть соответствующий счет/счета, оформленное по форме банка или составленное в произвольной форме при условии указания информации, достаточной для идентификации клиента, а также для перевода остатка денежных средств со счета клиента (при наличии), может быть направлено (предоставлено) в банк:

на бумажном носителе представителем клиента, обладающим соответствующими полномочиями; 

посредством курьерской или почтовой связи на бумажном носителе; 

в электронном виде, в т.ч. по Системе ДБО, в порядке, предусмотренном соответствующим соглашением об электронном обмене документами с использованием электронной подписи в ПАО РОСБАНК, заключенным между банком и клиентом; 

в электронном виде с использованием канала связи (системы), позволяющего (-ей) использовать усиленную квалифицированную электронную подпись, соответствующую в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Клиент обязуется предоставить в банк документы, подтверждающие полномочия лица, направившего в банк и подписавшего заявление (в виде подлинника либо надлежащим образом заверенной копии), за исключением случаев, когда такой документ ранее был предоставлен в банк. При условии обслуживания клиента в банке с возможностью распоряжения денежными средствами исключительно посредством предоставления клиентом в банк распоряжений по счету по Системе ДБО в соответствии с п.1.9.1 Условий (в том числе в случае, когда заявление на закрытие Счета не может быть направлено в банк по Системе ДБО по техническим причинам), предоставление заявления на закрытие счета на бумажном носителе возможно:

при условии отсутствия на счете денежных средств - путем подписания заявления на закрытие счета уполномоченным представителем клиента в присутствии работника банка;

при наличии на счете денежных средств - только после оформления карточки к соответствующему счету клиента (за исключением случаев, когда оформление карточки не требуется в соответствии с законодательством Российской Федерации).

В вышеуказанных случаях клиент также предоставляет в банк документы, подтверждающие полномочия представителя клиента на закрытие счета, а также полномочия лиц, указанных в карточке, за исключением случаев, когда банк на момент получения заявления на закрытие счета банк уже располагает такими документами.

Клиент вправе закрыть любой из счетов, открытый банком в соответствии с договором (пункт 7.2 Правил).

Банк в рамках договора по своему усмотрению одним или несколькими указанными в настоящем пункте способами уведомляет клиента путем:

- размещения банком соответствующей информации на сайте банка и в подразделении банка по месту обслуживания счета;

- направления банком уведомления по адресу (месту нахождения) клиента, известному банку на дату отправки сообщения;

- направления банком сообщения с использованием Системы ДБО;

- направления банком уведомления на адрес электронной почты, указанный клиентом в заявлении о присоединении либо в ином заявлении клиента, принятом банком, в котором клиент извещает банк о своем актуальном адресе электронной почты, предназначенном для взаимодействия сторон в рамках договора;

- передачи письменного уведомления представителю клиента под расписку (пункт 8.1 Правил).

В случае приостановления исполнения распоряжения клиента в соответствии с п. 3.2.6 Правил или приостановления зачисления денежных средств на счет в соответствии с п. 3.2.7 Правил, банк по своему усмотрению одним или несколькими указанными в настоящем пункте способами уведомляет клиента о приостановлении исполнения распоряжения путем:

- направления банком уведомления на адрес электронный почты клиента, указанный в заявлении о присоединении либо в ином заявлении клиента, принятом банком, в котором клиент извещает банк о своем актуальном адресе электронной почты, предназначенном для взаимодействия сторон в рамках договора;

- направления банком уведомления с использованием Системы ДБО;

- направления банком голосового или текстового уведомления на телефонный номер клиента, указанный в заявлении о присоединении, на телефонный номер отправителя распоряжения, на любой из телефонных номеров лиц, наделенных правом распоряжения счетом, на телефонный номер иных лиц, уполномоченных клиентом на отзыв или подтверждение возобновления/распоряжения (пункт 8.1.1).

Банк в рамках договора по своему усмотрению одним или несколькими указанными в настоящем пункте способами уведомляет клиента о новых продуктах, услугах, проводимых банком маркетинговых мероприятиях и акциях путем:

- направления банком уведомления на адрес электронной почты, указанный клиентом в Заявлении о присоединении либо в ином заявлении клиента, принятом банком, в котором клиент извещает банк о своем актуальном адресе электронной почты, предназначенном для взаимодействия сторон в рамках договора; 

- направления банком уведомления с использованием системы ДБО, в случае если между банком и клиентом заключен договор об использовании электронных документов по соответствующей Системе ДБО (пункт 8.2).

