Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-116304/17-14-950

г. Москва

15 февраля 2018 года

Резолютивная часть объявлена 07 февраля 2018 г.

Дата изготовления решения в полном объеме 15 февраля 2018 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:                                                      

председательствующего - судьи Лихачевой О.В.  

Судьей единолично 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ушаковой Ю.Ю.,  с использованием средств аудиозаписи, 

рассмотрев дело по иску ИП ФИО4 (ОГРНИП 308246811300060) 

к ответчику ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (ОГРН 

<

***>) 

о взыскании 1 235 142,37 руб. 

 

в судебное заседание явились: 

от истца – ФИО1, по доверенности от 05.08.2017г., ФИО2 по доверенности от 05.08.2017г. 

от ответчика – ФИО3, по доверенности от 05.06.2017г.

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО4 Обратился в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету № 

<

***> в размере 1 214 765,92 руб.; об обязании включить требование в размере 1 214 765,92 руб. в реестр обязательств ПАО АКБ «Енисей»; о взыскании страхового возмещения по счету № 

<

***> в размере 1 214 765,92 руб.; о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20 376,45 руб. за период с 10.04.2017 г. по 13.06.2017 г. и по 313 руб. за каждый последующий день просрочки по день вынесения решения суда.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика огласил отзыв на исковое заявление, против удовлетворения иска возражает.

Выслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что у истца в ПАО АКБ «Енисей» (далее - Банк) был открыт расчетный счет № 

<

***> и осуществлялось расчетно-кассовое обслуживание данного счета.

Приказом Банка России от 09.02.2017 г. № ОД-369 лицензия на осуществление банковских операций отозвана и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 г. по делу № А33-4262/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Как указывает индивидуальный предприниматель в исковом заявлении, по состоянию на 09.02.2017 г. остаток по счету составлял 1 214 765,92 руб., что подтверждается выпиской.

Истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада.

Агентство письмом от 07.03.2017 г. № 2/6687 сообщило истцу о том, что размер страхового возмещения в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками по состоянию на 1 214 765,92 руб. составил 2 383,38 руб.

Посчитав, что размер страхового возмещения явно не соответствует размеру вклада, 27.02.2017 г. истец обратился к Агентству с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Однако, Агентство перерасчет страхового возмещения не произвело, что послужило основанием для обращения Истца в суд.

Суд, оценив доказательства в совокупности, считает действия Банка правомерными, а исковые требования не обоснованными по следующим основаниям.

Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего 3 Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи. Согласно п. 2 ст. 11 ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в редакции, действовавшей в спорный период) возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона 177-ФЗ). П. 2 ст. 8 ФЗ № 177 - Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. 

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Из материалов дела следует, что Банк является участником государственной системы страхования вкладов и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица, на момент отзыва лицензии имели право на получение от Агентства страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000 руб.

Как пояснил Ответчик и не опроверг Истец, с конца января 2017 года Банк перестал исполнять в полном объеме обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другими денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Начиная с 25.01.2017 увеличилась сумма и количество платежных поручений клиентов Банка – юридических лиц, отраженных в системе «Банк-клиент» со статусом «отозван». 

Реестр непроведенных/неисполненных платежей Банка отражает учет таких платежей клиентов начиная с 30.01.2017. По заявлению истца проводится проверка о несогласии с размером возмещения. 

В период с 30.01.2017 по 01.02.2017 г. согласно данным по счетам № 40702810500070100105 и № 40702810400070100072 осуществлены технические записи, отражающие уменьшение числовых показателей данных счетов (владельцы ООО «ТОМАЦЕ-КРАСНОЯРСК» и ООО «КВАДРО ЕНИСЕЙ») вплоть до остатка, не позволяющего вести нормальную хозяйственную деятельность (0 руиб и 229,71 руб. соответственно), путем проводок в общей сумме 1 212 863,79 руб. с назначением платежей, связанными с предоставлением займов. Данные операции совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 г. по делу № А33-4262/2017 заявление ЦБ РФ в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ о признании банкротом АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признано обоснованным. АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ

«ЕНИСЕЙ» (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ (далее – закон о страховании вкладов) выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

В силу части 1, части 2 статьи 4 закона о страховании вкладов банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

Согласно частью 1 статьи 5 закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (часть 2 статьи 2 закона о страховании вкладов).