Согласно пункту 1.1 Условий ведения счетов, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе валютным законодательством, и установленными в соответствии с ним банковскими и международными правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

При условии распоряжения денежными средствами исключительно посредством предоставления Клиентом в Банк распоряжений по Счету по Системе ДБО в соответствии с п.1.9.1 Условий, расходные кассовые операции по Счету не осуществляются.

Банк выполняет распоряжения Клиента по Счету не позднее следующего рабочего дня с даты их поступления в Банк, при этом Банк вправе по своему усмотрению выполнять распоряжения Клиента по Счету в выходные и нерабочие праздничные дни, а также дни, объявленные нерабочими в Российской Федерации (пункт 1.8).

Операции по Счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/ получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к Счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующих режиму Счета (пункт 1.11).

Банк имеет право на любом этапе возвратить распоряжение Клиента без исполнения в случае:

- обнаружения ошибок и неточностей, допущенных в реквизитах;

- при наличии у Банка оснований полагать, что у представителя Клиента, направившего в Банк распоряжение и подписавшего такое распоряжение, отсутствует право распоряжения Счетом;

- непредставления Клиентом обосновывающих (подтверждающих) документов, требуемых при проведении валютных операций, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации;

- недостаточности денежных средств на Счете для исполнения распоряжения в момент его исполнения Банком;

- если Операция по Счету не может быть произведена по причине того, что Счет закрыт либо на денежные средства на Счете (на Счет) наложен арест, в отношении денежных средств на счете установлено приостановление операций по счету и доступных денежных средств недостаточно для исполнения Распоряжения;

- если Операция по Счету совершается без получения согласия финансового управляющего (конкурсного, внешнего управляющего) в соответствии с законодательством о банкротстве;

- несоответствия проводимой операции требованиям действующего законодательства Российской Федерации;

- в иных случаях, предусмотренных Правилами и/или настоящими Условиями (пункт 11.1.4).

ООО «Берёзовая роща» были предъявлены в банк для исполнения следующие платежные поручения по расчётному счёту № 

<

***>:

- № 3 от 09.09.2022 на пополнение счёта ООО «Берёзовая роща» в АО «Тинькофф Банк»;

- № 5 от 19.09.2022 на перечисление 32 000 руб. ООО «Сибшина» за шины по счёту № 353 от 15.09.2022; 

- № 6 от 22.09.2022 на перечисление на счёт Департамента финансов Администрации города Омска 1 248 300 руб. задатка для участия в аукционе на право заключения договора аренды земельного участка;

- № 7 от 22.09.2022 на перечисление на счёт Департамента финансов Администрации города Омска 667 500 руб. задатка для участия в аукционе на право заключения договора аренды земельного участка;

- № 8 от 22.09.2022 на перечисление на счёт Департамента финансов Администрации города Омска 219 550 руб. задатка для участия в аукционе на право заключения договора аренды земельного участка;

- № 9 от 22.09.2022, на перечисление на счёт Департамента финансов Администрации города Омска 321 350 руб. задатка для участия в аукционе на право заключения договора аренды земельного участка;

- № 10 от 27.09.2022 на перечисление 530 945 руб. на счёт ООО «Леруа Мерлен Восток» за стройматериалы;

- № 11 от 27.09.2022 на перечисление 89 100 руб. на счёт ООО «Путеводная звезда» за работу самопогрузчика;

- № 12 от 27.09.2022 на перечисление 28 860 руб. на счёт АО «ПФ «СКБ Контур» за право использования программы и услуги по сопровождению;

- № 13 от 30.09.2022 на перечисление 99 441 руб. 70 коп. на счёт УФК по Омской области (департамент имущественных отношений Администрации города Омска) в счёт оплаты по договору аренды за январь-октябрь 2022 года;

- № 14 от 30.09.2022 на перечисление ООО «Путеводная звезда» 159 500 руб. за работу самопогрузчика;

- № 15 от 30.09.2022 на перечисление 157 376 руб. 68 коп. на счёт ООО «Бауцентр Рус» за товар;

- № 18 от 03.10.2022 на перечисление 5200 руб. на счёт АО «ПФ «СКБ Контур» за организацию выдачи доп. сертификата;

- № 19 от 03.10.2022 на перечисление 30 000 руб. на счёт ООО «СБС» за работы по бурению скважин;

- № 20 от 03.10.2022 на перечисление 151 166 руб. на счёт ООО «Леруа Мерлен Восток» за товар.