В силу статьями 8 - 11 закона о страховании вкладов страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства (пункт 4 части 3 статьи 66 закона о страховании вкладов).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 121 закона о страховании вкладов).

В соответствии статьи 30 закона о страховании вкладов банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом.

После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в том числе при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

Согласно части 10 статьи 12 закона о страховании вкладов при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» № 579-П счета имеют следующее значение:

20202 - касса кредитных организаций;

30220 – незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов;

30102 – корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России;

47 418 – средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счете 47418 по состоянию на 30.01.2017 г., составила 35 770 тыс. руб., остаток денежных средств на корреспондентском счете банка 30102 - 8 611 тыс. руб., остаток в кассе на счете Банка 20202 – 69 985 тыс. руб., остаток денежных средств на счете незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов, 30220 – 50 095 руб.

Согласно представленной в материалы дела выписке из расчетного счета ИП ФИО4 № 

<

***> за период с 30.01.2017 по 09.02.2017 по кредиту счета отражена сумма в размере 1 214 765,92 руб. с учетом «оплаты» от ООО «ТОМАЦЕ-КРАСНОЯРСК» и ООО «КВАДРО ЕНИСЕЙ», посредством корреспондентского счета 30101810800000000795, дата совершения операци1 – 30.01.2017 г., 01.02.2017 г.

В материалы дела ответчиком представлен реестр непроверенных/неисполненных платежей клиентов АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) за период с 30.01.2017 г. по 08.02.2017 г.

Согласно данному реестру непроведение/неисполнение платежей АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) начинается с 30.01.2017 г.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд пришел к выводу, что по состоянию на 30.01.2017 г. Банк был уже неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета других лиц.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 28.06.2011 г. № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 г. № 138, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета, основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участии являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимся на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, перечисление денежных средств со счета кредитора на счет истца было невозможным и является лишь внутрибанковский записью по счетам, не повлекшей реального перечисления денежных средств на счет истца. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Проведение АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) 30.01.2017 г. и 01.02.2017 г. операций по перечислению денежных средств в общем размере 1 212 863,79 руб. с расчетных счетов ООО «ТОМАЦЕ-КРАСНОЯРСК» и ООО «КВАДРО ЕНИСЕЙ» на расчетный счет ИП ФИО4, открытых в АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), было невозможно ввиду того, что вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов.

Записи на счете ИП ФИО4 от 30.01.2017 г. и от 01.02.2017 г. относительно суммы в размере 1 212 863,79 руб. являются техническими, не сопровождавшимися реальным переводом денежных средств ввиду недостаточности необходимых средств на корреспондентском счете АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Цифровые остатки на счете истца в банке сформированы в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета.

При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительной передачи денег в собственность ИП ФИО4 в рассматриваемом случае не произошло.

Судом установлено, что на дату совершения банковских операций по перечислению денежных средств на счет ИП ФИО4 у банка имелись неисполненные расчетно-денежные документы.

Кроме того, имеются доказательства неплатежеспособности банка. Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается отсутствие возможности у АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) исполнять банковские операции с участием иных банков – получателей денежных средств, по выдаче наличных денежных средств.

Согласно позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 03.06.2014 г. № 2953/14, при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительного исполнения договора займа в виде передачи денег в собственность заемщика не происходит.

При таких основаниях, суд не находит оснований для удовлетворения  заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 75, 110, 167, 170, 171, 180, 181, 259 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. 

Взыскать с ИП ФИО4 (ОГРНИП 308246811300060) в доход федерального бюджета РФ 25 351,42 руб. – государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в дело, в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты его принятия.

Судья: О.В.Лихачева