Судом установлено, что из перечисленных платёжных документов банком были исполнены платежные поручения № 5 от 19.09.2022, № 12 от 27.09.2022, № 13 от 30.09.2022, № 18 от 03.10.2022, № 19 от 03.10.2022.

31.08.2022 банк посредством использования системы дистанционного банковского обслуживания направил истцу уведомление о запросе документов для подтверждения соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Заверенные выписки из других кредитных организаций за период с 01.05.2022 по текущую дату, либо по дату закрытия счёта в другой КО, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей;

2) Письмо о схеме ведения бизнеса (с описанием того, чем занимается компания, основных контрагентов, сайта, перечислением активов компании: недвижимости, оборудования, транспортных средств, и др.);

3) Договоры с приложениями, подтверждающие наличие помещений (офисы, склады, производственные помещения и т.д.);

4) Скан-копии бухгалтерских документов (например: авансовые отчеты, кассовые чеки, квитанции, счета фактуры и проч.), подтверждающих целевое расходование перечисленных на счёт ФЛ денежных средств за период с 15.08.2022 по 31.08.2022.

Срок направления документов - до 07.09.2022.

08.09.2022 банк посредством ДБО направил истцу запрос о предоставлении документов для подтверждения соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» до 09.09.2022 11:00 (по московскому времени):

1) Заверенные выписки из других кредитных организаций за периоде 01.06.2022 по 08.09.2022, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей;

2) Скан-копии расчета по страховым взносам с отметками о принятии (форма КНД1151111 и форма 4-ФСС РФ) за последний отчетный период;

3) Документы, подтверждающие легитимность денежных средств, поступивших на счет клиента  (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам с ООО УРАЛТОРГ) и используемых на оплату направленных платежных поручений; 

4) Скан-копию трудовых договоров и трудовых книжек сотрудников, которым была выплачена заработная плата;

5) Документы, подтверждающие факт уплаты НДФЛ, ПФР, ФСС (в виде выписки по счету из стороннего Банка) или платежные поручения для проведения в ПАО РОСБАНК. Суммы НДФЛ. ПФР, ФСС должны соответствовать суммам ЗП (НДФЛ 13% от ЗП).    

Также 08.09.2022 банк направил истцу уведомление о приостановлении оказания услуг ДБО на неограниченный срок в одностороннем порядке с 08.09.2022, в силу предполагаемого наличия репутационного риска для банка при осуществлении операций по расчётному счёту ООО «Берёзовая роща». При этом обязательства клиента и банка, возникшие до момента приостановления оказания услуг по договору по системе ДБО, сохраняются в полной мере. Платежи онлайн доступны только в отношении платежей в бюджет. Все остальные распоряжения могут быть представлены в банк на бумажном носителе. Распоряжения необходимо оформлять и предоставлять в банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и договора банковского счёта на расчетно-кассовое обслуживание, заключенного с банком. Дополнительно необходимо представлять документы, обосновывающие проведение распоряжений. Приостановление оказания услуг по договору по системе ДБО не является реализацией банком права на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренного п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.     

08.09.2022, 09.09.2022 банк направил в адрес истца запросы документов для проведения проверки соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Заверенные выписки из других кредитных организаций за периоде 01.06.2022 по 08.09.2022, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей;

2) Документы, подтверждающие легитимность денежных средств, поступивших на счет клиента  (договоры и документы подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам с ООО УРАЛТОРГ) и используемых на оплату направленных платежных поручений.

12.09.2022 банк направил истцу уведомление об отказе в исполнении распоряжений о проведении банковских операций по основаниям пункта 11 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении поручения № 3 от 09.09.2022 Дата принятия решения -12.09.2022, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

22.09.2022 банк направил истцу запросы документов для проведения проверки соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Документы, подтверждающие легитимность направленных платежей (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам ДАГ АДМИНИСТРАЦИИ Г. ОМСКА).

22.09.2022 банк направил истцу уведомление об отказе в исполнении распоряжений о проведении банковских операций по основаниям пункта 11 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении поручения № 6 от 22.09.2022. Дата принятия решения -12.09.2022, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

22.09.2022 банк направил истцу запросы документов для проведения проверки соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Документы, подтверждающие легитимность денежных средств, поступивших на счет клиента ООО УРАЛТОРГ (договоры и документы подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам) и используемых на оплату направленных платежных поручений.

23.09.2022 банк направил истцу уведомление об отказе в исполнении распоряжений о проведении банковских операций по основаниям пункта 11 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении поручений № 7, 8, 9 от 22.09.2022. Дата принятия решения -23.09.2022, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

27.09.2022 банк направил истцу запрос документов для проведения проверки соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Документы, подтверждающие легитимность направленных платежей (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам ООО Леруа Мерлен Восток); 

2) Документы, подтверждающие легитимность денежных средств, поступивших на счет клиента  (договоры и документы подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам ООО УРАЛТОРГ) и используемых на оплату направленных платежных поручений.

28.09.2022 банк направил истцу уведомление об отказе в исполнении распоряжений о проведении банковских операций по основаниям пункта 11 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении поручения № 10 от 27.09.2022. Дата принятия решения - 28.09.2022, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

28.09.2022, 29.09.2022 банк направил истцу запросы документов для проведения проверки соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Документы, подтверждающие легитимность направленных платежей (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам ООО Путеводная звезда;

2) Документы, подтверждающие легитимность денежных средств, поступивших на счет клиента от ООО УРАЛТОРГ (договоры и документы, подтверждающие исполнение обязательств по указанным договорам) и используемых на оплату направленных платежных поручений.

29.09.2022 банк направил истцу уведомление об отказе в исполнении распоряжений о проведении банковских операций по основаниям пункта 11 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении поручения № 11 от 29.09.2022. Дата принятия решения - 29.09.2022, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

03.10.2022, 04.10.2022 банк направил истцу запросы документов для проведения проверки соответствия платежей клиента требованиям ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) Прейскурант цен на услуги ООО Путеводная звезда;      

 2) пояснение клиента, чьими силами будет осуществляться поставка товара, приобретаемого у ООО Бауцентр рус.

04.10.2022 банк направил истцу уведомление об отказе в исполнении распоряжений о проведении банковских операций по основаниям пункта 11 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении поручения № 14, 15, 20 от 30.10.2022. Дата принятия решения – 04.10.2022, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, в ответ на запросы банка истец предоставил следующие документы:

1. Расчёт по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 20.07.2022;

2. Расчёт по страховым взносам на 20.07.2022;

3. Трудовой договор № 1 от 01.03.2021, заключенный ООО Берёзовая роща» (работодатель) и ФИО3 (работник);

4. Трудовой договор № 2 от 10.08.2022, заключенный ООО Берёзовая роща» (работодатель) и ФИО4 (работник);

5. Договор подряда между ООО «Уралторг» (подрядчик) и ООО «Берёзовая роща» (субподрядчик) с приложением акта о приёмке работ и справки о стоимости выполненных работ;

6. Договор аренды здания № 47439/6А от 07.05.2021, заключенный между Департаментом имущественных отношений Администрации города Омска (арендодатель) и ООО «Берёзовая роща» (арендатор) с приложением акта приёма-передачи здания в аренду, выписки из ЕГРН в отношении арендуемого земельного участка;

7. Протокол рассмотрения заявок на участие в аукционе на право заключения договоров аренды муниципального имущества № 6/3 от 21.04.2021;

8. Договор аренды нежилого помещения № 02/22 от 17.02.2022 между ФИО5 (арендодатель) и ООО «Берёзовая роща» (арендатор) с приложением гарантийного письма о том, что арендуемый по указанному договору офис будет являться местом нахождения единоличного исполнительного органа ООО «Берёзовая роща»;

9. Договор займа с учредителем № 23 от 25.08.2021 между ООО «Берёзовая роща» (заёмщик) и ФИО3 (займодавец), по условиям которого заёмщику выдана сумма займа в размере 103 000 руб. до 31.12.2023;

10. Договор займа с учредителем № 27 от 09.09.2021 между ООО «Берёзовая роща» (заёмщик) и ФИО3 (займодавец), по условиям которого заёмщику выдана сумма займа в размере 32 000 руб. до 31.12.2023;

11. Договор займа с учредителем № 28 от 13.09.2021 между ООО «Берёзовая роща» (заёмщик) и ФИО3 (займодавец), по условиям которого заёмщику выдана сумма займа в размере 90 000 руб. до 31.12.2023;

12. Договор займа с учредителем № 33 от 13.10.2021 между ООО «Берёзовая роща» (заёмщик) и ФИО3 (займодавец), по условиям которого заёмщику выдана сумма займа в размере 260 000 руб. до 31.12.2023;

13. Договор процентного займа № 1-ф/2022 от 19.08.2022 между ООО «Берёзовая роща» (займодавец) и ФИО4 (заёмщик), по условиям которого займодавец предоставляет заёмщику процентный заём в размере 899 900 руб. под 9 % годовых, в срок до 17.08.2023;

14. Расходные кассовые ордеры в подтверждение факта выдачи заёмных средств: № 32 от 19.08.2022 на сумму 76 000 руб., № 33 от 19.08.2022 на сумму 899 900 руб., № 34 от 29.08.2022 на сумму 800 000 руб., № 35 от 29.08.2022 на сумму 27 000 руб., № 36 от 29.08.2022 на сумму 201 000 руб., № 37 от 29.08.2022 на сумму 32 000 руб., № 38 от 29.08.2022 на сумму 90 000 руб., № 39 от 29.08.2022 на сумму 150 000 руб.;

15. Выписка по счёту ООО «Берёзовая роща» № 40702810823050006406, открытому в АО «Альфа-Банк».

13.09.2022 истец обратился в банк с заявлением о закрытии расчётного счёта № 

<

***> в связи с невыполнением договорных обязательств со стороны банка, и о выдаче остатка денежных средств на данном счёте через кассу банка без комиссии.

Письмом от 20.09.2022 № 283689 банк сообщил истцу о необходимости обращения в отделение банка, с письменным заявлением по форме банка о закрытии счета.

21.09.2022 истец направил банку претензию о предоставлении ответа на заявление от 13.09.2022 о закрытии счёта и выдаче остатка денежных средств.

03.10.2022 истец направил в ДО «Омский» Сибирского филиала ПАО «Росбанк» претензию о закрытии счёта № 

<

***>, о расторжении договора банковского счёта и всех имеющихся дополнительных соглашений к договору, о выдаче остатка денежных средств, о предоставлении ответа на претензию в письменной форме.

Из ответа банка на направленную претензию следует, что поскольку операции о расчётному счёту истца были признаны банком сомнительными, представителю истца было предложено перечислить остаток денежных средств со счета в банке на счет, открытый в сторонней кредитной организации, либо осуществить возврат денежных средств контрагенту, от которого денежные средства поступили на счёт.  По состоянию на 07.10.2022 представитель организации не обращался в банк по вопросу перечисления денежных средств на счёт в стороннюю кредитную организацию/ возврата денежных средств контрагенту, в связи с чем закрытие счёта не представлялось возможным.

12.10.2022 истец направил в Территориальный офис Омский Сибирского филиала ПАО «Росбанк» заявление о закрытии счёта и перечислении денежных средств по указанным в заявлении реквизитам.

Из представленной выписки по счёту № 

<

***> следует, что перевод остатка денежных средств в размере 993 343 руб. 56 коп. осуществлён банком 13.10.2022 с удержанием комиссии в размере 650 руб.

Полагая, что действия банка по несвоевременному обращению к клиенту с запросами на предоставление информации, необходимой для осуществления банковской проверки, по выборочному исполнению банком поручений истца на перечисление денежных средств со своего счёта, по неисполнению обязанности об уведомлении клиента о блокировке расчётного счёта, по несвоевременному исполнению обязанности по перечислению остатка денежных средств с закрытого расчётного счёта, являются незаконными, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Ответчик в отзыве на иск не признал факт нарушения им установленных законом и договором банковского обслуживания сроков на проверку направленных истцом поручений на перечисления денежных средств, сославшись на Правила банковского обслуживания, Условия ведения счета, а также внутренние акты банка о порядке проведения проверки подозрительных платежей.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком возникли отношения из договора банковского счета, регулируемые положениями параграфом 1 главы 45 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Ответчик осуществлял обслуживание банковского счета истца №

<

***>, а также дистанционное банковское обслуживание открытого истцу счета путем электронного документооборота.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 848 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1). Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 2).

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – ФЗ № 115) регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.

Подпунктом 1.1 статьи 7 ФЗ № 115 предусмотрено, что при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 ФЗ № 115 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. 

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 ФЗ № 115 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 ФЗ № 115).

Таким образом, действующим законодательством установлено, что в обязанности банка как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В целях исполнения указанной обязанности банк имеет право приостановить операции, отказать в их совершении, потребовать от клиента соответствующую информацию.

При этом согласно пункту 13.4 статьи 7 ФЗ № 115 в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П утверждены «Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Положение от 02.03.2012 N 375-П), в Приложении установлен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе:

1101 - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

1414 - поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

При этом одновременно соблюдаются следующие условия:

получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;

зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств;

1499 - признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств;

1899 - признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов;

1102 - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

1103 - выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;

1106 - отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

При этом согласно пункту 5.2 главы 5 Положения от 02.03.2012 N 375-П кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм права, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" рекомендуется кредитным организациям включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Письмом Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" разъясняется, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие операции:

- систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств;

- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней;

- осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Банком России 21.07.2017 N 18-МР утверждены "Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", согласно которым к транзитным операциям относятся операции со следующими признаками:

- со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) и страховым взносам, либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);

- основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;

- отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

Из материалов дела следует, что поскольку операции по перечислению денежных средств ответчиком были отклонены по причине их подозрительности, во исполнение возложенных на него законом обязанностей банк осуществил мониторинг деятельности истца, исходя из движения всех денежных средств по его расчетному счету. В целях проверки на предмет законности предъявленных платежных поручений документов ответчик запросил сведения относительно финансово-хозяйственной деятельности истца.

В Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, получениях преступным путем, и финансированию терроризма» установлены признаки, указывающие на необычный характер сделки.

Как следует из информационного письма Банка России от 31.03.2010 № 17 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», решение об отнесении той или иной сделки к категории «подозрительных» принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Как следует из вышеуказанных положений Федерального закона №115-ФЗ, нормативных актов, рекомендаций Банка России, если при реализации правил внутреннего контроля кредитной организацией операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве подозрительных операций, кредитная организация вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации. Указанное свидетельствует о наличии именно у кредитной организации контрольных функций в отношении своих клиентов и полномочий по ограничению (приостановлению) определенных банковских услуг.

Поводом для возникших у ответчика сомнений относительно совершаемых по счету истца операций банк называл нераскрытие истцом источника происхождения денежных средств, поступивших на счёт ООО «Берёзовая Роща» со счёта истца, открытого в АО «Альфа Банк», кроме того, не удалось установить связь входящих и исходящих платёжных поручений, операции истца характеризовались необоснованно значительными переводами на счета физических лиц, налоговые и иные обязательные платежи в бюджет ос счёта, открытого в ПАО «Росбанк», истцом не осуществлялись, по счёту, открытому в ПАО «Росбанк», отсутствуют платежи, подтверждающие хозяйственную деятельность ООО «Березовая роща» (в том числе, арендная плата, хозяйственные расходы, связь, заработная плата и прочее). 

Также ответчик в обоснование отказа в исполнении платежей назвал такие обстоятельства, как убыточность деятельности общества по итогам 2021 года, отсутствие у него собственного капитала, большое количество разноплановых зарегистрированных дополнительных видов деятельности, специфика и объёме деятельности общества подразумевают штатную либо фактическую численность более одного человека.

Как предусмотрено пунктом 13.4. Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Из материалов дела усматривается, что банком на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1, 3.3.8, 3.3.9 Правил, а также в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в адрес истца были направлены запросы о предоставлении информации и документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету клиента, и объяснении экономического смысла осуществляемых по счету операций с описанием единичного бизнес-цикла. Запросы были направлены в адрес истца 31.08.2022, 08.09.2022, 09.09.2022, 22.09.2022, 27.09.2022, 28.09.2022, 29.09.2022, 03.10.2022, 04.10.2022. 

Таким образом, истец не уклонялся от предусмотренных законом процедур обязательного контроля, представил по запросу ответчика соответствующие документы в подтверждение произведенных им расчетных операций.  Вместе с тем, как следует из материалов дела, ПАО «Росбанк» не представил ООО «Берёзовая роща» результатов рассмотрения представленных банку документов и сведений в срок, установленный п.13.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, не сообщил истцу об устранении обстоятельств, послуживших основанием для принятия решения об отказе в проведении операций по расчётному счёту истца, либо о невозможности устранения таких обстоятельств исходя из документов или сведений, представленных истцом. 

При этом материалами дела подтверждается факт предоставления истцом документов по запросу банка, в связи с чем суд отмечает, что в случае, если предоставленный объём документов банком был признан недостаточным для подтверждения законности производимых истцом операций, он вправе запросить дополнительные документы с обоснованием причин, по которым предоставленный объём документов нельзя признать достаточным. Вместе с тем, в данном случае банком дублировались ранее направляемые им истцу запросы, не содержащих указания причин, послуживших основанием для признания спорных операций подозрительными. Эти причины банком были приведены только в отзыве на исковое заявление, что не может свидетельствовать о том, что банк при исполнении возложенных на него обязанностей действовал добросовестно.

Судом в ходе рассмотрения дела в совокупности исследованы спорные платёжные поручения на перечисления денежных средств с расчётного счёта истца, открытого в ПАО «Росбанк», а также представленные истцом банку доказательства реальности производимых им операций.

Так, в части платёжного поручения № 3 от 09.09.2022 суд отмечает, что денежные средства предназначались для пополнения счёта самого истца, открытого в АО «Тинькофф Банк», при этом истец в обоснование платежа представил банку выписку по своему счёту № 40702810823050006406 в АО «Альфа-Банк»; суд отмечает, что происхождение денежных средств было раскрыто истцом (помимо банковской выписки также представлены договоры займа с учредителем), а легальное происхождение денежных средств в данном случае должно было устанавливаться АО «Альфа-Банк», как банковской организацией, обслуживающей расчётный счёт истца, на который эти средства изначально поступили от иных лиц. Вместе с тем, указанной организацией признаков незаконности перечисления денежных средств на счёт истца установлено не было, доказательств обратного не представлено. Кроме того, в материалах дела на дату рассмотрения спора отсутствуют доказательства того, что перечисление денежных средств на счет истца было связано с необходимостью их легализации (отмывания).

Что касается платёжных поручений № 6, 7, 8, 9 от 22.09.2022, суд отмечает, что по данным документам денежные средства предназначались для оплаты задатка в целях участия в аукционе на право заключения договора аренды земельного участка, проводимого органом местного самоуправления. Во-первых, правовой статус лица, организовывающего аукцион, не предполагает возможности его участия в незаконных операциях, влекущих финансирование незаконной деятельности; во-вторых, в обоснование платежа истец также представил договор аренды и выписку из ЕГРН на предмет заключаемого договора аренды (земельный участок). Следовательно, оснований сомневаться в правомерности природы данных платежей у банка не было, в связи с чем соответствующий довод ответчика тоже подлежит отклонению.

Платежи истца на счёт ООО «Леруа Мерлен Восток» также, по мнению суда, нельзя признать сомнительными финансовыми операциями, поскольку основная деятельность указанной компании составляет торговлю строительными материалами, и это подтверждается соответствующими назначениями платежей в поручениях истца № 10 от 27.09.2022, № 20 от 03.10.2022 (оплата за товар, за стройматериалы).

Также суд учитывать размер платежей, являющийся незначительным для организации, осуществляющей предпринимательскую деятельность, подлежащих перечислению на счёт ООО «Путеводная звезда» за работу самопогрузчика (89100 руб., 159500 руб.), а также на счёт ООО «Бауцентр Рус» за товар на сумму 157 376 руб. 68 коп., что не указывает на характер этих платежей, предназначенных для финансирования незаконной деятельности, тем более с учётом того, что платёж на основании поручения истца № 19 от 03.10.2022 по перечислению средств ООО «СБС» за работы по бурению скважин был исполнен. То есть в данном случае ответчиком применяется противоречивый подход к выбору платежей для исполнения, при этом такая выборочность банком никак не объясняется.

В целом анализ предъявляемых истцом платежей в совокупности с документами, раскрывающими их смысл, свидетельствует как раз-таки о том, что данной организацией ведётся деятельность (арендуются муниципальные земельные участки, приобретается товар в строительных магазинах, проводятся работы по бурению), что также  подтверждается наличием в организации работников (представлены трудовые договоры и отчётность, сдаваемая обществом в ФСС). То обстоятельство, что у истца низкие финансовые показатели, не свидетельствует о том, что открытый им в ПАО «Росбанк» счёт используется исключительно для финансирования незаконной деятельности, тем более с учётом имеющихся в деле доказательств.

Оценка ответчика экономической обоснованности не дает оснований предполагать их нереальный характер и не может быть принята во внимание, так как выходит за рамки полномочий ответчика и предмета настоящего спора. Доказательств осуществления истцом в ходе проведения банковских операций сделок, не относящихся к его основному виду деятельности, в материалах дела не имеется. Таким образом, у ответчика отсутствовали правовые основания, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ, в силу которых произведённые истцом операции по оплате оказанных транспортных услуг были признаны банком отвечающими критериям подозрительной сделки.

С учётом изложенного, арбитражный суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения спора истец исполнил обязанность по договору, предусмотренную правилами банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО «РОСБАНК».

При этом ответчиком не представлено суду убедительных доводов того, что документы, представленные истцом в качестве раскрытия экономического смысла в ходе рассмотрения спора, не исключают подозрений в совершении их исключительно в противоправных целях, не представлены доказательства, на основании которых совершенные истцом операции по прежнему подлежат отнесению к сомнительным. В материалы дела представлены достаточные доказательства того, что истец при проведении платежей осуществлял реальные хозяйственные операции, имеющие для истца экономический смысл.

Вместе с тем, суд учитывает, что платежи по поручениям № 5 от 19.09.2022, № 12 от 27.09.2022, № 13 от от 30.09.2022, № 18 от 03.10.2022 были исполнены банком, следовательно, основания для оспаривания действий банка в этой части отсутствуют. С учётом изложенного, требование истца о признании незаконным одностороннего отказа в совершении банковских операций на основании платёжных поручений подлежит частичному удовлетворению в совершении операций, предусмотренных платежными поручениями № 3 от 09.09.2022, № 6, № 7, № 8, № 9 от 22.09.2022, № 10, № 11 от 27.09.2022, № 14, № 15 от 30.09.2022, № 20 от 03.10.2022. 

Также истцом заявлено требование о признании незаконными действий банка, выраженных в нарушении срока выдачи денежных средств, при закрытии счёта № 

<

***>.

В силу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, и банк не вправе чинить клиенту какие-либо препятствия при осуществлении его законного права. Договор расторгается владельцем р/с в любое время посредством письменного заявления. Указанная норма не ставит эту возможность в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счёта прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Согласно пункту 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

В соответствии с пунктом 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Таким образом, если на расчётном счёте клиента имелся остаток денежных средств, банк выдает их с расчётного счёта наличными денежными средствами, либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением на другой указанный клиентом счет, в срок, который не может превышать 7 дней, в этом случае счет закрывается на следующий день после дня списания денежных средств.

В рассматриваемом случае истец неоднократно обращался к банку с заявлением о закрытии расчётного счёта № 

<

***> (материалами дела подтверждается факт обращения истца к банку 13.09.2022, 21.09.2022, 03.10.2022, 12.10.2022). При этом банк, вместо того, чтобы исполнить вышеуказанные требования закона, не предполагающие альтернативного способа закрытия счёта и выдачи клиенту остатка денежных средств, фактически затягивал расторжение договора и закрытие расчётного счёта, направляя истцу ответы о необходимости обращения с письменным заявлением по форме банка, а также о необходимости перечисления остатка денежных средств на счёт сторонней организации. При этом нормативно-правовое обоснование действий банка им в ответах в адрес клиента не приводилось. 

Поскольку изначально истец обратился к банку с заявлением о закрытии счёта 13.09.2022, банк обязан был не позднее 20.09.2022 выдать денежные средства способом, указанным в заявлении клиента, при этом договор банковского счёта должен быть расторгнут с 13.09.2022. Вместе с тем, указанную обязанность банк не исполнил, следовательно, действия, направленные на уклонение от выдачи истцу остатка денежных средств и закрытия счёта, являются незаконными. С учётом изложенного, в данной части исковые требования являются правомерными и подлежат удовлетворению.

При обращении в арбитражный суд с настоящим иском истец уплатил государственную пошлину в размере 12 000 руб. (платёжным поручением № 1 от 19.01.2023 на сумму 6000 руб., № 18 от 24.11.2022 на сумму 6000 руб.).

Поскольку в настоящем деле рассмотрены неимущественные требования, частичное удовлетворение одного из них не связано с необоснованно заявленным денежным требованием, к которому может быть применено правило пропорционального распределения судебных расходов, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика в полном объёме.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ). 

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Признать незаконным односторонний отказ публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в совершении операций, предусмотренных платежными поручениями № 3 от 09.09.2022, № 6, № 7, № 8, № 9 от 22.09.2022, № 10, № 11 от 27.09.2022, № 14, № 15 от 30.09.2022, № 20 от 03.10.2022. 

Признать незаконными действия публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) выраженные в нарушении срока выдачи денежных средств при закрытии счета, совершенные в отношении  общества с ограниченной ответственностью «Березовая Роща» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Березовая Роща» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 12000 руб. 00 коп. – судебных расходов на уплату государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

А.В. Кужлев